一审终审？小额诉讼程序了解一下

上法院打官司真的耗时又费力吗?

其实并、没、有

发生纠纷协商不成

起诉到法院希望尽快解决

同时标的额很小

怎么办?

别急，小额诉讼程序来帮忙

一起看个案例了解一下

案情回顾:

刘某经营的电器商行到被告王某所在村做推广宣传，王某在全面了解认可的基础上以2000元的价格购买了某品牌“智能茶吧机”，但因当时手里只有1000元人民币，便写了欠条，约定余下1000元一个月后付清。然而，到还款期后，被告王某以产品不好使且电器商行不来维修为由拒绝支付。

本院认为:王某购买产品并出具了欠条，应按约定予以还款，且王某未能提供产品不合格的相关证据，故判决王某支付刘某产品欠款人民币1000元。这起案件从立案到宣判仅用19天!

下面，来了解一下小额诉讼程序

一、什么是小额诉讼程序?

小额诉讼程序是针对诉讼标的额较小的简单民事案件所适用的比简易程序更简单的一审终审诉讼程序。小额诉讼的特点是:小额、简易、强调效率。

二、小额诉讼便捷在哪儿?

小额诉讼案件由一名法官独任审理，程序有所简化，举证期限一般不超过7日，答辩期间一般不超过15日，小额诉讼庭审过程灵活，简便安排，可直接围绕诉讼请求是否成立来举证、质证、辩论，同时力求一次开庭查清案件事实并当庭宣判，判决书采用简化格式。

小额诉讼案件经当事人双方同意可以径行开庭，或者申请采取微信、QQ等视听传输技术方式开庭，便利了当事人。小额诉讼案件一般会速审速结，同时一旦宣判，则判决不能上诉，采用一审终审。对于涉及小额诉讼程序的管辖权异议的裁定、不符合受理条件的驳回起诉的裁定，同样适用一审终审，最大限度地提高诉讼效率。

三、小额诉讼程序适用范围有哪些?

1.买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷

2.身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、抚养费纠纷

3.责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷

4.供用水、电、热力合同纠纷

5.银行卡纠纷

6.劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金额或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷

7.劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷

8.物业、电信等服务合同纠纷

9.其他金钱给付纠纷。

四、小额诉讼案件是一审终审制的，当事人不服该怎么办?

对于小额诉讼案件，根据民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审，因该判决属于终审判决，自送达时即生效，当事人不服一审判决的，不可以上诉。

但是，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的规定，对于小额诉讼案件，如果当事人对生效的小额诉讼判决不服的，仍然可以向原审法院申请再审。

中国吉林网吉刻APP记者孙文财通讯员:赵若昕

贷款审核以及技巧，轻轻下款

信贷机构在贷款的审查和审批阶段一般会安排审查岗进行初审后再上审贷会进行评审，在初审阶段，审查岗除对借款人资料进行审查外，都会安排一个电核程序。本文将结合实践中的经验和体会，对初审要点及电核技巧进行简单介绍，希望能对您的工作提供帮助。

一、贷款初审要点

信贷业务是流程性非常强的工作，信贷业务部门完成前期的贷款申请和受理、实地调查之后，就进入了贷款的审查和审批阶段。在贷款审查和审批阶段，信贷机构一般会设置专门的审查岗对借款人资料进行初审，初审完成后才会上审贷会进行审议。（此为一般流程设计，基于不同业务品种，不同公司可能会有一定差别）

就初审而言，以小贷公司为例，前期的贷款申请和受理、实地调查由业务部负责完成，按照业务流程，业务部完成贷前实地调查后，业务部负责人在信贷系统中将贷款提交给审查岗审查时需要将应将纸质文档资料及影像资料同时移交给审查岗，由审查岗先对借款人资料及情况进行初审。审查岗应对借款人资料的合规性、真实性和完整性等进行审查，这是非常重要的一步，审查岗的工作人员必须认真对待。

