北京银保监局：稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放
中新网12月9日电北京银保监局9日发布《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》(下称《通知》)。
《通知》要求，高效有序推进行业复工复产。着力推动落实国家最新疫情防控政策，根据全国和北京市疫情防控优化措施及时动态调整防疫安排。科学统筹网点复业计划，提高人员到岗率，尽快恢复正常营业，做到“愿复尽复”“能复尽复”。前瞻性做好自身防疫物资等资源统筹，提升应急处置能力。强化对一线员工的关心关爱，切实做好安全防护，同时确保网点营业的稳定性和连续性。北京银保监局将进一步优化机构疫情防控等事项的报送程序，减轻机构负担。
《通知》要求，全力支持企业复工复产。切实提高政治站位，认真履行主体责任，进一步加大对稳经济一揽子政策和接续措施的落实力度，着力为市场主体特别是中小微企业和重点行业企业纾困解难，提振市场信心。
(一)加大续贷和延期还本付息工作力度。充分落实“应续尽续”“应延尽延”要求，尽快增加循环贷、无还本续贷产品供给。对于2022年第四季度到期的、因疫情影响暂时遇困的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主经营性贷款)，鼓励银行机构按市场化原则与借款人共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。
(二)坚决保障防疫相关领域金融需求。对于与疫情防控和经济恢复发展直接密切相关的医药卫生、物流保供、服务消费等行业企业，全力做好资金保障和金融服务工作。重点加大对北京市医疗卫生和医药物资企业的信贷扶持力度，增强金融服务主动性，做好政策宣传，严禁盲目限贷、抽贷、断贷。加快开发涵盖新冠病毒传染病相关员工医疗等保障责任的保险产品，提升保险保障水平，提振复工复产信心。
(三)加强重点行业金融支持。对于受疫情影响严重的餐饮零售、文体旅游、交通运输等行业企业，充分运用北京市贷款服务中心、金融综合服务网、融资纾困直通车等渠道和机制，综合提供首贷、续贷、确权融资、知识产权质押融资、创业担保贷款等金融服务，积极协助企业申请首贷贴息。开通理赔绿色通道，简化理赔材料和流程，提升理赔效率，做到“应赔尽赔”“快赔早赔”。优化贷款保证保险产品，鼓励通过保费减免、延长保险期限等优惠措施切实为企业减负。
(四)稳定房地产开发贷款和建筑企业信贷投放。支持商业银行按市场化、法治化原则与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。鼓励机构在风险可控、商业可持续基础上，为积极自救、主动配合“保交楼”的出险房地产企业在建项目提供增量融资支持，保持建筑企业融资连续稳定。在保证债权安全的前提下，支持房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，促进项目完工交付，2023年5月10日前到期的，可在原规定基础上多展期1年，可不调整贷款分类。
(五)强化设备购置与更新改造信贷支持。鼓励银行机构按照市场化、法治化原则积极支持社会投资特别是民间投资项目，加大对科技创新、先进制造业与现代服务业融合发展等重点领域和关键环节的设备购置与更新改造信贷资金供给。支持符合条件的项目申报本市设备购置与更新改造贷款贴息。
(六)创新发展科创企业金融服务。充分发挥中关村科创金融服务中心“示范样本”效应，鼓励入驻试点机构在并购交易、创新创业等融资需求迫切的领域开展先行先试。鼓励银行保险机构通过信用贷款、知识产权质押贷款、科技保险以及股债联动等业务模式持续提升对科创企业特别是高新技术和“专精特新”企业的融资支持力度和保险保障水平。
(七)优化完善保险惠企服务。进一步落实对北京安全生产责任保险参保企业的惠企措施，加大对企业复工复产的风险保障及服务支持。进一步优化营运企业保险服务，积极承保营运车辆商业保险，促进营运车辆愿保尽保。鼓励保险机构主动面向按要求停驶的营运车辆快速开通车险延期服务，适度延后货运汽车保险等保费缴纳时间。
(八)丰富个人保险产品供给。加快设计开发价格普惠、适宜人群广泛的新冠病毒传染病相关责任险种，保障新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险。鼓励保险机构对医务人员、社区工作者、快递外卖人员等人群设计配套保险方案，优化新市民群体保险保障方案。提升“北京普惠健康保”参保人的保障水平，支持保险机构在不提升费率的情况下扩展产品保险责任，提高对新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险的保障能力。(中新财经)
六大行超1.2万亿元意向性授信纾困房企
本报记者慈玉鹏北京报道
