贷款申请为什么那么难？掌握这些关键点，就能轻松玩转银行（1）

大家好，我是珠三角资金规划小编！关于银行贷款难的问题比比皆是，今天小编从一个内行人的视角开始解析；如下：

银行产品的选择非常重要；没有选对适合你的产品，可能后续的申请结果也是拒贷。记住我的话“利息最低的不一定好，能够匹配你的产品才是最好的”。所以，无论你们在网上申请还是线下申请；切记要选择适合自己的，也就是说自己满足申请条件的。

银行信贷产品大体上都是差不多的；所需条件基本相同；

1、申请条件为正式的工作类；（一般要求现工作单位满3-6个月以上）

2、申请条件为公积金、社保类；（对社保、公积金缴存月数和金额都有限制，社保一般要求6个月以上、公积金12个月最佳）

3、申请条件为代发工资类；（注意代发两个字很重要，i流水上一定要体现代发或者工资的字样）

4、申请条件为房贷类；（要求房贷还款满3-6个月）

5、征信要求：两年内征信不能有连续两次，累计六次以上逾期。（信用类贷款特别看重征信）

这是最基本的要满足的条件；一定要看清条件在申请。因为每个产品以不同进件方式申请的结果也不同；举例（真实案件）：

曾经有个客户；代发1.5w，但是公积金缴存时间较短才6个月，申请了一笔公积金信贷，被拒了原因是公积金缴存不满12个月。后来又换了一种方式以代发工资进件，审核通过了。

