提前还贷操作不“丝滑”了

前段时间，社交网络上，分享还贷经历、交流如何还贷划算的帖子、笔记众多。

为何要提前还清房贷？

大多数人认为：现在也没有好的投资渠道，基金、股票都赔钱，存款利息跑不赢贷款，所以还钱就是赚钱。”

今年以来，提前还房贷的讨论热度居高不下，部分区域的银行客户想提前还房贷还需要排队，剧情上演“大反转”。

上海一家小企业的负责人邴争盘算后的选择是提前还，并通过线下网点预约到了9月21日办理。

今年以来，向银行申请提前还房贷的客户数量有所增加。自9月15日国有六大行等多家银行宣布下调个人存款利率后，提前还贷话题在微博热搜和小红书等社交平台上讨论热度更是居高不下。部分区域的银行甚至出现客户想提前还房贷还需要排队的现象。

不过，很多动手提前还贷的银行客户遇到了“新问题”。

临近约定日期，邴争被建行客户经理电话通知——因为系统升级，预约被取消了，要到十一假期后才能办理。

图片来源：新浪微博

为了提前还贷，近半个月，他先后尝试了建行手机银行，联系线下网点、银行客服等不同的方式，到现在也没有个结果，他不满之余有些不解：提前还个房贷怎么这么难？

进入9月，有不少网友反映，银行提前还房贷的通道被关停了。

“线上APP不能申请，到线下柜台预约，要么让等十一后再来，要么申请了一个多月还没审批通过！”

就在不久之前，很多帖子还在分享建行手机提前还款的“丝滑”经历，且不收取违约金、手续费等附加费用，而近日，有四川、重庆、浙江、辽宁、北京等多地的网友吐槽建行线上还本不畅。

具体来看各银行的提前还贷业务的情况：

建设银行的提前还房贷通道目前处于关闭状态，不仅线上APP不能申请，线下柜台也不予办理。总行的通知是至少要关闭到10月7日。后续从申请到划款的时长未知。

农业银行可电话申请提前还贷，但从申请到划款需要2个月的时间。其中第一个月算是排队审核阶段；约30天后，再到线下递交证件及书面申请；而第二个月末，系统会自动划款。农行员工还温馨提示，不论是只还部分还是全部还清、以及卖旧买新，都无法加速进度，需要提前安排好还贷时间。

招商银行则需要所有借款人带齐证件，统一到月坛支行的信贷中心申请，30天后自动划款。

交通银行要找贷款经办行的客户经理提交预约，约15天能通过审核，再过15天划款。即前后共需要一个月时间。

还贷操作时间延长银行不乐意

尽管目前大部分银行都没有关闭提前还贷通道，但相比以前随时可申、最快一周最慢一个月即划款的便捷操作，现在不论是申请流程，还是执行时长，都繁琐拖沓了不少。

这背后，不排除有些分支行在月末、季末都会考核贷款余额，因此在这些节点他们会延长提前还款审批时限。

以及，支行营业部只负责执行，不掌握审批，提前还贷资料还要送审到市分行，也会拉长审批流程这两方面的客观原因。

但更重要的，是主观懈怠。

银行人士直白表示：提前还贷，银行是不乐意。

房贷于银行来说，是一笔低风险的买卖——利息稳定、年限长，抵押物还足值。更多的房贷，就意味着能收取更多稳定的利息。

今年以来，宏观货币政策一直在放水增加货币供应，银行可贷款额度也在增多。

但因为楼市低迷，新增买房人不多，办理房贷的人也少，银行的房贷需求减少了。

第一财经根据上市银行中报统计发现，今年上半年，6大国有银行新增个人住房贷款仅为2021年上半年新增额的1/3左右，创下新低。

中型银行数据更“离谱”，13家股份行、区域性银行上半年个人住房贷款仅新增596亿元，是2021年上半年新增额的1/8左右。

叠加新LPR的不断下行，提前还贷客群增多，势必会造成存量贷款余额减少，甚至影响到一些个金业务占比较高的中小银行的利润。

所以银行并不希望出现大面积提前还贷，却也不能公开喊停，只能一方面通过“繁琐手续”、“暂停申请”，劝退部分还贷者。

另一方面，适当拖延，在等待提前还贷审核通过期间，还可以照常收取一个月以上利息，依旧有利可图。

广州多家银行允许延期还贷，专家：可一定程度上减少断供

极目新闻记者曹雪娇

视频剪辑轩逸瑶

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近日，据媒体报道，广州地区多家银行对个人房贷推出延期还贷业务，有银行可向客户提供延期一年还贷的服务，且不上报征信逾期。

