最快半天审批、一周放贷！多家银行：加大住房按揭贷款投放规模

中国证券报·中证金牛座记者日前从某股份行地方分行人士处获悉，今年3月初，该行总行要求各分行加大对重点房地产开发商、大型二手房中介公司营销房贷业务，加大按揭贷款投放规模。

记者调研北京多家银行发现，各家银行目前住房按揭贷款额度充足，投放速度加快，部分银行最快可以半天之内审批、一周之内放贷。

按揭贷款额度充足

工商银行北京分行一位客户经理对记者透露：“目前住房按揭贷款额度充足，若客户符合贷款条件、携带资料齐全，最快可以在半天之内进行审批，通过审核后，一周之内就可以放贷。”

“去年年底贷款额度较紧，一般都需要两三个月，现在最快两三周内就能到账，最慢也只需要一个月。”农业银行北京分行一名员工表示，目前住房按揭贷款投放速度有所加快。

中国银行个贷部一名客户经理也表示，目前其经手客户，在资料齐全情况下，大约可以一周内完成审批，之后一周内完成放贷。

对于近期贷款投放速度加快的原因，渤海银行北京分行客户经理告诉记者，每年年初是资金宽裕的时期，目前自家银行住房按揭贷款额度充足，其他各家银行情况也基本相同。

江苏银行北京分行某人士直言：“今年并不存在额度紧张的问题，今年二季度客户可以放心申请贷款。”

不过，各家银行分支机构情况有所不同。有银行客户经理向记者表示，目前没有感觉到按揭贷款投放力度加大的情况，也没有接到内部政策调整的通知，审批流程和往常一样，大约一个月之内可以完成放贷。

积极信号频现

记者调研发现，不仅住房按揭贷款投放力度有所加大，受积极政策影响，房地产开发贷、并购贷款投放近期也频现利好。

3月16日，国务院金融委召开专题会议，研究当前宏观经济和资本市场相关问题，关于房地产企业，会议指出，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。银保监会提出，积极推动房地产行业转变发展方式，鼓励机构稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目，促进房地产业良性循环和健康发展。

3月14日，兴业银行在全国银行间债券市场成功发行了400亿元金融债券，其中100亿元将用于房地产项目并购贷款投放。此前，福州万科已获兴业银行并购贷款近30亿元，用于支持福州万科通过股权收购、整体操盘的方式补充在建项目资金。

据记者梳理，目前已有招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、兴业银行等银行提供并购融资支持，受益的房地产企业涉及华润置地、保利发展、万科、碧桂园、美的置业、建发地产等房地产企业。

总体偏审慎风险可控

对于房地产行业的融资，金融机构整体审慎。

一家民营房企地方融资业务负责人告诉记者，目前房地产开发贷款和并购贷款受到了政策面的大力支持，但资金能否下达企业和市场行为有关，总体来看，银行对房地产行业的融资依然十分审慎。

至于外界关心的房地产行业风险敞口的问题，招商银行、平安银行日前发布的2021年年报显示，截至2021年，两家银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率有所提升，但整体保持在较低水平。

图片来源：招商银行2021年年报

图片来源：平安银行2021年年报

中国平安首席投资执行官（拟任）邓斌日前在2021年业绩发布会表示，平安保险集团的不动产风险敞口可控，控制在合理区间。未来，平安集团会做符合国家政策导向的不动产投资，其中包括碳中和数字经济、医疗健康等相关概念的优质不动产项目，优质的商业不动产，保障性廉租房，保障性租赁住宅等这类与国家经济发展息息相关的不动产板块。

编辑：于红波

实质性下降！南京首套房利率最低5.7%，最快3天放款

重磅利好！

据凤凰网房产南京站最新调查，南京首套房利率迎来实质性下降，最低仅5.7%！

放款速度最快三天！！！

多家银行利率下调，并且表示额度较为充足，放款较快。

我们致电了多家银行，得到了有关房贷利率的最新消息：

从上图可以看到，在近期央行降准、降息的政策下，房贷利率均有所下调，又因为是第一季度，多家银行经理表示额度充足，不过最近政策调控较多，以上贷款利率仅为目前暂定。

整体来看，各大行房贷利率均有下调。

首套房贷款利率从上月（2021.12）最低5.85%降低至5.7%，放款时间从最快一周降低至三天。

下款速度方面：

民生银行下款最快只需要三天！

其银行客户经理表示，如果首套房是二手房的话，在过完户之后，大约三天就能下款，并且要看客户的资质和房龄，最好选择房龄较新的房源，2007年之后的房源均可；新房则视开发商而定。

其次下款速度较快的为广发银行、紫金农商银行。

广发银行下款时间大约在一两个星期之内，比较快。

紫金农商银行则是当月可下款，本月（1月）除外。

首套房贷款利率：

与去年12月贷款利率数据相比，1月首套房贷款利率下降较多。

首套房贷款利率最低的为民生银行5.7%！

有8家银行首套房贷款利率在基本上在5.8%-5.9%区间内，5家银行在6%-6.1%区间内。

中信银行、交通银行、中国银行这三家银行相较于其他家银行首套房贷款利率较高，在6.15%-6.3%区间内。

汇丰银行：作为优质客户首套房最低是5.8%，一般情况下是5.8%-6%，与贷款人的工作单位有关，若是事业单位或公务员的话，贷款利率相对较低。其中新房的贷款利率6.2%-6.4%，偏高一些，主要与开发商合作，由开发商制定。另外，其客户经理表示，暂时还未收到贷款利率下调的通知。

