两个大佬“借钱”不成反被骗

近年来，随着网络借贷市场的日益活跃，各类网上诈骗手段虽不高明，但却让有些人防不胜防。

近期，已连续发生多起民间借贷网上诈骗案件。网小警就来为你讲讲两种常见的借贷诈骗真实案例及识别技巧。

案例一

9月28日至10月3日期间，沭阳许某某接到自称“北京恒昌汇财管理有限公司”放款部“刘某”的电话，对方以放款需验证其还款能力、增加银行流水等为由，诱骗其通过无卡存折的方式向“刘某”账户汇款3.1万元，并以为其签订担保贷款合同为由，诱骗其通过传真方式向对方提供个人信息和手机验证码，后发现自己邮储银行卡内6.8万元被对方通过网上银行转走，共计损失9.9万元。

案例二

10月6日，宿迁市民周某某接到一陌生电话，对方称可以为其办理低息贷款。周某同意并根据对方提供电子合同填写后拍照通过微信发给对方，后对方又以缴纳投保费、银行卡被锁等理由，诱骗其先后通过微信转账、现金汇款等方式向对方微信及银行账户转账5.9万元。

网警课堂

三大关键词锁定骗局

关键词一：超低息贷款

与其他贷款机构相比，银行的贷款利率可谓最低。但即使如此，银行的小额无抵押贷款利率也会在8%左右，因此在网上申请小额贷款，如果出现“3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%”，肯定就是骗局。

关键词二：贷前先交费

通常来说，正规的贷款机构在成功放款前是不会收取任何费用的，所以如果在网上申请贷款，对方让你先付手续费等费用的话，一般都是骗局。

关键词三：无需见面传真合同

虽说网上贷款可以在网上提交申请资料，但是最后一般都会选择面签合同，所以对方说“无需见面传真合同”，就是骗局，千万别中了圈套。

来自宿迁网警

警惕骗术升级！代办大额贷款还不要征信记录？

“10至100倍放大贷款额度”噱头招揽客户骗钱，事情败露后跑路。经初步调查，公安机关发现，类似案件中被害人达60余人，而幕后黑手其实是同一群人。近日，湖北省武汉市江汉区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕刘某等14人。

贷款频频受阻，讨说法扑了空

2017年11月21日，武汉市公安局江汉区分局迎来30多名报案者，称武汉创鑫嘉惠信息咨询服务有限公司（以下简称“创鑫嘉惠公司”）骗钱后跑路了。

“我被创鑫嘉惠公司骗了。今年8月，我在网上看到广告称该公司可以代办大额贷款，还不需要本人征信记录，我相信了。他们用我的手机下载A并贷款5.13万元后，立即将这笔钱划走，说能帮我把贷款扩大10倍，只要我和亲朋好友熟记他们给我准备的资料，在银行工作人员打电话审核时，答对信息，贷款就能办下来。”潘女士气愤地说，“我前前后后接了5次审核电话，每次都没有通过。为了放款成功，我不断跟他们补签合同，但今天去他们公司问，却一个人都没有了。”

徐女士同受其害，她也是被“银行内部人员”所谓的“审核”拦住了。用手机下载A贷款7.9万元后，对方告知她因周末P2P平台需要三天时间审核，致使合同无法继续进行，扩大的贷款金额暂缓发放。未收到一分贷款的徐女士不断接到贷款公司的催款电话，创鑫嘉惠公司这边的钱却始终审批不下来，她这才发现被骗。

专门成立公司，靠骗术起家

“我事先不知道这是家诈骗公司，工作中才渐渐察觉不对劲，但被公司负责人、经理一番洗脑后，就麻木了。”据创鑫嘉惠公司业务员小青介绍，该公司老板姓牟，其背后还有三名股东，她是公司刚成立时入职的。进去后，参加了公司组织的培训，培训内容是让业务员熟悉公司业务，以招徕客户。刚开始，公司以放大10倍贷款为广告招揽业务，到后来胆子变大，承诺能帮人放大贷款至100倍。一般模式是，客户签完合同后，告知其在家等消息，24小时内会有审核电话打入，客户必须接听并回答正确才能放款成功，但据她所知，没有一个人审核通过，所谓放大贷款，不过是一场骗局。

