成都农商行上市辅导备案获受理，10年上市路历经“安邦系”等风波

最近，全国第五大农商行成都农商行A股上市辅导备案获得受理，上市进程迈进一步。

成都农商行早在成立之初即有上市构想，后提出了“三年上市”目标，但迟迟没有实质性进展。

直到去年12月，成都农商行才完成了上市保荐机构招标。然而，上市进程再度横生变数，当月底，该行因“阻碍监管机构检查监督”等违法违规行为，收到1100万元的“天价”罚单，包括原董事长、副行长、董秘在内的14位相关责任人皆受到处分。

除了内控问题，成都农商行的高层稳定性面临一定挑战。今年以来该行管理层变动频繁，董事长、行长及4位副行长等高管接连发生变更。

此外，成都农商行股东方面也经历了大调整，由“安邦系”重新投入国资怀抱，但安邦保险集团留下的“历史包袱”尚有待化解。截至2021年末，该行计提减值准备余额达70多亿元。

脱离了“安邦系”，成都农商行的经营业绩有所好转，今年前三季度营收净利双增。不过，信用减值损失占净利润的比重仍超过了7成，且同比增速更快，贷款质量存在恶化风险。

A股上市辅导备案获得受理

12月23日，中信证券发布公告称，四川证监局已于12月22日受理了成都农商行的上市辅导备案。

公告显示：2022年12月20日，中信证券与成都农商行签署了辅导协议，受聘担任该行首次公开发行人民币普通股（A股）并上市的辅导机构。辅导工作安排截至2024年5月，为期一年半。

成都农商行的上市构想已有数十年，最早可追溯至该行成立之初。

2009年，时任成都市金融办主任的吴忠耘曾公开表示，成都农商行成立后，将启动引进战略投资者的工作，然后跨区域经营，3年内上市。

2010年1月15日，成都农商行挂牌开业，是由原成都市农信社改制成立的股份制商业银行；2011年完成增资扩股，注册资本达到100亿元；截至2022年三季度末资产规模为7143.24亿元，位居全国第五名。

但截至目前，成都农商行的“上市梦”一直未能如愿。2020年9月，联合资信的一份评级报告透露，成都农商行未来主要的战略目标即包括五年内实现上市。

去年12月，成都农商行在官网公示了A股IPO保荐机构（主承销商）采购项目结果，正式冲刺上市。2021年年报中，该行重申“一年强本固基、三年达到上市条件、五年破万亿”的战略愿景。

如今，随着上市辅导备案获得受理，成都农商行A股上市终于取得实质性进展。不过，摆在该行面前的问题并不算少。

据梳理，虽然成都农商行2011年增资扩股后资本实力大增，但是“安邦系”进入成都农商行，也埋下了一颗“隐雷”。

增资完成后，安邦保险集团直接持有成都农商行35%的股权，成为该行第一大股东。同时，该集团关联企业上海文俊投资有限公司等10家公司共持有成都农商行20.5%股权。也就是说，“安邦系”乃成都农商行控股股东及实控人。

作为一代保险巨鳄，安邦保险集团曾风光无限。不过，2018年形势急转，该集团因存在违反保险法规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力而被监管部门实施接管。

2019年12月末，安邦保险集团挂牌转让所持成都农商行35亿股股份，标价165.08亿元，另有20.5亿股股份转让价为96.69亿元。经过多次挂牌及下调价格，2020年4月，“安邦系”彻底清仓退出成都农商行，兴城投资成为该行第一大股东，直接持股比例35%，至此该行重回国资怀抱。

2020年9月，安邦保险集团公告称将申请解散及组织清算，而其留给成都农商行的“包袱”还有待化解。

联合资信对成都农商行出具的2022年评级报告指出，该行信托及资管计划投资中，包含90亿元通过多层资管计划最终投入原安邦保险集团实际控制人控制实体。截至2021年末，成都农商行基于原安邦保险集团出具的承诺函，以及在持有该等资产期间已收到的相关回款，计提减值准备的余额为74.63亿元。

信用减值损失占同期净利润超7成

成都农商行股权稳定性方面还面临一定的其它风险。

截至2021年末，前十大股东质押成都农商银行的股份占总股本的比例为8.16%。其中，第四大股东成都交子金融控股集团有限公司出质该行股份达4.09亿股，质押率为41.68％。