对此，有专家表示，银行推出延期还贷的服务更偏向“救急”，不具备普惠性。不过也可以在一定程度上缓解部分人的还贷压力，减少断供现象。

广州地区多家银行推出延期还贷业务

近日，据广州日报报道，包括农业银行、建设银行、中国银行、工商银行、民生银行、广州农商行等在内的广州地区多家银行对个人房贷推出延期还贷业务，且在延期时间内的逾期还款记录不上报逾期记录。

据了解，可以申请个人房贷延期还款的人群主要包括五类，分别是参加疫情防控工作人员；因感染新冠肺炎住院治疗或者隔离人员、疫情防控需隔离观察人员；因封城封路等客观原因出现临时还款困难的客户；受疫情影响较大行业的从业人员、小微企业主、个体工商户、农户等；以及其他疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体等。申请延期还贷，需提供个人身份证明相关材料、受疫情影响收入下降的证明及隔离通知等。

可申请延期归还贷款的几类人群（图源:网络）

各家银行推出的延期贷款服务也有所不同。大部分银行所推出的延期服务，并非延长贷款周期，过了宽限期限后，贷款客户需要一次性还完本息，或者将未还贷款分摊到以后的月供中。比如农行可以向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内归还贷款本金和利息，延期时间可1个月至12个月，且在宽限期间内不计罚息复利；民生银行贷款客户有申请延期还款和延长贷款期限两种选择，延长期限最长不超过12个月……

已有市民致电银行了解详情

12月5日，广州市民何先生向极目新闻记者介绍，疫情期间，他在家中封控了半个月左右，这次看到可以延期还贷的消息，便赶紧联系了工商银行的贷款经理。

“我是在工商银行贷的款，贷款经理告诉我最多可以延期6个月，不过我只能申请本金这一部分延期，利息还要按时还。”何先生表示，他当初买房申请的是纯商业贷款，每个月还的绝大部分贷款都是在还利息，本金在贷款中的占比较小，按此标准，是否延期对他而言区别不大。

因听到银行的客户经理说要申请需要提交一些证明材料，何先生还准备找时间联系一下银行方面，详细了解这个政策。

当日下午，极目新闻记者致电工商银行在广州的多家支行，工作人员表示，客户可以致电贷款支行信贷部，向工作人员了解延期贷款的具体事项。

另一位广州市民杜女士（化姓）则在社交平台表示，她也给自己贷款的建设银行打电话询问了此事，工作人员告诉她可以申请延期半年，时间到了再将本金和利息全部补上，不过还需要额外出一部分利息。

延期还贷可在一定程度上减少断供

对此，中指研究院华中市场研究中心主任李国政接受极目新闻记者采访时表示，从各家银行目前发布的情况来看，本次延期还贷具有一定的惠民属性，但更偏向于“救急”性质。

广州地区多家银行推出的延期还款政策，其实此前已经在国内多个城市实施过。可能这种延期还款的方式与大家想象中的延期方式有所不同，大部分银行没有延长总还款期数，贷款人可以在延期时间过后的第一个月把本金、利息全部还了，或者将这些延期贷款分摊到后续还贷过程中。这在一定程度上可以缓解一部分人的经济压力，等资金周转过来，便可以将欠下的贷款换上，这也能在一定程度上减少断供现象。

“不过，目前来看各城市推出的延期还贷服务还不具备普惠性，其实这两年‘房奴’一直在呼吁，银行是否能考虑调整贷款利率。”李国政说。

（来源：极目新闻）

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建行江西分行：金融之水普惠大众 助力经济高质量发展

经济要发展，离不开一批为民着想、敢于担当的金融机构。近年来，建行江西省分行坚持金融为民，牢记“国之大者”，大力发展普惠金融，让金融之水惠及普罗大众，解决千家万户难题，为经济社会高质量发展贡献大行力量。

“收费陷阱帮我防范了！”