2018年6月7日，创鑫嘉惠公司股东之一刘某被抓获。据他供述，他和宫某、赵某、孙某一起在武汉成立了四家类似公司。宫某是他在北京打工时结识的。2016年，他在北京金融贷款行业就职期间认识了同行赵某，孙某是刘某的老乡，2017年6月，刘某等人预备将学来的骗术运用于武汉金融贷款市场时，便叫上孙某一起“赚大钱”。

“我们之前见识了三种骗术：个人信用贷款、个人芝麻贷款和背债业务。”刘某供述称，个人信用贷款业务是给客户提供虚假资料，告诉客户会有小额贷款公司或银行通过电话对他们进行审核，只有完全按照资料信息回答才能通过审核，实际上，打电话的都是公司自己人，根本不会让他们审核通过，主要是为了骗取客户手续费。个人芝麻贷款业务跟前一种类似，只是手续费由客户缴纳现金换成了通过小额贷款公司A申请的贷款。背债业务是承诺能帮客户将小额贷款公司A申请到的贷款通过银行内部关系放大100倍，客户得到其中50%左右的钱，没有利息，还款期限长达30至50年，所付出的代价只是在该银行征信记录上记一笔。

刘某表示，个人信用贷款业务市场需求小，个人芝麻贷款业务利润少、容易被察觉，他们就把重心转移向了背债业务，开办创鑫嘉惠之后，他们于2017年又陆续开办了两家新公司：武汉信达恒昌信息咨询有限公司（以下简称“信达恒昌公司”）、武汉华盛昌信信息咨询有限公司（以下简称“华盛昌信公司”），主要经营背债业务。

背债业务成摇钱树，趁客户发觉前跑路

肖先生落入的正是该团伙背债业务陷阱。“2017年11月18日，我从朋友那里听说了华盛昌信公司，进去后，业务员用我的手机下载了几个小额民间贷款公司的A，以我的名义贷款5.2万元。款项到账后，经理要我用POS机刷卡的方式将钱全部转出。看到钱被转到一个叫武汉市璀璨珠宝首饰有限公司的账户，我感觉有点不对劲，就不想做了。经理解释说借珠宝公司做负债流水放大业务，再通过银行贷款，还出示了他的身份证和公司营业执照。”看到身份证上的照片跟经理本人一致，又上网查到该公司的工商登记情况，肖先生最终还是选择了相信。没想到，说好的贷款迟迟未到账，等2017年11月29日，肖先生到公司去看，却发现连电脑都被搬空了。

业务员余某被抓获后，承认公司的员工在公司诈骗期间均使用化名，以免被人发觉。其实公司根本没有能力进行贷款放大业务，只是将客户的钱骗到手，若客户问起，则极尽拖延。到了11月17日左右，经理派人将电脑都拖走了，让员工将合同全部销毁。经理给员工分红后，公司就地解散。

再开公司，换个“马甲”继续骗钱

公司解散后，其他人“各奔前程”、作鸟兽散。刘某与孙某、宫某于2018年2月至4月期间，又合开了一家宗厚劳务有限公司。这可害苦了陈先生等7人。

陈先生等人在网上看到宗厚劳务有限公司的信息，和公司签订了外派劳务合同，缴纳服务费后，在家等消息。等到了约定时间再联系，业务员手机关机，公司也改头换面，变成其他单位了。

“我们来武汉就是骗钱的。”刘某说，“公司自称是劳务输出公司，声称能在国外找到薪酬优厚的工作，但需要事先收取服务费。签完合同，我们让客户等消息，三个月不成功保证退钱，在此期间我们尽可能骗取更多的服务费，等到客户醒悟时，我们已经携款潜逃了。”

经查明，创鑫嘉惠公司涉案金额124万余元，信达恒昌公司涉案金额31万余元，华盛昌信公司涉案金额141万余元，宗厚劳务公司涉案金额21万余元，被害人数达60余人。

10～100倍放大贷款额度 代办贷款骗局多

在湖北武汉，有人利用“代办贷款业务”“10～100倍放大贷款额度”等噱头，招揽客户骗钱，事情败露后跑路最终被抓。日前，记者从湖北省武汉市江汉区人民检察院获悉，几起类似案件背后的“黑手”是同一群人，被害人达60余人，涉案金额300余万元。刘某等14人被检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕。

