哈尔滨银行不良贷款率升至近3% 频收罚单内控亟待提升

哈尔滨银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例远超行业平均水平

《中国科技投资》张婷龙秋月

据哈尔滨银行(06138.HK)发布的2022年半年报显示，截至今年6月末，该行的逾期贷款、不良贷款余额分别为571.02亿元、84.66亿元，不良贷款率为2.95%。联合资信评估股份有限公司（以下简称“联合资信”）在对哈尔滨银行最新一期跟踪评级公告（以下简称“评级公告”）中指出，该行逾期贷款规模较大，未来仍存在较大的资产下行以及拨备计提压力，从而对盈利能力产生负面影响，未来需对盈利变化情况保持关注。

此外，哈尔滨银行成都分行原行长刘敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。今年4月，哈尔滨银行曾有两名高管被查。与此同时，哈尔滨银行频收罚单，根据记者不完全统计，该行在年内已收到监管开出的4张罚单，合计罚没金额达208万元。

逾期贷款比例突破平均水平

截至今年6月末，哈尔滨银行的不良贷款余额为84.66亿元，不良贷款率为2.95%；拨备覆盖率、贷款减值损失准备率分别为174.67%、5.15%，分别较上年末上升12.22%、0.47%。据银保监会公布的统计数据，截至今年2季度末，我国商业银行不良贷款率仅为1.67%，而2022年2季度黑龙江省银行业运行简况披露，商业银行不良贷款率为2.25%，哈尔滨银行的不良贷款率高于商业银行以及黑龙江省银行的平均水平。

值得注意的是，哈尔滨银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例远超行业平均水平。此前银保监会统计信息与风险监测部主任刘春航在吹风会上表示，银行逾期90天以上贷款占不良贷款的比例已降至90%以内。截至今年6月末，中原银行(01216.HK)、重庆银行(01963.HK)、青岛银行(03866.HK)逾期90天以上贷款与不良贷款的比例分别为101.2%、82.03%、71.47%，而同期哈尔滨银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为387.69%。对此，哈尔滨银行在半年报中指出，部分企业主要经营收入下降，导致还款能力下降；受个别大额对公集团客户违约，高负债房地产企业风险暴露，银行逾期贷款及垫款金额有所增长。

2019-2021年，哈尔滨银行逾期贷款规模分别为137.41亿元、255.28亿元、425.02亿元，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例分别为98.37%、158.92%、265.17%，均呈逐年上升的趋势。对此，联合资信在对其评级公告中指出，2021年，哈尔滨银行该指标突破监管限制主要是由于其对于部分逾期超过90天，但抵押、质押、国企保证及国有担保公司等抵质押物充足或保证能力充足的贷款暂未纳入不良贷款所致。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向《中国科技投资》记者表示，按照监管要求，银行逾期90天以上的贷款被认定为不良贷款。若按此标准，哈尔滨银行逾期90天以上贷款占比将在100%以内；但该行的逾期贷款存在一些特殊情况，其暂未将部分逾期90天以上（满足一定抵押等条件）的贷款列入不良贷款，则出现了该占比超过100%的情况。一般来说，逾期时间越长的贷款占比越少对于不良资产管理相对有利一些，主要是部分陈年旧账一般回收的难度较大。

*哈尔滨银行的各类贷款情况，截图自联合资信评级报告

联合资信在评级公告中还指出，哈尔滨银行逾期贷款规模和占比持续上升，信贷资产质量下行压力加大，且贷款五级分类存在一定偏离度，未来信贷资产质量变化情况及其面临的拨备计提压力值得关注。此外，2019-2021年，哈尔滨银行的不良贷款率分别为1.99%、2.97%、2.88%，信用减值损失分别为51.81亿元、83.01亿元、68.02亿元。2022年上半年，哈尔滨银行的信用减值损失上升至38.76亿元，同比增加9.69亿元，增幅达到33.3%。

内控管理或存不足

今年9月9日，黑龙江省纪委监委网站公开信息显示，哈尔滨银行成都分行原行长刘敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。刘敏于今年3月被免职。

此前，哈尔滨银行已有两名高管被查。今年4月16日，哈尔滨银行原行长吕天君、原副董事长、董事会秘书孙飞霞因涉嫌严重违纪违法接受纪律审查和监察调查。今年3月，吕天君、孙飞霞被免职。

