一键下单、送车上门，00后姑娘成电商全流程购车第一人

12月4日，家住湖北省荆州市的消费者孙雪子，在线上确认了自己新车的车内装潢方案。这是00后孙雪子人生中的第一台车，同时，这也是中国电商全流程购车第一单。

这一天，像买包包一样在网上买汽车，成为现实。

在天猫上选车、看车、定买车方案、做贷款，新车下线之后一辆崭新的小轿车就可以送到家门口。随手打开淘宝APP即可以完成看车、选配、付款、购车全链路，一键即可购车。

一键购车看似简单，但解决了长期以来困扰线上买车的最大问题——即如何简洁地进行线上大额支付问题。以往，消费者在线上购买价格较高的汽车整车时，流程相对复杂，网购平台无法实现一键付全款，更难以实现办理金融分期方案等问题。

00后姑娘孙雪子做了吃螃蟹的第一人。“我们00后一代人有很深的网购习惯，从小就见惯了各种购物节，天猫旗舰店又是官网，比较信赖。赶上了天猫双11活动比较多，还能分期付款免息，又省下了店里去买车的手续费和那么多流程。买五菱宏光kiviv草莓熊是图颜值也图天猫靠谱便捷。”

消费者的便捷感知背后，是天猫汽车今年的诸多产品功能革新。如淘宝APP搜索结果的底层架构变化，极大提升了搜索效率，一键办理金融工具提供更多可能，整车送车上门服务保障消费者提车，客服团队多对一服务提升购物体验。

今年天猫双11，到淘宝天猫主动搜索各种车型的消费者同比去年上升53%，整车直播带动销售同比去年增长了18.4%。零跑汽车、奇瑞新能源汽车、五菱宏光等整车品牌在双11期间销量迎来增长。

