各大银行2020年贷款利率

各大银行的贷款利率在中央银行发布的基准贷款利率上下波动。

根据中国人民银行于2015年10月24日发布的《金融机构人民币贷款基准利率调整表》，央行的基准贷款利率如下：

1，短期借款：一年（含一年）内4.35％；

2，中长期贷款：一至五年（含五年）：4.75％；五年以上4.90％；

3.个人住房公积金贷款：五年（含五年）以下的贷款占2.75％；五年以上为3.25％。

中国建设银行2020年的贷款利率如下：1.一年（含一年）以内的短期贷款4.35％；

2.一，五年（含五年）中长期贷款4.75％；五年以上4.9％

3.个人住房公积金贷款期限不超过五年（含五年）2.75％；五年以上为3.25％。

工行2020年的贷款利率如下：1.六个月（含）以下的短期贷款4.35％；六个月至一年（含）的4.35％；

2，中长期贷款：1-35％（含）的4.75％；三到五年（含）的4.75％；五年以上占4.9％。

邮政储蓄银行2020年的贷款利率如下：1.短期贷款在六个月内为4.35％；六个月至一年（包括一年）的4.35％；

2.一至三年（含三年）中长期贷款4.75％；三到五年（包括五年）为4.75％；五年以上为4.90％；

3.个人住房公积金贷款期限不超过五年（含五年）2.75％；五年以上为3.25％。

七大银行宣布今天起下调！事关你的存款

中新网9月15日电(中新财经宫宏宇)9月15日，个人银行存款利率迎来重要变动。包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、招商银行相继发布公告称，即日起调整人民币存款挂牌利率。

其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。

中国工商银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告。截图自中国工商银行官网

存款利率为何下调？

实际上，本轮调降已不是存款利率在今年的第一次调整。据央行2022年一季度货币政策执行报告，工农中建交邮储等国有银行和大部分股份制银行均已于4月下旬下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率，部分地方法人机构也相应作出下调。

央行称，建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化，对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

在存款利率机制调整的背景下，中国民生银行首席经济学家温彬指出，本次国有大行存款利率下调，表明存款利率改革的成效正在显现。

“在8月中期借贷便利(MLF)超预期降息10个基点之后，10年期国债收益率快速大幅降低，1年期和5年期以上贷款市场报价利率(LPR)分别调降5个和15个基点，存款利率下调，且在调降幅度上大体相吻合，表明存款利率改革成效正在显现。”温彬称。

此外，招联金融首席研究员董希淼提到，存款利率调降是银行加强资产负债管理、保持息差基本稳定的主动行为。

今年来，在金融支持实体经济的政策基调下，银行等金融机构贷款利率持续下降，使得净息差持续承压。银保监会数据显示，二季度商业银行净息差为1.94%，较一季度继续收窄3基点。多位上市银行高管也在业绩会上提到了这一“压力”。

如，交通银行副行长郭莽表示，低利率市场环境下，下半年商业银行的息差水平仍然承压。从负债端来看，受居民和企业投资及消费意愿下滑的影响，存款定期化趋势较明显，负债成本出现了一定程度的刚性。

“商业银行净息差持续收窄，需管控银行负债成本。”针对息差收窄压力，温彬指出，目前，信贷供需矛盾依然较大，今年5年期以上LPR累计降幅达到35基点，在明年一季度重定价之后，将会对银行营收形成较大挤压，为此进一步管控银行负债成本势在必行。

此外，董希淼还提到，今年以来，为更好地助力稳增长、稳就业，央行采取包括全面降准在内的多种货币政策措施，加大市场流动性投放，银行间流动性比较充裕，所以银行“不差钱”。但市场有效融资需求不足，降低了银行吸收中长期存款的动力。

资料图：人民币。宫宏宇摄

将带动经济进入良性循环轨道

本轮银行存款利率调降有何重要意义？温彬认为，当前市场主体储蓄意愿较强，降低存款成本有助于激发市场主体的自我融资需求，有利于资金向实体部门转化，促进宽信用的形成，带动经济进入良性循环轨道。

董希淼指出，大型银行下调存款利率后，预计将有更多银行跟进，但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样，存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。总体而言，我国市场无风险利率下行将是长期趋势。从国外看，部分国家和地区还出现了存款“负利率”现象。

“而对广大居民而言，如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多，那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。”董希淼称。(完)

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上新优惠券、推限时优惠利率 银行消费贷利率续降 有大行最低至3.65%

财联社9月22日讯（记者高萍）银行消费贷利率再降。财联社从多家银行APP、工作人员处获悉，多家银行推出消费贷利率优惠限时活动、上新利率打折优惠券，相比于两个月前大行最低利率达到3.7%，目前最低利率再次下调至3.65%。

