刚刚，最新LPR发布！超10城首套房贷款利率降至4%以下

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，连续两个月未变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

事实上，今年LPR迎来多次下调。截至目前，1年期利率下降了15个基点至3.65%，5年期下降了30个基点至4.3%。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示：2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。上述政策发布后，已有多地下调首套房商贷利率。

据贝壳研究院统计，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下，本月103城中95%的城市二套房贷利率保持在4.9%的下限水平。

除首套房商贷利率下调外，多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调。9月30日，中国人民银行公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。据记者了解，10月份以来，包括北京在内的多个城市宣布执行中国人民银行公布的公积金利率下调政策，调整后，5年期以下（含5年）和5年以上利率均减少15个百分点，分别降至2.6%和3.1%。

在多重政策利好下，购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来3个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。另据中国人民银行近日发布的2022年前三季度金融统计数据报告，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。

贝壳研究院分析认为，阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。

南都·湾财社记者王艳玲

10月中国LPR保持不变 十城首套房贷利率降至4%以下

中新社北京10月20日电(记者庞无忌)20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

对于LPR不变的原因，民生银行首席经济学家温彬表示，随着一系列稳增长政策加快落地实施，9月金融数据明显改善，信贷有效需求回升，信贷结构优化。后续政策效果还将继续显现，短期内仍将处于政策效果观察期，再度下调政策利率的必要性不高。

当月，多地房贷利率小幅下调。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，2022年10月，103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；10月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰分析称，9月末的阶段性定向降息新政是重点城市首套房贷利率回调的主要推动因素。该新政指出，2022年6月至8月份新建商品住宅销售价格同环比均连续下降的城市可阶段性放宽首套房商贷利率下限。

在此政策下，据该机构统计，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10城首套房贷利率降至4%以下。刘丽杰指出，当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下，10月份，103个城市中，95%的城市二套利率保持在4.9%的下限水平。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，下一步，房地产政策重点应在纾困疫情冲击，疏通交易环节，降低交易成本，鼓励开发商继续大力度促销等供给侧方面继续发力，并与需求端政策合力，才能让降息效应更好显现。(完)

房贷利率创新低，现在是买房的最好时机吗？

最新1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，已连续三月稳定在历史低位。

从监测的103个重点城市数据来看，11月份首套房贷利率平均为4.09%，二套房平均为4.91%，较去年最高点分别回落165BP和109BP，均创历史新低。

其中，十多个大中城市的首套房贷利率跌破4%，如大连首套房贷利率降至3.95%，石家庄等降至3.8%，清远等地最低触及3.7%。随着金融支持政策的逐步释放，国内城市的首套房贷利率渐次迈入“3时代”。

增强购房信心

房贷利率为何会达新低？

受疫情等因素影响，购房者普遍信心不足，唯有降低购房者的成本，才可能让房地产市场有所回暖。

据调查，近三年来，居民的储蓄意愿不断提高，投资意愿明显下降。

根据中国人民银行发布的《2022年第三季度金融统计数据报告》，储蓄是大多数居民的首选，“更多储蓄”的占比达到58.1%，第二季度更是达到58.3%，为近几年的峰值；倾向于“更多消费”的居民占比较为稳定，维持在22%左右；而倾向于“更多投资”的居民占比最少，仅为19.1%。

具体来看，在居民欲增加支出的项目中，选择购房的占比基本呈下降趋势，近一年来始终在18%以下。而教育（30.0%）、医疗保健(27.2%)、大额商品(19.4%)是居民们更愿意增加支出的项目。

购房者信心不足，也直接反映在商品房销售上。

2022年，全国商品房销售面积、销售额一路下滑。1—10月份，商品房销售面积111179万平方米，同比下降22.3%，其中住宅销售面积下降25.5%。商品房累计销售额108832亿元，下降26.1%，其中住宅销售额下降28.2%。

整体上来看，除在本年年初略有回暖外，一年来，房地产开发景气指数基本呈下跌趋势，且在9月、10月均跌至95以下，这代表着房地产市场处于较低景气水平。

政策助推

除了市场行情表现较弱，“有迹可循”的政策也助推房贷利率下降。

2022年，受疫情反复和外部环境影响，中国经济依然承压。为此，中央多次部署稳经济政策，稳定房地产市场也是题中之义。

国务院常务会议多次强调“因城施策”；人民银行、外汇局传达学习党的二十大精神，提出“更好满足居民的刚性和改善性住房需求”，加大力度助推“保交楼、稳民生”工作。后续各地对房地产市场的支持程度也将进一步加强。

维稳宏观经济

房贷利率下调，从短期上看，将在一定程度上减缓银行营收增速。

据央行10月28日发布的最新数据，2022年三季度末，人民币房地产贷款余额53.29万亿元，同比增长3.2%。前三季度增加8488亿元，占同期各项贷款增量的4.7%。个人住房贷款余额38.91万亿元，同比增长4.1%。

根据光大证券的测算，在极限测试下，将按揭贷款中的首套房贷（以九成计算）利率全面下调至LPR，且政策在全国范围内执行，居民房贷利息支出将减少1900亿元左右，将影响上市银行年营收增速约2.9个百分点。

而作为房贷发放主力军的国有大行，由于按揭贷款额度占比相对较高，若下调存量房贷利率，所受影响可能更为明显。

但在市场端，房贷利率的下调，有助于降低购房者的资金成本，增强购房信心，提振市场情绪。长期看，有望为房地产行业和城市财政收入带来利好。

在宏观层面，房地产市场的复苏，势将对各地区的财政收入带来影响。除房地产在开发环节中的“土地出让收入”是地方政府的一项重要财政收入外，在建设与销售环节中，所涉需缴的增值税、所得税、房产税等各项税费也是地方财政收入的重要来源。降息措施在一定程度上将对当前下行的房地产销售起到刺激作用，也或在一定程度对后续的卖地收入起到支撑。尤其对一些对地产依赖度大的省份来说，地产的复苏对整个经济至关重要。

在31个省份中，海南的房地产依赖度为24.3%，是唯一一座高于20%的城市。贵州排在第二位，依赖度为19%。此外，浙江、重庆、广西、陕西、四川等10个省市的依赖度，也均超过了15%，其中西部省份占比较大。

房贷利率仍存在下调空间

那么，房贷利率还将继续下降吗？据多位专家表示，房贷利率仍存在下调空间。

东方金诚首席宏观分析师王青在采访时表示，受疫情影响，下半年消费修复将较为温和，房地产还会低位运行一段时间，年内5年期以上LPR或许还将下降15-20个基点。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，对于购房者来说，一个好的购房时机已经形成，但由于市场反应较为迟钝，一些重点城市的房贷利率还有下调的空间，尤其是二套房。

目前，政策的核心诉求在于促进市场回稳，各城市政府将抓紧落实各项保交楼政策措施，维护购房者合法权益，稳定社会经济发展。在一系列政策组合拳下，做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作。

栏目主编：张陌、尤莼洁

来源：作者：宋冬辰徐嘉滢连俊翔