今年4月末，全国小贷公司前十名单出炉，部分旗下贷款平台已被关

此前，字节跳动旗下的深圳市中融小额贷款公司将注册资本由50亿元增加至90亿元，引发市场广泛关注，各大媒体及账号都在争先报道、分析，欲从中找出隐藏信息及规律。

字节跳动这一做法，其实是业务拓展的策略。

在去年12月份，《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》发出。按照34的原则，将小额贷款公司等地方金融组织纳入统一监管框架。虽然是在征求意见，但已见其威力，各地监管部门都对小贷公司加强了监管。

现在新政策持续收紧，对各地小贷公司进行评级审核，严格考察，一批又一批不合规小贷机构被清理出局；加上经济市场持续下沉，对于金融牌照的审核发放有了新的要求，获取难度加大，业务开展限制更多。

一些地方的监管部门，还对小贷机构的注册资本、展业范围、对客定价、放款产品等都进行了规定与限制，小贷公司跨省经营的公司注册资本也调整至不低于50亿元。

为顺利开展业务，合规发展经营，小贷增资已成趋势。

目前已知，蚂蚁、腾讯、美团、京东、度小满、苏宁、360数科、字节跳动等多家互联网公司都对旗下小贷机构增资。

截至2022年4月末《全国小贷公司排名前10强》现状分析：（按照注册资本排名）

全国小贷公司排名前10强旗下已知产品分析：

01

重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司

主要产品是蚂蚁花呗，蚂蚁花呗是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司提供的借贷服务，只能用于日常消费和购物不能借贷出来。

02

重庆市蚂蚁诚商小额贷款有限公司

主要小贷产品是蚂蚁借呗，借呗是由重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供的借贷服务，借呗的贷款利率是灵活的，根据用户的芝麻信用分等综合评判，评分越高，贷款利率越低，总的来说借呗日息在0.015%-0.06%之间。

03

深圳市中融小额贷款有限公司

主要中融小贷产品包括“放心借”“DOU分期”“备用金”等。

“DOU分期”主要用于支持抖音用户分期购物，还支持商品分期免息，类似“花呗”，额度最高3万元，最长可享受36日免息期，支持3/6/12期支付，目前仅受邀用户才能使用。

今日头条“备用金”：额度是500-2000元，首次使用免息，借款期限为7天，支持循环借款，之后日利率为0.056%，最高年化率20.16%，目前“备用金”产品已确认逐步下架，仅对仍有未偿还余额的用户开放，舍弃小额信贷产品，向小微贷发力。

“放心借”便是中融小贷及合作金融机构提供的授信服务，与云南信托、新网银行、马上消费金融、南京银行、中银消费金融等都有过合作。

“放心借”主体原属于北京未来视界科技有限公司，2月14日，北京未来视界科技有限公司发生工商变更，北京文星在线科技有限公司退出，新增江苏今日头条信息科技有限公司为全资大股东。

“放心借”：最高可借额度200000元，日息0.02%起，借10000元一天最低日息是2元，可分3/6/24/36/60期。具体利息要看用户在信贷平台上获得的授信额度，年化利率区间为7.2%至18%。

04

重庆度小满小额贷款有限公司

旗下主要信贷服务是“有钱花”，最高可借额度200000元，可分3/6/12期，当日借款，次日便可还，按日记息，日息0.02%起，年化利率7.2%起（以实际审批利率为准，借款利率由系统综合评估，人工无法干预）。

05

重庆星雨小额贷款有限公司

旗下主要信贷产品是苏宁“任性付”和“任性贷”，点击官网显示任性付最高可借额度50000元，分为可循环额度和不可循环额度，至高可分24期，指定商品最高12期免息；而任性贷最高额度30万元，早前媒体曾测试报道任性贷年化利率为35.3%

06

深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司

简称为“财付通小贷”是腾讯旗下的小贷公司，腾讯旗下信用支付产品，微信分付其背后服务主体正是财付通小贷，与合作的金融机构一起为符合条件的微信用户提供分付额度进行信用支付，分付没有免息期，一旦使用已用额度就将按日计收利息，每期最低还款为账单的10%，根据实际测试，分付日利率为0.04%，折合年化率14.6%，目前分付仍未大规模开放，只有受邀用户可以使用。

07

重庆京东盛际小额贷款有限公司

简称为“京东小贷”，是京东旗下的小额贷款公司，主要信用产品是“京东白条”，“京东白条”是业内首款互联网信用支付产品，先买单、再还款，可分期，可不分期，最长分期为24期，选择不分期有三十天的延期付款，无其他费用产生，选择分期就需要在规定时间内还清规定的金融，并支付利息，分期的费率标准是0.5%/月。即用户选择分3期的费率是1.5%，12期则是6%如果京东多次提醒用户到期未还款，违约金则会是每日0.03%。