多位银行业内人士表示，今年以来各地频频出台扶持经济和消费的政策，加之疫情得到控制后消费需求提升，银行推广消费贷的意愿增强，而金融管理部门引导金融机构降低对实体经济的融资成本，整个市场利率处于下行通道，消费信贷利率也存在下调空间。后续，消费贷利率仍较高的银行，可能会针对优质客户继续下调，实施优惠利率。

多家大行降5BP年化利率最低至3.65%

今年7月底，财联社获悉四大行的消费贷产品最低利率均已下调至4%以内。对于符合标准的用户，其中，农行网捷贷年化利率低至3.7%，建行快贷年化利率最低3.95%，工行融借年化利率最低3.75%，中国银行中银贷年化利率最低3.9%。

近两个月过去，消费贷最低利率再降。农行APP显示，该行网捷贷年化利率低至3.65%。北京地区农行某支行客户经理向财联社介绍，目前有两种方式申请消费贷，一种为线上的网捷贷，年利率为3.65%-4.9%，网捷贷线上申请即可，由于客户资质不同，申请利率会有所差异。另外一种线下申请消费贷的客户最低为3.65%，但申请最低利率需要一定条件。该客户经理具体介绍，线下办理的国企、事业编、农行代办工资客户或者比较大型的机构所在单位员工，报送相关资料后，可申请到最低利率3.65%。

工行融借（个人信用贷款）最低利率也较7月底出现了下调。工行客服介绍，即日起至2022年12月31日，通过手机银行等渠道办理融借（个人信用贷款），可享年利率优惠，1年期最低3.7%、1年期以上4.18%。工行客户服务官方公众账号今天也发布了“低至3.7%！工行个人信用贷款利率限时优惠”的文章。

“自2022年9月1日至2022年12月31日活动期间，融借（个人信用贷款）利率统一执行年利率优惠价格，1年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%三档优惠（根据客户资质不同差异化定价），1年期以上年化利率4.18%的优惠。对于分行执行低于总行本次优惠活动价格的客户，保持原价格不变。”工行一工作人员介绍。

北京地区工行某支行客户经理对财联社表示，线上申请融借根据是否是代发工资客户、有无大额存单等资质的不同，利率有所差异。“线下申请有抵押物的消费贷，目前利率最低是5%，申请期限是10年。”

活动花样多打折优惠券出新

除了推出更优惠利率的限时活动，也有银行再推不同花样的优惠券。7月时招行相关人员介绍，招商银行闪电贷自6月起新建额的客户可获得7.8折利率优惠券，券后年利率为3.95%起，此外提款达标的客户还可参与抽奖红包、手机。

财联社从招行APP了解到，目前，该行闪电贷产品新出两种优惠券。9月19日-9月30日该行推出闪电贷建额有礼活动。另外，活动期间，符合一定条件的客户专享利率折扣券二选一，年利率为3.95%起。利率折扣券分为8折以及8.5折两种。

北京银行APP显示，该行线上消费贷（京E贷）2022年1月21日后，年利率为4.35%-18%不等。对于机银行客户，9月1日-10月23日该行推出了京贷9折优惠券和京贷7天免息券。另外，对于代发工资客户，自今天（9月22日）起至9月30日，推出京贷8折利率优惠券。

相比有银行消费贷产品利率下降或限时优惠，也有银行利率暂时未来变化。北京地区一家股份行某支行个贷部门工作人员对财联社表示，目前消费贷利率为3.85%-4.1%，根据客户资质不同有所差异。今年7月底该行一信贷员即表示，7月初后若是国企等单位，同一单位10人起办理消费贷最低利率可达到3.85%，但是要享受最低利率需要符合缴纳公积金1年以上、一定的工资水平等其他一些细节性的要求。

不过，也有多家银行工作人员强调，由于客户资质不同，审批额度以及贷款利率会有所不同，消费贷利率具体区间并不能确定。

根据自身情况理性借贷

对于银行消费贷优惠利率活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

另外，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累，随着国内疫情受控，纾困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分金融机构也希望通过加大折扣更多获客、拓展业务。

一位银行业分析师表示，大力发展消费信贷有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行大盘具有促进作用。个人消费贷款利率下调或将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，促进对消费信贷的需求，进而促进消费，对经济稳增长大有益处。

对于消费者而言，融360数字科技研究院李万赋表示，目前，银行推广的利率极低的消费贷产品，大多面向优质客群，因此客户需要注意，自己在申请时的实际利率水平，再决定是否借款。此外，有些银行也会推出备用金或者信用卡分期等消费类贷款产品，计息方式和消费贷产品有所不同，实际年化利率也有区别，有需求的用户需提前做好功课。

周茂华也建议，普通消费者在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到清清楚楚消费。

本文源自财联社记者高萍