「奋进新征程 建功新时代」常德市“金融超市”力破企业融资难

来源：【华声在线】

注册用户35761家，总授信245亿元、总放款200亿元，获财政部推介——

常德市“金融超市”力破企业融资难

华声在线全媒体记者姜鸿丽卓萌通讯员赵侗芳

打开“我的常德”APP进入“金融超市”端口，沅澧闪贷、创业担保贷、信补贷、科技贷、产业链服务专区，产品琳琅满目。

在综合服务专区，新闻政策咨询、企业融资需求发布、股权融资、湘西北资本市场服务基地、产品对比，服务细致入微。

截至8月27日上午，注册用户35761家，企业申请信贷14300笔，总授信245亿元、总放款200亿元。

为稳住市场主体、激发市场活力，常德市从2020年底开始，利用互联网、大数据，整合政府扶持政策、公共信用信息等资源，创新金融服务，在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”，为推动高质量发展提供有力支撑。

打通政银企数据壁垒，智慧城催开金融花

2020年，新冠肺炎疫情发生，经济下行压力加大，中小微企业步履维艰。

金融强则经济稳。常德把解决企业融资难、融资贵、融资慢等作为服务经济发展的突破口，用好“金融”工具箱，聚合资源，打造新型综合性线上金融服务平台“常德金融超市”。

线上建超市，数据是基础。早在2015年，常德在全省率先搭建全市统一的政府数据共享交换平台，现已归集数据目录2462个，数据总量突破52亿条，为该市68个重点业务提供支撑。

庞大的数据库，为打造金融超市打下坚实基础。

常德利用5G、大数据和AI云等科技力量，推进金融超市建设。2020年12月26日，“常德金融超市”在“我的常德”APP上线运行，并由湖南财鑫集团承办运营，金融“高速路”从此打通。

借助智慧城市建设成果，“常德金融超市”建设综合金融服务子平台，承载政银企信息沟通、线上放款等功能，是一个对外窗口、智慧门户建设征信服务子平台，利用政务数据、互联网和金融数据，对企业和个人信用进行评估，为企业提供增信服务，为金融风险设防。

“一张网”打通政银企数据壁垒，“一站式”提供综合金融服务。

“常德金融超市”负责人介绍，依托大数据资源，该超市构建风险准入、评级授信、利率定价、保后预警、智能催收等5大类模型，推动贷款申请准入、评级授信、放款还款及贷后管理，实现全过程智能化。

“常德金融超市”通过获取授权等方式，接入共享该市大数据中心41亿条公共信息，并将其中5.4亿条涉企数据深度应用于银行产品和企业融资贷款中，实现政银企高效对接。

企业选贷如逛超市，双向选择互利共赢

湖南奥力新材料科技股份有限公司是一家生产防盗门窗等锌钢产品的企业。去年6月，企业急需资金扩大生产。“我们在金融超市发布非定向贷款融资需求，3家银行参与‘抢单’。最终，我们货比三家获得300万元贷款，利率只有3.85%，可以说是地板价。”公司董事长周忠双说。

“常德金融超市”打破传统模式，开发“抢单”机制，对非定向融资需求，允许多家金融机构同时“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。如今，企业获贷时间从线下30天左右压减到线上18天。其中，支持创业者和小微企业扩大就业的创业担保贷，从申请到放款仅用3天。企业贷款综合成本利率每年仅4.86%，中小微企业平台获贷率达到82%，产业融资需求得到较好满足。

“一键式”融资供需对接，让企业尝到择优选贷的甜头，银行等金融机构同样受益。上线金融机构经企业授权，可通过平台查询企业税务、工商、供电、司法等公共信用信息源，综合评价给予企业授信额度，有效降低银行风险控制对抵(质)押、担保等措施的依赖。