审查岗审查的重点主要包括：

（一）审查申请人的有关资料是否齐全，内容是否完整，申请表、借款合同等填写是否符合规范；

不同类型的产品需要客户提供的资料是不一样的，作为审查岗需要根据不同产品的要求，审查借款人的资料是否齐全和完整。对于申请表及借款合同等需要借款人填写和签字的文件，需要查看填写是否符合公司要球，字迹是否清晰可辨，签名是否有遗漏等。

（二）准入条件审查

审查岗需要根据公司对不同产品的要求审查借款人是否符合公司的准入条件，其中需要关注的重点：确认借款人身份真实性、行业是否属于限制性、禁止性行业，是否是本公司禁入的行业、贷款项目是否有政策性、合规性风险、年龄是否符合准入条件、行业是否是准入行业、是否有不良信用记录、社会信誉、道德品行等方面是否良好、是否有明确的借款用途，用途是否合理合法、户籍是否符合条件、产品要求的其他条件等。

例如，我们在做全款车抵押业务时，客户准入条件如下：

附1：全款车抵押业务准入条件

1、年龄18周岁到60周岁的具有完全民事行为能力的自然人

2、信用状况良好，有固定职业或企业经营正常，有可预见的还款来源；

3、有明确的借款用途，借款用途合理、合法；

4、有本地户口，外地户口需要在业务开展城市长期居住和工作；

5、借款人是车辆的所有权人；

6、车辆牌照是本地牌照；

7、车辆在5年以内，车型可以是轿车或商务车；

8、登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等齐全；

9、购车3个月以上（购车3个月以内慎入）。

注：以上准入条件供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构

可根据自己的情况在上述基础上进行调整。

附2：禁止进件（不予受理）的情形

1、年龄在18周岁（不含）以下，或在60周岁（不含）以上；

2、无具体贷款用途或贷款用途不符合公司贷款规定；

3、不能按照公司要求如实完整提供相应材料的；

4、提供虚假证明材料，如虚假的营业执照、租赁合同、购销合同、产权证明、银行账户流水、担

保人收入证明等；

5、有不良信用记录的；

6、车辆属于发生过重大事故车辆；

7、有犯罪记录、劳改、劳教、刑满释放人员等；

8、车辆改装、二手车修理及车贷行业从业人员；

9、其他情形。

注：以上情形供参考，由于借贷机构的风险偏好、各地情况不同，从事车贷业务的借贷机构可根

据自己的情况在上述基础上进行调整。

（三）审查调查报告是否按要求填写完整，关键财务指标计算是否准确，对获得数据的方式是否进行了说明，是否进行了交叉验证，前后内容是否符合逻辑，客户信用评级表中的评级是否合理，调查报告中的授信建议方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合客户实际情况，信用评级表和调查报告是否签字确认；

（四）审查申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等；

（五）审查信贷员是否按规定履行了实地调查职责，管户信贷员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实，是否按照公司业务流程操作。

如果发现其中有不符合条件的地方应该退回给信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

二、关于电核

审查岗在对借款人资料进行初审时，对每笔贷款都应通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与借款人、借款人家属、保证人等进行核实，这个核实过程在业内一般称呼为电核。除电核外，为防范员工道德风险，审查岗除电核外，还需对一定比例的业务进行进行现场审查，公司应制定抽查业务的选取规则，基本原则是不能由信贷员推荐，可采取随机抽取及决策人指定相结合的方式来确定，但需要确保在一定期限内审查范围能覆盖所有信贷员。在现场审查过程中，应重点解决疑问所在，关注经营项目的真实性、贷款用途的合理性及真实性，以及经营数据的准确性。

（一）电核之前先网核

审查岗在电核之前，应当在对业务部门转交过来的材料进行审查的基础上，先进行网核，主要方式包括根据客户的姓名、公司、手机号码及关联信息组成关键字进行百度、GOOGLE进行搜索，比如姓名+判决，姓名+逾期，姓名+黑名单，姓名+借贷，姓名+公司名称，姓名+纠纷，公司及关联公司名称，姓名+地域+逾期，姓名+地域+黑名单，姓名+地域+借贷，姓名+职务简称，手机号码等；查询借款人的企业网站、个人网站、企业博客、个人博客、企业微博、个人微博（如果有）、查询国家工商总局“全国企业信用信息公示系统”，网址：、

