南宁市住房公积金贷款“降门槛”，缴存余额符合条件“可提可贷”……

为进一步加大对缴存职工购房贷款的支持力度，切实帮助缴存职工解决购房资金困难，助力南宁市高质量发展集聚人才，8月16日，南宁住房公积金管理中心（以下简称管理中心）拟对《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》（以下简称贷款实施细则）作出修订，现向社会公众公开征求意见，公示时间14天。通知自2022年9月起施行。

管理中心相关负责人解释称，本次对《贷款实施细则》的修订，进一步降低了公积金贷款申请门槛，对解决缴存职工日益增长的公积金贷款需求问题有显著作用，也为高校毕业生等来邕留邕就业人员提供了更有力的住房公积金支持保障。

据悉，目前管理中心实行“先存后贷、存贷挂钩”政策，缴存职工的贷款额度与缴存职工个人账户余额及缴存时长挂钩，是缴存贡献与贷款权益的精准匹配体现。

缴存余额一定条件下可提可贷

无需担心因提取而影响额度计算

根据今年3月1日正式施行的《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》，每笔公积金贷款的可贷额度由公积金中心按照本市规定的公积金贷款最高额度、贷款额度计算公式、住房价值、首付款比例、还贷能力系数、信用状况等规定进行测算，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定（向下取整为1000元的整数倍）。其中，贷款额度计算公式为：贷款额度=借款申请人公积金缴存余额X缴存余额倍数X缴存时间系数X风险防控系数来进行计算，贷款申请人及共同申请人可分别独立计算其贷款额度后再合并加总。

为了获取更高的贷款额度，目前不少缴存职工不得不暂时停止提取公积金，等申请的公积金贷款发放后再提取。为更全面的满足缴存职工的住房消费需求，修订后的贷款实施细则中，对贷款额度计算公式中“公积金缴存余额”认定标准修订如下：

一、借款申请人自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为购买本套公积金贷款住房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。

二、借款申请人购买首套房的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为租房而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。

三、借款申请人办理商业住房贷款转公积金贷款的，自申请公积金贷款时往前追溯12个月内，为偿还本套商业住房贷款而提取的公积金可合并至个人账户余额关联计算贷款额度。

相关负责人指出，目前南宁市部分缴存职工在租房、购房、偿还商业住房按揭贷款方面有提取公积金的需求，但因现行公积金贷款政策与其当前公积金缴存余额挂钩，如提取公积金将导致其公积金缴存余额不足以满足贷款需求，不少职工不得不暂时停止提取公积金。

为满足缴存职工租房、购房、偿还商业住房按揭贷款的公积金提取需求，同时不影响其公积金贷款额度计算，管理中心在“公积金缴存余额”认定标准方面做出调整，允许缴存职工在一定条件下“可提可贷，缴存职工无需担心因为提取了公积金而影响了公积金贷款额度的计算。

缴存余额倍数调整为20倍

余额较低更容易获得更高额度

按照之前的贷款政策，公积金贷款额度计算公式中的“缴存余额倍数”为10倍，修订后“缴存余额倍数”调整为20倍。”记者了解到，南宁周边不少省市的公积金贷款额度计算公式中的“缴存余额倍数”在近期均有不同程度的调整，目前南宁市公积金最高贷款额度为80万元，将计算公式中“缴存余额倍数”调整为20倍，与周边省市公积金中心对比较为适中。

“缴存余额倍数”的上调，可让公积金个人账户余额较低的缴存职工更容易获得更高的公积金贷款额度，以某缴存公积金2年的职工为例，个人公积金账户余额为3万元时，贷款政策修订前，其申请公积金贷款额度最高为30万元；贷款政策修订后，其申请公积金贷款额度最高可达72万元。

缴存时间系数适量上调

解决留邕人员贷款需求

相关负责人指出，公积金贷款政策鼓励缴存职工“长存多贷，多存多贷”，贷款申请人的缴存时间越长，缴存额越多，贷款额度就越高。经调研，目前南宁市部分缴存职工为高校毕业生等来邕留邕就业人员，因缴存时长较短，在现行公积金贷款政策下难以获得较高的公积金贷款额度。为鼓励高校毕业生等来邕留邕人员就业，解决该群体的公积金贷款需求问题，提升南宁市集聚人才的政策竞争力，管理中心将贷款额度计算公式中“缴存时间系数”进行适量上调。