“金融十六条”落地后，11月23日、24日两天六大国有银行纷纷出手，与17家房企建立战略合作，意向性授信额度超过1.2万亿元。多家国有银行将为合作房企提供多元化融资服务，包括但不限于房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、房地产项目并购融资、租赁住房融资、保函置换预售监管资金等。
《中国经营报》记者注意到，国有银行房地产意向性融资落地同时，“第二支箭”（民企债券融资支持工具）融资计划亦在推进，11月10日以来，房地产企业储架式注册发行额度已达930亿元，新增增信发债额度47亿元。业内人士告诉记者，“第三支箭”（民企股权融资支持工具）的推行节奏会视“第二支箭”的实际效果而定，目前来看，“第三支箭”发出的概率较高。
近日召开的2022年金融街论坛上，央行、银保监会、证监会三部委肯定了房地产对经济有重要意义，提出“推动房地产市场健康发展”。
六大行出手
11月23日、24日两天，六大国有银行纷纷出手纾困房企。11月24日，中国工商银行与万科集团、金地集团、绿城中国、龙湖集团、碧桂园集团、美的置业、金辉集团等12家全国性房地产企业，以总对总方式签订战略合作协议，提供意向性融资总额达6550亿元。
从形式上看，工商银行将围绕房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、房地产项目并购融资、租赁住房融资、保函置换预售监管资金、债券承销与投资等业务领域，与相关房企集团开展全方位合作。
同在11月24日下午，建设银行邀请88家房地产和住房租赁企业，召开了房地产市场形势展望暨住房租赁基金交流会，参会企业中，国有与民营、房地产开发企业与住房租赁企业、优质房企和出险房企均有一定比例，并与8家房企签订合作协议。
11月24日，中国邮政储蓄银行分别与万科集团、龙湖集团、绿城集团、碧桂园集团、美的置业集团签署全面战略合作协议，提供意向性融资总额2800亿元。
11月23日、24日，中国银行分别与万科集团、碧桂园、龙湖集团签订《战略合作协议》，为万科集团提供不超过1000亿元人民币或等值外币的意向性授信额度，为碧桂园、龙湖集团各提供600亿元意向性授信额度。
11月23日下午，农业银行与中海发展、华润置地、万科集团、龙湖集团、金地集团五家房企举行银企战略合作协议签约仪式，围绕商品房、保障房、城市更新等重点领域，在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、债券承销与投资等业务方面，进一步加深合作，暂未披露具体意向授信总金额。
11月23日上午，交通银行与美的置业控股和万科集团分别签署全面战略合作协议。根据协议，交通银行将为美的置业提供人民币200亿元意向性综合授信额度，为万科集团提供人民币1000亿元意向性综合授信额度，并为两家房企提供多元化融资服务，包括但不限于房地产开发贷款、并购贷款、债券投资等。
经统计，六大行近两日为房地产企业提供意向性授信额度超过1.2万亿元。
多箭齐发
11月21日，人民银行、银保监会联合召开全国性商业银行信贷工作座谈会，会议指出，要保持房地产融资平稳有序，稳定房地产企业开发贷款、建筑企业贷款投放，支持个人住房贷款合理需求，支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期；完善保交楼专项借款新增配套融资的法律保障、监管政策支持等，推动“保交楼”工作加快落实，维护住房消费者合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。
紧接着，央行、银保监会正式发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（另称“金融十六条”），明确对国有、民营等各类房地产企业一视同仁，提出保持房地产融资平稳有序，要求稳定房地产开发贷款投放，积极做好“保交楼”金融服务。
“金融十六条”出台同时，“第二支箭”融资计划频频落地。11月10日以来，房地产企业储架式注册发行额度已达930亿元，新增增信发债额度47亿元。
华泰证券房地产团队表示：“11月23～24日商业银行集中予以房企授信额度，同时‘第二支箭’的进一步加持，融资托底规模和执行力度要比此前明显提速。继龙湖、美的、新城三家房企的储架式注册发行获交易商协会受理后，万科（280亿元）、金地集团（150亿元）的相关发行也在推进中，储架式注册合计额度达930亿元。23日，中债增进公司出具了对龙湖集团、美的置业、金辉集团三家房企发债信用增进函，合计发信额度约47亿元。随着相关融资支持政策持续落地，有望改善相关房企流动性，向平稳健康发展更进一步。”
浙商证券房地产负责人杨凡表示，证监会“第三支箭”可期。“证监会提出的‘第三支箭’在2008年和2014年均有释放。‘第三支箭’的推行节奏会视‘第二支箭’的实际效果而定，但考虑到本轮周期比2008年更为严峻，‘第三支箭’发出的概率较高；参考历史周期，我们认为‘第三支箭’方向上，可关注后续为房企打开定增通道和为民企引入国企战投两个方向。”
（编辑：朱紫云校对：颜京宁）
“金融16条”支持房地产，涉及房企融资、保交楼、贷款展期等
记者王婷婷
