小额贷款危害谁知道？倾家荡产绝非开玩笑！

在21世纪媒体网络的迅速发展之下，小额贷款犹如一股冲撞的泥石流一般闯入了每一个大学生的生活中，路边灯柱、告示栏、门边小卡片、网页广告、甚至一些正规上架的APP里都能看到小额贷款的身影，今天我们就来谈谈小额贷款对我们的危害，我们又该怎么正确对待小额贷款。

小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。后经过一些不法分子的加工与利用，披着正规贷款的外衣，内里却做着类似高利贷的地下钱庄，坑骗无数大学生利滚利无止境。

身边的例子

本想利用课余时间“刷单”挣点零花钱，却不想自己学生身份被人利用贷款接近2万元。贷款还不上，屡遭不明电话催款，当初承诺给其还款的“学长”还了一半之后也“消失”了。情急之下，她报警寻求帮助，却因不构成刑事案件而无法立案。律师建议，先还款再解决与“学长”的经济纠纷。辽沈晚报、聊沈客户端记者暗访分期贷款机构20天，为您揭开校园贷款的另一面。晓彤（化名）是沈阳某大学的大二女生，最近被一些催款的电话和短信弄得心力交瘁，也没有心思上课。

10月18日中午，在家属的陪同下，她来到沈阳市公安局沈北分局道义派出所报警。“我是被骗贷款的，当初一个学姐找到我，说给我找点兼职，没想到现在我欠了一屁股债。”

近年来、微信等社交软件诈骗、大学生校园门口打车被骗以及前些日子关于大学生分期贷款购买ih等等受骗案例，均显示了犯罪人员的魔掌已经伸向了天真手无寸铁之力的校园大学生。同样与之大相劲庭的事件还有这次要分享给现在层出不穷的因资金不足而需创业贷款的创业者们以及大学生们的防诈骗事项。目前，女青年王某到无锡月城派出所报案称：其在月城镇一网吧上网时浏览到一网址名为“大学生创业贷款”网页，该网页详细介绍了大学生创业贷款申请条件及相关证书，王某信以为真，后按照网页上面的要求，将申请的30000元贷款的利息总计1440元汇到银行账户上。后对方又提出要其支付3000元的安全费，王某才意识到自己被骗。

2015年7月，陕西的王同学看到一个校园宣传告示，某公司自称是一个大学生勤工俭学平台，为大学生提供兼职的机会，只需要大学生用自己的真实信息向贷款机构申请贷款并购买手机，并将手机交给该公司，大学生就可以得到200元的佣金，后续该公司承担手机的还款事项。王同学信以为真，立即同该公司联系，参加了兼职，向贷款机构贷款、购买手机、将手机交给了该公司，并得到了200元的佣金，王同学很高兴，还介绍其他同学一起去参加“兼职”。没想到，只还了两期贷款，该公司就人去楼空。王同学收到了催收短信和电话，告知其贷款已经逾期，这才恍然大悟，自己被骗了。

小李是大二学生，一日在浏览网页时无意中看到一篇名为“代办提额”的博客。博客称提供专业代办提额业务，为贷款额度不高的客户代刷信用、提高额度，并且醒目提示“不需要任何保证金”、“需要保证金的都是骗子”。小李觉得博客内容规范，提示贴心，遂通过博客上的QQ进群进行联系。对方称只需客户去贷款公司网站上申请贷款、申请成功后把自己的身份证号、贷款APP登录密码、手机验证码等信息提供给对方，就可以代刷信用提高额度。小李相信了对方，于是就去贷款公司APP上申请了贷款，在成功后把个人的手机号、贷款APP登录密码、身份证号、手机验证码提供给了对方。20分钟以后，小李反应过来这是一起诈骗！立即给贷款公司客服打电话，要求冻结账户，才发现骗子已经利用自己提供的登录密码等个人隐私信息，把自己在贷款公司的联系电话修改为骗子的电话，正准备下单买手机。

对于广大还未步入社会的大学生来说，小额贷款是一个新风尚新名词，对于新鲜事物，大家都想尝试一番，可正是这种对新鲜的快速便捷的来钱方法的好奇心，让不法分子们趁虚而入，他们明白这其中有大利可图。象牙塔中的莘莘学子不明所以就上当受骗，利滚利无止境，可能短短几个星期要还的债就已经不可控制了。有的人可能会如实告诉父母，有的人可能心急之下做出偷盗抢劫等违法乱纪的事，铸成大祸，甚至有的人直接寻了短见。小额贷款危害极大，珍爱生命，远离小额贷款。

