银行开户相关介绍

银行帐户的重要性

一间公司必须配合银行帐户才可以有效运作，如果公司沒有银行帐户，试问如何对现信用状向客户收取贷款，如何开出信用状构贷，手持大量流动现金时又如何处理?

故此能否开立银行帐户是決定注冊一间公司时必须考虑的条件之一，我司协助客户在香港银行开立公司帐户。配合适当的稅务安排可为客户节省一笔庞大的稅款开支。能在国际知名、公认、信誉卓著的香港银行开设帐户也能加强其他人对贵公司的信心和信任程度。

开户手续非常简单，可到当地的香港各大银行的內地分行开切离岸户口。或2个董事同時亲自来香港填写及签署申请表格，约30个工作天便可完成。

银行开户条件及程序需知

因世界各地政府均致力打擊国际洗黑钱活动，香港银监处为配合此大趋势而向香港银行界发出新指引要求银行收紧开户条件(特別是境外島嶼注冊的公司)，故此银行对新开户客户提出新要求。为配合银行的新措施以便客户可以顺利完成开户手续，以下是开户时需提交的相关文件:

我司代办可以使银行联络及减低银行的疑心，減低银行找藉口处处为难，月结单一律寄香港注冊地址再转给国內分行后再转客户客户须填妥业务性质申报表﹐加蓋公司签名章并且董事签名须具备银行资讯证明(视乎有关银行的要求)须具备护照证明文件如不签名的董事，要在开户文件內的“不签名董事栏內”签名确认同意银行保留任何拒绝批核开户申请的权力。

信用状的意义

信用状(LfCi)是一种由银行开立，附帶条件的承诺付款书面文件，银行根据进口商(开状人)的请求，开给出口商(受益人)的一种保障付款的冯证，只要受益人依信用状的內容规定将贷物裝出，并提交指定的单据给进口商，银行便立即支付票款，因信用状属于银行信用，故银行为信用状的第一付款人。

信用状是适合于以下人士使用:

投身出入口贸易

想減低在国际贸易风险

想对贷运船期及入口贷物之文件收据有更大的约束控制

信用状的优点

信用状是一种双重，既可減低出口商的收款风险，又可減低入口商未收贷先付款或支付与信用状不符的贷物风险。

如果注冊公司(进口商)以信用状为付款方式时，必须要求其往来银行开信用状。因此必须要持有银行帐户，才可以开立L/C帐户以信用状构贷，而我司可为客戶提供全面性的代办开立银行帐户及L/C帐户。

开户手续非常简单，客户不需要亲自到香港，只需在本公司的当地分行填写及签署申请表格，约30个工作天便可完成。

香港公司办理完毕后，接下来的工作就是开立银行帐户，香港政府并没有要求企业必须开立银行帐户，企业可以根据自己的实际情况决定是否开立银行帐户。我司会尽力协助客户开设银行帐号。

本地帐户和离岸帐户：对企业而言，本地帐户指的是香港企业在香港本地银行开立的户；离岸帐户指的是香港企业在香港地区以外的银行开立的帐户，比如，香港企业在深圳、上海、马来西亚、美国开立的帐户，就叫离岸帐户。

本地帐户与离岸帐户开户相同点：

开户资料：董事的身份证明文件（护照或来往港澳通行证）正本/商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本一本（英文版）/公司印章/会议记录正本/会计师签署的开户文件

董事亲临银行签名：无论香港本地帐号或是国内离岸帐号，银行为了保障股东利益，都要求所有董事亲临银行签名，所以，在注册时，我司会提醒客户必须注意有关所担任公司董事及股东是否能够亲临银行签名。

本地帐户与离岸帐户开户不同点：

国内离岸帐号受汇管限制不能存入现金；离岸帐号开出的支票只限制同城使用。

关于银行下户的那些事儿

“小蔡，你申报的那个李总，行里建议不要做了，跟你说声啊”。

“王经理，什么情况，昨天在行里，你和李总不是聊得挺好的吗？他个人征信、经营、家庭情况都不错，材料你们都看过，没问题啊”。

“与这个没关系，关键是今天我们负责开立对公户的张经理和他一起去他公司下户实地拍照，他在路上开口找张经理借200块钱加油，这连生活都成问题了，贷款就算了吧！”

