贷款名词：纯白户，白户，黑户和征信花了是什么意思

本文主要分享贷款名词解释和如何维护个人征信，阅读需要5分钟。在贷款过程中，或许我们偶尔会听到白户，纯白户和黑户，那么这三种贷款名词是什么意思呢？

为什么我名下没有贷款没有信用卡，别人却叫我“卡花”“征信花”呢？

是不是自己没有贷款没有信用卡就是信用好的意思呢？

今天就通过几份个人征信来分享以上几点。

首先需要说明一点的就是，个人征信报告分简单版和详细版两个版本，简单版的可以通过登录中国人民银行征信中心注册查询，详细版的只能通过当地人民银行或某些银行总行才可以查询。

纯白户和白户如果你从来没有在线下通过银行办卡员或者线上申请过信用卡，也没有申请过任何贷款，同时，也没有查询过自己的个人征信，那么这就是我们平时常说的“纯白户”，纯的没有一点杂质。

如果你曾经申请过信用卡或者贷款，但是最后没有下卡或者批款，那么你就告别了“纯白户”，步入了“白户”行列。

很多朋友会认为，自己没有是个纯白户或者白户，如果申请信用卡是非常好通过的。

其实不然，在实际生活中，如果你是个纯白户，大部分银行是不接受纯白户客户的，拒卡率非常得高。

为什么呢？

信用卡讲的是信用二字，银行在审核你的征信时，会发现你的征信上一片空白，根本无法判断你是不是一个守信用的人，所以，为了保险起见，一般是做拒绝处理。

黑户是何物

黑户可以说是对一个人的征信最严重的评价了。不过，在征信报告上是没有“黑户”这两个字的。

征信报告只是人民银行客观记录你的还款和逾期的信用情况，不做任何总结。比如你还信用卡晚了一周，除非银行主动上传你的逾期记录，不上传到人民银行的话，征信上是不会显示的。

举例说明，你有一笔房贷，每月需要还1000元，如果你1月2月3月，连续三个月超过90天这1000元都没有还，那么你就会变成俗称的“黑户”。

如果1月2月3月，这3个月，每期还款都还了，都比规定时间晚了几天才还款，虽然也是三个月，但不是一笔款项连续90天逾期，所以不会变成“黑户”。但也是一种比较严重的违约情况。

一旦变成“黑户”，只要不还款，这个污点就会永远存在。即使最后履约还款了，这个污点还会在我们的征信上保持至少5年才会消除。

卡花和征信花是什么意思？

“卡花”一般是指我们某段时间内申请信用卡非常的频繁，且通过率非常的低，有可能申请5个银行，全部都批卡。那么，第6个银行再审核时，发现前面都没给你批，他就会习惯性得再次拒绝你。

“征信花”包括的内容就比较广了。

第一，个人查询和机构查询次数非常的多，一般情况下，机构查询一个月不能超3次，两个月不能超6次。

第二，单位地址，家庭住址随意更换。这周申请工行信用卡用的是A公司和A住址，下周申请交行信用卡填的是B公司和B住址，第三周申请又换了一个地址。

对于银行来说，他们喜欢的客户是，工作稳定的，住址稳定的，如果，你经常变动单位信息和家庭住址，他会认为你是个收入不稳定的人，日后的逾期风险非常高。

这种情况，多出现在找中介办卡时，他们根本不把你的征信当回事，单位随便换，这个银行不行就换下一个。因为在他们的眼里，重要的不是你的征信，而是卡办下来他才有钱拿！

所以，在申请信用卡和贷款时，一定不要经常更换单位信息和家庭住址。

巴掌说

如果你目前是个白户，建议你停止半年，让征信消停下，半年后等工作稳定了再考虑申请信用卡或者贷款。

如果你目前是个纯白户，也建议你先申请一张小额的信用卡，通过平时的消费和按时还款，先建立一个良好的信用记录，对日后贷款都有帮助。

信用白户申请贷款难？可以这么做，轻松借到款

很多人能理解因为征信有逾期等不良信用记录给借款带来的困境，但是对于被拒贷的征信“白户”，却表示有疑问，为什么白户也不容易借款呢？正式开始说之前，我们先来简单的认识一下征信。

个人信用报告是什么？这是属于你的“经济身份证”！是记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录。包含有五类信息：