目前，孙雪子的五菱宏光kiviv草莓熊还在进行最后的涂装，不日将会送到她位于湖北荆州的家中。

成都日报锦观新闻记者王鑫

重磅！成都首套房贷最低4.25%，第三套也能贷款

近日，淘房君收到消息，成都某新房刚需房贷利率能做到4.25%！

众所周知，成都市场非常活跃；二手房前三周单周成交超过4200套，本周成交已经3701套；

新房本周已成交2837套，这是第三周单周成交超2800套；房贷利率想降到4.25%很有难度！

但既然有人做到了，说明4.25%的利率应该是存在的！

目前哪些楼盘房贷利率可以做到4.25%？哪些银行可以审批出4.25%的房贷利率？

第三套房可以贷款吗？利率是多少？

01主流银行刚需利率4.45%

淘房君咨询了各大银行具体利率，得知二手房按揭不存在4.25%的利率！

成都主流银行二手房按揭刚需首套利率最低4.45%，二套利率最低5.05%，只有农商银行二套利率稍高5.08%。

首套房贷款基本不再区分刚需和普通，执行统一利率；这对置换的家庭来说无疑是一个福音！

二手房批不下4.25%的利率，但是新盘好像可以！

据朋友分享，他朋友在新都大丰购买龙X的叠拼房源，利率4.25%已审批通过！

不过淘房君咨询了置业顾问和楼盘合作银行，双方都表示最低只能做到4.45%！

可能是购房者征信超乎寻常的好，这种只是个例，如果有人和你说也能做到4.25%，一定要提高警惕，谨防诈骗！

大家还记得去年首套6.28%的利率吗？

贷款100万，去年利率最高的时候是6.28%，按照等额本息的还款方式，每月需还款6176.7元，总支付利息1223610.82元。

一样贷款100万，使用当前4.45%的利率，同样按照等额本息的方式进行还款，每月需还款5037.19元，总支付利息813387.54元。

每月少还款近1140元，总共少支付利息超41万，能从利息里再省出一个首付！

去年利率6.28%的朋友要哭出声！当然了，对于超高的房贷利率也不是完全没有解决办法！

现在签订贷款合同，大部分都是LPR浮动利率，重定价周期一般情况下是1年，重定价日一般可以选择1月1日或者是贷款发放日。

以后你的房贷利率都是重定价日LPR±点差。

假设你的执行利率是6.25%，当时的5年期以上LPR是5.8%，那么0.45%就是今后房贷的固定加点数！

假设到重定价日，5年期以上LPR是4.45%，那到下一个重定价日之前你的执行利率就是4.45%+0.45%=4.9%，以此类推。

所以在固定点差之后，你的利率上涨还是降低主要还是看重定价日LPR报价。

这是根据合同来的，但也可以选择主动出击，比如提前还款！

支付少额的违约金提前还款，而且违约金是可以和银行协商的，也就是说可以不交违约金。

当然了，大家可能缺的不是那一点点违约金，缺的是待还本金，所以这个办法对于大部分人来说都行不通。

或者是换房！

毕竟现在首套房贷款不再区分刚需和普通，都是统一的利率，顺便达到置换的目的。

不过换房会产生一大笔的税费，其次就是买房和卖房中间的程序比较复杂，不排除出现卖了买不到合适的，或者是看好合适的房，自己的房卖不掉的情况！

成都5.31政策后虽然限售松绑，但新购买商品住房和二手房，也要取得不动产权证满2年，或合同备案之日起满三年后方可转让！

所以对于取得不动产权证满2年，房贷利率稍高，有置换要求的家庭来说这是个好办法，但对于去年最高点买房的人来说就用处不大。

不过如果咨询中介的话，他们可能会推荐“转贷”，大家谨防上当受骗！

一般情况下转贷都是把房贷转为经营贷，对方会为你提供所有资料，但是服务费高，风险也高，因为去年起就严查经营贷用于楼市，如果被发现是会被要求立即还款的！

02贷款条件放松第三套房也能贷款

去年房地产信贷金额紧张，严查首付来源，最长可追溯到一年前，有的银行连直系亲属转账都不认可！

严查流水，要求流水必须达到每月还款金额的2倍-2.2倍。

放款也很慢，可能会拖半年至一年，许多去年初或年中申请贷款的人，11月份各行放贷额度提升才放贷！

如今某银行贷款180万内不查首付来源和流水！

大部分银行贷款200万内都不查首付来源和流水！

放款也提速了！时间基本控制在半个月到一个之间。

信贷政策放松之后，很多人都不了解现在二套或者是三套房首付是多少！

在首套贷款结清的情况下，二套房如果面积在144㎡以下，大成都范围内首付四成；面积在144㎡以上首付五成（可以和银行协商，最低四成）。

在首套贷款没结清的情况下，二套房高新区和天府新区首付7成，主城区首付6成（不同银行和中介公司可能存在差异，以实际为准）。

5.31新政刚出来的时候，部分人解锁了第三套购房资格，但当时买第三套房只能全款，但现在部分银行第三套房也能贷款，不过有一定要求：

若无住房贷款或已结清住房贷款，第三套房面积144㎡以下首付四成，面积144㎡以上首付五成，利率按首套房政策执行（4.45%）；

有1套住房贷款未结清，第三套房首付6成，利率按二套房政策执行（5.05%）；

已有2套住房贷款未结清，第三套房不支持贷款。

关于第三套房贷款，现在只有部分银行在实施，后续应该会逐步放开！

03利率降低，买房进入窗口期

很多人都在吐槽，利率降低，但差的不是每月便宜那一千块的月供！差的是几十万上百万的首付!

但利率降低，除了降低购房成本，也是官方释放市场放松的信号！

再加上满二房源解除限购，新增近4万套房源，很多小区都存在房价下跌的情况！

所以对于有购房需求的刚需来说，现在是非常好的买房时机！有需求能冲就赶紧冲！

“六必须、十不准”成都市小额贷款公司行业指引发布

7月14日，在成都市地方金融监管局指导下，成都市小额信贷协会的《成都市小额贷款公司行业指引（汇编）》正式发布（下称《行业指引》。《行业指引》）明确了行业放贷主业、合规管理以及从业机构开展反洗钱和反恐怖融资等工作应当遵循的操作性规范。同时向小贷公司明确提出了“六必须”和“十不准”作为小贷公司的统领性指引，其中“六必须”中强调了坚守放贷主业，完善经营及内控制度，明示年化利率，保护消费者权益，配合监管，接受监督以及严格履行反洗钱、反恐怖融资义务。“十不准”则对于小额贷款公司非法集资和吸收公众存款、虚假注资或抽逃注册资金；违法违规融入资金；超过规定利率发放贷款；违法违规催收贷款；发行或代理销售资产管理产品；将核心业务外包；账外经营、信息造假；发布虚假广告信息以及开展未经金融监管部门批准的业务等十大方面进行了严格要求。

此次发布的《行业指引》是率先同业，由成都市小贷协会在市地方金融监管局指导下，协同全球知名咨询公司普华永道共同参与编撰，成为成都小额贷款行业3.0时代的“自律规范”。记者了解到，成都小贷行业自2009年试点以来，目前全市71家小贷机构13年间为三农、小微等市场主体发展提供了强力支持，累计发放贷款近200万笔，累计放款金额超3000亿元。

市金融监管局副局长程桦表示，《行业指引》的发布，通过对标全国，深入了解我市小额贷款行业合规发展中的痛点和难点，梳理出监管规定和行业发展中的空白地带。《行业指引》的发布代表着我市小贷行业正式进入3.0时代，也是要求科技金融不断融合发展、继续提升创新和风控能力的新阶段。《行业指引》将引导小额贷款公司专注主业、服务实体经济，聚集中小微、三农等重点领域经营放贷业务，在合规经营的前提下提高业务创新能力。

“本次发布的《行业指引》在消费者保护方面的内容与时俱进。”西南财经大学金融学院、中国金融研究院院长王擎表示，《行业指引》内容非常全面，围绕小贷公司从产生、发展，以及展业、信贷管理等方面，都有很详细的规定，同时还创新性地提出了消费者保障、催收规范等行业新标准。

此外，成都小额贷款公司评价体系首批AA级和A级企业要向正式社会公布。成都市总商会小额贷款有限公司等8家企业获得AA级企业称号，成都市金控小额贷款股份有限公司等8家企业获得A级企业称号。

封面新闻记者冉志敏实习生张可欣

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