京东白条额度最高1.5万元，每个用户都不相同。京东白条额度一般在3000元——6000元左右，而京东校园白条额度普遍在3000元至8000元。

08

重庆美团三快小额贷款有限公司

是美团旗下的小贷公司，“美团小贷”是美团点评旗下推出的贷款类产品。在产品方面，美团小贷推出产品美团借钱“生意贷”，日息0.02%起，即10000元每天的利息是2元，年化利率7.2%起，具体额度根据个人总额情况授额。

09

中新（黑龙江）互联网小额贷款有限公司

简称中新小贷，公开信息显示中新小贷旗下借款产品名为中新小贷即速贷，还曾运营微信公众号小花猪借钱。小花猪借钱公众号首页及推荐页面均已无产品，相关社交页面最后发布的信息停留在3月，曾有用户在4月投诉称，小花猪贷款存在714高炮贷款推荐的情况。

中新小贷对外投资包括杭州大树网络技术有限公司(下称“大树网络”)，持股比例达60%，旗下产品大树金融，于2015年推出产品功夫贷，被21聚投诉平台用户投诉IRR年化利率高达43.43%，还涉及高利贷、砍头息。

010

福州三六零网络小额贷款有限公司

该公司并不是360公司，是和360平台合作的小额贷款金融公司，是360借条的全称，360数科（原360金融）旗下个人及小微信贷平台。360借条APP上宣传称“1千元借12个月，日费用低至1毛2（年化综合息费率7.2%起），然而各大投诉平台上关于360借条的息费投诉中传达的年化利率直逼36%。

据了解，360借条在客户查询待还款金额时，除了展示总息费、年化综合息费率等信息，还用一行小字提示“如提前还款，将按实际使用天数最高0.0985%/日计算费用。最高不超年化36%。”这意味着，如果客户的实际息费率低于36%，而实际使用时间较长，提前还款的金额比按期还款还要多。

近期，不只是小贷公司纷纷增资，扩大展业范围，各消费金融平台也是消息不断，蚂蚁消费金融转让股权，马上消费金融创新升级，宁波消费金融变更股权，支付宝最近还在进行催收升级。

不管是哪种类型的变动，一定程度上反映出的问题都是经济环境不稳定，各大金融消费平台需要调整金融发展策略，向“提资、融资、回资”三个战略方向转变，确保可以做到10倍杠杆，有更大规模的资金来支撑庞大的前端场景，不会出现资金荒。

作为普通用户，金融平台之间的战略调整，我们无法干涉，其调整结果也不会对我们造成过多的影响，即此时应仔细分析自身信贷需求，合理选择信贷平台，切莫成为大企业、小公司之间“金钱游戏”的下酒菜。

花呗、借呗、微粒贷等多家互联网平台明示贷款年化利率，看看在哪儿借钱成本更高？

“低月供”诱导、“砍头息”陷阱、名目繁多的费用……现实中已有大量金融消费者，因为不清楚年化利率而蒙受损失的事件。近日，中国人民银行公告，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，包括小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

记者发现，几大互联网平台也已按照央行的要求明示贷款产品的年化利率。令人惊讶的是，这些“好借”的贷款，并没有那么“好还”。

01

利息无缘无故多出好几百元

记者在黑猫投诉平台发现，关于“年化利率”的投诉达到12144条。贷款年化利率就是贷款年利率。利率，是一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率，贷款年化利率的计算公式为：年利率=日利率*365。我国最高人民法院对于民间借贷年利率的规定是不得超过同期银行利率的4倍，取代了原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。2021年3月22日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。

有一位投诉人表示，自己曾接到宜信惠民投资管理有限公司的电话，因为利息低，他在该公司借款76043.99元，分期36期，每期金额为3812元，可是21期还款金额已达到8万余元。“期间每一期还款晚一至两天利息都会无缘无故多出好几百块钱。”这位投诉人发现，这贷款年化利率高达44%。

现实中，一些放贷机构放贷时，还会以各种名目收取管理费，产生民间所说的“砍头息”。也就是说，负债者最初拿到的资金比约定的本金金额少，但是在计算利率的时候，还是按照约定的本金数额计算。在豆瓣小组负债者联盟中，某位网友借款17000元，扣除“风险保障金”后实际到手15741元，分9期每期还2182.99元，以单利计算的年化利率达到了56.14%。

02

多家网贷平台贷款年利率超10%

几大网贷平台按央行要求明示的贷款年利率到底是多少？

年利率与分期期数有关，以花呗为例，分12期的年利率为15.86%，分3期的年利率为14.94%，分6期的年利率为15.27%，分9期的年利率为15.34%。和花呗系出同门的借呗年化利率也不低，为18.25%。不过，借呗在明示利率方面比花呗做得好，不仅展示了年化利率，还把日利率（万4）换算成年利率的公式给了出来。