各省、市级工商局网站、信用网全国组织机构代码管理中心、网址：

、

最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统”，网址：

高标签]最高人民法院“全国法院失信被执行人名单信息查询系统”、网址：

、

全国公民身份证号码查询服务中心，网址：、

最高人民法院“中国裁判文书网”【限于裁判文书】网址：。

其他网站略。

（二）电核要点及注意事项

1、电核对象及话术

◆电核借款人

借款人相关资料中的信息及初审中发现的问题都可以询问，比如借款人姓名、家庭成员情况

（配偶、父母、子女名字及情况）、是否认识联系人、借款用途、收入情况、家庭住址、资产

情况、负债情况、担保情况、电话号码、所在单位周边都有什么建筑物等。

【基本话术】

您好，请问是张某某先生吗？我是某某小额贷款公司的业务人员，您在本公司的贷款申请已经提

交到我部门，我现在有些相关问题需要跟您做进一步的核实。

请问，您申请的额度是多少？这笔贷款的用途是什么？您目前在哪个单位工作？您目前的月收入是多少？您认识刘某某（所留联系人）吗？刘某某和您是什么关系？您跟我介绍一下您拥有房产

（车辆）的情况？介绍一下您的负债情况？介绍一下您的主要上下游客户？（其余问题略）

注：在电核时除了要问一些基础问题之外，一定要结合前期审查（包括网核）中发现的疑点和

问题进行询问。

例如，我们在被执行人信息查询平台上发现客户有未披露的被执行信息，可以在电核时询问。

问：您认识刘某某（申请执行人）吗？看借款人是否如实披露，如其如实披露，则问其在提交资料时为何隐瞒该情况？如果其说不认识，我们则就查询到的被执行信息向其询问，例如可以这样问：我们查询到，刘某某在北京市朝阳区法院以您为被申请人提起了强制执行，案号为××××××，该案件的被执行人是不是您？您对此如何解释？另外，如果我们在网核时通过在线查询工商信息发现借款人（自然人）疑似在某公司是股东，

并且担任法定代表人，但借款人未披露，可在电核时询问：

问：您除了是某某公司的股东外，是否还投资了其他公司或担任其他公司的法定代表人？

◆电核家属

您好，请问是某某某吗？我是某某小额贷款公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在有相关问题需要跟您做一些核实。

张某某和您的关系？答：是我儿子。您知道他目前的居住地址吗（具体到门牌号）？您儿子目前的居住地是他自己购买的还是租住的？您儿子目前的婚姻状况如何？如已婚，可以询问子女情况，在哪上学等情况？您知道他的工作情况吗？方便说一下他的公司名称及地址吗？他在公司工作多久了？您听说过他近期在做什么生意吗？（根据借款人所填借款用途侧面进行询问）如果借款人是外地人，需询问来本地区的时间？

如果是借款人配偶，还要问其是否知道该笔贷款，是否了解贷款用途，对贷款是否支持等问题。

◆电核单位及同事时

您好，请问是某某某吗？我是某某小额贷款公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

审查人员可核实公司名称和地址、公司经营年限和主营业务、员工人数、行业情况；借款人在单位入职年限、担任职务、收入情况等情况。

◆电核朋友时

您好，请问是某某某吗？我是某某小额贷款公司的业务人员，您认识张某某吗？张某某在本公司申请了一笔额度为50万元的贷款，留下了您的电话以备核实相关信息。我现在想了解一下他的基本情况。

