网上贷款得先办居住证？骗子又添“成功案例”

台海网10月10日讯据厦门晚报报道“无抵押，无须征信，黑白户包装贷款，黑白户都可以贷款，全国接单，全程包装……”面对这样的贷款信息，很多急需资金周转的人都会心动，但这往往是骗局的开始，如果踩入坑中，不但贷款不成，反倒会被骗去钱财。

骗子又添“成功案例”14人掏钱办“居住证”

2018年4月，小胡因为做生意亏本，急需资金周转。他觉得向银行贷款步骤太烦琐，就通过朋友找了个“贷款办理专业人士”。

对方先要了小胡的身份证、银行卡以及其他个人信息，随后表示小胡可以贷款56万元，利息6厘（即月利率0.6%）。对方表示自己只负责办理江苏地区的贷款业务，小胡不在江苏地区，所以需要先办理当地的居住证后才能贷款，办理居住证每个人需要1000元费用。

对方还提供了一些“成功案例”给小胡看，小胡仔细看了这些案例，没有发现什么异样，便同意先办理居住证。这时，小胡的几个朋友听说他在网上贷款，也想贷款应急。小胡便将朋友的信息一并发给了对方，随后将办理“居住证”14人的费用共14000元分次转账给对方。

转账之后，小胡多次询问对方贷款是否办理成功，均没有得到回复，此时他才意识到自己被骗了。

经不起高额好处费诱惑把11个朋友“拉下水”

同样也想通过网络办贷款的小何，遇到的是另一种骗局。2017年12月，他在一个微信群里看到一条贷款广告，便加了对方微信。经过几天咨询，小何觉得对方可信，便按要求转给对方800元“资料费”。随后，对方称其朋友也可以办贷款，两个人同时办理放款概率比较大，不过需要再交800元“资料费”。为了尽快拿到贷款，小何又转了800元给对方。

不仅如此，对方还让小何介绍朋友来办理贷款，每推荐一个给小何50000元好处费。面对这样的诱惑，小何心动不已，于是积极向朋友们推荐这个贷款。没几天，小何就成功介绍了11个朋友办理贷款，一共给对方“资料费”共计8800元。

对方称资料审核完成后，还需要再付1200元“贷款包装费”，才能顺利拿到贷款。半个月后，对方告诉小何，12个人只有10个人通过了审核，总共需要缴纳12000元“贷款包装费”，小何深信不疑，将这笔钱又转给了对方。

最后，对方又表示，如果每个人再付1000元“好处费”，当天下午就能放款。于是小何又转了10000元。

前前后后，小何一共转了32400元，但和小胡一样，这些钱转给对方后，再发出的信息就没有任何回应，电话也打不通了。

检察官说法

“贷款办理专业人士”

是同一个骗子

小胡和小何虽然遇到的骗局套路不同，不过那个所谓的“贷款办理专业人士”，其实是同一个人谢某。谢某利用自己注册及网上买来用于诈骗的多个微信账号，在朋友圈和微信群里发布办理贷款业务的虚假信息。

当有人浏览到信息并通过微信与谢某联系时，谢某就声称自己是专业人士，能够为客户“包装”贷款资料，使其贷款成功。客户若信以为真，谢某就以收取居住证办证费、资料费、贷款包装费等名义进行诈骗。

同安区检察院检察官查明，谢某以非法占有为目的，利用互联网针对不特定多数人，以虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物382290元，数额巨大，已构成诈骗罪。由于谢某退赔全部赃款，经厦门市中级人民法院二审，谢某被判处有期徒刑6年6个月，并处罚金人民币8万元。

检察官提醒大家，切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等贷款广告。尤其是广告上有免抵押、免征信、低利息等字眼时，更应该小心谨慎，建议到正规金融机构办理贷款。

（文/记者陈万泉通讯员同检漫画/刘哲姝）

警惕！兴义一女子贷款被骗13万元，看看怎么上当的？

随着互联网金融的飞速发展，网贷已经成为一种常见的借款方式，由于放款快、手续便捷等特点，网贷也越来越受到大家的欢迎。但是，作为新兴的网络贷款方式，也往往容易被诈骗分子“盯上”。警方提醒大家切莫麻痹大意，谨防上当受骗。

