广发银行“E秒贷”助力开创美好生活

为助力消费升级，深化金融供给侧结构性改革，广发银行推出个人信用消费贷款产品——“E秒贷”，该产品依托业内领先的金融科技创新成果，通过信息共享机制，推动客户信用资产“变现”，为广大消费者开创美好生活提供优质融资金融服务。

最快3秒获知额度足不出户办贷款

广发银行“E秒贷”是业内首个面向全社会开放、实现免申请资料、在线即时申请、即时审批的银行在线个人信贷产品。“E秒贷”的推出践行了普惠金融的发展理念，无论是广发银行的现有客户还是新客户都可通过扫描专属二维码、手机银行、网上银行等渠道进行贷款在线申请，树立了银行个人融资服务新标杆。

“E秒贷”在申请流程、审批放款等环节体现了“秒贷”特色，客户只需在平台填写简单信息，无需提交任何纸质申请材料，即可完成申请流程。在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度，最快当天即可出款。“E秒贷”额度最高可达30万元，可满足客户绝大部分消费需求，帮助实现买车、旅游、装修、教育等消费需求。获批额度可在一年内循环使用，随借随还，按天计息，用款才计息，最大化节约了信贷成本。还款和放款通过网银或手机银行便可简单自助完成，真正实现了足不出户办理贷款。

大数据提升金融风险管理能力保银协同推动产品升级

“E秒贷”的推出是广发银行互联网金融战略发展的新突破，是广发银行凭借领先的零售风控体系、大数据挖掘技术和线上线下渠道整合能力推出的战略性品牌。信贷业务的本质就是经营风险，核心在于符合客户需求的产品设计与科学严谨的风险控制。广发银行前瞻性地洞察了互联网信贷服务模式的变革趋势，自2012年就开始探索互联网贷款模式，努力打造客户为本的金融产品以及过硬的风控体系。

据悉，广发银行充分运用大数据技术，搭建了业内领先的风控模型，建立了包含数百个参数的多维度信用分析模型，即使是全新客户也可精准、高效地完成信用评估。为响应国家大数据战略，打通金融服务的“最后一公里”，广发银行与公积金机构、社保机构、税务机构合作，经客户授权后通过信息共享机制不断丰富数据库，实现对客群精准画像，进一步扩大金融服务半径，推动金融服务向纵深化方向加速迈进。

作为中国人寿集团成员单位，广发银行积极探索创新，与中国人寿集团其他成员单位共同开发多元化产品，推出“保单贷”“年金贷”等产品，为享有中国人寿保险、年金服务的客户赋能，提供授信额度满足其综合金融需求，努力实现“一个客户，一个国寿”的发展格局。

未来，广发银行将坚守初心使命，发挥金融科技力量，争做行业领跑者，为客户提供高质量的综合金融服务，不断增强客户的幸福感、获得感。

广发银行推出线上贷款“E秒贷”

日前，广发银行推出业内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品――“E秒贷”。据悉，“E秒贷”创新运用了O2O模式，面对所有个人客户提供通过线上申请实时预批，线下专业团队高效签约，线上自助出款相结合的一站式信贷服务，最快3秒即可知道贷款预批额度。

广发银行个人银行部总经理吕诗枫表示，产品和服务如何创新要以客户需求为依据。互联网金融模式的核心价值就是普惠和快捷。“E秒贷”的创新目标就是为最大范围的个人客户，提供最适合他们的融资服务。

目前业内已有网络贷款模式，但都只对银行自己的部分现有客户开放，广发银行“E秒贷”是全国首个面向全社会开放、实现免申请资料、在线即时申请、即时审批的银行在线个人信贷产品。无论是广发银行的现有客户还是新客户都可直接到广发银行官网进入“E秒贷”申请信用贷产品。

以个人消费性信用贷款申请为例，客户只需点击对应产品――“自信一贷”的申请页面，客户只需要用3到5分钟填写简单资料，全程无需扫描或提交任何书面证明文件，即可完成申请流程，在线即时获得预审批结果。客户在线提交申请后，最快3秒便可获知贷款预批额度。客户成功完成申请后最快一个工作日内即有专人电话联系客户安排签约事宜。客户完成签约后，最快当天即可在广发银行网银、手机银行等电子渠道自行出款。

据悉，广发银行“E秒贷”主要提供个人纯信用贷款，额度从5000元一直到最高30万元。广发银行相关人士介绍，根据客户调研，此额度已可满足大部分个人客户的信用类单笔贷款需求。目前，“E秒贷”向个人客户提供的是纯信用贷款，客户一次申请，享有5年的循环额度，随用随借，按天计息。

小微信贷及消费金融是广发银行零售银行业务的两大重点，个人经营性贷款以及个人消费性贷款业务扩展迅猛。截至今年6月末，“生意人卡”贷款发放量超过3000亿元，为超过数以十万计的小微企业发展提供了有力资金支持。全面满足个人客户消费性需求的无抵押信用贷款产品――“自信一贷”推出以来深受客户欢迎，累计放款近200亿元。在产品服务创新的同时，广发银行从未停止对个人融资业务创新业务模式的探索。

广发银行首创个人贷款移动办理终端

在广州经营茶叶批发生意的闵姐最近非常烦恼。为了把握春茶商机，她春节假期都没闲着，走访了好几个茶园，终于找到一批为数不多质量上乘的好茶，便当机立断想要采购入货。但是卖家要求整批购买，而且要求尽快签订合同后三天内支付全款。可她把手头的可流动资金加总一算，仍有40万元左右的缺口。