张某某和您是什么关系？你们认识多长时间了？借款人的家庭及婚姻状况？已婚问下配偶及子女状况？借款人从事什么职业？借款人的资产状况？借款人有什么兴趣爱好？与借款人有

无经济往来（是否做生意、是否合作伙伴、有无资金拆借等）。

（电核上下游等略，在具体业务中，信贷机构应当根据具体的业务品种的不同有不同的电核重点，比如房贷和车贷要重点核实房和车的情况）

2、其他注意事项

◆注意提问方式

提问方式可以分为封闭式和开放式两种基本提问方式，审查岗应当结合客户提交的资料、网核的情况采用适当的方式对借款人进行电核。

就封闭式提问而言，这类问题客户只能回答“是”或“不是”。例如：您是张某某先生吗？你是某某公司的法定代表人吗？您的父亲是不是叫张三？您是在某某公司工作吗？您在某某公司是担任工程师职位吗？对于此类问题，借款人只能回答是或者不是，客户容易配合，不容易引起借款人的反感，借款人的配合程度一般较高。但需要注意的是，这类提问除结合客户提供的资料和信息外，还要有效利用我们通过网核或其他渠道获得的信息对客户进行询问。由于这类提问由于在问题中已经附带一定信息，借款人可以在问题中获取一定的信息，有一定局限性，需要注意客户的反

应态度以及及时程度。

就开放式提问而言，被调查人需要对线管问题做出详细的回答。例如：您的身份证号是多少？

您借款的用途是什么？您工作的单位叫什么名字？您的月收入是多少？请您说一下您的家庭住址？

在开放式提问中，借款人不能从问题中获取相关信息，借款人需要根据具体的情况作出回答，审查人员可以根据客户的回答和手上已经了解的信息进行对比，从而确认信息的真实性，这也是交叉检验在信贷业务中的具体应用。但此类询问如果过多容易引起客户反感，甚至有可能拒绝

配合进行电核。

建议审查人员在电核过程中，结合客户资料及网核情况，根据客户的具体情况，设计提问问题及提问的方式，在提问过程中，针对不同的问题及客户的反应情况，交叉使用封闭式提问和开放式提问效果会比较好，除此之外，根据客户的反应，还需要及时灵活调整提问方式。

◆注意提问技巧及电核礼仪

在电核时可采用一些小的技巧，比如试错提问法（在问题中故意报错一些信息）、变换身份提问法（审查人员隐瞒自己身份，选择其他身份核实借款人信息，试探借款人反应，此方法慎用）、二次电核（针对重要问题可打两次电话核实）等。

除这些技巧外，审查人员还要注意学习基本的电核礼仪，电核时要面带微信（你的微笑客户听的到）、要使用规范的话术，注意用词规范，不要使用口头禅，不要使用不礼貌的词汇，口齿清楚，注意音调和音量、语速，注意沟通技巧，对客户的回答给予适当回应，注意控制电核的方向及节奏等。

审查岗的人员在对资料进行书面审查、网核、电核后，对贷款资料的合规性、真实性和完整性进行判断，需要重点关注客户是否有骗取贷款的嫌疑、员工是否存在道德风险等。审查岗完成审查后，审查岗需要在贷款审查意见表上就贷款资料的合规性、真实性和完整性，以及电核结果等签署审查意见。审查岗应对贷款申请的合规性、真实性和完整性负审查责任。对于符合条件的业务，即可提交审批。对于不符合条件的业务，须退回信贷员，由信贷员根据审查意见，进行相应的材料补充或作拒贷处理。

有问题可咨询！

银行贷款资质审核究竟审什么，一篇文章让你弄懂！

最近金融柴的客户总是问柴柴，银行审核一笔贷款究竟从哪些方面去看的呢？有么有具体的思路和方法呢？

那么今天柴柴就以从事10年贷款行业的业内人士，给大家讲讲一个客户放在银行这边，他们究竟是怎么审核的。

人人就是关于主贷人及其配偶的相关信息，包括不限于户籍，婚史，有没有涉诉，负债等等来的。我们一个一个分析。

一户籍：

户籍方面的问题在早几年的银行贷款方面看的比较重，主要是针对温州和福建户籍（这里没有地域歧视）只要户籍是这两个地方的，银行审查会更加严格，有些身份证开头属于3509的客户，银行会直接拒接。原因主要是在于很早以前这类户籍的客户，相互联保骗贷，造成很大一批坏账。不过这几年随着上海信贷开放，没有绝对禁止申请的户籍了。这也是上海信贷市场的进步。