“金融超市线上导流，让银行精准筛选，批量获客，破解信息、风险控制、征信增信等方面问题，提高贷款效率和风险识别能力。依托这一平台，我行新增中小微企业客户128家，占新增客户28.95%。”华融湘江银行常德分行行长袁广红介绍，今年3月，“常德金融超市”联合华融湘江银行，面向常德市小微企业、个体工商户、城乡居民等，推出纯信用消费贷产品“沅澧闪贷”，截至7月累计放款突破1亿元。

金融活水精准“滴灌”，更好服务实体经济

“常德金融超市”线上、线下提供普惠性金融服务，满足本土中小微企业个性化、多元化金融需求，让其享受“一条龙”融资扶持，推动经济稳中向好。

产业园区是中小微企业发展的“大本营”。湖南财鑫集团牵头开展“金融超市进园区”活动，组织银行行长、担保机构负责人深入各产业园区，靠前服务。银行行长变身“金融顾问”，评审委员现场了解融资需求、制定融资方案。融资担保一气呵成，金融服务实体经济质效更高。

“最困难的时候，是金融超市帮了我们。”湖南国宗铝业有限公司总经理杨毓红感慨。2020年初，受疫情影响，该公司在建项目资金紧张，停工数月。财鑫旗下财科担保公司主动联系企业，通过“常德金融超市”向其提供1000万元担保贷款，确保项目顺利推进。去年，企业因生产扩大、原材料价格上涨等原因，流动资金紧缺。“常德金融超市”重新设计产品，提供3000万元供应链授信担保，解了燃眉之急。去年，国宗铝业产值超3亿元。

湖南财鑫集团还将服务触角向农村延伸，立足农村金融需求数额小、周期短、分散化等特征，推出“乡村振兴贷”，打通农村数字普惠金融“最后一公里”。

连日来，常德部分区域出现中度干旱。考虑到种养大户的难处，湖南财鑫集团主动将担保费率降至0.5%，协调银行金融机构下调“常德金融超市”相关产品贷款利率至4%以下，并开辟“快审、快批、快办”绿色通道，全力支持农户抗旱救灾。

目前，“常德金融超市”已上线金融产品涵盖信用、保证、抵押、质押4大类，包括信补贷、创业担保贷、科技贷、出口贷、惠农贷等300多种，满足用户不同层次的金融需求，还将逐步拓展保险、股权投资、在线路演等综合性金融服务。“常德金融超市”助力民营中小微企业便利融资经验入选《中国营商环境报告2021》，获财政部《要情信息》推介。

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小企业主急需资金周转，该怎么选择适合的贷款产品？

在广州开超市的的刘老板，目前在广州拥有3家门面。近日，由于疫情影响，前期处于亏损状态，现经济开始复苏进货在即，流动资金短缺，刘老板经想寻求贷款帮助。

像刘老板这样的小企业主贷款，应根据自身从事行业性质及自身还款条件，选择适合自己的贷款类型。根据从事行业性质选择贷款。

刘老板从事的超市经营行业，每年节假日及春节前后是超市的畅销时期，所以他囤货进货的时间较为集中，资金回笼也较快，比较适合6-12个月的短期贷款。

但是，如果是从事石材生意的小企业主，由于建设施工时间较长，以及工程后续程序繁杂，资金回笼较慢，期限较长的贷款更符合他们的需求。

选择贷款之前，我们需要了解下贷款利率，简单来说，我们可以认为超过36%的部分利息是高利贷，这个利息是不受到法律保护的。一般正规的助贷平台，比如聚及就会聚集大量市面上低息正规的贷款产品，方便借款者进行选择。

当然，我们不能完全依赖助贷平台，还需要自己了解一些贷款知识，比如常见的贷款还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金、等本等息。在此基础上，我们还需要对放款速度和额度进行选择，以下是聚及金融的几个小建议：

1、对于放款速度和额度都有要求的一般借款人，可以优先考虑银行消费贷和信用贷。

（1）银行消费贷，为银行发放的一类消费型纯信用贷款，基本上属于普通消费者能够借到的额度最高、速度最快、利率最低的信用贷款。一般在30万（普通消费者信用贷款的上限）以内；采取线上线下申请相结合，审批速度较快；利息费用相对较低，年化利率一般在６%-７%。