腾讯旗下的微粒贷明示的年化利率高达14.6%，后面还不忘明示日利率0.04%，并且明示了年利率的计算公式。百度“有钱花”主打“低利率”，显示年化利率为10.44%“，相比前三款产品略低。

某白条是与蚂蚁花呗对标的产品，不过，在主要展示页面上，白条并没有展示利率，就连最常见的日利率都没有显示。只有点击取现额度，进入借款页面，才会显示利率数据，在这份截图中排那个的年化利率高达23.725%。

需要说明的是，上述利率均是互联网平台根据个人情况给出的，每个人的实际情况不同，利率水平也会有较大的差异。

03

网友：以为薅羊毛，结果被薅了

记者发现，各家银行信用贷产品年化在4%到7%不等。网友@骑士有精神对比了各家银行的信用贷产品，其中中行中银贷4%，建行快贷4.35%。

还有网友表示，自己使用花呗等贷款的前提是免息。@六月留言：“我都是薅它们送的优惠券，前15天免息，到了第15天赶紧还上。”记者采访到在湘潭读大学的张同学，她发现身边不少人使用花呗并不是因为缺钱，而是把本金放在余额宝等平台，去挣每天几毛钱的利息。

对于这种行为，有网友十分清醒，这不是薅羊毛，而是被羊薅了：“你的每一薅都可能上征信，为了一点点利息导致可能被银行拒贷。”

04

链接

央行明确了所有贷款机构须明示年化利率

3月31日，央行发布公告称，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。同时，央行明确了年化利率的计算方式。

公告称，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

公告提出，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

此外，央行提出，贷款年化利率可采用复利或单利方法计算，并鼓励民间借贷参照公告执行。

潇湘晨报记者李鑫智

【来源：潇湘晨报】

版权归原作者所有，向原创致敬

贷款科普：除了银行，你必须要知道的靠谱平台

1.大家选择网贷的话一定要选正规平台，稍微大一些的平台，像大家熟知的网贷平台有：

（1）ZFB花呗、借呗

（2）VX旗下微粒贷

（2）有信钱包

这三个网贷平台都是互联网大厂旗下的信贷产品，特别是利息这块也不会有超出法律规定的利息，都是可以让大家理性办理的三个平台，当然大家在办理的时候也一定要注意自己的收支情况，一定要按时还款，避免影响个人的信用。

这时候肯定有人就会说ZFB和VX我都知道，这两个应该没啥问题，但有信钱包又是个什么软件？真的能靠谱吗？

其实，有信钱包它并不是一个贷款软件，而是一个贷款超市，它本事是不参与给用户贷款的，它相当于一个信贷撮合平台，为用户提供选择上的便利，所以大家可以不用担心，它靠谱不靠谱啥的，它做的是资源整合，为用户匹配最适合自身下款最快且利率最低的贷款产品给用户，而不是给用户贷款。

对于哪部分人可以用有信钱包？

如果你是真的很急很急缺钱的话，我个人是比较推荐你使用的，大家也知道，现在市面上的套路贷产品层出不穷，骗局手段呢也是一茬又一茬，你要是一不小心中了套路贷，轻者就是简单的信息泄露问题，稍微严重的就是深深陷入网贷无法自拔，严重影响自已和亲戚朋友。

而有信钱包的智能筛选机制在第一时间就能够屏蔽掉这些不符合法律法规的产品，最起码你不用担心套路贷、贷款机构风险大、资金获取慢等一系列难题。

最应该说的，就是他的智能筛选机制，因为现在市面上有太多的贷款机构，而这些贷款机构对于用户有不同的风控以及运营模式，对用户提供的产品，下款速度和利率也是不同的，有信钱包能够在给用户匹配快速下款软件的同时，匹配符合用户利率最低的软件。这是不是神仙操作？

2.除了银行什么借贷平台可靠？大部分人都不知道的可靠软件！

除了银行什么借贷平台可靠？这个问题吧，得好好给你研究研究，你别急，先看我下面说的，绝对对你有帮助。

首先推荐有信钱包，有信钱包并不是贷款平台，而是一个贷款超市，有信钱包本身是不贷款给用户的，他相当于一个信贷撮合平台，总的来说，比一般只能申请一个贷款的产品的方便的多，解决了用户资金获取慢的问题。

如果你是真的缺钱的话，我个人是比较推荐的，相比于各种小贷公司的产品来说，这种大平台，首先是比较规范，最起码你不会担心各种套路贷呀，机构风险大呀，资金获取慢呀这种问题，因为这种贷款超市方便就方便在能够帮用户匹配自身利率最低的平台