编辑
促进房地产市场平稳健康发展，正得到金融层面的更多政策支持。
11月13日，界面新闻从多家房企获悉，央行、银保监会日前发布了一份《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》。不过截至目前，央行还没有正式对外发布这一通知。
据多家房企反馈，这份通知具体内容包括稳定房地产融资、做好保交楼金融服务、推进收并购和风险处置、维护住房消费金融服务权益、调整贷款集中度过渡期以及加大租赁融资等6个方面，共计16条措施。
从房地产融资方面来看，主要提出要稳定房地产开发贷款投放，对国有、民营等各类房地产企业一视同仁，重点支持治理完善、聚焦主业、资质良好的房地产企业稳健发展。
同时，提出要支持个人住房贷款合理需求，比如可鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市信贷政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平。
此外，通知还提出鼓励金融机构与房地产企业基于商业性原则自主协商，积极通过存量贷款展期、调整还款安排等方式予以支持，促进项目完工交付。
文件明确，自通知印发之日起，未来半年内到期的贷款，可以允许超出原规定多展期1年，可不调整贷款分类，报送征信系统的贷款分类与之保持一致。
一家民营房企高管对界面新闻表示，文件提到开发贷要对所有房企一视同仁，同时贷款可展期一年，将对接下来民营房企的融资和还款压力会有积极作用，能暂时缓解开发方面的资金压力，也利于在当前阶段更好的保交楼。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，此次政策确立了非常重要的风控制度，即展期政策。鉴于当前房地产市场特殊情况，展期制度在房地产贷款领域应用将加大，通过展期模式，有助于促进金融机构贷款政策稳定、防范金融机构和房企关系恶化。
而且，此次文件表明，展期年限为1年，客观上也说明到明年依然是要大力支持房企保交楼工作。
被重点关注的保交楼金融服务措施，主要表现为支持国家开发银行、农业发展银行按照有关政策安排和要求，依法合规、高效有序地向经复核备案的借款主体发放“保交楼”专项保款，封闭进行，专款专用。
文件明确也要鼓励金融机构提供配套融资支持，具体为鼓励金融机构特别是项目个人住房贷款的主融资商业银行或其牵头组建的银团，为专项借款支持项目提供新增配套融资支持，推动化解未交楼个人住房贷款风险。
第三个方面即积极做好受困房地产企业风险处置，如做好房地产项目并购金融支持，鼓励商业银行开展房地产项目并购贷款业务，重点支持优质房地产企业兼并收购受困房地产企业项目。
对于依法保障金融消费者权益方面，具体措施主要为鼓励依法自主协商延期还本付息、切实保护延期贷款的个人征信权益等。
除此之外，该文件还明确提出要阶段性调整部分金融管理政策，例如延长房地产贷款集中度管理政策过渡期安排，以及阶段性优化房地产项目并购融资政策，以加快推动房地产风险市场化出清。
最后一项是近两年重点提及的住房租赁领域，此次再明确要加大住房租赁金融支持。
在优化住房租赁信贷服务的同时，还要拓宽住房租赁市场多元化融资渠道。鼓品商业银行发行支持住房租赁金融债券，筹集资金用于增加住房租赁开发建设贷款和经营性贷款投放，稳步推进房地产投资信托基金（REIT）试点。
从此次政策来看，监管层对房地产市场的支持从局部转向全局，从保单个出问题的项目转向保行业稳定发展。
此次文件涉及到的金融机构和金融市场品类也较为全面，除了开发贷、按揭贷外，还包括建筑类贷款和租赁贷款，同时也提到了信托机构的支持。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，该文件体现金融层面要从信贷、信托、资产管理、债券等全渠道稳定地产融资，涉及到开发贷、按揭贷、并购贷、保交楼、破产重整、贷款展期、租赁等房地产各方面融资。
李宇嘉认为，该文件是对近期金融扶持地产稳定一系列政策的总结，体现出监管层对于地产金融的态度，即稳定杠杆和融资。
接下来，来自金融层面的对房企的支持、对停工项目的保交楼支持、对已出险房企的问题化解以及对购房人的金融支持，将逐步落地。
在此之前，房企的合理融资需求正得到改善。11月8日，中国银行间市场交易商协会发布了“第二支箭”的利好消息，将由央行再贷款提供资金支持，预计可提供约2500亿元民营企业债券融资，其中也包含了民营房企。
随后龙湖正式获受理200亿元额度的债券发行。新城控股也表示，将申请新增150亿元债务融资工具的注册额度。
此次监管部门再推利好政策的背景，也是基于市场信心仍需恢复，市场销售不及预期的当前现状。
根据中指数据，从市场情况来看，11月以来，重点50城商品住宅周成交面积同比降幅仍在10%以上，购房者观望情绪仍较重，市场活跃度不足。
中指研究院认为，预计随着楼市利好政策持续落地，供需两端政策优化叠加防疫政策改善，将带动市场预期进一步提升，尤其是更多核心城市政策优化后，带动当地购房需求释放，市场底或许就在当下。