果然，宇宙的尽头是考公……

紫金农商银行：首套房为二手房贷款利率为6.4%，可以优惠至5.95%，首套房新房暂定为6.1%，具体还是要以系统审定为准，贷款审批过程约在三四天内便可通过。详细情况如何还是看客户自身的资质。

二套房贷款利率：

各家银行的二套房贷款利率主要在6.2%左右，较高的利率如中国银行6.6%，以及交通银行6.4%，较低利率有建设银行、兴业银行、招商银行、民生银行、江苏银行，二套房利率约在5.9%-6.1%，二套房利率最低为徽商银行5.85%，其次便是民生银行5.9%。

工商银行：目前放款不受限制，额度不紧张，首套房贷款利率在6.1%左右，具体多少要看开发商，二手房看合作平台，如链接这样的大平台会有优惠，贷款利率会一些。另外，如若个人资质有逾期的话，利率也会相对高一点。

邮政银行：当下额度没有完全放开，放款时间不明确，由于去年房贷利率收紧，二手房放款缓慢，截止目前为止，去年10月二手房贷款还没有放下来，需要排队等候。

1月17日，央行全面降低政策利率。

中国央行进行7000亿元1年期MLF操作，利率2.85%，此前为2.95%。同日进行1000亿元7天期逆回购操作，中标利率2.1%，从原来的2.2%下调10个基点（10BP）。

1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

1年期下调10个基点，5年期下调5个基点！

多重利好信号是给楼市的定心丸，同时也预示着，在国家多重政策调整之下，市场将更加趋于平稳。

阳春将至，未来可期。

银行说好能借20万消费贷，为啥一分钱也提不出来？

今年以来，无担保无抵押的信用消费贷款无疑成为各家银行个人业务发力的重点。利率一降再降，现在已低至3.7%左右；宣传促销活动一波连着一波，不少客户都收到了银行的推销短信；申请也非常方便，客户动动手指几分钟就能获得贷款。北京青年报记者发现，在银行强大的推广攻势下，越来越多市民开始尝试消费贷产品，但也有读者反映，他们在实际使用消费贷提款的时候，才发现贷款额度并非预想的那么高，有人甚至还遭遇银行拒绝放款，更多人则会发现自己拿到手的贷款利率比银行宣传的最低利率高不少。这究竟是怎么回事？

以为能借20万却一分钱没有提出来

朝阳读者王先生称，自己一直是某国有大行的客户，手机银行显示可以申请的额度是20万。今年年初，他曾试着借了5万，没用多久就还回去了，整个过程很顺畅便捷。王先生说，银行客户经理曾告诉他授信额度一般一年内都有效，随借随还，很方便。于是王先生便认为，这20万相当于给自己一笔备用金，需要的时候可以随时启用。

10月初，王先生的家人突然查出重病，急需住院手术治疗。王先生手边没有太多闲钱，便想起了这家大行的消费贷款。他像上次一样在手机上进行操作，但银行却拒绝了他的提款申请，一分钱都借不出来。

心急如焚的王先生赶紧来到自己常去的银行网点，质问客户经理，对方却解释说，线上自助办理的消费贷款能不能批下来，能批多少，利率如何，全是系统自动审核的。王先生遇到的这种情况不多见，最大可能就是这段时间内他的征信记录发生了不良变化，改变了系统对他资质的判断。

以为能享受到最低利率3.7%系统审批利率4%

读者李女士则是被消费贷的实际利率打击。今年1月，某银行到李女士的单位搞消费贷促销活动，该单位员工最低可享受3.85%的优惠利率，贷款额度最高能到30万。当时，3.85%就是市场最低利率了。李女士很多同事都积极申请了这家银行的消费贷，享受到了最低利率。李女士因为没有资金需求没有申请。最近，李女士家要装修，想起了这家银行的消费贷。她本以为自己也能跟同事们一样享受到这家银行目前的最低利率3.7%，也能贷下30万；结果系统审批的结果只有20万，利率高达4%。银行网点的工作人员解释说，贷款额度和实际利率只能以系统最终审批的结果为准，可能当初针对白名单客户的优惠活动结束了，也可能是李女士的个人情况没有满足银行的最新要求。

银行授信额度并非放贷承诺每笔贷款仍要经过审核

银行业内人士告诉北青报记者，银行会根据客户的实际情况给予一个授信额度。王先生提到的一年内20万额度其实是银行最初给予他的授信额度。这个授信额度会依据个人征信情况、工作性质、收入、财产状况等多方面因素确定。一般而言，征信记录越好，对银行经营贡献越多的客户授信额度也会越高。不过，这个授信额度也只是在一定期间内有效，有的银行规定一年有效，有的银行规定三年有效。同时，各家银行也会定期重新评估每个客户的授信情况，授信额度和授信期间并非一成不变。

