新设网络小贷全面叫停

10月12日，北京商报记者注意到，银保监会日前就网络贷款公司监管回复用户，明确提及全面叫停新设网络小额贷款从业机构，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。在分析人士看来，这一举措是对于目前网络小贷监管的进一步明确，旨在从源头把控网络小贷业务风险。

网络小贷牌照发放收紧

对于用户提出的无抵押和无担保贷款乱象四起，建议加强管理的意见，10月9日，银保监会在人民网“领导留言板”回复网友留言时，提出对消费类个人信用贷款授信设定限额，切实保障金融消费者合法权益。

银保监会指出，针对部分小额贷款公司在网络小额贷款业务中存在的问题，组织各地方金融监管部门开展专项整治和清理规范，全面叫停新设网络小额贷款从业机构。要求小额贷款公司根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力，防止诱导借款人过度举债。

北京商报记者了解到，早在2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室也曾发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》。此后，市场上新增的网络小贷牌照数量屈指可数。2020年以来，仅有抚州市新浪网络小额贷款、山东国晟小额贷款、深圳市小赢小额贷款、山东融越网络小额贷款等少数网络小贷牌照问世。其中前三家机构与P2P转型关系紧密，最后一家则具备强劲的股东实力，最大股东为山东国资委。

10月12日，有网络小贷机构从业人员告诉北京商报记者，自2017年末开始，网络小贷牌照的发放已经收紧，需要经历层层审批流程。此后增设的少量牌照也存在特殊之处。目前其所在的公司业务正常开展，尚未感知到具体的影响。但可以明确的是，行业从严监管已成定论。

在零壹研究院院长于百程看来，此次银保监会关于全面叫停新设网络小额贷款从业机构的回复，是对于目前网络小贷监管的进一步明确。2020年底，银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》)，当前仍处于新监管政策待落地的过渡期。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，全面叫停新设网络小额贷款从业机构可视为近年来网络小贷整顿工作的其中一个环节，旨在从源头把控网络小贷业务风险，再通过其他整顿工作同步进行。

现有玩家向监管要求靠拢

2020年被业内普遍认为是网络小额贷款行业监管史上的重要一年，年末《暂行办法》的出炉更是为行业整体戴上了“紧箍”。

尽管《暂行办法》尚未落地，但各项监管细则已经让不少网络小贷公司行动起来。例如，《暂行办法》中提到本省区域内经营的网络小贷注册资本应达到10亿元，跨省级行政区域经营的网络小贷需达到50亿元，且均为一次性实缴货币资本；主要股东参股跨省经营的小额贷款公司的数量不得超过2家，控股跨省经营小贷公司的数量不得超过1家。

网络小贷行业也就此掀起了增资潮。根据国家企业信用信息公示系统，年内已有6家小额贷款公司完成了增资，业内注册资本达到50亿元全国展业门槛的机构已有12家。

不过，前述从业人员也提及，当前行业机构向这一标准靠拢也并非一劳永逸，后续仍然需要经过银保监会批复。“后续网络小额贷款业务管理办法出炉后，行业从业机构如何发展，当前还是未知数。”前述从业人员指出。

另一方面，持有网络小贷公司牌照数量较多的机构，也纷纷对旗下牌照进行注销整合。近期亦有机构告诉北京商报记者，正在监管部门的指导下整合同类型地方金融牌照，小贷公司牌照主体最终将仅保留一家。

苏筱芮表示，尽管网络小贷新规的正式文件还未下发，但从网络小贷业务现状和平台型金融科技企业整顿来看，网络小贷新规的方向基本上是确定的，只是政策过渡期调整的问题。对网络小贷业务采取穿透式监管，有利于规范互联网金融秩序，也能提升网络小贷主体对金融风险的敬畏之心，进而督促行业回归本源。

此外，北京商报记者注意到，仅在人民网“领导留言板”板块，便有不少用户建议规范小额贷款公司，包括加强小额贷款平台对申请贷款信息的核实、加强对合作机构的审核等。在银保监会的对应回复中，也提到将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营，保护消费者合法权益。