很简单的事情，就是客户对产品的不了解才会这样。特别是现在这种信息时代，绝大多数银行全部都是系统审核，线上出额。系统算法是固定的，不符合就直接拒贷。

切记；结合自身情况和银行产品信息进行申请。

接下来再说两种分类：

等额本息类：这类申请条件较为宽松，通常社保、和代发工资就可以进

先息后本类：这类申请条件要求略高，基本上要求现单位公积金连续缴纳满12个月以上。下期；继续解析@人人能科普，处处有新知

中小企业贷款难，这6种快速找钱救急方式，一定要收藏

对于中小企业来说，最容易遇到的问题就是资金短造成企业发展受阻。企业在寻找融资方式的同时，融资成本也会给企业的利润造成巨大压力。

中小企业融资困难问题，长期以来都未得到有效解决。

由于银行的特性和对于风险的规避，大多数中小企业都很难从银行获得贷款。也有许多企业对融资相关性和审批流程知之甚少，这加剧了贷款的难度。

私人贷款甚至高息过桥垫资，信用卡变现也成为解决紧迫问题的途径。

银行贷款门槛高、手续繁杂

冬季是所有羽绒服销售的最旺季，东莞黄江这家羽绒服厂家也不例外，急需一笔资金来购买原材料备货。但企业部分货款未及时收回，导致原材料资金严重不足。

这时，企业负责人马先生想找银行贷笔款。然而，在经历多家银行申请后全都被拒了。

马先生沮丧地说，银行贷款需要提供的资质证明材料多达十几项，对企业的经营年限、行业和经营状况等都有很多限制，有些还需要足够的抵押物。

而我的企业才处于起步阶段，经营规模小，很难达到银行的贷款标准。即便能达到要求，可从提供各种证明到审批再到放款，至少需要20天，这对我来说，黄花菜都冷了。

融资中介年利息20%，但三天放款

因为急着用钱，马先生不得不想别的办法。于是他试探性地走进了一家融资中介公司。

与银行不同的是，在详细了解了马先生的企业情况后，融资中介公司的工作人员告诉他，三个工作日内就能给他放款300万元。

与银行贷款相比，融资中介公司的年利息达到20%，比银行利息高了5-8个点。

但马先生已经连续申请了多家银行都被拒了，最后还是接受了融资中介公司这笔20%年利息的贷款。

马先生说对于像我们这样有淡旺季的生产企业来说，时间是不能耽误的。

在拿到了融资中介公司的300万元贷款后，马先生很快购买了羽绒服生产所需的原材料。马先生预计只要这批货生产顺利，不用三个月就能成功偿还所有贷款和利息。

毕竟，羽绒服的利润能远远超过这笔融资所付出的利息。

熟人借贷，资金2天到位

能做熟人借贷融资的企业一般必须在熟人圈有良好的口碑信誉。

深圳某企业老板张斌，因为公司属于实体企业，营业额大，但大部分资金都在各环节流转着。每当急需资金时，他会向朋友借钱，从几十万元到几百万元不等。

张斌说，他一开始也向银行借钱，但银行不喜欢中小企业，贷款程序也太繁琐了。我们不能让尿憋死，只能考虑自己身边的熟人朋友融资渠道。

通过向熟悉的朋友借钱，年利息在15%-18%之间，有时比银行的利息还少，而且借款速度快。

张斌现在已经在朋友圈建立了诚信，只要需要资金，基本可以在两天内筹集到资金。

信用卡变现，最快捷有效的融资工具

信用卡是国内最普及的支付消费手段。

随着小微企业融资困难加剧，用信用卡变现来解决资金周转，已经成了企业融资最常用办法。

佛山一家圣诞树生产的黄总说，每年圣诞前的3个月，是全年订单最集中的时候。需要大量提前备齐货源才能保证订单的完成和交付。

为了不错过圣诞旺季，他采取了信用卡变现的方式，用信用卡变现了150万元，补足了原材料备货难题。

黄强说，他现在有近20张信用卡，各信用卡的额度在几万到十几万之间，总额度有200多万元，一般资金缺口不是太大的话，他都是用信用卡变现来解决。

总之，信用卡变现是现在中小企业小额融资最快速最有效的方式。

民间资金过桥救急，高利息也有人要

民间借贷也是中小企业经常用来过桥救急的融资方式之一，但风险很大。

广州一家日用品生产企业，由于商场开具的结算汇票还需一周左右到期承兑。由于急需资金周转，于是借了100万民间资金来过桥救急，约定资金使用一周，月利率是一毛三。

对于企业来说，如果长期借贷这种民间资金肯定是无法承受的，没有几个企业自身的利润能达到如此高的回报。但对于急需资金的企业来说，这样救急也是一种无奈选择。

章阳锡说，民间借贷利息太高风险非常大，企业必须确保短时间内能回笼足够资金，然后快速还上，才能用民间资金来过桥救急一下，一般来说过桥资金的使用周期就一周左右。

目前有些地方过桥资金的月利率甚至达到一毛五以上，但依然有市场。

员工借贷年利息15%，成中小企业融资新渠道

常言道金九十银，每年的国庆长假都是服装销售的旺季。

深圳一家大型服装店的老板李丽为了不错过国庆旺季，需要快速筹集一笔资金来囤货，保证国庆长假的销售额。

考虑到银行贷款门槛高，手续多，时间长，李丽最终放弃了找银行贷款。而是选择向门店员工借款的方式筹集资金，给予员工12%的年化收益。

不到半个月，李丽就筹集了400万资金。有了这笔钱备货，国庆销量就有了充足的保障。

现在很多中小企业都会通过向员工借贷来筹集资金，年利息一般在12%—15%。这样既能适当提高员工的资金收益，还能间接降低企业的融资成本。

以上就是名息君本次为大家分享的中小企业融资6种最有效找钱方式的文章内容，如果大家认可我的观点，或者有更好的融资手段以及建议，可以关注名息君，并给名息君留言。

银行贷款难申请？可能你中了这几条

一、个人资质不足

银行对于不同的贷款业务，要求也不一样，比如有一些会要求工作稳定，社保缴纳要连续时间，工作单位的性质和资质、工资流水等等条款来进行限制。

如果要申请优惠利率（折扣利率）的话，要求就更加严格了，比如会规定持有本银行的某种理财产品多少金额，在本银行存款多少，且存款时间不低于多少天等等，而且这些都属于硬性指标，很难改变！

二、从事的行业不稳定

银行不止会看你的征信记录，也会看你的职业，像事业单位、医生、公务员等行业的人评分较高。他们是银行所谓的A类客户，这些人群工作较为稳定而且风险也较低，贷款方便，且利率低！

民营行业因为人员流动性大，工作不稳定收入不稳定，往往贷款比较较难。

还有些行业因为人身安全风险较大，银行是不太愿意放款的。

像化学品、烟花爆竹、“蜘蛛人”等等行业贷款比较难！

三、个人征信记录不好

个人征信是我们的“经济身份证”，里面银行需要的重要信息，比如还款能力、还款习惯、资金需求等。

也是银行审批贷款的重要依据之一，征信的一点点的不良记录都可能导致银行拒贷！

信用不良主要包括信用卡逾期、贷款逾期、征信查询次数过多等等情况。

这些污点所有银行都能查的到，即便是你选择放款宽松的银行也无济于事！

你的任何一笔逾期都将成为被拒贷的理由！毕竟谁也不喜欢把钱借给一个借钱不还的人！

四、个别银行的其它规定

某些银行要求借款人信用负债不得超过一定金额，要求贷款人注意信用负债，如果银行认为你还款能力较差，提前收回审批的经营贷款也可能的！

诸如此类的个别规定，地区不同的银行不一而定，没有统一的指标。

如果被拒贷，具体的原因银行是不会告诉你的，所以这就要各位朋友申请贷款前一定要先熟悉审批的条件和审批流程，避免不必要的麻烦和拒贷的可能！