常熟银行:对受疫情影响失去收入的客户给予按揭贷款延期支持
盈利增速维持20%高位,常熟银行2022半年报披露,期内信贷供需两旺,小微业务护城河牢固
常熟银行手续费及佣金净收入微降5.5% 不良率0.96%损失类贷款增逾6倍
常熟银行:对受疫情影响失去收入的客户给予按揭贷款延期支持
澎湃新闻记者陈佩珍
目前疫情影响居民收入,部分银行已经有了居民可以房贷延迟归还的消息。
4月6日,在常熟银行(601128.SH)2021年业绩说明会上,常熟银行董事会秘书孙明在回答提问时表示,为践行普惠金融责任,强化对受疫情影响的社会民生领域金融支持,我行对受疫情影响暂时失去收入来源的人员,给予房屋按揭贷款延期还款支持,同时,结合客户情况,不列入违约客户名单、做好征信保护。
值得一提的是,就在不久前,常熟银行首家披露2022年第一季度业绩预告的银行。3月28日,常熟银行发布的2022年第一季度业绩预告显示,2022年1-3月,常熟银行营业收入同比增长19%,归属于本行普通股股东的净利润同比增长23%。截至2022年3月末,常熟银行不良贷款率0.81%。
3月30日,常熟银行2021年年报显示,截至2021年末,常熟银行资产总额达2465.83亿元,增幅18.16%。2021年,常熟银行实现营业收入76.55亿元,同比增加10.73亿元,增幅16.31%。实现归属于上市公司股东的净利润21.88亿元,同比增3.85亿元,增幅21.34%。总资产收益率(ROA)1.03%,较年初提升0.05个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)11.62%,较年初提升1.28个百分点。
资产质量方面,截至2021年末,常熟银行的贷款不良率0.81%,较年初下降0.15个百分点;拨备覆盖率531.82%,较年初提升46.49个百分点。
常熟银行2021年营收、净利润增长的驱动因素是什么?
常熟银行行长薛文在业绩会上回应称,一是优化资产负债结构,稳定息差水平。资产端优化信贷结构,提高高息资产占比,负债端挖潜力,调结构,稳定客户粘性同时减少高定价产品比例。二是转变发展理念,提高中收占比。收入端得益于表外理财业务、资产证券化业务的发展,支出端持续开展手续费支出管理工作,开源的同时做好节流,推进中间业务收入稳定增长。三是提高风险管理水平,提升资产质量。控制风险就是增加效益,近年来,常熟银行不良率始终保持在1%以下,拨备覆盖率维持高位,且相对稳定,风险抵补能力较好,为净利润提升提供有力的保障。四是严控成本费用支出,持续降本增效。我们将努力提高人均劳动生产率,科技为业务赋能,实现线上线下有机结合,提高投入产出水平,稳定成本收入比。
常熟银行改制成立于2001年11月28日,2016年9月30日在上海证券交易所上市。截至2022年4月6日收盘,常熟银行股价为8.14元/股,较上一日涨1.75%。
责任编辑:郑景昕图片编辑:乐浴峰
盈利增速维持20%高位,常熟银行2022半年报披露,期内信贷供需两旺,小微业务护城河牢固
2022年8月15日,常熟银行(601128.SH)披露2022年半年报。
2022年1-6月份,常熟银行集团实现营业收入43.74亿元,同比增6.94亿元,增幅18.86%。实现归属于母公司股东的净利润12.01亿元,同比增2.00亿元,增幅19.96%。加权平均净资产收益率11.72%,同比提升0.82个百分点。成本收入比38.76%,同比下降0.81个百分点。
其中,期内利息净收入实现37.76亿元,同比增长20.84%;非利息净收入实现5.98亿元,同比增长7.69%。上半年息差3.09%,同一季度持平。
(常熟银行)
截至报告期末,集团总资产2748.94亿元,较年初增283.11亿元,增幅11.48%。总贷款1852.63亿元,较年初增224.65亿元,增幅13.80%。总存款2074.22亿元,较年初增246.90亿元,增幅13.51%。
(常熟银行)
报告期末,常熟银行集团不良贷款率0.80%,较年初下降0.01个百分点,季环比改善0.01个百分点;拨备覆盖率535.83%,较年初上升4.01个百分点,季环比提升3.1个百分点。
核心/一级/资本充足率分别为9.86%/9.91%/11.58%,分别较年初下降0.35/0.35/0.37个百分点,较一季度末末小幅下滑0.15/0.16/0.16个百分点。
(常熟银行)