二婚史：

如果夫妻双方是原配则这个不是审核重点，如果不是第一段婚姻，则需要提供之前的离婚协议或判决书，主要是担心，有相关官司或者资产分割不清楚，影响后面的债务问题。

三查涉诉：

在中国执行信息公开网，可以很轻松的查到主贷人及其配偶的执行信息，目的不言而喻

四征信：

征信是重中之重的，主要征信要看的方面也很多，我们一点一点的来看一下。

1：贷款信息汇总

主要看的是主贷人及其配偶名下所有贷款，包括贷款总额，每月月供，剩余金额，以及还款是否出现逾期。从这些可以侧面反映出客户的收入状况，以及还款意愿。尤其是还款意愿，一般不同的银行对于客户征信逾期都有一个风控底线，达到或者超过底线基本就是无法申请的，所以爱护征信对每个人来说都很重要。

除此之外，客户名下的贷款种类也是有要求的，如果客户名下申请了太多小额贷款或者网贷都属于银行系统中比较关注的。

2：信用卡信息汇总

主要看的是主贷人及其配偶名下所有信用卡，和贷款相同的关注点有，信用卡总额，信用卡最低还款月供，信用卡还款是否出现逾期，除了这些有一个很关键的点就是信用卡的使用率，比如说你名下一共10万信用卡额度，那么目前为止你使用了多少额度占总额的比率也是银行关注的，超过80%或者全部刷完在银行看来就属于有套现嫌疑，或者资金吃紧，是比较敏感和关注的。

3查询记录明细：查询记录明细里汇总了在一定时间内查询主贷人征信的汇总，如果在一定时间内多次在多家机构查询过征信，就是从侧面反映出主贷人在近期向多家机构申请借款，可能会产生多头借贷，或者本身主贷人资质有问题所以在其他机构都没申请成功。查询记录明细里有查询理由一般信用卡审批，贷款审批都算查询，本人查询和贷后管理不属于查询。

收入收入要从主贷人的身份来看一般只有两种

一：授薪人士

首先要看流水，每个月的打卡工资流水必须是要有的，第二是结息流水（3,6,9,12月份21号，银行给你的活期存款利息）打卡工资流水和结息流水银行一般二选一的来看，其次就是银行流水的摘要，有没有敏感词汇（比如利息，或者和小贷公司的往来款项）除了银行流水之外，银行还是要看授薪人士的公积金缴纳情况，最起码要持续6个月没有断过，且不认补充公积金。社保的缴纳情况银行是不认作收入的。

二：企业主

企业主认定收入的地方有很多，企业对公流水是主要，但是因为中国有很多企业要避税，很多账都是不走企业对公户的，那么就要认企业主本人的个人流水。个人流水要认定近1年的总进账（出账不算流水），以及4个月的结息流水。企业的年开票，纳税金额都可以认定为收入。

企业除了收入之外，企业的经营范围也是银行在意的，一般经营范围内有敏感行业的都是不能申请，企业必须成立在半年以上，没有涉诉，没有经营异常才可以的。

抵押物抵押物不一定每笔贷款都有，但如果涉及的话，需要注意的方面也很多。

一：产权人

产权人最好不能有老人和小孩（老人70岁以上，小孩18岁以下）因为这两类属于保护人群，如果发生坏账，银行是不能处理这套抵押物的。

二：房龄

房龄在30年以下属于可以的，30年以上要个案个例。

三：面积

面积在50平以上

四：价格

上海这边要求200万以上其他地区各有不同

五：欠款

不能含有个人抵押贷款（之前抵押给个人借过钱）

以上就是银行审核贷款主要参考的方向，柴柴根据从业经营区分为：人，收入，抵押物。每家银行的具体风控系统都是不可能告诉别人的，柴柴只能根据操作经验，把重点给大家罗列出来，各位看官可以做个参考。今天就到这里，拜了个拜。