最后给你说下有信钱包这款软件，我在网上查到的资料，他是2018年开始运营，累计用户大概有1600W，总交易额有300亿（网络资料），为多家贷款机构提供了精准营销，为用户提供了风险控制，解决了套路贷太多，用户容易分不清的请款，毕竟套路贷的后果还是很严重的，轻者就是信息泄露，重者可能就会影响家人亲戚朋友了，最终的来说，有信钱包，可以说是一个大平台，至于要不要使用还是看你自己去把握。

我必须要提醒，如果你是学生，一定不要申请，如果你没有还款能力，一定不要申请，这种东西一定是用来应急，而不是用来日常消费，请好好保护你的征信，不要超出能力去使用。

来自一个刚上岸的人的好心提醒

3.有信钱包这个软件到底好不好用？今天为你揭开谜底

就个人来说：

1.我还是通过我朋友介绍才知道有信钱包这款产品的，因为之前做生意亏本了，确实没有办法，那会想方设法的在还钱。

2.说实话，我个人本身是不喜欢拆东墙补西墙的，而且我对于贷款软件的态度确实能躲就躲，能不用就不用，但那会欠款大概有23万左右，确实没有办法了，长达无个来月一直处于白天上班，晚上外出跑外卖的情况，到最后还是在朋友的安利下，使用了有信钱包。

我在使用之前，也是通过各方面的了解，确实安全无误之后在使用的，除了搜索，百度和贴吧各种论坛也是在了解。

简单和大家讨论下这个平台，有信钱包是一个贷款超市平台，平台本身是不下款的，他相当于一个信贷撮合平台，总的来说，比一般只能申请一个贷款的产品的方便的多，而且因为平台本身的只能筛选机制，就已经筛选掉了各种套路贷，所以在上面贷款还是比较安全的。

大家也知道套路贷的危险程度，现在网贷市场鱼龙混杂，骗局手段层出不穷，一旦不小心贷了套路贷，可以说轻者信息泄露，重者自己深深陷入网贷连环陷阱中无法自拔，严重影响自己家人和朋友，所以在有渠道能避免这种情况的发生，大家还是尽量去避免。

3.最后一点，这我就必须要说说大家喜欢这个平台的原因了，之前的一点可能大家都会有还有好多平台都能筛选套路贷，都能避免那些风险，但是有信钱包还有一点好是什么呢？就是他的智能匹配机制！

在了解有信钱包之前我也有了解过其他的贷款超市软件用来做对比，我发现有信钱包他能够轻松整合资源，帮助用户解决资金渠道少的困扰，因为我欠款确实比较多，一次性下款也下不了这么多，但是我可以通过有信钱包的推荐几个平台，一起解决这个问题。

还有是什么呢？就是他可以为用户提供最匹配利率最低的软件，因为不同机构对于风险和经验模式的不同，对用户提供的利率也是不一样的，他在能够给用户放款的机构中为用户匹配自身利率最低的平台，这简直就是神仙操作！

最后，好不好用，相信你自己也有判断了，对了，一定要按时还款哦。

4.趣多省爵士卡听说非常火，这东西到底有啥用？

作为一个剁手狂魔，主要是学生每个月生活费不太够我用（手动狗头），我是真的真的真的大爱这张卡了！再没用这张卡之前，我都是到处找优惠，货比三家才能咬牙买下自己喜欢的东西，甚至下单的时候，心都在滴血。

所以毫不夸张的说，这张卡可以算是拯救了我这个穷苦学生的命（再次狗头），从刚开始注册到使用，大概有3个来月了，也是省了不少钱，大部分都是通过点外卖返的钱。

这个相当于就是一个优惠的资源整合，甚至不需要跳转页面复制链接啥的，直接就能找到最便宜的商品，在上下单。

当然这时候有人就会说了，他上面的优惠其他网站都有，或者是商家本身就带有这个优惠，说是这么说，但你确定你能找到每一件你想要购买的商品优惠网站链接？或者说是优惠渠道？

肯定是不能完全找到的，不然也就没有这个平台了，趣多省做的不过是一个资源整合的事，把所有的优惠信息都集中放在一张卡上，供用户挑选。

好嘞，言归正传，给大家讲下那平台主要挣什么，你就知道趣多省到底有没有用了。趣多省挣什么？挣商家返点推广费用！

趣多省和用户的关系就好比与双赢，用户越多，平台也就越大，我不挣用户的钱，我甚至给用户返利，用来持续吸引用户，甚至是做出好评让用户去推荐用户，但商家的钱我还能不挣吗？

什么平台入住费、返佣费用等等，这些难道不香吗？用户在平台上买商品，商家返五毛给平台，平台返三毛给用户，商家也获得了流量，三方都美滋滋。

不得不说，这个商业模式也是很美滋滋的，对用户来说也是很有用的。