需要说明的是，银行消费贷的门槛往往比较高。能否申请到自己预期的授信额度，要看条件和征信记录的表现了。

2、对于额度要求不高的借款人，互联网消费现金贷是个不错的选择。

客户只需要通过手机，即可简单便捷地申请授信额度。审批效率高，最快三分钟可以反馈结果和获批额度；额度一般5万元左右，超过10万元比较困难；一般采取预授信模式，用户可以提前申请获取授信额度，这样需要用款的时候可以更加从容。

3、对于有固定财产的企业或企业主，抵押贷款仍旧是较好的选择。

抵押贷款，又称“抵押放款”。是指某些国家银行采用的一种贷款方式。要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。

抵押贷款相较于其他贷款，最大的特点就是审核容易，授信额度大，所以抵押贷对于很多小企业主或个体户来说仍旧是很好的选择。

那如何考虑行业特点，对号寻贷？

第一，需要考虑企业自身情况贷款。有的小企业规模较小，固定资产少，有效抵押物不足，但是可以提供有效担保方式及担保人，可以选择不需要提供抵押物的银行进行“无抵押”贷款。

有的小企业由于贷款担保较难，对于具有一定固定资产及有效抵押物的小企业，向银行申请抵押担保也是较为可行的一种方式。

第二，根据银行不同的贷款产品选择贷款。在选择银行贷款产品时，小企业主不妨针对各类贷款产品不同的贷款要求、贷款期限、还款方式、利率浮动多了解、多分析，选择对己有利的贷款产品。

不盲目借贷，谨慎借贷，才会让自己不掉入贷款陷阱！

娄底金融超市上线，助力中小微企业纾困发展

三湘都市报7月20日讯（全媒体记者潘显璇）今天，娄底金融超市正式上线启动，全市有融资需求的中小微企业，均可通过注册登录金融超市综合金融服务平台，一键获取最新政策，实时发布融资需求，精准匹配信贷产品，企业足不出户便可“逛超市、选产品”，快速获得线上融资。

娄底金融超市平台是依托智慧娄底信息化建设成果，以政务数据、互联网等多维数据为基础，以大数据、人工智能等金融科技为手段，打造的本地线上综合金融服务平台。平台立足于“科技赋能市场，金融服务实体”发展定位，通过“综合金融服务”、“信用信息服务”两个子平台，配套信补资金、惠企政策、融资担保等政策工具，汇聚银行、保险、担保等各类金融产品，有效实现政银企信息沟通、交易撮合、信用评估、风险补偿、融资担保、线上放贷等多项功能，是打通金融服务供给端和需求端的重要载体。

据悉，在娄底金融超市，企业通过贷款额度、利率、期限、担保方式等参数选择符合自身需求的金融产品，进行线上申请；金融机构实行“抢单”制，各金融机构可以对企业融资需求“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。为推动各项纾困惠企政策直达快享，金融超市与娄底政策超市进行互联互通，接入税收优惠、降本增效、资金奖补、就业创业等主题政策专区，实现惠企政策“一键通”，助力企业快捷、高效享受各项政策红利，更好满足市场主体多样化的金融需求。

目前，娄底金融超市已入驻银行、担保等金融机构22家，首批推出金融产品70款，包括供应链金融、绿色金融以及科技贷、创业担保贷、潇湘财银贷等专为中小微企业推出的特色金融产品。用户可通过下载娄政通APP或登录网站(www.j.)进入娄底金融超市，发布融资需求，享受惠企政策，通过授权查询企业信用信息。

未来，娄底致力于将金融超市打造成为本地金融科技引擎，持续丰富和完善平台功能，以技术征信、资本增信、数字赋能为主要手段，深化政银企合作、实施投贷保补联动，构建形成新型金融服务生态，积极利用金融工具、惠企政策为中小微企业压降融资成本，着力提升金融服务市场主体的满意度、获得感。

（一审：朱蓉二审：彭治国三审：张军）