光大证券分析,常熟银行作为江浙地区优质农商行,坚持“向下、向小、向信用”的发展方向,独具一格的MCP移动信贷展业模式+扎实信用风险管控基础+异地展业牌照优势共筑公司在小微业务护城河。江苏地区信贷供需两旺的环境优势和公司积极主动的负债成本管控能力也为NIM稳定运行提供较强支撑。
整体来看,公司盈利增速维持20%高位,资产质量持续向好,拨备水平较高,内源性资本补充能力较强。同时,60亿可转债已获批发行,后续若全部转股,预计可改善核心一级资本充足率近2.9,对公司外源性资本形成一定支撑,拓宽后续规模扩张空间,为业绩持续释放提供保障。
本文源自资本邦
常熟银行手续费及佣金净收入微降5.5% 不良率0.96%损失类贷款增逾6倍
长江商报消息●长江商报记者徐佳
日前,常熟银行(601128.SH)披露三季报。今年前三季度,该行实现营业收入47.87亿,同比增长11.86%;净利润13.71亿,同比增长22.39%;扣非后净利润13.73亿,同比增长22.45%。
从单季度来看,今年前三个季度,常熟银行营收15.37亿、15.84亿、16.66亿,同比增长19.25%、8.66%、8.69%,环比增速有所放缓。各季度净利润分别为4.47亿、4.08亿、5.16亿,同比增长20.96%、19.29%、26.28%,其中第三季度净利增速为近四个季度来最高。
而2016年至2018年,常熟银行分别实现营业收入44.75亿、49.97亿、58.24亿,同比增长28.16%、11.65%、16.55%;净利润10.41亿、12.64亿、14.86亿,同比增长7.71%、21.51%、17.53%。在去年增速有所放缓的情况下,今年前三季度该行净利增速再次回升至20%以上。
从营收结构来看,报告期内,常熟银行利息净收入41.6亿元,同比增长11.83%,为该行营收增长的主要驱动因素。
但同时,报告期内常熟银行手续费及佣金净收入2.84亿元,同比减少1654.1万元,下降5.5%。其中,手续费及佣金收入3.62亿元,同比增长6.49%;手续费及佣金支出0.78亿,同比增长97.6%,增速远超手续费收入,主要系结算业务手续费及佣金支出增加。
此外,今年前三季度,常熟银行实现投资收益3.18亿元,较上年同期增长76.07%,主要因基金分红增加投资收益。而由于基金估值变动,报告期内该行公允价值变动收益为-4110.4万元,较上年同期的681.5万元减少703.14%。
值得一提的是,自今年年初以来,常熟银行采用了财政部于2017年修订颁布的新金融工具准则。受此影响,今年前三季度,该行新增信用减值损失一项,金额为12.02亿元,其他资产减值损失134.7万元,上年同期该行资产减值损失合计为11.85亿元。
资产端方面,截至今年三季度末,常熟银行总资产1784.64亿元,较上年末增长7.05%;归属于上市公司股东的净资产161.95亿元,较上年末增长26.17%。
截至报告期末,常熟银行贷款总额1074.64亿元,较上年末增长15.8%。其中,对公贷款个个人贷款分别为458.45亿元、552.55亿元,较上年末增长15.66%、16.7%,占贷款总额的42.66%、51.42%。
信贷资产质量方面,截至今年三季度末,常熟银行不良贷款余额10.27亿元,较上年末增加1.13亿元,增幅12.36%;不良贷款率0.96%,较上年末减少0.03个百分点。
需要注意的是,截至报告期末,该行次级类贷款占比由上年末的0.89%下降至0.77%。但同时,可疑类贷款、损失类贷款占比分别由上年末的0.08%、0.02%提升至0.09%、0.1%。其中,损失类贷款余额1.09亿元,较上年末增长6.46倍。
截至今年三季度末,常熟银行拨备覆盖率高达467.03%,较上年末进一步提升22.01个百分点;拨贷比4.46%,较上年末提升0.08个百分点。
中银国际发布研报,常熟银行前三季度净利润保持较快增长,息差单季环比改善,不良率继续维持低位,拨备基础夯实,在新的监管政策背景下,有望为盈利的稳定增长提供积极的正向支持。
此外,在资本充足性方面,截至今年三季度末,常熟银行合并口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.12%、12.43%、12.38%。其中,该行资本充足率与上年末持平,一级资本充足率和核心一级资本充足率较上年末分别提升1.9、1.89个百分点。
(责任编辑:孙朋浩)