需要提醒大家的是，授信额度并非银行放款的承诺。客户每次使用贷款时，银行都还会进行审批，单笔贷款的额度、期限、利率、放款时间等具体细节依然要取决于银行的实际审批结果。

北京青年报记者查阅多家银行手机银行的贷款产品页面发现，在大力突出审批快、随心还、按日计息等优点的同时，各家银行也都会在消费贷款页面标注一行字“以最终审批为准”。仔细观察，银行往往会用较大的字体展示预估的借款额度，这行提示的字号通常都会小一些。

贷款额度不是一成不变银行会动态调整

业内人士提醒大家，决定使用消费贷款前，一定要仔细查阅相关的授权书和产品协议，以免产生误解。

以招行“闪电贷”为例，客户申请额度需要阅读并签署四份文件，分别是：《“闪电货”额度合同》、《个人资信信息（含个人征信）授权书》、《闪电货“招米值”个人信息授权书》和《个人敏感信息收集及使用授权书》。

其中《“闪电货”额度合同》以粗体字显示“您所获得的授信额度并不构成招商银行对您发放贷款的承诺”，该合同还明确“授信额度核定后，招商银行将会对您的个人资信、还款能力、财产能力、担保物价值、保证人担保能力、相关风险因素等重新评估，且有权对您的授信额度采取调低、调高、暂停、失效或结清（即关闭）等措施。”“您必须逐笔提交授信额度使用申请，经招商银行审批同意后方可使用，招商银行有权自主决定是否向您发放单笔贷款及具体贷款金额。”

申请交通银行“惠民贷”需要阅读三份文件：《惠民货产品服务协议》、《个人信息查询及提供授权书》、和《个人贷款电子签名协议》。《惠民货产品服务协议》写明，所谓额度，是交行可能为客户提供的贷款余额的预计最高金额，并非对客户的贷款承诺，且在提款有效期内随时动态调整，客户可以在电子渠道的相关页面查看额度实时数值。

有额度时为什么也会提款失败？一定要保持良好的征信记录

像王先生这样明明曾经有额度，要用钱时却无法提款，是怎么回事呢？多名业内人士表示，这种情况一般都是因为客户的征信记录、个人基本情况或之前贷款使用行为出现了问题。

工行客服表示，系统会根据用户的账户使用行为、贷款资金流向、信用记录等情况，不定期调整“融借“产品的额度。如果客户发现突然没有额度，一般就是这几个方面出现了异常情况。

长期在助贷机构工作的张先生根据自己的经验表示，如果消费贷客户有预授信额度，突然无法提款，多与征信记录的恶化有关，比如征信报告显示的贷款机构数量超过三家、负债明显增多、征信记录查询次数太多等。不少银行会定期评估本行贷款客户的资信情况，有的银行三个月就会评估一次。张先生建议大家珍惜自己的征信记录，不要多头借款，不要过度负债，更不要逾期还款。

据了解，违规使用消费贷也是一些客户无法继续提款的原因。消费贷顾名思义只能用于个人消费用途，消费贷款被挪用、违规流入其他领域一直是监管打击的重点。如果银行发现消费贷款被用来炒股、买房、理财，不仅会停止继续放贷，还会要求提前还清所有贷款。

三年前，读者齐先生就曾因为用消费贷炒股被冻结了额度，从此再也不敢滥用消费贷。当时，齐先生用工行的融借贷款两万，放款当天就转入了他的证券账户。几天后，齐先生发现自己的融借授信额度已冻结，同时接到工行工作人员的电话，告知已经查到他把钱转进股市，必须马上还清所有贷款。

如何才能提升消费贷额度？

不少客户觉得银行批给自己的消费贷款额度太少。有没有办法提升额度呢？

多家银行的工作人员表示，提额最直接的办法就是多与银行打交道，在银行办的业务越多，贷款额度就可能越高。

中行某支行工作人员表示，在中行办理代发工资、住房按揭贷款、购买更多存款和理财，申办中行的信用卡，都有助于提升消费贷款额度。

工行客服也表示，如果希望获得融借借款资格，客户可以办理并经常使用工银信用卡且保持良好信用记录；办理该行存款、理财、基金、贵金属、养老金、企业年金等业务；办理住房按揭贷款业务并保持良好信用记录；成为代发工资客户等。工行在部分城市开放了融借的提额功能。客户点击融借首页的“提额”按钮，可授权工行进行额度测算，如果额度没有变化，说明原有额度已经是工行给出的最高额度；如果客户保持良好的信用记录良好，过段时间额度就可能提升。

北京青年报记者了解到，目前各家银行个人消费贷款的额度上限不一，有的是50万，有的是80万，有的是100万，但客户可以在线上自助申请的额度最高都是20万元。超过20万元，就需要去网点找客户经理面核，通常还需要提供一些能证明还款能力的资料。

文/北京青年报记者程婕

编辑/田野

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