申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件
一，办理房屋抵押贷款的途径：
1，银行
国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。
2，非银银行机构
典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。
3，民间个人配资方
民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：
小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条
对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。
二，办理房屋抵押条件：
1，贷款申请人条件：
（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；
（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；
（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；
（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；
2，房产要求：
（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；
非银机构贷款，房龄不超过35年；
民间个人贷款，房龄不超过40年；
（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；
（3）房产无违建，无产权纠纷；
3，房屋抵押贷款所需材料：
（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；
（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；
（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料
4，贷款额度
（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；
（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%
对于贷款额度可看下面链接：
小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条
做贷款业务的小谭[奋斗]
重庆按揭房可以办理抵押贷款吗？能贷多少？
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目前，许多人在购置房产时可能都采用的是按揭贷款的方式。但生活中难免会遇到需要用钱或者需要大额资金救急的时候。那么问题来了，按揭的房子究竟可不可以再申请抵押贷款呢？今天，小编就带大家一起了解一下重庆按揭房贷款的相关条件以及按揭房贷款的可贷额度。
实际上，按揭房也是可以申请房产抵押贷款的，这就是行业所说的房产二次抵押贷款。所谓的房产二次抵押贷款，就是指房子在按揭中或者已经一抵的情况下再次申请抵押，把房子的剩余价值贷出来。
但无论是按揭房再次抵押，还是全款房办理二次抵押，都需要满足一个前提条件，那就是还有余值。同时，各大商业银行对房产二次抵押也有相关的规定与要求，比如二次抵押贷款的房产需要有较好的发展潜力，可以是优质住房，也可以是商业用房，但都必须是现房，并要取的房屋产权证。同时，在办理房产二次抵押贷款时，借款人还需提供还款能力证明以及征信报告等材料。总的来说，银行的房产二次抵押贷款门槛高，流程复杂，审核时间长，不适合征信条件不是很好或者急需资金周转的借款人。
如果借款人的征信达不到银行要求或者等不了那么久的时间，其实可以选择典当行等非银金融机构办理房产二次抵押贷款。相对银行来说，典当行等非银金融机构的贷款申请门槛较低，而且手续简单，审核时间快，一般1-7个工作日就可以放款。
另外，银行与典当行在房产二次抵押贷款的额度上也稍有差异。房产二次抵押贷款可贷额度=房产评估价值×贷款成数—按揭贷款剩余价值（第一次贷款金额）。一般情况下，各大商业银行的商品住宅房的贷款成数在70%左右，典当行等非银金融机构的商品住宅房的贷款成数最高可以达到90%。
比如：借款人2年前购买的新房总价为200万，按揭贷款为140万。现在金融机构对该房产评估的市场价为300万，如果借款人在银行办理二次抵押贷款，那么这套房子的二抵额度为：300万x70%-122万（注：这两年还了本金18万）=88万。如果借款人在典当行办理二次抵押贷款，那么这套房子的二抵额度为：300万x90%-122万=148万。
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唤醒“沉睡”资产 乐至农商银行发放资阳首笔宅基地使用权抵押贷款
“我家在农村的宅基地也可以在乐至农商银行办理抵押贷款啦！”10月31日，劳动镇百花村7组（原民胜法礼村2组）村民陈某收到乐至农商银行发放的10万元农村宅基地使用权抵押贷款后感激地说道。据悉，该笔贷款为资阳市首笔以宅基地使用权作抵押的贷款。
陈某家住陈毅故里4A级景区旁的羊叉河乡村振兴示范点附近，地理条件优越，今年计划开办农家乐，由于融资渠道少，又苦于没有商品房作抵押物，资金缺口成为他发展路上的一道难题。自资阳市被列为全国农村宅基地改革试点市以来，乐至农商银行积极探索农房及宅基地抵押渠道，在了解到陈某难题时，该行立马派专人上门服务，了解具体情况，陈某听说宅基地使用权可以用来抵押贷款，心里有点激动又有些犹豫，担心办理过程繁琐复杂、放款难、放款慢，没想到只需要提供房产证、土地使用证、身份证、结婚证和户口本等资料，不到10个工作日，10万元资金就打进了陈某的银行账户。
为积极响应国家乡村振兴战略部署，务实落实乡村振兴措施，让乡村环境真正美起来，让农村老百姓真正富起来，乐至农商银行多方对接，先后多次与农业农村局宅改办、县不动产登记中心等部门衔接、沟通，力争打通农房及宅基地抵押渠道。为此，乐至县农业农村局印发了《乐至县农村宅基地制度改革试点农房抵押贷款管理暂行办法（试行）》的通知，为农村农房及宅基地抵押登记提供政策依据；不动产登记中心开通绿色通道，对符合政策规定的农村不动产实行特事特办；乐至农商银行出台《乐至县农村宅基地制度改革试点农房抵押贷款管理暂行办法》，为贷款发放提供资金平台。
为确保农村宅基地抵押贷款顺利发放，该行创新推出“兴农贷”贷款产品，明确从事规模化经营的专业大户、家庭农场、专业合作社、个体工商户、小微企业主、农民以及其他符合条件的农房所有人均可作为借款人，贷款额度可根据借款人的生产经营、负债情况和还款来源，并结合抵押物价值、抵押率和预期变现能力等因素合理确定，最高贷款期限为3年。同时将农房抵押贷款纳入了乡村振兴农业产业发展风险补偿金的支持范畴。
此笔贷款的发放，打通农村农房及宅基地融资的渠道，打破原农村宅基地不能作抵押融资的壁垒，有效盘活了农房及宅基地等沉睡资产，解决了农村融资缺乏抵押难题，实现农村金融与宅基地制度改革的有机融合。下一步，该行将继续优化信贷资源配置，做好各村业务推进衔接，加强宅基地使用权抵押贷款推广力度，为乡村振兴和共同富裕提供不竭动力。
文／乐至农商银行编审／陈天航
