最低4.45%！广州多家银行调降房贷利率

广州地区房贷利率最低已降至4.45%！随着五年期以上LPR的大幅调降，全国多个城市陆续下调房贷利率。新快报记者走访广州各大银行网点发现，广州的房贷利率也已悄然调降，目前额度相对充足。

■新快报记者杨依泓范昊怡

首套房贷利率最低为LPR价格

5月20日，随着新一期LPR的出炉，多地银行的居民房贷利率报价开始下调。新快报记者走访发现，目前广州地区的房贷利率，首套集中在4.45%-5.2%，二套在5.05%-5.4%之间。其中，首套房贷利率报价最低的广州银行为LPR+0（4.45%）。股份制银行的首套房贷利率大多为LPR+20BP~30BP，如民生银行、光大银行、广发银行等首套房贷利率均为4.65%。“我们现在放款、审批都很快。”民生银行广州分行一家网点的个贷经理表示。

和股份制银行相比，国有大行的利率相对坚挺，房贷利率在4.85%到5.05%之间，如工商银行首套房贷利率仍为LPR+60BP（5.05%），二套房贷利率为LPR+80BP（5.25%）。此前，新快报记者从工行广州分行了解到，银行通常会根据借款人的信用状况、还款能力等因素，在符合监管要求的前提下实施（房贷利率）差异化定价。

广州市长通投资咨询有限公司副总经理樊弘对新快报记者表示，目前来看，广州地区的房贷利率最低为LPR价格，如广州银行以及汇丰银行，“不过外资银行做不了公积金贷款，必须是纯商业贷。”樊弘同时表示，目前能做到LPR不加点的银行还是少数，多数都需要加点20BP左右。国有银行的首套房贷利率虽然较高，但在实际操作过程中，会根据借贷人的资质给予相对优惠。

不排除房贷利率继续下调可能

“从当前银行实际执行的主流房贷利率来看，5月的降息空间进一步扩大，且首套利率降低空间明显超过二套。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，2022年5月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.91%，二套利率为5.32%，分别较上月回落26个基点、13个基点，再创2019年以来新低；本月平均放款周期为29天，与上月持平。

房贷利率持续下降的同时，同期月度信贷数据和房地产销售数据显示，4月居民住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；1-4月住宅销售额同比下降超30%。广州房地产中介协会数据显示，2022年4月，全市二手住宅共网签7274宗和73.57万平方米，环比分别下降13.54%和11.14%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷利率下调，有助于降低购房成本，促进房地产市场稳定发展，若后续市场压力仍然较大，不排除房贷利率继续下调的可能性。

广州房贷利率情况

银行首套利率二套利率

中国银行4.85%5.05%

建设银行4.65%5.05%

农业银行5.05%5.25%

工商银行5.05%5.25%

邮政银行4.85%5.25%

交通银行5.05%5.25%

广州银行4.45%5.2%

民生银行4.65%5.05%

光大银行4.65%5.05%

华夏银行4.85%5.15%

汇丰银行4.45%5.05%

渣打银行4.45%5.1%

注：新快报记者走访所得，具体以各行公布为准

广州房贷利率有变化？有银行确认：首套最低可按照LPR执行

文/羊城晚报全媒体记者戴曼曼

广州房贷利率又降了，最低可按照LPR（贷款市场报价利率）利率执行？

日前，关于广州地区房贷利率发生变化的情况，羊城晚报全媒体记者采访和联系了多家银行确认，目前汇丰银行在广州地区的首套房贷可以调至最低为LPR基准，而包括四大行在内的多家银行则回复称目前没有变化。

对于有媒体报道称“父母还不完房贷，子女来还”的“接力贷”重出江湖，广州地区的多家中介予以否认。恒丰银行给记者回复则称，该行已第一时间进行排查，经查，恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