内控方面，成都农商行漏洞不小。迈出上市第一步后不久，该行就“摔了一跤”。

去年12月31日，成都农商行连收两张罚单，共涉及9宗违法违规事实，罚金合计1130万元。其中，因6项违法违规行为，该行被开出了1100万元的天价罚单。

具体来看：成都农商行存在“股权变更未经行政许可；未审慎审查，接受不具备入股条件的受让人作为股东；违规开展重大关联交易并违法实施授信；违规开展非标业务；未提供或及时提供检查资料，阻碍监管机构检查监督；内部控制失效”等违法违规事项。

同时，14名相关责任人受到不同程度的处分。其中，成都农商行原董事长陈萍因对多项违法违规事实承担直接领导责任，被予以警告并罚款50万元。原副行长刘津除被警告兼罚款50万元外，还被禁止终身从事银行业工作；原董秘瞿隽彦则被警告及罚款20万元。

进入2022年，成都农商行仍在接收罚单。2月，该行眉山分行因“贷后管理不到位导致信贷资金被挪用，严重违反审慎经营规则”遭罚90万元。5月，成都农商行又因“未按要求使用格式条款；未严格落实信息使用授权审批程序；未按要求对金融消费者投诉进行正确分类；漏报投诉数据”，受到警告并罚款7.5万元。

此外，成都农商行在公司治理方面存在一定薄弱之处，该行改组成立后的首任董事长在退休两年后被查。

2019年6月，四川省纪委监委通报成都农商行原董事长傅作勇涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。同年12月，自贡市人民检察院以涉嫌受贿罪对傅作勇作出逮捕决定。

2020年5月，检察机关在一审中指控：2003年至2016年，傅作勇利用职务便利，为相关私营企业和个人在贷款、入股成都农商行等方面提供帮助，收受相关个人所送财物共计约3838.49万元。

原董事长“落马”外，成都农商行近年来管理层多生变动。

2019年12月，“接棒”傅作勇执掌成都农商行的陈萍因“劳动合同期满”辞职；2020年1月，谢少波担任该行临时负责人，代为履行董事长相关职权；2022年6月，黄建军被成都市人民政府任命为董事长，该行“掌门人”正式落定。

此外，今年4月，成都农商行4位高管的任职资格获得核准批复，分别是副行长夏怀刚、黄春、王忠钦及首席风险官尹华锋。7月，新任行长人选“花落”徐登义。10月，徐登义及姜洪波分别任职副董事长及副行长的资格获得核准批复。

股东及管理层“大换血”后，成都农商行的经营业绩大幅好转。

前些年，成都农商行的资产规模曾连续“缩水”。2017年至2019年，该行总资产依次为7066.08亿元、6230.53亿元及4849.87亿元，同期经营现金流量净额持续为负。直到2020年资产规模才开始扩增，2021年经营现金流量净额才由负转正。

在连续几年业绩上下波动后，2021年，成都农商行实现营收净利双增，营业收入为138.56亿元，净利润为45.03亿元，同比分别增长9.32%与16.89%。

不过，犹存隐忧。

近年来，成都农商行信用减值损失持续攀升，截至去年末达到45.72亿元，其中以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值损失占比过半，达24.95亿元。而贷款减值计提力度加大，信用减值损失规模上升，对该行盈利能力造成一定负面影响，净息差有所下降。

2022年前三季度，成都农商行营收净利继续保持双增，分别实现营业收入117.41亿元及净利润44.41亿元，同比增速为17.25%及15.54%。但值得注意的是，该行信用减值损失为32.38亿元，占当期净利润比重达72.91%，且同比增速更快，为26.35%。

行业人士认为，信用减值损失在净利润中占比较大的同时快速增长，很大程度上对净利润造成“侵蚀”，而且表明银行的不良贷款等可能出现恶化。

非凡十年·科创征途⑦｜科技金融的成都特色

今日关键词：科技金融

“科创贷”“研发贷”

“成果贷”“人才贷”

……

的创新推出与实施

破解了轻资产、无抵押物的科技型企业

银行贷款难等问题

“贷”动金融活水

助力“知产”变“资产”

