平安好贷带你一文了解保单贷
贷款服务的发展日新月异，贷款产品也不断更迭出新，其中平安好贷推出的保单贷产品深受消费者青睐，简单来讲，保单贷就是以保单的现金价值作担保的贷款产品，对于一些短期内需要资金周转的朋友，保单贷是不错的选择。那么，保单贷款能贷多少？期限多长？所有保单都能贷款吗？下面平安好贷就为大家一一介绍。
保单贷款能贷多少？
银保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条就明确规定了：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
保险贷款的金额需要根据实际产品的合同而定，不同贷款公司提供的保单贷款额度不一样。以平安好贷的保单贷为例，其贷款资金范围在3到50万之间。
保单贷贷款期限是多长？
不同贷款公司提供的保单贷产品贷款期限不尽相同。以平安好贷为例，其保单贷产品的贷款期限有12个月、24个月和36个月三个选项。
所有保单都可以贷款吗？
并不是所有保单都能贷款。
一般来说，短期保险是无法用来申请保单贷款的。因为这类保险一般没有现金价值或者保单的现金价值较低。能进行保单贷款的，一般是具有保单现金价值的长期人身保单，比如人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险以及长期重疾险等。此外，部分万能型的两全保险、万能型的养老年金保险的保单也具有储蓄功能，同样可以用来贷款。而投连险因为价值随着变化存在无法确定性，所以一般不能进行保单贷款。
平安好贷保单贷的申请条件有哪些？
1.要申请平安保单贷款，借款人必须是投保人本人。
2.借款人的年龄需在21周岁到55周岁之间。
3.需要拥有合法稳定的工作和收入来源，在现单位需工作半年以上，月收入也得在三千元以上。4.个人信用要良好，在个人征信报告上不能有逾期、套现等不良信用记录。平安好贷的保单贷产品，只要客户材料齐全，最快1小时放款，而且线上申请无需上门，节约时间，最重要的是贷款无抵押无担保，不收任何手续费，安全有保障。平安好贷提醒，保单贷在许多消费者眼中是方便好用，但贷款需适度，消费者需要根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期影响个人信用。
平安产险天津分公司关于办理贷款保证保险业务的消费提示
近期，部分消费者反映，在金融机构办理贷款业务时，因投保保证保险发生纠纷。为切实维护广大金融消费者合法权益，特提示广大金融消费者注意以下事项：
一、详细了解保证保险产品及服务。贷款保证保险是保险公司为融资合同的履约风险提供保险保障的保险产品，由投保人（即借款人）向保险公司购买，用于投保人（借款人）不能按照贷款合同约定的期限还款时，保险公司向放款机构赔付欠款本息。保险公司赔付后，该笔贷款债权由放款机构转移至保险公司进行追偿。消费者购买保证保险时，应通过合法渠道向监管部门批准的金融机构购买。
二、谨慎完成业务操作。金融消费者在办理贷款业务、投保保证保险时，应全面了解业务流程，仔细浏览操作提示，认真阅读借款合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件，切勿随意输入个人信息，谨慎点击确认或签名。确认签名后，消费者即承担相关法律责任。购买保证保险后，消费者融资成本除借款利息外，还包括保证保险的费用。贷款保证保险业务仅涉及消费者、银行及保险公司三种关系人，消费者在融资环节涉及的其他关系人以及产生的其他费用，请理性判断、谨慎选择。
三、严格履行合同义务。金融消费者办理相关业务后，应遵守合同约定，按时支付贷款本息和保险费。如有逾期或违约，将会记入个人征信记录，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响。投保人（借款人）提前偿还贷款后相关保证保险合同解除。自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，因保险公司已履行风险保障责任，将无法退还给投保人（借款人）。
四、妥善保护个人信息。金融消费者要增强个人信息保护意识，不要轻易将身份证件、银行卡号复印件或照片交于他人，不要轻易向他人发送移动支付二维码、网银验证码。必须提供身份证明复印件时，要注明使用用途、有效期限等内容，谨防不法分子冒用个人信息办理其他业务。消费者对金融交易存在疑义的，应及时拨打金融机构官方客服电话、登录官方网站或到营业网点等方式核实相关业务真实性。
五、依法维护自身权益。投保保证保险后，如产生纠纷，应通过合法渠道解决。对于一些非法机构和个人以牟利为目的，以“可办理全额退保”为由，怂恿、诱导投保人委托其代理“全额退保”事宜的，应提高警惕。对于非法机构和个人诱导全额退保、虚构事实、伪造证据资料等行为，要及时向有关部门反映，避免产生财产损失及其他法律风险。
来源：中国银行保险监督管理委员会安徽监管局
平安人寿重庆分公司：关于互联网贷款的消费提示
近年来，互联网金融迅速发展，为广大消费者提供了便利的线上金融服务，但也存在不实宣传吸引客户、收取超高额利息及费用等问题。为此，重庆银保监局发布2021年第3号消费提示，提醒广大金融消费者在办理互联网贷款业务时做到“两个亲自”“两个适当”和“两个重视”。
一是贷款协议要“亲自看”。消费者务必亲自认真阅读有关协议和产品说明，确保自己充分了解贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道、违约责任等信息。由于互联网贷款往往有多个机构合作开展，消费者还应充分了解合作机构信息、合作类产品的信息、银行与合作各方权利责任，避免产生品牌混同，清楚理解各方权利义务，确保在充分理解的情况下签署借款合同等相关协议和文书。
二是贷款操作要“亲自做”。消费者务必亲自操作申请贷款，避免将手机提供给他人代为操作。特别是不能轻信银行合作机构，不能请其营销人员代为操作。即使在其引导下操作，也要充分认识到“耳听为虚，眼见为实”，根据申请贷款过程中贷款合同和产品要素说明的书面文字内容准确理解业务实质，不能完全依据营销人员口头介绍作出选择。
四是选择适当的贷款产品。银行业金融机构提供的个人信贷产品多种多样，既有信用贷款产品，也有抵押贷款产品，有的信用贷款产品需要消费者同时购买信用保证保险产品。绝大部分信贷产品在市场上均有其他机构提供的类似替代产品或产品组合，一般不存在垄断经营。消费者应根据自身贷款需求“货比三家”，自主选择适合自己的产品。
五是要重视证据留存。互联网贷款是新兴的信贷服务方式，发展比较迅速，创新程度较高，由于对部分事项理解不同，容易在事后引发争议和纠纷。消费者在办理互联网贷款时，对于信贷申请的过程、签署的有关合同和阅读的有关宣传信息，可用手机截屏以及录像等方式保存证据，以便在事后发生纠纷时准确还原申请贷款时的真实情况，厘清双方责任。
六是要重视还款义务。大多数消费者在互联网平台申请贷款时，较为关注贷款额度以及贷款利息，对还款方式、还款日、还款金额等还款义务条款重视不够，从而导致逾期发生。请消费者提高还款意识，认真履行还款义务，做到合规借款、按时还款，以免影响个人征信。
（本文内容来源于重庆银保监局官网）