01、基本信息：包含身份信息、居住信息、职业信息等；

02、信贷信息：指借债还钱信息，是信用报告中最核心的信息；

03、非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；

04、公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；

05、查询信息：过去两年内，何人何时何因查询过你的信用报告。

认识完了征信报告以后，我们接着来了解一下，为什么信用白户也不容易借款。

01、什么是征信白户？所谓征信白户，指的是未办理过任何金融机构的贷款或信用卡，个人信息尚未被人民银行征信中心录入的用户。

征信白户也可分为白户和纯白户。白户指的是有贷款或信用卡申请记录，但是没有通过，而且时间在半年以上的；纯白户指的是没有任何贷款或信用卡申请记录，个人征信完全是一片空白。

02、为什么白户申请贷款更难？有过贷款经验的人或许都知道，实际上征信白户申请贷款的难度要比有征信记录的客户要难很多；所以很多小白就产生疑问：我没有贷过款，也没有信用卡，征信记录没有逾期，没有任何黑点，为什么还会被拒呢？

这句话其实是错误的，没有黑点恰恰就是最大的黑点，你以为自己的征信好，只是你以为的。在银行等金融机构的眼中，这种情况恰好是不受欢迎的。一般来讲，银行对于借款人的征信审查，一般主要审核这3个方面：

1、收入情况

2、负债情况

3、履约记录

收入能体现借款人的经济收入水平，负债能够让银行更好的判断借款人的违约风险，履约记录则能够直接体现借款人的还款意愿。如果借款人从未有过贷款记录或信用卡还款记录，那么他的征信报告就会是一片空白。

银行无法通过借款人的征信报告来判断借款人的还款意愿和负债情况，不能判断借款人的风险高低，出于风险考虑，为了资金安全，银行等金融机构就会拒绝借款人的贷款申请。

03、如何解脱摆脱征信白户的借款困境？万事开头难，对于信用白户而言，想要从信用白户变为有信用记录的人也很简单，可以从以下几个方面着手改善自己的征信记录：

1、先办一张信用卡，激活以后，正常刷卡消费，按时还款，等到3-6个月以后，你就可以拥有较好的征信记录了。正常来说，哪怕你只用了一个月，只要征信报告上体现出来你不是信用白户了，就能贷款了。

2、除了央行的征信记录，百行征信、前海征信、芝麻信用第三方征信机构也迅猛发展起来，巧用地三方征信，良好的三方征信也能为自己的信用带来不少的加分。

3、如果是信用白户，又不想办理信用卡，想直接申请贷款，还有一个办法。那就是直接申请抵押贷款，用房产等固定资金抵押给银行。贷款的目的达到了，自此以后也不再是信用白户了。

总的来说，如今是大数据时代，我们平时通过外卖软件叫的外卖、打的车等等。只要是我们通过网络来进行的操作，很多都会被大数据记录下来。很可能我们的一个不经意，就会产生信用污点。大数据时代，无信用寸步难行！

征信白户做贷款，为什么不受银行欢迎？

对于“纯白户”这个概念，还有很多人不是很了解。“纯白户”简单来说就是没有贷过款的用户。那么，没有贷过款的用户到银行贷款为什么会频频遭拒呢？又不是银行黑户。其实黑户和白户一样，贷款之路都是非常难的，纯白户贷款为什么不受银行欢迎？

申请银行贷款对借款人的信用要求是比较高的。查看申请人的个人征信记录，是银行用来确认该申请人个人信用情况的一个依据。如果个人信用记录是空的，那么银行参考的标准就没有了，对于银行来说贷款申请人的信用情况是无法判断的。这就加大了银行提供贷款的风险，在银行风险管控较严的情况下，这样的申请人很容易遭到拒绝。

那么，“纯白户”该如何申请贷款呢？

纯白户贷款可尝试先申请一张信用卡，办理信用卡的话需要你目前有稳定的工作，纯白户也可以申请的。用户可以持续使用信用卡半年以上，并在到期还款日之前按时足额还款，保持良好的还款记录，养好个人征信，此后再申请贷款更容易被批准。

现在您知道纯白户贷款为什么那么难了吧？无论黑户还是白户，可以想象信用度在贷款中所起到的作用程度。所以，在平常贷款时，按时还款，保持良好的信用度是至关重要的。信用度高的用户，走到哪里都会吃香！