贷款额度计算公式中“缴存时间系数”认定标准修订如下：

缴存时间系数按借款申请人连续正常缴存公积金的时间确定：

当连续正常缴存时间介于6个月至11个月的，缴存时间系数为1；

当连续正常缴存时间介于12个月至35个月的，缴存时间系数为1.2；

当连续正常缴存时间介于36个月至59个月的，缴存时间系数为1.4；

当连续正常缴存时间为60个月及以上的，缴存时间系数为1.5。

“缴存时间系数”的调整，可让缴存职工在更短的时间内更容易获得更高的公积金贷款额度，以某刚参加工作的大学毕业生为例，缴存公积金1年后个人公积金账户余额为2万元，贷款政策修订前，其申请公积金贷款额度最高为16万元；贷款政策修订后，其申请公积金贷款额度最高可达48万元。

来源：南宁晚报

南宁缴存职工，这份公积金贷款办理指南请收好

即日起，新修订后的《南宁住房公积金个人住房贷款管理实施细则》正式执行。新政明确，购买首套住房公积金贷款最高可贷70万元，二套最高可贷60万元，二套首付比例下调至30%。尤为值得注意的是，新政采取“先存后贷、存贷挂钩”的原则，缴存职工的贷款额度与缴存职工个人账户余额及缴存时长挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配。

此次调整有利于月缴存额度不高但缴存金额稳定、缴存时间较长的中低收入职工取得相应的贷款权益，更好地支持长存多缴的职工，更加支持中低收入家庭住房消费。

记者了解到，新政虽然正式实施，但是不少市民对于如何办理、办理需要哪些条件等还存在不少疑问。为了便于市民办理公积金贷款，了解公积金新政，3月1日，南宁市公积金管理中心还发布了《住房公积金个人住房贷款办理指南》（以下简称《指南》）。《指南》对于贷款对象、贷款用途、贷款基本条件以及房屋套数认定等内容给予详细阐述。

新政亮点

降低二套房首付比例为刚需家庭提供支持

取消最低贷款比例要求，降低二套房首付比例，再交易自住住房贷款取消了房龄限制。记者了解到，新政实施后，出现了这三大亮点。旧政策此前要求首套最低还款比例不低于家庭收入的25%，二套要求最低还款比例不低于家庭收入的35%。新政实施后，取消了这一限制，借款申请人可以在符合其他贷款条件的情况下根据收入能力自由选择还款比例以确定贷款年限。这一政策调整进一步降低了借款申请人的还款压力。

此外，过去旧政策二套房首付比例为40%，新政策实施后，最大的亮点之一就是二套房首付比例降至30%。这一政策调整对缴存职工购买改善性住房提供更有利的支持。

还有一大亮点就是，新政要求由过去房龄不超过20年调整为房龄不超过30年。这一政策调整放宽了对缴存职工购买二手房或办理商转公时房龄的限制。

贷款对象

扩大到广西北部湾经济区城市六地级市

哪些人群可以办理公积金贷款呢？据了解，此次新政进一步扩大贷款对象的范畴，即由原先南宁、北海、钦州、防城港四城缴存职工扩大到北部湾经济区城市，即北海市、钦州市、防城港市、玉林市、崇左市。扩大范围后，在六市缴存公积金且户口在以上六市（任一即可）的缴存职工，在南宁购房可按照南宁公积金政策申请贷款。目的是有利于推进北钦防一体化融合发展，强化玉林、崇左等地联动发展，在吸引人才及加快广西北部湾经济区高水平开放高质量发展方面都有着积极作用。

需要特别注意的是，对于灵活就业人员缴存公积金的，参照灵活就业人员缴存住房公积金使用公积金贷款按照相关规定办理。借款申请人均包含共同借款人。

《指南》特别指出，公积金贷款用于购买、建造、翻建、大修在南宁市城区内（铁路分中心缴存职工在铁路系统管辖范围内各地级市）的自住住房，住房用途为住宅。自住住房类型包括新建自住住房、再交易自住住房、商业住房贷款转公积金贷款（以下简称商转公贷款）自住住房以及建造、翻建、大修自住住房。特别提醒的是，商转公贷自住住房是指已经取得不动产权证书，具有完全处置权利，尚剩余商业贷款余额，且可在房产管理部门办理抵押登记的住房。

