房贷5.6%，抵押贷才4.2%，还清房贷申请抵押贷，能行吗？

洋房姐姐最近接到一个粉丝的咨询，还挺有意思的：

姐，我房贷利率是5.64%（上浮15%），换成抵押贷后，利率才4.2%，我能不能把房贷置换成抵押贷？

在仔细与这位粉丝沟通后，洋房姐姐给这位粉丝的建议是：别折腾，老老实实还房贷。

最近，房贷换成抵押贷话题的确引起了不少人的关注。

房贷很贵，特别是之前在2018年买房的朋友们，很多人首套房利率直接上浮15%。

抵押贷很便宜，今年利率全面下行，房贷跌得算少了，各种经营贷，抵押贷利率低的惊人，低于4%的产品也非常多。

到底有多诱人呢？

来看下面这两款产品：

这两款产品的利率都明显低于房贷，但重点其实在“备注”栏，都需要“公司”。

这才是关键，中介在朋友圈宣传的其实是抵押经营贷：

拿房子抵押，申请贷款用于公司经营。

为什么抵押经营贷利率能做到这么低？

最近你们肯定听到一个高频词：

经济内循环，这是一个庞大的战略，简单一点，就是激活国内市场。

早在一两年前就开始了，今年形势则更为严峻。

要让大大小小的公司，敢于发掘国内市场，敢于创新，发力补齐产业短板。

如何给他们信心？

产业扶持政策是一方面，财税和货币政策是另一方面。

货币方面，利用MLF和LPR引导利率下行，全面降低企业融资成本，是关键步骤之一。

实际抵押贷利率以一年期LPR为锚，所以抵押贷利率持续走低。

不过，很多企业老板申请了抵押经营贷，名下本来就有房子，利用政策优势，申请到了利率超低的抵押贷款，但相当部分都用来买房了，原因都出奇得一致：

前景不明朗，与其扩大经营，不如买房配置资产。

所以才有了，之前深圳那一波房价暴涨，并迎来了7.15新政。

但房贷换成抵押贷，有这么容易么？

假设你是个正常还房贷的工薪族，手中并无过多存款，要完成房贷转抵押贷，需要经历哪几步呢？

第一步，筹集资金还清房贷款；

工薪族一般手头上没有多余存款，一次性还清房贷有很大压力，很多人卖房，都是靠买方首付款完成解抵押的。

很显然，提前还清房贷，这笔钱一般都是找中介来短期过桥一下，这种资金按天计算利息，千分之二或者更高，100万借一个月就是6万的利息，半个月也是3万。

第二步，做资料，申请抵押贷。

房贷还清了，接下来就是申请抵押贷了，这里需要注意的是，银行对抵押贷的申请要求，并不是像中介吹嘘的那么低。

你只是一个普通的上班族，要做全套资料。

如何让自己名下有一家公司，公司的流水账目，与其他公司的业务往来，这些都需要中介来操作，收费可不低。

最终都折算成贷款服务费上，通常为贷款额度的1%-3%，也不少钱。

这套流程的风险还在于：

一、实际利率可能高于你的预期，甚至贷款都不一定能批下来。

中介说的利率都是最理想化的情况，实际审批拿到的利率很难这么低。

如果申请不下来，那就是更大的麻烦，你当初提前还款用的资金可是借的，利息非常高。

二、实际成本肯定高于抵押贷的利息。

申请抵押贷，需要中介协助包装，包装得越好，成本越高。

三、抵押贷的年限有坑。

中介承诺的10年，甚至最长20年期限，并不是一次申请就完事了，中间往往需要续签，差不多每隔3年就要重新审核征信、资质，重新定利率，这里面的变数也不小。另外，今年有些借助疫情拿到的超低利率，往往优惠期只有一年，一年后利率可能就要上涨了。

所以，不要只盯着眼前诱人的抵押贷利率看，隐形成本也是非常高的。

除非你是个玩贷款的行家里手，或者是的确需要资金周转，又或者房价涨幅远远超过当初买房的成本，不想卖房，只想通过二次抵押把房价上涨部分提前拿到手里，才可以谨慎考虑抵押贷。

如果你只是个普通上班族，只是简单想把房贷换成抵押贷，洋房姐姐并不建议这样做。

实际上，贷款年限足够长，月供很稳定，压力均匀，房贷的优势已经相当明显了。

房产证抵押银行贷款利息要多少

来源：找法网

房产证抵押贷款可以在你的房屋评估价格高于一次贷款数额时,对剩余部分进行抵押贷款。房屋抵押贷款是指房屋的所有权人将自己的房屋抵押以向银行贷款，这种贷款方式非常普遍。

一、房产证抵押银行贷款利息要多少1、用房子抵押贷款，借款人可以将取得的资金用于经营，或者消费。

2、用于经营比用于消费的利率高，一般来说，前者利率为现行同期同档次基准利率上浮50%左右，后者利率为现行同期同档次基准利率上浮30%左右。

3、经营的风险相对较大，借款人可能亏损还不上贷款。而贷款消费的借款人，具有消费能力，还贷能力也不会差，风险相对较小。

4、假设贷款50万元，贷款12个月，等额本息还款：用于经营，利率为6.53%，一共需要支付17861.36元利息；用于消费，利率为5.66%，一共需要支付15461.4元利息。另外，用房子抵押贷款，各家银行的各种产品对利率的规定不同，因此利息也有差异。