我：......（心里一万只羊驼跑过）

下户顺利，意味着你就离融资成功又迈进了一步。

下户坎坷，轻则降低成数、利率上浮，重则直接拒贷。

目的

所谓下户，是银行专业术语，意思是指银行对借款人的经营场所、住址进行现场考察。

信用贷款一般只走面审环节就可以了，而抵押贷款需要银行客户经理到借款人的住所、经营地，了解抵押物和实际经营情况；

下户的主要目的有三点：

1）确认事实，对借款人的实际经营及资金用途进行调查。

2）实地考察了解你的综合情况，判断逾期的风险性。

3）确定贷款的细节。

在申请抵押贷款过程中，下户是关键的一环，相当于你已经闯过了前面的重重障碍关卡，进入了最后的冲刺阶段。

在这个无数人曾经掉过的坑里，我来分享一下，关于下户的注意事项。

抵押物已出租

如果用来申请抵押贷款的抵押物出租给他人了，就会多办点手续。

银行规定，对于抵押物出租给他人这种情况，需要提供租赁合同、承租人身份证复印件、并且承租人需要签署一份声明书。

这份声明书的大致内容就是告知承租人：你租的房产或商铺即将被房东抵押了。如果将来出租人逾期未还款，那么银行在处置房屋时，需要你无条件配合，必须立即腾退，并放弃优先购买等权利。

其实手续并不麻烦，但容易对租户的稳定性会产生不利影响，总会担心随时被银行扫地出门，毕竟杯弓蛇影大有人在。因此在租户不愿意签字配合的情况下，还是耐心要做好解释工作。

老、破、小

如果你的房子是房龄久，既没有物业，人员还混杂的小区，那就会影响审批的额度。

远远就能看到：裸露的红砖，斑驳的墙皮，木窗朽了，玻璃漏风，楼道里堆满了破桌子烂板凳和煤球，下水道的污水散发出让人上头的味道，垃圾堆里流浪猫在用餐，头顶电线上内衣裤头在迎风摇摆，一楼整点违章建筑……

谁看到这样的房子，都要想想这房子能卖得出去么？

这种情况能批出一个好额度，恐怕你自己都不会相信吧

商业房产

商业房产一般分为酒店式公寓、写字楼、商铺等，大多数银行规定，空置的商业房产、改变原有格局、使用用途、无法区分相邻房产之间的界限都是不接受抵押的。

实际操作中，很多人都把房子格局改造了、打通了。

怎么办？是不是要恢复。

答案是：不需要。

因为，“空置”、“用途”、“界限”都是可以用不同的角度来看的。

里需要有几个人，需要有哪些东西，我放一堆材料进去就不算空置。

这里原来有堵墙，我换成一个大书柜，或换成一块木板隔开，算不算改变。

有电脑有人就算办公，有床就算居住，那两者都有怎么算。

经营场所

有些企业主虽然说是开公司的，但不知道是不拘小节还是皮包公司，经营场所连个门头也舍不得挂一个...

平时就无所谓了，但是下户时该有还是得有。

有了门头，你得有个办公室吧。

有些经营场所也不知道到底是不是自己的，办公桌也没有，连个文件夹也没有。好家伙，平时文件都用脑袋记得？

既然是在这里办公，那执照、公章、常见材料就得都在这里吧

如果你是做生产制造的，现场没样品，总得有个样本图册吧，看不出来和经营范围有任何一丁点关系，那就太不像话了。

看完了场地，银行客户经理大多数会跟你聊几句。

可是，做生意的人，吹牛B的习惯能不能改改。

本来已经该看的看了，该问的也问了，即将打道回府了。

膨胀了，甚至还想给银行这边增加点信心：

其实我压根就不缺钱，我在XX地产公司还有百把万的工程款还没收回来，还借给朋友几十万，一边说一边拿出一大堆借条借据出来…

我谢谢你....