小额贷款没关系？很多人被“套路贷”欠下巨债，利息超20倍！

公安部新闻发布会通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力情况。图片来源：公安部网站南都讯记者李飞2月26日，公安部举行春节后首场新闻发布会通报“套路贷”新型黑恶势力犯罪打击成效。发布会上，公安部刑事侦查局政委曾海燕通报称，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

南都记者了解到，“套路贷”也是当前在全国开展的为期三年的扫黑除恶专项斗争中，公安机关注重从新业态、新领域中发现的新型黑恶犯罪情况。

全国公安机关共打掉1664个“套路贷”团伙

南都记者获悉，公安部通过采取将“套路贷”黑恶势力列入打击重点、出台文件具体规定、挂牌督办、运用大数据等一系列措施，严打“套路贷”犯罪活动。积极推动最高人民法院、最高人民检察院、司法部出台了《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，对依法打击“套路贷”违法犯罪活动做了具体、明确的规定。

此外，公安部还挂牌督办了一批“套路贷”黑恶案件，派出十余专家组赴多地实地侦办；主动运用大数据、信息化的手段，对“套路贷”违法犯罪活动开展分析研判，及时发现“套路贷”线索，部署各地进行打击。

南都记者了解到，截至目前，全国公安机关共打掉“套路贷”团伙1664个，共破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼等案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349名，查获涉案资产35.3亿余元。

传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪

据公安部刑事侦查局政委曾海燕介绍，“套路贷”违法犯罪活动由于具有隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播等特点，其危害极大。

在介绍“套路贷”如何侵害人们群众的合法权益时，曾海燕说，“许多受害人一开始贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下，很快就背负上巨额债务，有的受害人为此倾家荡产，只能卖房还债，甚至被逼自杀。”

此外，据她介绍，“套路贷”还扰乱了正常的金融秩序。南都记者在发布会上获知，“套路贷”团伙普遍不具有金融资质，以民间借贷为幌子从事非法放贷活动。

“表面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24%的借条合同，而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息，远远超过法律规定标准。”曾海燕说。

尤其是，“套路贷”还衍生出多种刑事犯罪，包括辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。

除上述外，一些“套路贷”借助网络平台，从线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，社会危害大。

将通过大数据、信息化手段提升打击能力

据了解，下一步全国公安机关会将严厉打击“套路贷”类违法犯罪活动作为深化扫黑除恶专项斗争的具体举措，充分运用大数据、信息化手段，提高分析研判和发现预警能力，不断提升打击能力水平，并积极会同有关行业监管部门，集中约谈一批网络借贷平台，进一步规范网络借贷行为，切实维护人民群众生命财产安全和社会治安大局稳定。

同时，公安机关提醒广大群众，要提高防范意识，选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷，不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告，避免落入“套路贷”陷阱，遭受财产损失和不法侵害。

京东白条有风险？仅用千元征信却留下数万元消费贷记录，银行房贷直接秒拒

丰凤鸣本报记者李娜北京报道

近日，有多位消费者反映，自己的征信报告上多了一笔数万元的消费贷，发放机构为京东旗下重庆两江新区盛际小额贷款有限公司（以下简称34）。而自己在京东白条34购买商品的金额仅数千元，远远低于贷款额度。消费者认为，京东白条涉嫌以其名义虚增贷款，在未发生真实贷款的情况下私自乱报征信。并且因为这笔大额的消费贷记录，有消费者向银行申请房贷等贷款时被34。

京东金融方面向《新华融媒看财经》记者表示，京东金融已经开始分批次上报征信，盛际小贷为京东白条的征信报送上报主体，上报额度为用户自2019年1月1日至今的最大授信额度（固定额度+临时额度+专享额度）。对于可能对用户造成的不便，京东金融方面表示34，但坚称均按照客户的白条使用情况如实上报征信，在用户还清白条后可为其开具结清证明。

行业律师向记者表示，实际的贷款金额才是债权的依据，因此按照总授信额度上报征信而非真实的贷款金额这种操作可能涉嫌打擦边球。律师建议，如消费者因此征信受到影响，可以根据征信管理办法向当地的中国人民银行征信中心分支机构提出征信异议。

多出来的大额消费贷款

近日，不少京东用户发现自己使用的白条34了，但征信报告中显示的并非是实际使用的信用贷款金额，而是一笔数万元的大额消费贷款。

近日有报道显示，一位消费者发现自己征信上多了一笔盛际小贷公司发放的16010元消费贷。天眼查信息显示，该小贷公司的大股东为京东数科旗下全资子公司北京正东金控信息有限公司。但这位消费者表示，自己在京东白条上的授信额度不过万元，仅有的两笔消费额度也才1515.98元，怎么算都不可能是16010元。