自原行长被查后，哈尔滨银行行长一职空缺近三个月。今年7月8日晚间，哈尔滨银行发布公告迎来新行长。今年9月6日，哈尔滨银行发布公告称，股东监事杨雪梅辞去该行第八届监事会股东监事和监事会监督委员会委员职务。

与此同时，哈尔滨银行及其分支行多次被监管处罚。今年8月，哈尔滨银行因违反征信管理相关规定被央行哈尔滨中心支行处以罚款128万元。同月，哈尔滨银行道外支行因贷款制度执行不到位、违法发放贷款被黑龙江银保监局处以罚款40万元，并对相关责任人作出禁止从事银行业工作两年的处罚。

*哈尔滨银行的罚单情况，根据央行、银保监会官网信息制图

金融系统业内人士武忠言告诉《中国科技投资》记者，“银行频收罚单无不是由公司治理薄弱、管理内控制度执行不力以及不到位的原因造成。从2022年上半年罚单的数量和被罚金额来看，银行信贷违规、涉房贷款等问题突出。从违规原因来看，贷款三查制度执行不到位、贷款五级分类不准确、违规贷款、贷后管理不尽职等问题成为监管处罚的主要类型。”

据了解，哈尔滨银行旗下公司也因违规事宜被处罚。对外控股的子公司包括32家村镇银行、哈银金融租赁有限责任公司（以下简称“哈银租赁”）、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司（以下简称“哈银消金”）。今年6月10日，哈银租赁因股东关联方识别不到位被监管处以警告及罚款30万元。今年7月1日，哈银消金因未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告，首次被列入经营异常名录，并于7月12日被移出异常名单。

此外，哈尔滨银行及哈银消金的投诉量亦出现增长。近期，银保监会黑龙江监管局发布的关于2022年上半年全省银行保险消费投诉情况的通报显示，哈尔滨银行的投诉量为153件（不包含信用卡投诉量），同比增长28.57%，该行投诉量在银行业金融机构中居第四位。哈银消金投诉量为169件，同比增长284%。

截至今年6月末，哈尔滨银行的营业收入、归母净利润分别为69.93亿元、4.95亿元，分别同比增长14%、-41.89%，处于增收不增利的状态。近三年来，哈尔滨银行的净利润呈持续下降趋势。2019-2021年，哈尔滨银行归母净利润分别为35.58亿元、7.46亿元、2.74亿元，分别同比下滑35.87%、79.04%、63.24%。

针对哈尔滨银行高管被查以及逾期贷款占比相关问题，记者致函哈尔滨银行，截至发稿尚未获得回复。

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记者从哈尔滨市7月1日召开的

住房公积金管委会

2022年第三次会议上了解到

本月起

公积金个人贷款额度提高

符合条件的公积金借款申请人，单人贷款最高额度由50万元提高至60万元；

符合条件的公积金借款申请人及共同还款人，双人贷款最高额度由70万元提高至80万元。

◆此次提高公积金个人贷款额度，将进一步加大公积金对中低收入家庭购买刚性住房、改善性住房需求的支持力度，有效缓解职工购房资金压力，助力广大缴存职工实现安居梦想。

◆下一步，哈尔滨住房公积金管理中心将加快推进网上“按月提取公积金偿还商贷”业务；

◆扩大网厅、APP、公众号登录人群范围；新增网上补缴公积金业务；

◆增加“冰城”APP政务服务“一网通办”服务事项等系列惠民举措；

◆以支持缴存人基本住房需求为目标，紧紧围绕群众急难愁盼问题，以更加有力、更有针对性的政策供给和优质服务助企纾困，推动各项政策普惠直达、快享尽享；

◆充分发挥住房公积金保障性金融支持作用，进一步加大政策支持力度，帮企业之所需、解企业之所难，助力受疫情影响的企业和缴存人渡过难关。

据了解，年初以来，为帮助缴存企业、职工克服疫情影响，哈尔滨住房公积金管理中心密集出台多项助企惠民措施，取得了显著成效。

截至目前，纾困政策惠及租房提取职工2384人、支持资金4950.17万元；累计为126家企业缓解资金压力近9000万元，为6996名职工稳岗稳就业提供了资金保障。