案件回顾

身边案例

3月27日，兴义市的小M接到一个自称是“京东金融”工作人员的电话，询问其是否有贷款需求。在她表示感兴趣后，经对方介绍添加了一个叫做李某的企业微信账号。在聊天过程中，对方让她下载了“京东金融”的A，并注册提交了一笔19.5万元的贷款申请。在申请之后，对方一直在询问贷款是否到账。因为贷款一直没有到账，于是在对方的催促下，小M再次登录A，发现在A上她之前填写的银行卡号是错误的。于是对方又让她添加一个叫白某某的企业微信账号，通过微信语音联系，告知她因银行卡号输错，所以贷款资金被冻结。如果想要解冻需要交纳认证解冻金。于是她按要求向对方提供的银行账户累计转账13万元，当她再次联系白某某时，发现自己被拉黑，发觉被骗后，小M立马报了警。

那么，如何识别网络贷款诈骗呢？

请继续往下看

01

从名称上辨别

本来就不是注册的公司，为博取人们的眼球，诈骗团伙通常在网上将公司名称无限夸大，常冠以某某贷款集团、某某诚信集团字样。事实上，这样的名称是不被允许注册的。

02

从联系方式辨别

正规贷款公司有客服及一整套的工作流程，而诈骗人员的操作没有那么规范。他们通常选择以手机、QQ、微信等大众简便易用的方式与人联系，没有固定办公场所和客服。

03

从贷款程序辨别

诈骗分子为吸引对象，常常把贷款的要求条件压的很低，甚至不做任何要求。不需抵押或许可以理解，有的甚至连身份证都不要。其他程序也是越简单越好，只要贷款人提出，基本都可以满足他。

04

从事先汇款上辨别

不论是银行贷款，还是网络贷款，正常都不需要事先付款的。遇到诈骗分子后，他们常常以利息保证金、银行流水验资、手续费、办卡等各种方式要求把钱转入指定的账户。

05

利用网络深度搜索

既然知道从网上获取资金，就应当会利用网络搜索。准备在一家公司贷款时，不妨花几分钟时间把它的情况了解一下。直接输入公司名称就可以了，如果是诈骗团伙，往往会发现一些受害人发布的信息。

贷款诈骗常见套路

1

最纯粹的贷款诈骗

交完费、不放款

网上有很多相关的“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告，而且很多上面都有留下的联系方式，当你开始网络办理贷款时，甚至可以收到对方发来的现金支票和银行交易流水，看起来好像一切都很正规的样子，但对方会忽悠你缴纳一定的保证金，否则不放款，一旦你把钱打过去，对方立即就会把你拉黑。

2

最跨界的贷款诈骗

验流水、被盗刷

这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会让你登陆一个看起来很正规的网站，先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户，然后要求你提供银行卡号及短信验证码。

很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。

3

最后悔的贷款诈骗

被利用、成同伙

骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用个人身份信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子提供洗钱工具。

4

花钱消除信用污点

骗子号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点为由进行诈骗。个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，没有人或者机构可以洗白个人征信。任何人或者机构，都无权删除或者修改，所以说有办法洗白征信的，都是骗子。

警方提醒

总而言之

骗子的诈骗手法繁多

但万变不离其宗

大家只要做到

不贪小便宜，不轻信，不盲从

骗术终究会被识破

来源：黔西南州反诈中心

号称“低息贷款”仿冒金融平台：虚假网贷App骗你没商量

来源：【烟台日报-大小新闻】

据新华社近日，山东的李先生接到一通陌生来电，询问他是否需要低息贷款。正为资金短缺发愁的李先生，按照对方指引下载了一款网贷A。一番操作后，对方以验资、认证为由4次骗取李先生共计10余万元。

国家网信办反诈中心近期监测发现多起仿冒投资平台进行诈骗的事件。“新华视点”记者调查发现，不少虚假网贷A仿冒银行、金融平台，诈骗分子多方引流、大量分发。

暗访：留下手机号当天接到多个网贷诈骗电话

“我们已经为你准备了40万元贷款的额度，请注意查收”“无抵押，低利率，快放款”……瞄准一些人“用钱心切”的心理，诈骗分子在网络上大量发布“黑户可贷”“无审核”等广告信息，吸引用户上钩。

记者随机进入一个名为“黑户贷”的网站。该网站声称，“1分钟提交、3分钟到账。不用房车作抵押贷款、从25岁到50岁都适用。无视黑白，百分百放款”。在网站引导下，记者留下电话号码，随即该网站弹出一款贷款A，无需经应用商店即可点击链接下载。

