以低息贷款为诱饵骗取资金 南昌警方侦破特大电信诈骗案

以低息贷款为诱饵层层设陷骗取资金

南昌铁路警方侦破特大电信诈骗案

诈骗团伙以虚假低息贷款软件放贷为诱饵，在受害人申请贷款未果时，由“客服”诱导受害人下载诈骗聊天软件，最后以“业务员”帮助解冻贷款为名，诱骗受害人多次打款，实施诈骗。近日，江西南昌铁路警方侦破一起以“资金解冻”为由实施电信诈骗犯罪的案件，一举打掉电信诈骗犯罪团伙4个，抓获犯罪嫌疑人27名，涉案金额9100余万元。

今年1月25日，南昌市民张先生向南昌铁路警方报警，称其在网上办理低息贷款过程中遭遇诈骗，被骗近23万元。

据了解，就在报案前一天，张先生收到一条称可提供低年化利率贷款的手机短信，并通过短信链接下载了一个名为“农行信贷”的A，注册申请14万元贷款，但贷款资金未入账，显示其账号异常。

在联系“客服”时，对方要求张先生下载“企讯聊”A进行处理，并与“业务员小张”联系。“业务员小张”说张先生账号异常已被银保监会冻结，需要注入资金才能解冻。随后，张先生向对方指定的银行账号先后转账2.8万元以及两笔10.08万元的款项，共计转账22.96万元，仍未解冻账户获得贷款，这才意识到可能遭遇了电信诈骗。

接报后，南昌铁路公安处立即启动电诈专班合成作战工作机制，成立专案组，开展专案侦破工作。

专案组对被诈骗资金流向分析研判后发现，最初的2.8万元已转至江苏男子陈某的银行卡内，陈某已被江苏无锡警方抓获并采取强制措施。随后，专案组又围绕后两笔各10.08万元被骗资金流向开展调查追踪，并于2月中旬至3月中旬，分别在吉林省梅河口市、湖南省洪江市、湖南省耒阳市将层层转移涉案资金的犯罪嫌疑人胡某永、粟某隆、吴某龙等9人抓获。

经查，1月24日晚，吴某龙接上线黄某某(境外在逃)指令，组织团伙成员在临时租用的汽车内，将受害人张先生的被骗资金进行转移。该团伙中有负责驾车的“司机”、负责银行卡转账操作的“操盘手”、负责提供银行卡的“卡农”，以及负责盯“操盘手”转账的“打手”。

在抓捕吴某龙犯罪团伙期间，专案组通过延伸经营，又连续打掉洗钱团伙两个，抓获犯罪嫌疑人12名。

在打击诈骗团伙资金链的同时，专案组围绕涉诈贷款、聊天软件等信息开展追踪调查，以此深挖其他诈骗团伙成员。

专案组对诈骗团伙使用的“农行信贷”A、“企讯聊”A相关数据开展大量调查分析，发现“农行信贷”A登录IP及服务器均在境外，“企讯聊”A挂靠的服务器是贵州省男子周某所购买，而此时周某因涉嫌诈骗已被安徽省亳州市公安机关抓获。

据周某供述，“企讯聊”A是其网上购买源代码，并进行二次开发后搭建出来的聊天软件。其还制作了“企信聊”“微聊”等多款诈骗聊天A，一同卖给缅甸电信网络诈骗团伙，非法获利8万余元。

通过“农行信贷”A中内嵌的聊天软件数据延伸追查，专案组还发现了一个以屈某龙为首的为电诈团伙提供聊天软件的犯罪团伙。经过近4个月的侦查，专案组于今年6月中旬在山东省临沂市将犯罪嫌疑人屈某龙、李某超、张某鹏、刘某等9人抓获。

经审查，屈某龙等人自2021年以来，为牟取非法利益，为电信网络诈骗团伙制作研发了30余款聊天A，并搭建聊天平台，提供维护服务。该团伙从事帮助信息网络犯罪活动，非法获利50余万元。

该案中，南昌铁路警方对21名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。案件现已进入诉讼程序。

记者黄辉

通讯员许永强

来源：法治日报

现实版网贷诈骗案例大全，云南一男子三年三次被骗

记者从云南文山州反诈中心获悉，云南文山一男子三年被骗三次，竟然都是因为同一件事情——网络贷款。

第一次被骗

2020年12月，文山一名男子在借贷平台上借款2万元后，某个自称是借贷平台的工作人员，通过手机打电话给该男子说为了降低利息，把借到的钱转到指定的账户上可降低利息。当天下午，该男子就把在借贷平台上借到的2万元通过自己的银行手机APP转给对方，钱转过去没几天就联系不上对方，被诈骗2万元。

第二次被骗

2021年11月，该男子又通过某借贷平台申请贷款3万元，申请成功后迟迟不见打款，于是主动联系借贷平台客服，客服要求该男子开通自己的银行手机APP，并通过APP转5000元到指定账户作为流水，转账之后借贷平台的客服说验证没能通过，要求该男子至少再转5000元，只要通过验证，五分钟内就可以拿到钱！于是，该男子又将5000元转到指定的账户，就这样，不但钱没借到，还倒被骗了10000元。