特殊情况

胶囊房、员工宿舍、养宠物、麻将爱好者等，麻烦下户前收拾下屋子。人靠衣裳，佛靠金装，出门谈事，都会捯饬捯饬自己，皮鞋擦得响亮，表示对别人的尊重。

麻烦尊重一下对方，这房子能让人落得下脚，看得入眼。

如果你的业余爱好和房子里的格局，体现为赌博、暴力等因素，建议你先转移一下，以免被拒贷。等他走了，你再继续你的爱好去。

之前我遇到一个客户，把70多岁的父母和80多岁的岳父岳母，都接过来一起住。

都不用逢年过节，平时自己人就能凑一桌麻将。

虽说尊老爱幼是中国人的传统美德，但在银行看来，这是家庭负担重的表现，还款能力堪忧，减分，下户时还是老人家尽量回避一下更好。

你不知道的贷款“冷知识”，都在这里了

来源：经济日报-中国经济网

相信对于个人经营者这一群体来说，或多或少都有过被银行“拒贷”的经历，其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。有人不禁要问，放贷机构看我的信用报告时，重点看哪些内容呢？一家放贷机构拒贷，家家机构都会拒贷吗？贷款展期会对我造成不良影响吗？别急，生财君今天就为大家详细解答。

一、是否给你贷款，到底谁说了算？

答案是，“放贷机构说了算。”由于借款人最终是否还款将直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否为借款申请人发放贷款。

二、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？

“您是谁？您愿意还款吗？您的还款能力如何？”中国工商银行北京分行相关负责人说，根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风险，决定是否给您贷款。

具体来看，如果低风险，则直接贷款，无需担保抵押；如果中风险，则可接受，提供担保抵押贷款；如果高风险则直接拒绝。

三、放贷机构如何判断你的信用风险？

放贷机构会根据以下几方面的信息来综合判断借款人的信用风险。一是借款人自己提供的信息；二是放贷机构的内部掌握信息；三是从中国人民银行的征信系统查询借款人的征信报告；四是法院等其他第三方机构提供的信息。

值得注意的是，对于借款人自己提供的信息，放贷机构也要从其他渠道核实真伪，信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

四、一家拒贷，家家都会拒贷吗？

不一定！“你可以试试其他放贷机构，不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。”上述负责人说。

所谓“风险偏好”，是指放贷机构对风险的基本态度，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。

例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷，有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。

五、放款机构什么时候看你的信用报告？

贷前贷后都要看。也就是说，放贷机构接到借款人的申请后，一要看你的历史还款记录，以此判断你的还款意愿；二要看你已经借款的笔数、对外提供担保情况等；三要看是否能给你贷款以及还能给你贷多少。

放贷机构向你提供信用卡或贷款后，还要看你的还款状况，据此来决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。

那么，放贷机构为何要看借款热的对外担保情况？“你给他人提供担保，承诺当他人还不了款时你替他还，这是你未来可能产生的债务，影响你未来的还款能力。”上述负责人说，因此，放贷机构审查借款人的申请时，要看其对外提供担保的情况，担保越多，越不利于借款人获得贷款。

六、还款方式如何影响你的逾期记录？

有人问：“我明明按时还款了，可为什么还产生了逾期记录？”这是由于还款方式不同而造成的。

借款人必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易无意形成逾期的情况有以下几种，你可要当心。

一是中介代还：你按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

二是跨行还款：你通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账户处理时滞等原因，款项未能按时汇入指定账户。

三是一行多户：你在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

七、提前还款会影响你的信用吗？

答案是“可能会。”放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

也就是说，提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

八、什么是贷款展期？

你在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，这就是展期。

九、展期会对你产生负面影响吗？

一般来说会。放贷机构可能会认为，展期意味着你的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。

但是，相对于逾期而言，展期能体现出你良好的还款意愿。在这里提醒各位借款人，在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。（经济日报-中国经济网记者郭子源）