“回顾行业，网络小贷业务的诞生具有鲜明的时代属性，起初归属于地方金融业态，之后监管统一了全国方面的从业标准，监管套利被不断消除，不合规机构陆续被清退，一系列动作使网络小贷行业迎来剧烈变动，但同时也使得从业机构服务实体经济的质量及专业水平持续得到提升。”苏筱芮如是说道。

来源：中国财经

如何全面管控住网络小额贷款从业机构违规行为？

近日，有网民朋友在人民网“领导留言板”提出了“加强网络贷款平台的管理”的留言，对网络小额贷款的问题进行了深刻揭露。对此，银保监会及时作出了回复。

银保监会在回复人民网“领导留言板”上的网友留言时，明确提到“全面叫停新设网络小额贷款从业机构”。

应该说，银保监会在阻止批设网络小额贷款机构及其业务监管方面费尽了心机，下了很大的监管力气，与各种网络小额机构的违规违法经营行为展开了不遗余力的斗争，也取得了一定实效，这些都是显而易见的，也获得了全国民众的好评。但尽管如此，在网络小额贷款上的监管依然不尽如人意，尤其是一些非法网络小额贷款公司披着各种马甲或变换各种合法外衣向消费者抛以各种“套路贷”，继续危害金融消费者，仍然让不少的金融消费者陷入网络高利贷款的漩涡之中。广大人民群众对政府监管依然表示不满，觉得政府监管部门在这个问题负有不可推卸的责任，这才有了近日网民朋友在人民网“领导留言板”呼吁“加强网络贷款平台的管理”的留言。

全面叫停新设网络小额贷款从业机构及其开办的违规违法业务，已到刻不容缓地步了。那么，全面管控住新设网络小额贷款从业机构及其开办的违规违法业务，到底该从哪儿用力呢？从目前中国金融业监管的现实看，应着重从三方面努力：

首先，应彻底整合中央金融监管与地方金融监管的合力。金融作为一个国家的经济“大器”，不应该存在中央与地方分治的问题，应该实行中央集中监管，可加强银保监会与地方金融监管机构的密切合作，建立有效的信息交流沟通与协作平台，制定统一监管工作机制，加强银保监会对地方金融监管机构的业务指导和督导，尽最大可能消除监管误区和偏差，使中央政府对网络小额贷款监管的政策精神在地方能得到准确的落实，使网络小额贷款的监管在全国面上宽严程度基本一致。

其次，形成全面严厉管控态势，铲除各类违规违法网络小额贷款业务机构以及业务生存的土壤，让一切网络小额贷款行为处于无缝隙监管之下。一方面，加强对网络小额贷款制度的修订和完善，形成更为严肃更为谨慎的监管制度；同时，对全国从事网络小额贷款的小额贷款公司进行全面清理，对变相违规违法开办网络小额贷款业务的机构或个人一律进行严厉取缔或打击；重则一律追究其刑事责任，提高违法开办网络小额贷款的成本，使小额贷款公司或其他金融机构不敢也不愿从事违规违法网络小额贷款业务，使一切非法网络小额贷款业务销声匿迹。另一方面，建立社会立体网络监管信息体系，组建由监管机构、社会各类经济组织、民众等多方参与的社会综合监管机构，发动全社会力量全面参与监管，提高监管反映的灵敏性，形成违规违法网络小额贷款“老鼠过街人人喊打”的局面，让一切违规违法网络小额贷款机构以及业务无处遁形。