正巧年初八刚刚启市，广发银行的个贷经理小吴就到闵姐档口拜访，听到了闵姐的烦恼小吴马上掏出一台平板电脑：“闵姐不用着急，麻烦您提供一下身份证和营业执照，我们现在就看看您可以获得多少贷款。”通过简单的资料输入，仅仅30秒闵姐就完成了个人经营性信用贷款的申请和现场审批，并获知可通过广发银行获得50万贷款额度。“对于我们来说，能贷款、出账快、操作便捷的就是好产品。何况现在广发银行都把信贷服务送到身边来了，实在太方便了。”闵姐赞叹道。

急客户所急，极速“随申贷”

这就是广发银行在2013年10月业内首家创新推出个人贷款移动办理终端——“随申贷”。据广发银行个人贷款业务负责人介绍，“‘随申贷’终端通过iP实现，有了‘随申贷’，我行就能真正把信贷服务送到客户身边去。通过简单的表格填写，客户即可现场获得风险及信用评估结果。对某些特定贷款品种，甚至能现场完成授信，客户最快30秒即可知道可以向广发银行借多少钱。如用传统的贷款申请方式，审批流程至少需要三至五个工作日。”

据悉，“随申贷”推出一年多以来受到客户广泛好评，截至2014年已经有15万宗个人贷款通过该终端成功提交，大大提升个人贷款产品审批发放效率。目前，“广发银行专业个贷经理团队已基本配备了“随申贷”终端，通过“随申贷”终端可实现个人贷款现场预审批、贷款金额确认一步完成。

2015年伊始，广发银行率先发布《中国小微企业白皮书》（以下简称《白皮书》），历时近一年全面覆盖环渤海、长三角以及珠三角三大经济圈，重点选取小微企业数量最集中的12个城市、中小微企业占比最高的15个行业进行调研。《白皮书》显示，“筹资扩张困难/借贷难”位列制约企业发展的影响因素第一位，24%受访小微企业主认为“筹资扩张困难/借贷难”是影响企业发展的主要原因。是否能得到及时、专业的融资服务直接关系着小微企业的健康发展。

广发银行副行长王桂芝指出：“小微企业融资难不仅仅是由于融资资源不足，更大的问题是现在市场上符合小微企业需求的融资产品太少，造成金融资源和服务配置低效无法及时响应小微企业的融资需求。”

小微企业融资呈现“短、小、频、急、省”的特点，尤其是在放款效率和控制总体利息支出方面小微企业要求极高。广发银行个人银行部总经理吕诗枫指出，“《白皮书》显示，55%的小微企业客户需要在一周内完成放款，否则就会影响到小微企业的正常运作。‘随申贷’的推出就是为客户提供随时随地的个人贷款便捷服务。”

想客户所想，为生意人服务

广发银行小微金融产品服务频繁创新背后是大刀阔斧的流程变革和团队建设。广发银行不仅建立了强大的个人贷款专职团队，更实现了贷款全过程各环节的细致化专业分工，实现了标准化、流程化、集中化处理，大大提升了业务效率。

因此，对于数量庞大、分布广泛的小微企业来说，如何能高效实现小微企业综合金融服务的个性化、专业化、集约化是做好小微企业金融服务的核心课题。广发银行个人银行部总经理吕诗枫认为：“小微企业数量大，分布散，财务审计体系不规范，经营管理模式有别于中大型企业，金融机构有必要根据小微企业特性，建立有针对性的专业风控体系、服务流程、产品创新模式以及市场渠道管理。小微企业金融服务应以模块化产品模式为核心，在产品多样化、流程标准化以及客户需求个性化间取得有效平衡。”

融资服务虽然是小微企业最紧迫的金融需求，但在其他金融产品服务方面由于缺乏符合小微企业需求的产品，因此存在非常大的市场缺口。《白皮书》显示，除融资服务外，转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金流管理是目前我国小微企业需求最大的金融服务。广发银行“生意人卡”产品设计就是以模块化产品组合为基础，紧扣小微企业金融需求热点，涵盖了个性化融资服务、支付结算、现金管理以及多元化增值服务四大板块，兼顾产品服务的标准化与客户需求的个性化，大大提升客户体验。

广发银行拥有丰富的零售风险管理经验，在零售风险管理领域一直处于业内领先水平。风险管控体系更是广发银行个人经营性贷款业务的核心竞争力之一。广发银行针对小微企业信用评估特点构建了个人经营性贷款信用评估体系及标准化授信流程，大大提升个人经营性贷款业务风险管控水平，同时也提升了放款效率，为客户提供更高效的融资服务。生意人卡推出一年多以来不良率一直维持在同业优秀水平，为小微融资业务的不断扩容奠定了坚实基础。

广发银行2013年推出的小微金融拳头产品“生意人卡”以搭建一站式小微综合金融服务平台为核心价值，以专业高效的产品服务组合获得市场热捧。截至2014年，“生意人卡”贷款发放量近二千亿元，为超过15万小微企业发展提供了有力资金支持。同时，个人经营性贷款的整体不良率截至2014年控制在0.6%以内，远低于行业同类信贷产品不良水平，为小微融资业务的不断扩容奠定了坚实基础。

（原标题：广发银行首创个人贷款移动办理终端）