网络小贷异地经营引官方关注 谨防新业态风险

中国网财经6月27日讯（见习记者宫钰）近日，审计署官网公布了《国务院关于2017年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》，该报告中提到网络贷款领域风险管控还不到位，审计署抽查在重庆注册的29家网络小额贷款公司中，有12家主要在浙江等地经营，以规避实际经营地区的准入审查，由此导致的网络客户信用识别不精准、非法冒用他人名义借贷等问题较突出；抽查60家“现金贷”机构发现，其中40家无从业资质，有的以学生为主要客户，存在较大隐患。

中国网财经记者就上述问题采访了重庆市金融工作办公室，截止发稿未获得回复。

小贷公司青睐重庆

据重庆金融工作局官网资料，目前在重庆注册的小贷公司数量为286家。公开信息显示，在上海，广州等地注册的小贷公司数量分别为129家和106家。重庆注册的小贷公司在数量上明显占有优势。

经查，2015年11月，重庆市金融办发布了《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》，从放宽股东条件、微调融资业务监管规定、增加资金运用限制规定、明确中间业务范围、规范网贷业务平台合作、明确注销经营资格的情形等6个方面进行了调整。

一位重庆小贷公司负责人告诉中国财经记者，选择在重庆注册小贷公司，有以下几个原因，一是杠杆率高，有税收优惠，相关监管政策比较明确，二是除了为小贷公司扩容业务类型，增加资金来源外，小贷公司可以经过有关部门核准后，代理销售持牌金融机构金融产品、开展企业管理和财务顾问咨询等中间业务。代理保险业务和销售银行、证券理财产品，三是重庆市还为小贷公司放宽了股东条件和融资业务监管，如企业集团以全资子公司作为小额贷款公司发起人的，可以根据穿透式原则，主要考察母公司的存续时间、财务指标和实际出资能力。

另一位注册在重庆同时在北京开展业务的小贷公司负责人告诉中国网财经记者，他们公司的税收都要上交给重庆注册地的区税务局，并且他们在重庆也有完整的配套员工，不存在空壳公司行为。

对监管带来新挑战

尽管网络小贷有降低客户融资成本，改善中小企业融资难融资贵，门槛低手续简单等诸多优点，但也给监管带来了新的挑战。例如，如何进行实际经营地区的准入审查，以及对网络客户信用的识别、还有防范非法冒用他人名义借贷等问题。

中央财经大学中国互联网经济研究院院长欧阳日辉先生提出，打破原来金融体制对区域性金融机构划区域经营的限制，这是互联网金融经营的一个特点。

在如何进行监管方面，欧阳日辉教授告诉中国网财经记者，借助大数据、云计算等新一代信息网络技术，构建全新的数字化监管系统，是中国金融监管的基础工程。所谓互联网金融数字化监管系统，是以大数据、云计算为技术支撑，以标准化的监管数据库为依托，通过接入互联网金融平台的后台端口，采集相关的平台和产品数据，构建对互联网金融平台业务全生命周期的互联网监管大数据系统，从而形成“活数据”动态监管系统。

本文源自中国网财经

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北京禁止外省互联网小贷公司在京开展线下业务

北京市地方金融监督管理局宙斯公告称，外省市互联网（网络）小额贷款公司不得在我市开展线下小额贷款业务。对于此类行为，一经发现，我局将采取相应措施，并将相关情况通报公司注册地监管部门。

深圳房地产调控“新八条”细则正式出台

深圳市住房和建设局网站周四发布房地产调控“新八条”细则。其中指出，深户居民家庭、成年单身人士（含离异）入户未满3年的，在符合其他购房条件前提下，能提供购房之日前在本市连续缴纳5年及以上个人所得税或社会保险证明的，按照《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的若干措施》第四条有关规定，限购1套商品住房。

中欧投资协定谈判文本取得重大进展

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99.1%的外资企业表示将继续在华投资经营

商务部新闻发言人高峰在周四举行的例行新闻发布会上说，商务部近期的一项问卷调查显示，99.1%的外资企业表示将继续在华投资经营。

全国超一半影院已复工

财联社消息，截至7月30日，全国已有6000余家影院复工，约占全国影院总数的54.9%。八月份佳片云集，除《星际穿越》、《哈利·波特与魔法石》等经典影片将重映外，《乔乔的异想世界》、《1917》、《极速车王》等也纷纷定档。