房屋套数认定

使用过一次公积金贷款执行二套贷款政策

新政实施后，不少缴存职工对房屋套数认定等方面仍存在较大疑虑。那么，该如何认定房屋套数呢？

根据《指南》，借款申请人在南宁市城区内无住房，且在全国范围内未使用过公积金贷款的，认定为购买首套住房，执行首套公积金贷款政策。如何认定购买第二套住房，执行第二套公积金贷款政策呢？根据《指南》，有下列情形之一的，均被认定为“二套二次贷款，执行二套政策”。如：借款申请人在南宁市城区内有一套住房且在全国范围内未使用过公积金贷款；借款申请人在南宁城区内有一套住房且在全国范围内使用过一次公积金贷款并已还清的；借款申请人在南宁城区无住房但在全国范围内使用过一次公积金贷款并已还清的；借款申请人购买危旧房改造住房还建项目的，如在南宁城区内有两套（含）以上住房或使用过一次公积金贷款并已结清的，执行第二套住房公积金贷款政策，不受住房套数限制。

另外，借款申请人在南宁城区内有两套或以上住房的；或在全国范围内使用过两次或以上公积金贷款的情形，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款。

对于高层次人员首套房公积金贷款认定标准，及借款申请人在申请公积金贷款时，本次贷款为在南宁住房公积金管理中心第一次使用住房公积金贷款，且在全国范围内使用或使用过一次住房公积金贷款并已结清；同时本次贷款所购住房为南宁市城区内拥有的唯一自住住房。

贷款额度

综合评估取最低值确定首套最高额度70万元

另外，对于缴存职工较为关注的贷款利率、贷款期限、贷款额度等内容，《指南》也给予了明确。执行首套公积金贷款政策的，贷款利率为同期公积金贷款基准利率；执行第二套住房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

记者了解到，首套房公积金贷款最高额度调整至70万元，二套房贷款最高额度调整至60万元，取消所购住房面积限制及贷款月还款比例下限，降低购买二套住房首付比例至房屋总价的30%，再交易住房及商转公贷款住房房龄放宽至30年。

每笔公积金贷款的可贷额度由贷额度计算公式、住房价值、首付款比例、还贷能力系数、信用状况等规定进行测算，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定（向下取整为1000元的整数倍）。

特别提醒，借款申请人要特别清楚新政的实施情况，避免由于办理公积金提取业务而影响公积金贷款额度。

月收入认定标准

缴存职工存在异常缴存需提供资料核实

根据《指南》执行首套公积金贷款政策的，首付款比例不得低于住房价值的20%；执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不得低于住房价值的30%。申请纯公积金贷款的借款申请人月收入扣除月还款额后，仍超过基本生活费标准的，月还款额与月收入的占比上限最高可按60%计算；如申请公积金组合贷款，月还款额占借款人月收入的比例上限最高仍按50%计算。

需要注意的是，贷款月还款额是指个人征信系统显示的各类负债（包含但不限于商业贷款、信用贷款、贷记卡或准贷记卡大额透支、担保等）月还款额和申请的当笔公积金贷款月还款额之和。缴存职工的月收入，以申请公积金贷款时的缴存基数为准，借款申请人如遇缴存基数调整，需待调整完毕且按新的缴存基数正常缴存后，方可按新缴存基数认定。

缴存职工个人账户缴存状态为封存、非正常缴存的，不能认定缴存基数。缴存职工存在异常缴存需提供资料核实。

存在异常调整缴存基数等情况的，需要提供银行收入流水、社保个人参保缴费资料、个人所得税完税凭证等资料进一步核实，确定月收入。所提供的相关资料显示月收入不一致的，取最低值确定月收入。

哪些情况会影响放款呢？

《指南》的放款条件明确，借款申请人的个人账户缴存状态为封存、非正常缴存的；所购房屋建筑主体结构未封顶且未由第三方机构提供担保的；借款人婚姻状况、经济状况、信用状况等发生变化，对贷款审批结果产生重大影响等原因不予发放贷款。

