事关房贷，这一地宣布：可延期

《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（以下简称“金融16条”）发布不久，广州地区便迅速落地实施。

近日，广州多家银行宣布，个人房贷可延期还款。《金融时报》记者调研发现，目前，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、民生银行、光大银行等在内的多家银行均出台了个人房贷延期还款的相关政策，延长期限最长可达12个月。

“延期还房贷，有利于民生的保障和改善，能够帮助个人更好地应对疫情的冲击。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

01政策内涵比2020年更为丰富

事实上，在2020年，国家层面就曾出台过类似的政策。“从目前情况看，延期还房贷的需求仍然较多。受疫情、外部冲击等超预期因素影响，今年以来我国经济面临一些挑战和下行压力，居民的收入状况受到影响，压力也有所增大。所以此次广州延期偿还房贷一事，并不是老生常谈，而是基于近期居民家庭的收入压力等制定的一项惠民政策。”易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《金融时报》记者采访时表示。

值得关注的是，本次多家银行均扩大了延期还房贷政策的覆盖群体，主要包括：

参与疫情防控的医护人员、部队官兵及政府公务人员等工作人员；

感染疫情住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员；

因疫情影响而暂时失去收入来源人员或出现临时还款困难人员；

受疫情影响较大的行业，如交通运输、餐饮娱乐、文化旅游、线下零售、专业市场等的相关从业人员、小微企业主、个体工商户、农户；其他因疫情原因无法及时偿还贷款的特殊困难群体；

以及，因购房合同发生改变或解除的个人住房按揭贷款人员等。

在具体政策方面，各家银行普遍采取延后还款时间、延长还款期限、征信异议申请等措施。贷款延长时限不等，最高可达12个月。并且，在延期期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

农业银行广州分行表示，针对房贷客户延期还本付息需求，该行向客户提供账单计划调整、延长宽限期等服务，客户可申请一段时间内暂时不归还贷款本金和利息。延期时间1个月至12个月不等，根据每个客户的具体情况而定。在宽限期和账单计划调整期等期限内，不计罚息复利。

“受影响人群可向我行申请按揭贷款延期还款，允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。”民生银行广州分行相关负责人向《金融时报》记者表示，符合该行延期政策条件的受影响人群在疫情期间发生的按揭贷款逾期，可通过该行征信异议通道享受征信保护服务、对应逾期罚息的减免及利率优惠调整等。

多家银行均表示，会在疫情影响严重地区按照“特事特办急事急办、应贷尽贷应续尽续”原则，落实各项政策，做好金融服务工作，全力支持复工复产，帮助受疫情影响的消贷客户缓解还款压力。

特别要提醒的是，每家银行的细分政策不同，详细信息需要个人房贷借款人向对应银行网点进行了解。

02延期还房贷惠民生促发展

业内专家表示，广州地区银行开展个人房贷延期还款服务，社会意义积极。“此次广州的政策更为详细，涵盖人群有一些是过去政策关注相对较少的，具有非常好的覆盖性，有助于更多人员享受到此类优惠政策。”严跃进表示。

曾刚亦认为，此举是支持民生、保障民生的重要举措，并且也有利于银行的发展。“延期还房贷可以更好地促进借款人的发展。对银行来说，能够更好地保民生，也能够维持更好的客户关系。”曾刚表示。

接受《金融时报》记者采访的业内专家普遍表示，广州各家银行允许个人房贷申请延期，是落实“金融16条”的具体举措。

根据“金融16条”，金融机构需依法保障住房金融消费者合法权益。政策鼓励金融机构按照市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整；并且，切实保护延期贷款的个人征信权益，及时将已调整的个人住房贷款还款安排报送信用记录，妥善处置相关征信异议，依法保护信息主体征信权益。

“对于银行来说，要主动把此类政策做解释和宣传，让购房者打消顾虑，真正让此类政策帮助居民家庭渡过难关。”严跃进表示，“同时，也可以减少商业银行房贷方面不良率的增加。”

除了贷款延期和展期外，银行业金融机构还可以采取哪些措施支持个人房贷借款人？

“贷款延期展期是针对已经申请个人房贷的人员，此外，还有一项是可以同时惠及存量房贷和新增房贷的，就是降低贷款利率。”曾刚表示，银行可以根据政策利率的调整，及时有效的下调存量贷款按揭利率和新增贷款按揭利率水平，帮助个人房贷借款人降低购房成本。

来源：金融时报客户端

记者：左希

编辑：韩胜杰杨致远

校对：杨致远

邮箱：fw@126.