7月的南昌，室外骄阳似火，建行南昌分行普惠金融部办公室内的空气也闷热如罐。

“我在建行的手机银行办的贷款，你们凭什么要另外收取2%的手续费呢！”一位中年妇女走进办公室，“啪”的一声把一份合同摔在桌上，脸上满是不快。

原来，该女士前不久接了一个陌生电话，自称是建行“惠懂你”直销中心的工作人员，可以为她的企业办理信用贷款。双方约好时间，该女士来到了对方的办公地点，办公楼内醒目的地方贴有建行“惠懂你”的LOGO以及建行惠懂你直贷签约中心的字样。

该女士向对方表达了借款的意向，对方就让她签订了一份《居间服务合同》，合同约定对方帮她申请贷款后，另外收取2%的手续费。

该女士回去后越想越不对，觉得该中心的产品介绍、服务内容存在不少疑问。在多方打听有关情况后，来到了建行南昌分行进行咨询。

在建行江西省分行的高度重视和迅速行动下，南昌分行第一时间摸清了该冒名建行直销中心的情况，取得了侵害建行商标权、侵害消费者权益的关键证据，并向市场监管部门举报和维权。在建行全力维护消费者权益的压力下，该中介更改了名称和LOGO，承诺签的合同作废，不收取该女士的费用。

为保障广大小微企业及个体工商户的合法权益，避免更多的消费者受到假冒银行中介的侵害，建行江西省分行于7月15日通过外部媒体发声，公告本行从未委托第三方机构代办小微企业贷款业务，也不收取任何贷款手续费用。

“失信记录帮我恢复了！”

“是建行给了我的公司新生，及时帮助我们处理了失信记录，解决了我的大问题，真的太感谢你们了，也为我此前不了解情况投诉建行道歉！”江西某建筑企业负责人在获得公司新的征信报告后，高兴地给建行客户经理打电话，并送来了锦旗，表达对建行的感激之情。

今年以来，全省疫情多点突发，导致该公司不少项目的施工进度时断时续，经营受到很大的影响。其中在南昌市的某施工项目从3月份开始停工，直到5月中旬才复工。企业财务人员忙于日常事务，没有注意到即将到期的建行贷款，也忽视了客户经理的前期提醒，最终导致贷款逾期。

贷款逾期后，企业虽然及时归还了贷款，但不良征信记录依然存在，直接影响了客户参与新工程项目的投标。“当时真的很着急，不知道征信出了问题怎么办，身边的朋友很热心，告诉我找监管部门反映。”企业负责人回忆起当时的情形，仍然显得很激动。

建行南昌分行在接到监管部门转来的客户诉求后，普惠金融部负责人第一时间与客户联系，带领团队到企业了解情况，为企业解难。

鉴于企业确因受疫情影响生产导致逾期，且已归还贷款，该行及时向监管部门提出了征信异议申请，不做逾期记录报送，帮助度过了难关，让客户感受到了建行服务的温度和速度。

“到期借款帮我延期了！”

“太感谢你们了，是你们帮我延期了贷款，缓解了资金周转压力，让我可以把更多精力放在经营上。”抚州临川区个体工商户周先生握着建行客户经理的手说。

周先生是抚州市临川区的一名个体工商户，从事洁具、建材销售生意。近年来，房地产、建筑业及其上下游企业经营不太景气，再加上持续反复的疫情影响，为了促进销售，货款拖欠不断增加，导致资金十分紧张。

“看着几百万的货款不能及时回笼，银行贷款又马上到期，况且我当时因疫情在外地隔离，要在贷款到期前一天才能赶回来，逼得我茶饭不思，要死的心都有。”客户因为赊销占压了大量的货款，建行的398万元贷款在月底又要到期，客户非常着急。

建行抚州市分行营业部在深入市场调研了解到有关情况后，及时与客户取得联系，主动介绍建行出台的贷款延期还本付息政策，“您符合建行的贷款延期还本付息政策，您不用担心贷款到期还款问题，我们将为您办理延期手续。”

今年以来，建行江西省分行累计为7013名中小微客户办理了延期还本付息手续，涉及贷款56亿元；通过主动减费让利，累计为客户减少利息支出8988万元，减免服务收费2434万元。

自2018年实施普惠金融战略以来，建行江西省分行始终坚持以客户为中心，把更多的普惠金融活水送到千家万户，全心全意维护好客户的权益，以实际行动擦亮了普惠金融的金字招牌，树立了国有大行良好的社会形象。（林敏余翰辰）

来源：新华网