5、各商业银行房贷利率执行情况均不一样，具体利率是根据借款人的信用情况、职业性质、还款能力等因素综合确定的。如果借款人个人资质情况较好，获得的贷款利率较低；反之，如果借款人有逾期还款情况，获得的贷款利率也较高。

二、房产证抵押贷款如何办理（1）对于贷款人的要求：贷款人必须是具有完全民事行为的自然人，贷款到期日的年龄不能超过65周岁。有本市常住户口，稳定的职业和收入，具备按期还款的能力。房产共有人必须认可其贷款行为，并愿意承担相关法律责任。

（2）房产抵押贷款的起点金额为5000元，而较高额度不会超过您所抵押房产评估价值的70%。贷款期限一般不会超过5年，最长可达10年。满足了上述条件之后，接下来我们就来看看到底房产证抵押贷款怎么办?

1、把银行需要的资料备齐。包括夫妻双方身份证、户口簿、房产证、结婚证、购房合同或发票，个人账户最近半年的银行流水帐单。

2、银行会在贷款人提交资料以后进行相应的审查，如果资料有误或者不齐全，会要求贷款人重新提交。

3、审核通过以后贷款人将自己所抵押房产的产权证交给银行收押。

4、借贷双方签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、公证以后贷款就成功了，银行会开始向贷款人划款。而贷款人需每月按期向银行还款直至还清为止。

三、房产证抵押贷款长能贷多长时间如果是新房抵押，长贷款期限不能超过30年；如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。

举例分析，如果你想抵押房产证，贷款20万，5年归还，如何办理呢?房产证抵押贷款利率是多少?如何才能正确的计算归还利息呢?下面我们就来解读一下。

首先要搞清这几个问题：

1、从房产证抵押贷款开始，

借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

2、贷款所具备的条件：

年满18-60周岁，具有完全民事行为能力的自然人，有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；

房产证的产权要明晰，未做任何其他抵押；

房龄加上贷款年限不超过40年；

房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

以上便是关于“房产证抵押银行贷款利息要多少”的相关内容，从上面内容我们可以知道在法律上，借款人以自己或第三人的房产作抵押向银行申请贷款，用于买车、买房等综合性消费，借款人再分期或一次性向银行还本付息的一种信贷方式。

房产抵押贷款的利率是如何有效降低的？

我们都知道，房抵贷相比其他方式的贷款，利率已经相对较低了。但由于本金高，哪怕利率低，还款压力依旧不小。所以，对于房抵贷来说，哪怕利率能够降低千分之一，也能为我们省去非常可观的费用。

那房抵贷的利率受哪些因素影响呢，我们又如何有效降低房抵贷的利率呢？下面小编就带大家了解一下。

房抵贷利率受哪些因素影响？

1、央行基准利率、LPR利率

现在执行的贷款基准利率仍然是1年以下贷款利率是4.35%，1-5年的贷款利率是4.75%，5年期的基准利率仍然是4.9%。

2022年6月20日，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。根据人民银行的规定，现在的贷款利率形成都是以LPR加点形成实际的贷款利率，这个具体的执行由各个商业银行自己根据自己的情况来确定。

2、借款人资质

如借款人信用状况良好，有固定的经济收入，银行会给予一定的利率优惠。反之，银行极有可能在普遍的贷款利率上上浮。

3、房屋资质

如果被抵押的房屋所处地段较好、周边配套设施较好、装修较好，银行会给予一定的利率优惠。

如何有效降低房抵贷的利率？

1、选对贷款时间在银行信贷政策宽松的时候去申请贷款，比在银行信贷政策紧张时申请贷款，利率更低。近期为恢复国民经济，银保监会、央行、国常会等相继出台政策调控，下降融资成本。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年6月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，均与上月持平。

此前，5月份5年期以上LPR较4月份水平（4.6%）下降了15个基点。目前正是融资的好时机，我们应该捉住政策红利，申请低息贷款。

2、优化个人资质

房抵贷利率的高低与借款人的资质有很大关系。通常在银行申请贷款时，银行都会查询借款人征信，看看有没有逾期记录。如果借款人资质良好，银行在贷款利率上都会提供一定的优惠。但如果借款人资质较差，逾期行为较多，银行可能不会同意你的贷款申请，即使同意，也会提高贷款利率平衡自己的放贷风险。

3、提供更多的资产证明

在申请房抵贷时，如果借款人可以提供更多的资产证明，比如第二套房屋相关证明、车辆相关证明，让贷款机构相信借款人是有定期还款的能力，那么无疑是给贷款机构吃了一颗定心丸，受到贷款机构的欢迎，这样要拿到更低的利率也是非常简单的事情。

4、提供第三方担保

借款人若是可以让银行认可的担保机构或者担保人出具担保函，由于担保人在借款人无法还款时要承担还款责任，所以银行所需承担风险较低，对于这种情况，银行也是愿意降低一些利率的。

5、找靠谱的贷款中介代办

贷款中介代办经验丰富，可以根据借款人的条件及需求，匹配合适的贷款产品，且在利率跟额度上可以为借款人对比出最优方案，帮助省下一笔钱。

以上就是关于如何有效降低房抵贷利率的所有内容，大家若是有这方面的疑问或者需求，可以联系小编，为您提供最优的解决办法和最专业的咨询服务。