有外资行首套利率可按照LPR基准

近期，有多个消息称，广州地区的房贷利率出现明显下调。羊城晚报记者进行走访时发现，确实有包括汇丰和渣打的业务人员称首套房贷利率最低可以降至LPR基准。

汇丰银行相关人员向羊城晚报记者确认，目前该行的首套房贷利率最低为LRP基准，即4.6%，二套房贷利率最低为LPR+60，即5.2%。

不过，在采访中，羊城晚报记者留意到，当前包括四大行在广州地区的主流房贷利率并没有变化，四大行房贷利率目前仍然执行的是首套房LPR+80，即5.4%，二套房LPR+100，即5.6%。

有国有银行相关人士回复记者称，该行目前的房贷利率等并未发生变化，将根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定个人住房贷款利率水平，在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。

多位银行人士和房贷中介证实，今年以来房贷的放款速度确实一直在提速，目前广州地区主流银行都集中在一个月内放款。

银行否认广州地区开展“接力贷”

广州地区的“接力贷”重出江湖了？日前，有媒体报道称，恒丰银行有客户经理称可以在广州办理“父母还不完房贷，子女来还”的接力房贷类贷款产品，被认为是广州地区房贷“松绑”的表现。

谓“接力贷”是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以通过借款人的亲属(父母、子女及其配偶)作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。

“在实际操作中，通常是年龄较大的借款人通过自己购买，获得较低首付，相对应的子女作为共同还款人，拖长借款年限”，有银行业内人士表示，事实上“接力贷”产品之所以受到关注，原因在于其因为可以通过共同借款人，绕过首付、年龄等限制，而被监管叫停。

羊城晚报记者在8日的采访中，就“接力贷”的问题咨询广州市内多家中介以及银行，得到的答复均为“没有相应业务”。

而被传出有“接力贷”业务的恒丰银行则向羊城晚报记者回应称，该行第一时间进行排查发现恒丰银行总行和广州分行均没有任何“接力贷”房贷产品。

“恒丰银行严格按照监管政策进行房贷审核发放，对购房人资质和还款能力进行严格把关，经排查现有房贷业务均符合监管政策及总行房贷业务管理要求，广州分行房贷按揭业务严格执行当地监管部门首付款比例政策，不存在首付比例降低的情况”，上述恒丰银行有关人士回应称，对于是否存该行的员工误导营销房贷业务，该行表示将加强对客户经理营销工作的管理，避免不规范的业务介绍。

最低4.4％！广州利率又降了，还有下调空间？

接着奏乐接着舞！

随着6月20日央行公布最新一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR3.7%、5年期以上LPR4.45%，2022年上半年的房贷市场暂且告一段落。

自21个月不变的5年期LPR，从2022年4月起接连被打破，房地产货币金融政策的放松始终鼓噪着购房者的神经。

“我站在了年前首套5.95％的高位上。”

“早两年买房的，光是利息就亏掉了一个卧室！”

“真想买房，必须买房，不得不买房的，那现在就是最佳时机了。”

“留给买房人4.25％利率的机会不多了。”

......

目前市场普遍认为，我国现时货币政策正偏向宽松信用以对冲周期性下行的态势，下半年LPR曲线在保持平稳的前提下，有望进一步下调。

展望2022年下半年，LPR真的还能再降亿点点吗？

今天乐居君就从总体回顾、最新房贷数据和预期变化三个方面，和大家一起讨论，首套房何时出手才是最佳时机？

1

2022上半年总体回顾

全国房贷利率一降再降

回顾近几年的LPR走势，无论是一年期还是五年期的报价，总体均呈下降趋势。

其中，五年期LPR在2020年4月-2021年12月间已连续21个月保持在4.65％的水平不变，直到2022年1月开始动摇，首次下降了5。

至2022年5月，五年期LPR再次下降15，达4.45％的最新低位。

来源：中国货币网

对此，业内专家普遍认为，LPR的下降使得稳增长目标得到强化，是“政策靠前发力”的积极响应。1年期LPR的下降有望提振实体经济，而5年期LPR则显示了房地产金融政策的放松。