第三次被骗

2022年3月，该男子在浏览微信时，看到弹出一个“你贷款下来了”“你的贷款已经批复”的窗口，随即点开窗口向客服咨询贷款条件后，该男子按客服要求发送相关资料。一天后，客服主动联系该男子让他在银行卡上预存5000至10000元作为流水，男子按照客服要求预存了5000元到银行卡上，并把余额截图发送给了客服，客服发来一个“工作人员”的微信号并让男子添加，添加“工作人员”后引导男子进行操作，用支付宝绑定银行卡后，男子收到一个验证码，并提供给了“工作人员”，结果储蓄卡上的5000元被转走，这时男子意识到自己再次遭遇诈骗。

作案手法分析

第一步：骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或者登录虚假贷款网站。

第二步：让你以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”的名义先交纳各种费用。

第三步：当骗子收到你转的钱，便会关闭诈骗APP或者网站，并将你拉黑。

文山州反诈中心民警提醒：

1、不要轻信陌生来电、短信，不要点击任何来路不明的贷款链接、广告。

2、任何声称“无抵押”“零门槛”“低利率”的网贷广告都存在极大风险。

3、办理贷款一定要到有正规资质的金融机构办理，切勿轻信陌生电话、短信、网络广告！

4、正规贷款在放款前不会收取任何费用，贷款过程中凡是以交纳“手续费、制卡费、保证金、解冻费”等名义，要求先转账汇款的都是诈骗。

来源：人民日报客户端云南频道

警方紧急提醒！这种新骗局，报个手机型号，就能秒贷款

“无需提供个人征信”“仅需提供某品牌手机参数”“放款快速”……看起来简单的贷款步骤，背后却暗藏“套路”。近日，上海市公安局通报破获一起新型网络非法放贷案。

男子贷款200元3天未还手机被远程锁死，被威胁还款今年8月初，被害人吴先生在某网络论坛看到一则提供小额贷款广告，手头拮据的吴先生当即按照广告中的联系方式找到了客服。

客服向吴先生确认，贷款无需抵押、不看征信，但需要提供自用手机的详细参数，放贷额度根据手机回购价值进行评估。吴先生按客服要求提供了自己手机的信息和登录账号，并下载安装了一款名为“聚宝盆”的“贷款软件”。很快，他就收到了客服从微信转来的200元贷款。

上海市公安局刑侦总队一支队副支队长段永昕分析，按照手机回购价值进行评估，通常情况下，借款人能贷到的额度并不会很高，利息却高得吓人，“估值4000元的手机，贷款的额度是800元，犯罪嫌疑人提前收取50%的相关费用，借款人实际拿到手的金额只有400元。但是3天以后需要偿还的金额是800元，如果逾期，每天还将承受100元的逾期费用。”

3天后，约定的偿还期限已到，吴先生没有按期还款，结果发现手机已不能正常使用。吴先生设法联系客服，对方表示，因未按时还款，已将吴先生的手机“锁死”，并开始以“辱骂、威胁”等方式催促吴先生还款。吴先生随后报警求助。

犯罪团伙利用技术手段实施犯罪受害人以在校学生等低收入群体为主接到报警后，警方立即组成专案组立案侦查，很快挖掘出一个非法网络放贷团伙。经查，该团伙在互联网上以“某品牌手机贷”的名义，通过社交网络等渠道吸引客户，在客户不知情的情况下获得手机控制权，然后以锁死手机、威胁辱骂等“软暴力”方式逼迫借款人偿还高息贷款。

警方介绍，犯罪嫌疑人委托相应的技术人员开发了这款名为“聚宝盆”的手机软件，该软件表面伪装成一个贷款软件，但实质上它是犯罪嫌疑人通过非法手段获取信息、能够在后台远程控制手机的一个软件。一旦借款人安装了这个软件，借款人在放贷人面前就是透明的。

据悉，此犯罪团伙组织松散、分工明确，吸引客户放贷、提供技术支持、“软暴力”催收等环节全部在网络上以“非接触”的方式进行。

警方介绍，绝大部分借款人每次实际到手金额只有一百到四百元，且借款人以在校学生等低收入群体为主。“从目前来看，涉及的被害人在全国各地都有，达到三四百个。”

掌握了团伙人员构成和活动规律后，警方于今年9月在全国多地收网，抓获13名犯罪嫌疑人。经查，自今年7月起至团伙落网，涉案流水金额超过50万元，非法获利逾26万元。

用苹果ID就能借钱？小心信息泄露说到以“非接触”方式进行的网络非法放贷案件，另有一种名为“ID贷”的产品也很典型。只要拥有一部苹果手机，就能够实现无抵押贷款。它专门针对使用苹果手机、急需用钱的用户，在宣传上也会巧妙地套用“手机回收”等名头。

△来源：视觉中国

一位放贷人员介绍，所谓“无抵押”，也不是平白无故就能放贷，实际上要抵押的物品就是客户的苹果手机ID。业内人士表示，苹果手机一旦绑定了他人的ID，A的安装、卸载会受到控制，通信情况一览无余，同步到iC的照片还会被泄露。

对此，警方向大家提示：

有贷款需要的民众务必通过正规网贷平台贷款，切勿轻信网络论坛、社交媒体中的广告，尤其要远离那些所谓“无需抵押、不看征信”的贷款；在网贷过程中，要重视个人信息保护，不下载安装对方发来的、来历不明的手机软件；如遭遇“软暴力”催收、高额利息，一定要第一时间固定相关证据并报警，依法维护自身合法权益。来源：中央广电总台中国之声、警民直通车上海