来源：南宁晚报

首套最高可贷70万元！广西区直公积金个人住房贷款额度有调整

注意啦！

继南宁市公积金贷款额度提高、

二套首付降至30%后

（小新此前报道→二套房首付比例降至30%！南宁住房公积金新政实施细则3月1日起施行）

广西住房公积金也传来利好

2月26日，记者获悉，广西区直住房公积金管理中心（以下简称区直中心）对公积金贷款额度进行调整，职工个人及家庭购买首套及首次申请住房公积金贷款，住房公积金贷款最高额度由60万元提高至70万元。新政从3月1日起实施。据悉，此次新政调整目的旨在坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，重点保障缴存职工购买首套房的刚性需求，帮助中低收入家庭的解决住房问题。

购买首套住房公积金贷款最高额度调整为70万元

记者了解到，调整前职工个人及家庭购买首套及首次申请住房公积金贷款，住房公积金贷款最高额度60万元。新政调整后，职工个人及家庭购买首套及首次申请住房公积金贷款，住房公积金贷款最高额度70万元。二套最高额度60万元，维持不变。

该如何认定

住房套数、贷款次数呢？

通知明确，即认“南宁的房，全国的公积金贷”。其中，南宁的房，具体以南宁市房产管理部门数据为准。根据相关通知，借款人个人及家庭在南宁市所辖城区内无房且在全国范围内未使用过住房公积金贷款的，认定为购买首套住房，执行首套住房公积金贷款政策。

如果借款申请人在南宁市所辖城区内有一套住房且在全国范围内未使用过公积金贷款的；申请借款人在南宁市所辖城区内有一套住房且在全国范围内使用过一次公积金贷款并已经还清的；借款申请人在南宁市所辖城区内无住房但在全国范围内使用过一次公积金贷款并已经还清的，有上述情形之一的，认定为购买第二套住房，执行第二套公积金贷款政策。

据悉，住房公积金贷款的住房套数指申请人及配偶申请住房公积金贷款时在南宁市所辖城区内拥有的住房套数，具体以南宁市房产管理部门数据为准。住房公积金贷款次数以中国人民银行的个人信用信息和在全国范围内使用过的住房公积金贷款次数为准，中心通过有关渠道核实。

下一步或将适当降低

二套首付款比例

另据透露，借款申请人申请住房公积金贷款时所提供的商品房期房、单位房《不动产预告登记》、商品房现房和二手房《不动产权证书》等证明材料上登载时间在2022年3月1日之前的，按调整前的贷款额度执行。在2022年3月1日之后的，按调整后的贷款额度执行。

另外，本次调整暂未涉及其他内容调整。下一步，区直中心将结合区直和中直驻邕单位实际，优化差别化信贷政策，研究适当降低缴存职工购买第二套改善型住房使用住房公积金贷款的首付款比例，加大住房公积金对缴存职工购买首套住房及改善性住房的政策和资金支持力度。同时，进一步加强贷款风险防控，维护住房公积金缴存职工权益，保障住房公积金资金安全。

举个例子

张先生和爱人在南宁没有房子，也从未使用过住房公积金贷款。现在在南宁购房并申请住房公积金贷款，这是认定为首套首次申请住房公积金贷款，最高额度可以贷70万元。如果张先生在南宁已有一套房子，但从未使用过住房公积金贷款，现在在南宁再购买一套住房并打算申请公积金贷款，这就被认定为第二套住房，最高额度可以贷60万元。

刘先生在南宁已有一套住房，已经使用过一次住房公积金贷款且已经结清的，现在南宁再购一套住房申请住房公积金贷款的，属于二套房，执行第二套公积金贷款政策，最高可以贷60万元。

李女士在南宁没有房子，但是已经使用过一次住房公积金贷款并且已经结清的，现在南宁再购一套住房申请住房公积金贷款，认定为二次贷款，执行第二套公积金贷款政策，最高能贷60万元。

来源：南宁晚报记者凌剑伊

编辑：陆海清

校对：赵虹

责编：黄登

值班编审：汤洁葵

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