变化！房贷记录有在三套以上，暂停贷款？刚需又能首付两成了？

昨天下午时，重庆楼市空降一条传闻：重庆的住房贷款政策发生了变化。

传闻的“变化”，主要有两点。

01

第一点，名下已经有3套及以上住房，或征信显示3次购房贷款记录（含已结清）的居民家庭，暂停贷款

也就是说，如果你名下有3套以上的房子、或者房贷记录有3次以上，不管这些房子是你全款买的、还是贷款已经还完，买房时不能再申请贷款。

这和我们目前知道的贷款政策有区别，才会引起很多关注和讨论。

大多数人知道的、在重庆买第三套住房，分两种情况：

如果前面两套房的贷款没有还清，不能再贷款，只能全款买；如果前面两套房的贷款还清了，或者只剩一套房在还贷，可以再贷款。

买第四套房、第五套房、第N套房，能不能再贷款，条件和“第三套房”一样。

总结起来，就是“认贷不认房”。但按照传闻，是“认贷又认房”。

下午时，我们打了12家银行的电话，求证传闻的真伪。

交通银行、光大银行等7家银行回复，“有三套以上的贷款记录，买房不能再贷款”。

浦发银行、中国银行回复，“未收到正式文件，对政策不了解”。

中信银行、建设银行回复，“购买第三套房及以上，不能再贷款”。

平安银行回复，“有三套以上的贷款记录，可以再贷款，具体看征信情况”。

要强调的是，多数银行的回复，主要针对有三套以上贷款记录的人。有三套房以上但贷款记录不足三次、或者都是全款的人，是不是也要暂停贷款，我们咨询时没有问得这么细致。关心这一点的朋友，可以再咨询一下银行。

调查时间：2021年11月4日，仅供参考

02

第二点，名下无住房且无个人住房贷款记录的居民家庭（也就是我们常说的“首房首贷”），买房又可以最低首付两成了

满足“首房首贷”条件的购房者买房，最低首付两成——在重庆楼市不是没有出现过。只不过今年以来，普遍执行的是最低首付三成。

而“最低首付两成”通常出现在市场比较冷淡的时候。当前重庆楼市的表现，相对之前的确是低迷的。所以传闻又可以“最低首付两成”了，也不是毫无依据。

如果首房首贷可以最低首付两成，对预算吃紧但有买房需求的刚需，肯定是利好。

所以，我们给银行打电话时，也咨询了“首房首贷能不能首付两成”的问题。

12家银行，一致回复“不能”，目前仍然是最低首付三成。

调查时间：2021年11月4日，仅供参考

03

10月21日，银保监会国新办新闻发布会上，明确提到要“保障好刚需群体信贷需求。在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持”。

如何在贷款首付比例和利率方面予以支持？降低首付比例、下调房贷利率。

信息来自银保监会官网

楼市这轮行情的冷淡，除了市场预期，信贷收紧也是非常重要的原因。信贷政策适度宽松，有助于市场回暖。但市场回暖的程度不能超出范围。

而银行对“有三套以上贷款记录的人”暂停贷款，说白了，主要是名下有多套房的人受影响。买第一套房、第二套房，换句话说——要买人生第一套房的刚需、有一套房但是要换房的刚改，是不受影响的。

在信贷政策趋于宽松、高层强调保障刚需信贷需求的当下，我个人的理解，这个变化在重庆信贷政策宽松时，可以更好地保障刚需、刚改的购房需求。以及，让市场平稳地回暖，避免不必要的波动。

那，“最低首付两成”何时重出江湖，我们会继续关注。

首套房怎么定义？公积金贷过房已卖再买算首套吗？

公积金贷过房已卖再买算首套吗首套房怎么定义

买房对于每个人来说都是人生中的大事，我们都知道，购买首套房的优惠会比较多，所以在买房时，人们都会问首套房怎么定义的？如果是公积金贷款过的房子再次出售算首套房吗？下面，小编就带领大家来看看公积金贷过房已卖再买算首套吗？

买房对于每个人来说都是人生中的大事，买房需要花大部分的金钱，所以在买房方面人们都会争取更大的优惠。我们都知道，购买首套房的优惠会比较多，所以在买房时，人们都会问首套房怎么定义的？如果是公积金贷款过的房子再次出售算首套房吗？

下面，小编就带领大家来看看公积金贷过房已卖再买算首套吗？

首套房要是贷款还清了，卖掉再买一套房，就属于首套房。

但是首套房如果有贷款没还清的话，就得属于二套房了。

首套房和二套房有着一定的界定条件，一个家庭的唯一套房才属于首套房。

买房属于二套房的话，贷款买房首付比例较多。

1、贷款买过一套房商业贷款已结清再贷款买房就会算成是首套，若贷款未结清则算二套房。

2、个人名下有两套房的商业贷款记录一套已还清另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。

3、夫妻两人一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款，若贷款已还清，银行业金融机构贷款利率和首付比例若贷款未还清，就会算二套房以上。

4、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房，过去只认贷这种情况不算二套房，但现在加了认房虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。