去年11月21日，武汉市公安局江汉区分局来了30多名报案者，反映武汉创鑫嘉惠信息咨询服务有限公司(以下简称“创鑫嘉惠公司”)骗钱后跑路。

潘女士介绍，2017年8月，她在网上看到广告称，创鑫嘉惠公司可以代办大额贷款，还不需要本人征信记录。潘女士找到该公司，工作人员用她的手机下载A，贷款51300元，随后即将这笔钱划走，“说能帮我把贷款扩大10倍，只要我和亲朋好友熟记他们给我准备的资料，在银行人员打电话审核时，答对信息，贷款就能办下来。”

潘女士前前后后接了5次审核电话，都没有通过。后来，潘女士去创鑫嘉惠公司，却发现已人去楼空。

创鑫嘉惠公司涉案人数众多，引起了公安机关的重视。民警布下法网，全面追逃该公司股东、员工。

“我事先不知道这是家诈骗公司，工作中才渐渐察觉不对劲，但被公司负责人、经理一番‘洗脑’后，就麻木了。”创鑫嘉惠公司1名业务员介绍，公司老板姓牟，背后还有3名股东。

这名员工入职后，参加了培训，内容是熟悉业务招徕客户。刚开始，公司以放大10倍贷款为广告招揽业务，到后来胆子变大，承诺能帮人放大贷款至100倍。

一般模式是，客户签完合同后，会被告知在家等消息，24小时内会有“审核电话”打入，客户必须接听并回答正确才能放款成功。但据这名员工所知，没有一个人通过“审核”，所谓放大贷款，是一场彻头彻尾的骗局。

今年6月7日，创鑫嘉惠公司股东之一刘某被抓获。据其供述，他和宫某、赵某、孙某一起在武汉成立了多家类似公司。

“我们在外地见识了3种骗术：个人信用贷款、个人芝麻贷款和背债业务”，刘某供述，个人信用贷款业务是他们给客户提供虚假资料，告诉客户会有小额贷款公司或银行通过电话对他们审核，实际上，打电话的都是公司自己人，根本不会让他们审核通过，主要是为了骗取客户手续费。个人芝麻贷款业务跟前一种类似，只是手续费由客户缴纳现金换成了通过小额贷款公司A申请的贷款。背债业务是承诺能帮客户将小额贷款公司A申请到的贷款通过银行内部关系放大100倍，客户得到其中50%左右的钱，没有利息，还款期限长达30～50年，所付出的代价只是在该银行征信记录上记一笔。

刘某等人发现，个人信用贷款业务市场需求小，个人芝麻贷款业务利润少、容易被察觉，他们就把重心转移向了“背债”业务。开办创鑫嘉惠公司后，2017年又开办了武汉信达恒昌信息咨询有限公司(以下简称“信达恒昌公司”)、武汉华盛昌信信息咨询有限公司(以下简称“华盛昌信公司”)，主营“背债”业务。

业务员余某被抓获后供述，员工在公司诈骗期间均使用化名，以免被人发觉。其实公司根本没有能力进行贷款放大业务，所谓的3种业务只是将客户的钱骗到自己手中，若客户问起，则极尽拖延。2017年11月17日前后，经理派人将电脑都拖走了，让员工将合同全部销毁。经理给员工分红后，公司就地解散。

检方查明，上述公司趁被害人发觉前跑路，刘某留在武汉。2018年2月至4月，刘某与孙某、宫某又合开了宗厚劳务公司，陈先生等7人被骗。

陈先生等人均是在网上看到该劳务公司信息，和公司签订外派劳务合同，缴纳一定服务费后，在家等消息。等到了约定时间再联系，业务员手机关机，公司也改头换面，变成其他单位了。

“我们这一群人来武汉就是骗钱的。”犯罪嫌疑人王某供述，公司自称是劳务输出公司，声称能在国外找到薪酬优厚的工作，但需要事先收取服务费。签订完合同后，让客户等消息，3个月不成功保证退钱，在此期间尽可能骗取更多的服务费，等到客户醒悟时，他们已携款潜逃。

今年6月，刘某等人陆续落网。经查，创鑫嘉惠公司涉案金额1247849元，信达恒昌公司涉案金额314144元，华盛昌信公司涉案金额1416077元，宗厚劳务公司涉案金额213400元，总计人民币3191470元，被害人数达60余人。刘某、赵某等人均为85后、90后，文化程度从小学到大学不等。

(责任编辑：李伟)