科技金融的力量

正在进一步助力

科技创新型企业释放创新动能

近年来，许多科技型小微企业带着顶尖的创新项目落地成都，正处于发展阶段的它们，都离不开资金的大力支持。成都“科创通”平台建设，“科创贷”等一系列科技金融政策的支持，有效破解了科创资金的难题，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合。一个个创新项目汇聚起强劲动能，一个个在蓉科技创新小微企业如雨后春笋般“生根发芽”……这些都成为了成都良好科创环境的缩影。

今日，我们聚焦科技金融，看成都如何运用科技金融力量撬动科技创新引擎，给科技型企业注入源源不断的创新动力。

镜头·定格

4月12日

一个平常的周二

海创药业创始人陈元伟

在上交所敲响钟声

标志着科创板“成都军团”

又增添一员“大将”

截至目前，成都已有16家科技企业奔向资本的怀抱，生物医药领域的海创药业股份有限公司便是其中之一。海创药业拥抱“科创板”背后，除了企业的硬核研发实力，还有脚下的这片“创新土壤”在为企业的发展输入强劲动力。成都实施的“科创贷”在其发展壮大的路上，扮演着重要的角色。

“仅通过‘科创通’平台，海创药业先后获得了超2000万元的金融支持，起到了强有力的支持引导作用。”海创药业相关负责人坦言，特别是2018年底，公司的核心产品即将进入Ⅲ期临床，面临巨大的资金缺口，是“科创贷”雪中送炭，用金融活水助力公司走出了资金沙漠。

培育城市创新“土壤”，科技金融“活水”浇灌。作为成都的高新技术企业，海创药业获得了包括科技人才、研发投入、科技保险、重点研发项目、研发中心资助等各类科技创新政策支持近600万元，给海创药业的科技创新研发注入了“强心针”。

十年·全景

在一批高科技企业由小到大

由弱到强蜕变的日子里

成都创新科技金融模式

聚焦企业融资难题

加快“科创通”平台建设

以科创贷、科创投、人才贷

等形式多样的服务

有效缓解科技型中小企业的融资难题

助力科技型企业高质量发展

十年间，根植于成都这片沃土上的科技型企业，实践出了一条“科技金融助力发展，科技创新永不停歇”的新路径——

“资”润企业，持续释放创新动能。“科创贷”从2014年设立运行，截至目前，累计帮助2729家科技型企业获得贷款207亿元。联合20家银行、9个区（市）县建立了116.91亿元的风险补偿资金池。在成都市科创板累计过会的16家企业里，有13家科技企业都得到过“科创贷”的支持，占比达81.25%。“科创贷”的创新实施有效“资”润了科技企业发展壮大。

创新产品体系，精准支持，让创业无忧。在“科创贷”产品基础上，创新开发了“人才贷”“成果贷”“研发贷”一揽子精准贷款产品。截至目前，“人才贷”累计支持各类型的人才（企业）120人次、金额4.26亿元；“成果贷”累计支持生物医药、电子材料、人工智能、新能源等科技领域成果转化694项、金额29.52亿元，“研发贷”累计为340家高新技术企业提供研发资金支持、金额14.46亿元。

打通科创链条上的关键点，整合科创资源。2015年打造的“科创通”服务平台，为科技型小微企业送来“及时雨”。它优化配置人才、企业、高校、科研机构、资本等资源，拓宽科技金融对科技型中小企业全方位的支持。至今，“科创通”平台已吸引8153家科技型中小企业加入，汇集双创企业团队超4万家，促进成果转化和校企地合作等项目4894项，推动20多家企业在科创板、创业板等上市。

国务院点赞成都科技金融经验做法创新路径。在《国务院办公厅关于对国务院第八次大督查发现的典型经验做法给予表扬的通报》中，四川省成都市建设“科创通”服务平台激发企业创新创业活力，榜上有名。