而调整房地产的货币金融政策有两方面，一方面是明确保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理，另一方面下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限20。

与此同时，受LPR下调影响，2022年5月份居民贷款的需求由负转正，居民中长期贷款增加至1047亿元。

贝壳研究院数据显示，今年上半年，全国百城房贷利率指数一直处于加速下行阶段，6月首二套房贷主流利率再创2019年以来的新低位。

首套平均房贷利率为4.42%，环比下降49，较去年高点回落132；二套为5.09%，环比回落23，较去年高点回落91。

来源：贝壳研究院

下面，一起来看看广州房贷利率的最新情况。

2

2022上半年最新数据

广州房贷利率低至4.4％

再创新低！

早在5月26日，乐居君对现时广州的主流银行进行了房贷利率调查，当时首套房贷利率报价最低的广州银行、汇丰银行和渣打银行，均保持在LPR+0的利率水平。

然而时隔1个月，截止发稿时间6月30日，大部分银行都降到了4.45％的基本水平，更有银行在基准水平下浮动下降5个，低价至4.4％。

具体情况来看，参与调查的中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、民生银行等共11家银行中，首套房贷利率的报价变化较大，二套房贷利率基本保持在5.05％的水平上。

首套房贷利率方面，仅中国银行维持4.85％的高位，其余银行均在4.4-4.62％的区间，其中报价4.45％的占大多数。

但值得注意的是，四大银行之一的农业银行首套房贷利率再创新低，在LPR4.45％的基准下，再次下调5个,到达4.4％的新低。

此前（2022年5月15日），央行、银保监会曾联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

也就是说，广州首套房房贷利率在LPR基础下再次浮动下降也是在政策允许的范围内，但就农业银行报价的4.4％，有部分银行业内人士表示了不同看法。

“我们每周都要向央行汇报我们提供给客户的房贷利率报价，如果部分银行从业人员真的报出低于4.45％的报价的话，一旦利率再次上调，我真的不知道他们该如何向央行解释。”

3

2022上半年预期变化

未来还有下调的弹性空间

究竟低于LPR4.45％的首套房贷利率报价是否可靠？2022年下半年房贷利率是否还有下调的空间？今年下半年是最佳买房时机吗？众说纷纭，还是一起来看看专业人士怎么说吧。

乐居首席研究员姚育宾和中信证券的年中货币政策研报有以下看法：

乐居首席研究员姚育宾

今年以来，中央根据新的市场形势，提出在坚持房住不炒的前提下，支持各地从当地实际出发完善房地产政策、支持刚性和改善性住房需求。与广大购房者关系密切的LPR，也从4.65%一路调整为4.45%，创下历史新低，广州部分银行甚至下浮5个BP。此举有利于最大限度降低置业门槛，减轻房贷压力，刺激刚需、改善置业需求释放。

此前，央行发文明确称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。因此，基于“LPR-20个基点”的房贷定价思路，不排除未来还有继续下调的弹性空间。

受各类政策影响，当前不少购房者有入市想法。下半年将迎来金九银十楼市销售旺季，各大房企推盘节奏加快，让利促销幅度加大。因此，对于自住买家来说，可以好好把握机会，特别是核心地段物业，如果有交通、教育、商超等配套加持，值得考虑。

中信证券的年中货币政策研报

随着局部疫情进入扫尾阶段，货币政策重点将从抗疫纾困转向宽信用以对冲周期性下行因素，整体将呈现总量+结构并举的特征。加之房地产货币金融政策转向宽松，预计后续1年期LPR存在5-10下调空间，5年期以上LPR存在10-15下调空间。

还有两个月“金九银十”就要来临，随着市场回温、房贷利率下调，有需求的购房者们，你们准备好了吗？

*本文实习生陈家健亦有贡献

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文章来源:乐居买房

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