再次，提高国家正规金融机构网络小额贷款的辐射面，提高普惠金融服务的易得性，并加强正确金融消费引导，让正规金融机构金融服务的阳光能照耀每位中国公民尤其是金融弱势群体。主要是中央政府采取有效措施，比如实施普惠网络小额贷款财政奖励制度或利率补贴制度，金融监管部门提高络网小额贷款不良贷款容忍度、降低商业银行存款准备金支持发放网络小额贷款或由央行对商业银行发放网络小额贷款专项再贷款等优惠金融方式，鼓励国家正规金融机构加大网络小额贷款服务力度，拓宽网络小额贷款业务的服务范围，提高网络小额贷款的社会渗透度，让社会弱势金融群体有效金融服务需求得到满足，避免将更多的社会弱势金融群体逼向各类非法网络小额贷款公司的怀抱，使其免受各类套路贷之苦之害。同时，政府加大金融服务宣传力度，对民众正常网络小额贷款业务需求进行积极正确引导，形成正确金融消费理念，使自己消费需求与金融偿还能力相适应；尤其，要想办法提高民众对非法网络小额贷款公司的识别能力，做到坚决不与非法网络小额贷款公司打交道，让需求网络小额贷款的民众到国家正规金融机构进行网络小额贷款，防止陷入各类套路贷漩涡，让违规违法网络小额贷款无法得手。

文/莫开伟（中国地方金融研究院研究员）

编辑陈莉

校对柳宝庆

重庆加强小贷监管，出现这5类行为将被认定“严重违法违规”

新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）5月21日，重庆市金融监管局发布《关于加强“失联”、“空壳”、严重违法违规小额贷款公司监管的通知（征求意见稿）》。重庆市金融监管局表示，辖内小贷公司及其分支机构如在经营活动中出现“经有权机关认定公司或董事、监事和高级管理人员履行公司职责时，从事‘套路贷’、涉黑涉恶、贪污贿赂等违法犯罪或者金融腐败”等5类行为的，将被认定为严重违法违规；涉嫌犯罪的，将移送公安机关依法处理。据重庆市金融监管局介绍，该市正在加快完善辖内小贷公司行业有进有退的自我净化机制；并将对有关公司实行名单制管理，从严加强监管。

重庆市金融监管局监管一处曾披露重庆市辖内小贷公司的情况。截至2020年12月末，重庆市共有小贷公司265家。其中，重庆地区有50家为开展网络贷款业务的小贷公司，包括蚂蚁、苏宁、海尔、小米、度小满、京东、神州数码、拉卡拉、瓜子二手车、永辉超市、美团、万达、分众传媒、美的等旗下的一家或多家小贷公司，为重庆注册的网络小贷公司。乐视旗下小贷公司等3家，被重庆市金融监管局暂停开展网络贷款业务。

重庆市金融监管局表示，为深入贯彻市委市政府关于金融风险防控的决策部署，并促进行业持续稳健发展，根据有关法律法规和监管规定，并结合重庆市小贷公司行业的实际，该局出台了本次征求意见稿。

其中，关于严重违法违规小贷公司的适用情形，征求意见稿显示为5种类型。重庆市金融监管局认为，符合5种类型之一的，即可被认定为严重违法违规。

除“经有权机关认定公司或董事、监事和高级管理人员履行公司职责时，从事‘套路贷’、涉黑涉恶、贪污贿赂等违法犯罪或者金融腐败行为”之外，其它4类行为包括“违反《重庆小额贷款公司‘十不准’》明确的禁止性监管规定”；“不履行重大事项报告义务，对《重庆市小额贷款公司重大风险事件报告制度》明确的重大事项瞒报、迟报、谎报”；“拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查，监管部门或者其委托的中介机构无法进场实施检查，或者虽能进场但拒不提供检查资料或者检查资料造假”；以及“对违规问题拒不整改、虚假整改、无正当理由拖延整改的，经催告后，仍不能整改到位”。

记者注意到，近期重庆在小贷监管方面“动作”频频。征求意见稿出台的一周前，即5月12日，重庆市金融监管局将《关于印发重庆市小额贷款公司监管数据管理指引的通知》正式下发。重庆市金融监管局表示，银保监会等中央金融监管部门要求地方金融监管部门加强对小贷公司的非现场监管。近年来，中央金融管理部门对金融机构的数据治理工作愈加重视，在检查力度和处罚力度上都提出了更新更高的要求。而重庆市金融监管局原有关于监管数据管理的规定较为分散，均非规范性文件，监管效力不足。该市小贷公司业务的快速发展，也对该局监管能力提出了更高的要求。

新京报贝壳财经记者黄鑫宇编辑李薇佳校对李世辉