在这片科技创新的“沃土”上

成都将持续创新科技金融模式

“春风化雨”般地滋润

更多的科技创新型企业

发展壮大

为加快建设科技创新中心

打造创新策源新高地

提供源源不断的创新动力

-2012年

成立成都科技金融促进会。

推出高新技术企业小额贷款保险，补贴科技保险企业100家，补贴金额550万元，引导企业投保100亿元。

-2013年

出台实施《科技金融资助管理办法》《科技企业债权融资风险资金池管理办法》，设立首期5000万元企业债权融资风险资金池。

-2014年

出台《成都市科技创业天使投资引导资金管理暂行办法》和《成都市市级科技企业债权融资风险补偿资金池资金管理暂行办法》。

设立2亿元的天使投资引导资金、1亿元的市级科技企业债权融资风险补偿资金池。

开发“科创贷”系列产品。

实施支持科技企业购买中介服务的“科技创新券”计划。

-2015年

打造“科创通”——成都科技创新创业服务平台。通过O2O线上线下模式，全流程的专业化服务，努力构建创新创业云孵化平台，被业界誉为科技版的“天猫商城”。

-2016年

修订完善《成都市科技金融资助管理办法》。

-2017年

引导组建14只总规模12.35亿元的天使投资基金。

联合建立信贷规模达50亿元的科技企业债权融资风险资金池。

-2018年

成都市深入实施“科创投”“科创贷”“科创贴”“科创保”“科创券”，构建“五创”联动科技金融服务链条。

印发《成都市科技创业天使投资引导资金管理办法》。

-2019年

印发《成都市科技创新券实施管理办法》。

-2020年

成都先导药物开发股份有限公司登陆科创板，成为西南第一家登陆科创板的企业。

修订完善《成都市科技型企业科技金融资助管理办法》。

发布《成都市促进创业投资发展若干政策措施》。

-2021年

“科创通”服务平台激发企业创新创业活力，获得国务院大督查通报表扬。

创新开发了“人才贷”“成果贷”“研发贷”一揽子精准贷款产品。

出品：成都科技融媒体中心

优品数藏被网友投诉“失联”疑似跑路 地方监管建议向警方反馈

金融虎讯10月17日消息，近日，有网友投诉“某公司打着数字藏品的幌子拉人进群诱导消费”获得了地方监管的回复。据该名网友称，成都元气未来信息技术有限公司诈骗，公司人员全部失联几个月，打着数字藏品的幌子拉人进群诱导消费，已有千人被经济诈骗，里面还很多大学生，公司联系不到人，提现也迟迟不到账，希望处理退款。

10月9日，成都市金融监管局回复上述信件称：“收到您的来信，我局高度重视！成都市地方金融监管局主要负责小额贷款公司、担保公司、典当公司等地方金融组织，成都元气未来信息技术有限公司不在我局监管范围内，如您认为其存在诈骗等违法行为，建议您收集相关证据向属地公安机关反馈。”。

天眼查APP显示，成都元气未来信息技术有限公司成立于2021年11月29日，注册资本100万元，成立距今不足一年。公司法人林胜锋持股70%，林旭川持股30%。该公司备案网站为i.，不过，网站目前无法正常访问。

金融虎网还注意到，10月7日，另有网友在黑猫平台投诉称：“成都元气未来信息技术有限公司欺骗消费者注入资金然后关闭交易通道疑似卷钱跑路。”这名网友称，玩家在其旗下的优品数藏购买藏品后，直接将交易系统关闭，没有任何官方声明，导致玩家手上的藏品毫无作用。

根据上述网友提供的截图信息显示，其所购买藏品的发行方为优品数藏，收款方则为成都元气未来信息技术有限公司。

今年7月12日，还曾有网友在黑猫平台投诉称：“发售数藏产品，但一些产品没有数字链，没有安全性，平台公告作假，没有履行责任。怀疑该平台无证经营。”。

据了解，今年以来，多家数字藏品平台发生退款无法提现甚至平台跑路现象。一方面，由于准入、准出门槛未明，成本过低，造就了数字藏品平台的泛滥之势；另一方面，无故跑路、疑似割韭菜、画大饼等不合规的行为频现。

今年4月，中国互联网金融协会等三协会联合发布《关于防范NFT相关金融风险的倡议》。5月，中国民协元宇宙工作委员会等17家机构联合发布《促进数字藏品健康发展，推动数字经济元宇宙产业落地宣言》。6月，数十家企业联合发起《数字藏品行业自律发展倡议》，反对二次交易和炒作、提高准入标准成为行业高质量发展的核心共识。(金辉)