6月30日

哈尔滨住房公积金管理中心

为全市住房公积金缴存职工结转

2021年7月1日至2022年6月30日利息

本次共为全市133万余名职工结付利息7.57亿元，同比增长0.61亿元，增长率8.76%，人均结息569元，已全部记入缴存职工个人住房公积金账户。

根据《住房公积金管理条例》相关规定，职工住房公积金每年结息一次，计息年度为上年7月1日至当年6月30日，结息日为每年的6月30日，结息后自动转存职工住房公积金账户。住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起，按结息日人民银行挂牌公告的一年期定期存款基准利率1.50%计息。

目前，结息资金已自动计入职工个人账户内，与余额一同转存为下一住房公积金年度的账户本金，无需职工到柜台进行办理。职工可通过公积金中心网上营业厅、手机APP、微信公众号、自助终端等方式查询个人账户余额及个人账户情况。

综合：黑龙江日报、龙视新闻联播

来源：哈尔滨交通广播

银政担联合出台“贴、降、免”方案 哈尔滨银行发放双稳贷款 支持小微企业渡过难关

“作为疫情隔离宾馆，现金流是保证我们尽到防疫社会责任的关键，感谢政府的好政策，感谢哈尔滨银行在关键时刻伸出援手，为宾馆接下来的隔离接待工作以及迎接复产复工提供了资金支持。”在哈尔滨市经营多家连锁宾馆的宁先生，日前成为哈尔滨市首批稳企稳岗政策的受益者之一。

哈尔滨银行新阳广场支行工作人员实地走访客户

自2020年疫情以来，为积极配合区域政府防疫工作，宁先生经营的部分宾馆被政府征用作为隔离点，提供了332个床位，有效缓解疫情期间隔离酒店床位紧张的问题。受疫情影响，宁先生经营的宾馆行业受到严重冲击，除被征用为隔离宾馆的时间外，客户经营的宾馆多数时间都处于停业状态，致使宾馆出现经营资金周转困难的情况。了解到这一情况后，哈尔滨银行新阳广场支行主动对接，向客户详细介绍了哈尔滨市稳企稳岗政策以及哈尔滨银行稳企稳岗业务专项方案，并迅速为客户定制专属的融资方案。在哈尔滨市金融局及担保公司的帮助下，哈尔滨银行采用“实时受理、同步审批”的原则，开通7×24小时绿色审查审批通道，高效快速地完成了贷款审批工作，于5月9日为宁先生投放了200万元的“稳企稳岗基金担保贷款”(简称“双稳贷款”)。哈尔滨银行深化与政府部门、担保机构的合作，共同出台了“贴、降、免”联动组合方案，通过哈尔滨市财政局给予贴息，哈尔滨银行降低贷款利率，担保公司减免担保费用的方式，向企业最大程度让利，为中小微企业纾困解难提供了“强心剂”。

为深入贯彻落实哈尔滨市人民政府关于应对疫情影响进一步支持中小微企业和个体工商户稳定生产经营若干政策的通知，哈尔滨银行切实履行地方法人银行服务地方经济的社会责任，集中信贷资源，于日前出台了《关于推动哈尔滨市双稳业务落地实施的工作方案》，并制定多项措施确保方案有效执行。据悉，根据这一工作方案，哈尔滨银行所属的哈尔滨分行拟投放10亿元贷款，重点面向受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游、交通物流、制造业等行业的中小微企业和个体工商户复工复产、支持稳企稳岗、支持科技创新、支持大众创业。

作为一家服务民生的市民银行，哈尔滨银行持续加大对受困企业的金融扶持力度，走在抗击疫情金融服务的前列。深化银、政、担合作，主动对接政府部门，通过哈尔滨市金融服务平台发布贷款业务服务指南，并已与多家担保公司签订合作协议，确保“双稳贷款”精准、稳步投放；在业务办理上，简化贷款流程，做到“实时受理、同步审批”“准入优先、审查审批优先、规模优先”的受理原则，确保“双稳贷款”高效投放；在贷款利率上，践行“三零服务承诺”，即零评估费、零手续费、零担保费，进一步降低企业融资成本。【投稿、区域合作请邮件信息新报3469887933.24小时内回复。】

阅读隐藏边栏发布日期：2022-05-1221:01:41所属分类：财经