保险公司核心偿付能力充足率不低于50%

中国银保监会周四发布《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，其中提出，保险公司同时符合核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项监管要求的，为偿付能力达标公司；不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

上海金融法院探索设立“测试案例”机制

上海金融法院周四发布《上海金融法院服务中国（上海）自由贸易试验区临港新片区金融开放与创新发展的若干举措》，推出15条服务保障举措，回应临港新片区金融开放与创新发展的司法新需求。其中提到，探索建立“测试案例”机制，推动临港新片区内市场主体就对市场有重大影响的纠纷提起测试诉讼，通过“测试案例”确立市场规则，明确市场主体权利义务分界，及时规范金融市场行为

东莞滨海湾新区暂停审批所有用地、建设申请

东莞市政府发布《东莞市人民政府关于暂停滨海湾新区范围内各类建设行为的通告》，严禁任何违建，暂停滨海湾新区规划范围内所有用地、建设申请的行政审批，包括发文之日前已取得相关批准文书及报备的项目。

工信部等进一步明确重大技术装备进口税收政策

工信部等五部门印发《重大技术装备进口税收政策管理办法实施细则》。《细则》提出，申请享受重大技术装备进口税收政策的企业一般应为生产国家支持发展的重大技术装备或产品的企业；对已享受政策的企业和核电项目业主的免税资格每三年集中进行一次复核。

浙江限制跨区域开展互联网联合贷款，网商银行获豁免

Biw1月11日消息，据澎湃新闻消息，近日，浙江银保监局对下辖各银保监分局、杭州银行、各城市商业银行杭州分行下发《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》（以下简称《文件》）。

1月11日，浙江银保监局相关负责人对澎湃新闻记者表示，该局在日常监管中发现，部分银行开展互联网联合贷款业务不够审慎、合规。为推进辖内城商行和民营银行在业务创新的同时合规有序发展、加强互联网联合贷款风险防范，最近该局进行了风险提示，重申相关监管规定。具体来看，《文件》强调了以下一些内容：

一是重申城商行“服务当地”的市场定位。引导辖内城商行和民营银行坚守“服务当地、服务小微、服务城乡居民”的市场定位，坚持“立足当地、服务当地”，更好地服务当地经济和中小企业。

二是提示审慎开展异地互联网联合贷款业务。互联网联合贷款总体具有小额分散的特点，城商行、民营银行开展异地互联网联合贷款业务与其自身的营销、服务和风险防控能力不匹配，也不利于消费者权益保护。辖内城商行可以按照有利于风险管控和业务经营的原则，从身份证、户籍地、居住地、经营地等多个维度，审慎制定适合本行的客户政策边界。开展互联网联合贷款业务，辖内城商行、民营银行法人原则上只能经营本行有分支机构的地域的客户，辖内城商行分行原则上只能经营省内的客户。

三是重申核心风控能力不能外包。引导相关银行在依法合规、风险可控的前提下开展相关业务。不得将授信审查、风险控制等核心环节外包，不能异化为单纯的放贷资金提供方。参与银行应开发与业务匹配的风控系统、风控模型，配备专业人员。应独立开展客户准入、风险评测、贷款额度和贷款利率确定、贷后资金用途管理。不得以任何形式为无放贷资质的机构提供放贷资金，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。三是不具备互联网贷款的核心风控能力和条件的银行，不得开展联合贷款业务。

浙江银保监局强调，本次监管提示仅对辖内的城商行、民营银行的互联网联合贷款进行风险提示，引领其合规、审慎开展业务，与商业银行互联网贷款规制没有联系。同时，网商银行作为互联网银行开展纯线上业务，不在此次风险提示范围内。该局支持城商行、民营银行的创新，支持金融科技的发展，支持银行信贷技术与互联网技术的融合，但在创新的同时，要把握好创新、发展和风险管控的平衡，实现稳健、长期的发展。

浙江银保监局还强调，银行要明确与合作机构在客户信息共享、风险防控、不良处置化解、贷款核销、消费者保护等领域的权利义务。不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务。对于无法提供贷款审查审批基本资料，或者所提供信息无法满足贷款审查审批需要的合作机构，不得与其开展联合贷款业务。