记者又随机登录了十几个类似网站，也接到了境外电话，要求下载指定贷款A。

“这些号码均是诈骗电话，切记不要下载软件，不要相信任何先支付后打款的承诺。”在记者暗访涉诈网贷A的过程中，民警通过电话多次发出预警，提醒记者存在被骗风险。

据公安部统计，2021年以来，60%以上的诈骗都是通过虚假手机A实施。其中，虚假网络贷款A诈骗是主要类型之一。

中国人民公安大学治安学院副教授李小波介绍，虚假网贷诈骗中，犯罪嫌疑人一般通过网络、电话、短信等方式发布办理贷款的广告信息，在被害人下载安装网贷A后，冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，以收取手续费、缴纳年息、保证金、税款、代办费等为由，诱骗被害人转账汇款。

“李鬼”式A迭代更新，多种渠道引流推广

记者调查发现，近年来，诈骗犯罪分子升级变换作案手法，网贷诈骗A打擦边球、迭代更新，欺骗性更强。

——假借知名企业名头行骗。

诈骗分子仿冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量“李鬼”式A，以相似标志和产品介绍以假乱真，以“小额返利”等诱导网民访问下载，进而实施诈骗。平安银行曾发布声明，不法分子利用仿冒A、网站进行贷款诈骗。

家住福建福州的林先生就曾在自称“宜人财富有限公司郑州分公司”开发的宜人财富A上被骗4000元解冻金。当他向“宜人财富”投诉，该公司回应称，其官方工作人员不会以任何名义收取费用，林先生遭遇了假冒网贷A诈骗。

值得注意的是，目前，涉诈金融类A改头换面频繁。同一团伙往往通过更换涉诈A名称、域名等方式快速更新换代，有的可能仅存活几天就关闭，过段时间换个名字卷土重来。

——通过网站封装躲避审核。

记者调查发现，不少受害者根据“指引”下载的涉诈金融类A都是由黑灰产技术人员按照诈骗分子要求封装的。所谓封装，是将网址、应用名、LOGO、启动图打包形成一个A应用包，使网站以A形式呈现。

业内人士介绍，涉诈贷款网站经过封装，摇身一变成为涉诈贷款A，成本极低，令人防不胜防。此前，一款名为“众安”的虚假贷款类诈骗A，就是由一个租用境外服务器的虚假贷款网站封装而来。

中国信通院安全研究所防范治理电信网络诈骗中心副主任常雯说，通过A封装分发平台，开发者只需简单点击操作，即可实现A自动生成与快速分发。涉诈A不上架手机系统内的应用商城，由诈骗者向被害人发送安装包或者链接进行下载，躲避应用风险审核及开发者信息登记制度。

——多方引流大量分发。

虚假网贷A的引流方式，既有搭建虚假贷款网站等待被害人上钩，也有通过电话、短信、微信群、QQ群等多种渠道进行推广；既有面对不特定群体进行广撒网的，也有通过黑灰产业链条非法购买需贷款人员信息精准诈骗的。

山东警方介绍，诈骗分子还通过冒充快递员推广、在“宝妈群”发兼职广告、贴吧发广告等方式引流，渠道更多、频率更高、活跃度更强。

管住涉诈A制作、传播等关键环节

今年以来，山东、江西、河南、广东等多地警方加强对虚假网贷A类诈骗的治理工作。

今年上半年，山东警方破获网贷诈骗类案件同比上升约101%。山东省公安厅有关负责人介绍：“针对虚假贷款诈骗等涉A较多的诈骗类型，开展‘扫楼’‘断卡’等专项行动，打掉了一批在境内从事涉诈A开发、引流推广等为诈骗团伙提供技术支撑的窝点。”

中国人民大学法学院教授刘俊海说，针对虚假网络贷款类诈骗，加强通信、金融、互联网三方的综合治理仍是关键，各个行业主管部门应严格落实监管主体责任。

业内人士认为，打击虚假网贷A制作，要重点关注参与其中的小微技术公司和个人。“这些小微制作公司，通常都是搭建A的小作坊，认为自己只是在做技术模块，有打擦边球思想。”

对于虚假网贷A推广引流环节，业内建议加强对电信运营商、大型互联网搜索平台、大型社交软件公司的监管，切实加强对广告客户、流量购买者的金融资质审核，杜绝传播虚假信息。

国家网信办有关负责同志指出，诈骗分子仿冒投资平台诱导欺诈网民，让网民遭受严重的财产损失，还可能带来个人信息泄露，应引起足够关注。广大群众需通过官方正规渠道下载A；出现非官方客服联系的情况，要注意核查对方身份，切勿进行转账操作。A商店等平台应加强对可供下载A的安全性审核，防止虚假A浑水摸鱼，坑害广大网民。

责任编辑：纪春艳

审校：高涵

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