5、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

、家庭唯一购房常称首套购房，指市民以家庭为单位名下无住宅，住房套数特指规划用途为住宅的房屋，不含商业办公等不限购房屋类型。

、对于“首套房”认定比较宽松的银行，市民只要以前申请的房贷已经还清，再贷款就可以算作“首套”。

、在稍微严格一些的银行，市民将此前办理的房贷还清，房子没有卖掉，再买房办贷款仍算作“二套”，但如果卖掉了已经还清贷款的房子，再买房办贷款就可以算作“首套”。

、在“首套”认定标准严格的银行，只要市民以前办理过住房贷款，无论是否已经还清，也无论此前购买的房子是否已经卖掉，再买房办贷款都要算作“二套”。

、但也有银行表示，这种有过贷款记录并且已经清贷的市民家庭再度贷款购房，虽然要算作“二套”，但与没有清贷的市民“待遇”仍有差别，虽然首付最少都要四成，但对于已经清贷的市民，再次贷款利率仍可下调，而对于没有清贷的市民，再次贷款利率为基准利率的1．1倍。

首套房如何界定

1、家中唯一买房常称首套房买房，指群众以家中为企业户下无住房，住宅去化率专指整体规划主要用途为住房的房子，没有商业服务办公室等不限购政策建筑类型。

2、在针对“首套房”评定较为比较宽松的金融机构，群众要是之前申请办理的房贷早已还清，再贷款就可以算为“首套房”。

3、在略微严苛一些的金融机构，群众将先前申请办理的房贷还清，房子没有卖出，再买房办贷款仍算为“二套”，但假如卖出了早已还清贷款的房子，再买房办贷款就可以算为“首套房”。

4、在“首套房”评定规范严苛的金融机构，要是群众之前申请办理过住房贷款，不管是不是早已还清，也不管先前购买的房子是不是早已卖出，再买房办贷款必须算为“二套”。

5、但也是有金融机构表达，这类经历贷款纪录而且早已清贷的群众家中再一次贷款买房，尽管要算为“二套”，但与沒有清贷的群众“工资待遇”仍有区别，尽管首付款至少必须四成，但针对早已清贷的群众，再度贷款年利率仍可下降，而针对沒有清贷的群众，再度贷款年利率为基准年利率的1．1倍。

个人公积金贷过房已卖再买算首套房吗？个人公积金贷款的房子卖出再买房算首套房，要是户下沒有房贷要还，沒有房子那便是首套房。首套房如何界定？首套房和二套房交易还是有挺大的不一样，在买房的情况下，许多大城市针对二套房也有限购政策标准，不但买房首付款比较多，并且也有办理流程也非常复杂，因此在买房前，大家需要对首套房和二套房的界定有一定的了解。

如果卖掉后，在购房用公积金贷款，算首套吗：答：如果您的公积金贷款已经还清了，并且名下无房，那么您公积金贷款是算做首套的。但是也需要确定一下您是市属公积金还是国管公积金。这个会影响您的贷款额度。

市属公积金主要看您个人缴存的额度。国管公积金需要到网站查一下。

目前公积金管理中心只核查购房人家庭（夫妻加未成年子女）名下的房产套数，只要信用中心以及房屋权属系统核实北京无房产信息，即可按照首套贷款计算。您公积金最高能贷多少跟房屋楼龄，还有您目前缴存的都有关系。

买房的时候才发现自己没有首套房资格？这10种情况你都清楚吗？

海南购买商品住宅首套房的首付要求比例和贷款利率相对的二套房来说是最低的，所以首套房资格非常珍贵。随着楼市调控政策的不断升级，购买首套房的判定越来越严格，很多购房者都以为自己是之前没购买过商品住宅，所以都认为自己有首套房资格，但是买房时才发现不符合首套房条件，只能以二套房的资格去买房。那么二套房究竟是如何认定的，今天给大家列举十种情况，看看你符合首套房资格吗？

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中显示，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。

如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。

最新二套房认定标准是什么呢？大家不妨对号入座，对自己的购房资格进行判断：

1、贷款买过一套房，商业贷款已结清，再贷款买房——算首套。若贷款未结清——算二套。

2、个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清，另一套未还清，此时再贷款认定为二套房以上。

3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房用的是公积金贷款，婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例；若贷款未还清——算二套房以上。

4、全款买过一套房，贷款买房——算首套。

5、全款买过一套房，后来卖掉了，房屋登记系统查不到房产，再贷款买房——算首套。

6、当地暂不具备房屋登记系统的查询条件的，银行尽职调查核实购房人已有一套住房的，再贷款买房——算首套。

7、个人名下有两套房的商业贷款记录，全都已还清且出售，同时能够提供两套住房出售的证明，这种情况下再贷款时——算首套。

8、个人名下有一套房商业贷款已还清，另一套是公积金贷款也已经还清，申请商业贷款再买房——算首套。

另外，银行认定为二套房的七种情况：

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房；

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房；

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房；

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房；

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款；

6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起；

7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房。