记者发现，上述情况并非个例。黑猫投诉中，消费者沈先生表示，其近期办理贷款时查询征信报告发现，2019年5月14日盛际小贷公司向其发放贷款41000元，业务种类为其他个人消费贷款，2021年1月到期。34，沈先生表示。

另一位消费者王女士同样反映，自己2019年开通京东白条，仅购物时使用过一两次，从未出现过大额资金使用情况。但近期查询征信时发现京东金融在未告知其的情况下，将白条额度作为消费贷款上报至了央行，金额为18349元，业务种类为其他个人消费贷款，还款期数48。34王女士认为，京东金融客户服务条例中仅表示出现逾期才会纳入征信，并未说明会将白条额度进行分期上报，34

就上述问题，记者咨询了京东金融客服。对方表示，京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务，已经开始分批次上报征信，按照月账单进行上报，其上报主体是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。客户开通白条时会获得用户的征信授权，同时，客户的白条使用情况会如实上报征信，具体以征信报告显示为准。

对于为何白条征信报告与实际使用金额不一致？客服表示，上报额度为用户自2019年1月1日上报征信以来的最大授信额度。包括固定额度、临时额度以及专项额度。具体数额以征信报告显示的为准。

到底应该以哪一个金额作为上报金额？上海九泽律师事务所一位合伙人向记者表示，按照法律理论来说，放贷机构肯定是以实际消费的金额以及实际借款金融作为债权的依据，也只能以实际金额去上传征信，上述做法有擦边球的嫌疑。上述律师认为，当前征信方面的规章制度比较笼统，监管措施也不到位，这是各种乱象经常出现的根本原因。

消费者征信受影响撤销难

值得注意的是，由于这笔多出来的大额消费贷款，不少白条用户在向银行贷款时遭遇到了困难，甚至贷款申请直接被拒绝。

上述消费者沈先生表示，征信报告显示，这笔41000元消费贷款曾逾期一个月，因存在不良信用，沈先生未能成功在银行办理贷款。后来沈先生向京东金融方面咨询得知，自己使用京东白条下单的一笔几百元的商品订单因自动扣款失败，逾期了一天，34沈先生认为，自己的欠款已经及时还上，哪怕是信用卡也有1-3天的宽限期。京东白条的征信上报机制太严格。

律师指出，根据征信管理条例第十五条规定，信息提供者向征信机构提供个人不良信息应34信息主体本人。规定信息提供者在不良信息产生后、报送信息前向个人提前告知不良信息，发现问题并及时纠正，减少不良信息给信息主体造成不良影响，同时还可以督促信息主体及时还款。

律师表示，这项规定用于约束征信机构、信息提供者、信息使用者把不公平条款强加给个人的情况，强调了上述机构对个人的信息主体提示和说明义务，以保障个人能够充分知悉条款给自己带来的影响。如果消费者未被告知具体规则，就会在无意识下直接征信34了。

记者在京东金融看到，对于34这一问题，答案是白条逾期后会产生违约金，建议您按时还款，同时我们会如实上报您的征信，实际以个人征信报告为准。此外，对于34这一问题，京东金融的回答是良好的信用记录会帮助您个人信用高水平的累积，可在未来获得更好的金融服务。建议您保持良好的白条消费和还款习惯，会给您未来的贷款需求加分。

不过，据一位消费者反映，自己近期本来打算购房，购房合同也签过了，到银行也签了字，结果银行方面告知其征信上有笔32400元的小贷未还完，购房贷款申请因此受影响。34这位消费者认为，京东白条涉嫌发放虚假贷款。这笔虚假贷款不仅严重影响了其征信，还造成了实际经济损失。

记者从银行人士处获悉，34等产品在征信报告中均会显示为个人消费贷款。北京一位银行工作人员向记者表示，信用贷大致分为两种：分期贷和消费贷。其中分期贷在征信报告中一般会显示34字样。34此外，近期监管收紧，严防消费贷违规流入房市、股市等风险领域，因此银行方面特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目，会要求贷款人申请贷款时此类消费贷款全部结清。

对此，京东金融方面客服向记者表示，如果客户有办理贷款等业务需要，可在还清白条后为其开具结清证明。34

记者看到，一位消费者收到的结清证明显示，该笔大额消费贷款余额为0，已无欠款。

不过，并非所有消费者都能接受这一处理结果。一位消费者表示对34很失望。还有消费者表示，已向当地的人民银行中心支行提交个人征信异议申请。

业内人士向记者表示，近期某售房中心曾贴出贷款注意事项，其中一项明确要求结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷，网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）。因为上述网贷平台已经接入人行系统，就会在人行个人征信报告中有所显示。该人士建议，对于京东白条等产品一定要规范使用，尤其注意还款期限，按时还款，避免因一时大意忘记还款出现逾期行为，影响到个人信用。