"金融16条"渐次落实！多家银行均可受理个贷延期，最长12个月

近日，多家银行在广州地区推出个人房贷延期还款服务引起广泛关注。据悉，不同银行面向广州用户提供的还款延长期限最长可达12个月。

12月2日，券商中国记者咨询多家大行、股份行方面了解到，自2020年新冠肺炎疫情以来，各行均有推出包含个人消费贷和按揭贷款在内的个人贷款延期还款服务，近期这项服务主要面向呼和浩特市、新疆地区多个城市、重庆市、河南省等受疫情影响较为严重的省市，其他地区申请延期还款的用户，主要由经办行受理审批、个事个办。

据了解，各行按揭贷款延期还款服务主要面向四类人群：参与疫情防控的各类工作人员、感染新冠肺炎人员、因疫情防控需要隔离观察人员、受防控措施影响收入来源的人员等。

与此同时，央行、银保监会于11月中旬发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（以下简称“金融16条”）落实进展不断。

近期，中信银行、兴业银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行、宁波银行等多家股份行、头部城商行纷纷接棒国有大行，落实“金融16条”政策部署。截至目前，已有超过12家银行宣布与部分房地产企业签订合作协议，提供的授信总额已超过2万亿元。

多家银行均可受理个贷延期

12月2日，券商中国记者咨询工商银行、中国银行、建设银行、民生银行等多家国有行、股份行客服、个贷经理了解到，当前各行均可受理个贷延期还款申请，但除个别受疫情影响严重地区外，其他地区的此类用户诉求需转到经办行处理。

其中，建设银行明确表示，北京、上海、吉林（限长春市和吉林市）、四川、新疆（限乌鲁木齐、伊犁、昌吉、石河子、塔城、吐鲁番、阿克苏、巴州地区）、海南、甘肃（限兰州市）、内蒙古（限呼和浩特市）、河南的按揭贷款客户，可以通过“建行智慧个贷”小程序上的“延后还款个人贷款绿色通道”在线申请个人贷款延期。

中国银行客服告诉券商中国记者，内蒙古、新疆、重庆、河南等地区的用户可拨打客服电话了解办理延期还款的手续，“广州地区的用户需要咨询办理贷款的经办行，总行目前没有统一规定”。

据了解，各行目前提供的个人贷款延期还款服务主要面向以下四类群体：

1、参与疫情防控的各类工作人员；

2、感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；

3、疫情防控需要隔离观察人员；

4、疫情及防控措施影响收入来源的人员。

针对第1类人员，各行规定不一，主要包括医护工作者、参与疫情防控的政府公务人员和基层防疫人员等。其中，民生银行明确表示，参与疫情防控的部队官兵、货车司机群体也可申请延期还款；建设银行的延期还款服务对象还纳入了“其他因封城封路等还款不便人员”。

“近期我们银行申请延期还款的个人用户不多，和以前相比没有明显变化。”一位北京地区的银行个贷经理告诉券商中国记者，“目前总行的统一政策主要是针对受到疫情影响严重的地区和用户，其他用户如果有强烈的诉求，会转到用户的贷款经办行进行具体处理，各分行有自己的具体政策和审批流程。”

据了解，延期还款服务并非新政，早在2020年2月1日，《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》就提出，金融机构要在信贷政策上予以受疫情影响严重的用户适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月中旬，“金融16条”再次明确鼓励金融机构依法自主协商延期还本付息，其中提出：对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整。

金融16条落实进展不断

“金融16条”发布以来，六家国有大行率先发挥“头雁作用”，陆续宣布已与或将与部分房地产企业签署战略合作协议，提供数百亿至千亿不等的高额授信，落实监管部门政策部署，点对点为优质房企“保交楼”、开展并购业务等提供金融支持。

近期，多家股份行、头部城商行纷纷接棒国有大行，落实“金融16条”政策部署，围绕房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、预售资金监管保函、内保外贷等业务领域，满足房地产企业的合理融资需求。

仅在12月1日，就有浦发银行、光大银行2家股份行，分别与保利发展、大悦城、万科、绿城中国、中海发展、碧桂园、中国金茂等多家房地产企业签订战略合作协议，分别提供意向性融资总额5300亿元、2600亿元。

此前，中信银行、兴业银行、恒丰银行等多家股份行已宣布与多家房企进行战略合作，并提供授信支持。宁波银行也于近日宣布，为落实“金融16条”，支持本土房地产企业平稳有序发展，目前已与宁波华盛房地产有限公司达成全面合作意向。

部分股份行也把目光投向了地方房企。例如，除了以“总对总”的方式与优质房企提供授信支持外，中信银行重庆分行还与重庆华宇集团有限公司签署战略合作协议，总部位于福建的兴业银行还为厦门安居控股、福州左海控股等地方房企提供融资服务，总部位于山东的恒丰银行则为山东银丰集团、青岛青特集团等地方房企给予支持。

据不完全统计，截至目前，已有超过12家银行宣布与部分房地产企业签订合作协议，提供的授信总额已超过2万亿元。

与此同时，各地银行业也在加速推进“金融16条”的具体部署工作。例如，据媒体报道，深圳金融管理部门近日会同深圳市政府，组织辖内全国性商业银行、房地产企业、信托公司、担保公司召开房地产金融工作座谈暨政银企对接会，部署落实落细“金融16条”，多措并举做好金融支持房地产市场平稳健康发展工作。

会议提出，在深金融机构要落实落细金融支持房地产市场一揽子政策措施，进一步加大银企对接力度，积极发放保交楼贷款，做好优质民营房企发债融资服务，继续加大房地产信贷投放，做好贷款合理展期，加大住房租赁金融支持力度，为房企提供多元化融资服务，多措并举促进房地产市场平稳健康发展。有关部门要快速梳理银企两张问题清单，着力解决堵点难点问题，强化政银企对接，积极发挥“几家抬”合力，加快推动政策落地见效，促进房地产市场平稳健康发展。

责编：李雪峰

校对：祝甜婷

多地银行住房贷款可延期还款 老百姓如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

涉及哪类人群如何办理手续？

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网