法拍房贷款干货分享，一文搞懂贷款怎么跑流程

法拍房具有价格低、不限购（部分城市限购）、可贷款等优点，近几年越来越受到买房人的青睐。本文整理了法拍房贷款的相关问题，买法拍房需要贷款的朋友不要错过，速速收藏哦！

法拍房办理贷款的流程

1、常规二手房的贷款流程：

双方在签订合同之后（网签），买家开始办理银行按揭贷款，经过大概1到半个月的时间，完成银行贷款审批，在审批完成后，凭审批通过的材料（此时没有放款），办理房屋过户，拿到产证之后，银行直接将贷款放给卖家。

2、法拍房的贷款流程：

法拍房不能申请公积金贷款，只能申请银行按揭贷款。在拍卖成交后，一般根据拍卖公告，需要7--15天左右将尾款付清，时间较短，所以按揭贷款需要提前提交相关材料给银行初审，成交后凭相关成交证明，即可办理按揭贷款，如果衔接不上（15天内贷款未放款），则需要做法院延期或短期资金过桥周转一下。

不同银行具体处理方式不同，但大致流程基本相同，贷款资格预审，如果银行审核通过，就可以放心参拍。等拍卖成交后，在规定期限内将首付款缴纳至法院指定收款账户，银行将法拍房贷款金额直接打给法院账户，办理房产证及抵押手续。

当然对于没有按揭资格的朋友，一般是通过短期资金过桥全款付清，拿到产证后办理抵押贷款。不过，法拍房的按揭贷款，与二手房按揭贷款差异在于，可以选择的银行有限，所以需要提前做好方案，如果15天内没有全款交给法院，则视为自动放弃（悔拍），且保证金是不予退还。

法拍房贷款所需条件，主要有以下几点：

有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还法拍房贷款本息的能力；

良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

银行规定的其他条件。

法拍房贷款，需要准备的资料、银行贷款审核资料：

夫妻双方身份证、户口本、结婚证（离婚证/离婚协议）；

双方单位收入证明、双方近半年工资流水；

房管局开具双方有/无房证明（以家庭为单位）及双方征信报告；

淘宝竞拍公告、竞拍详情、竞拍成功确认书、保证金详情。

法拍房最高贷款额度是多少？

一般来说，最高额度可达六成。如果购买首套房产，普通住宅最高可贷款6.5成，非普通住宅最高可贷款6成；如果购买的是第二套房产，普通住宅最高可贷款4成，非普通住宅可贷款2成。关于贷款的具体情况，可以委托专业的法拍机构助拍（如东方瀚海拍卖公司），公司可以提前与银行进行贷款预审批，帮助客户提前清晰可以贷多少款，大概需要准备多少资金，这样参拍自己心里就有数了。

法拍房的贷款利率是多少？

目前的法拍房贷款政策，银行的首套利率为基准利率上浮5%-10%，二套利率上浮20%，批贷周期一般为三个工作日（申请贷款资料齐全）。

那么，法拍房按揭贷款需要注意些什么呢？

一、申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式，根据自己的收入水平设计还款计划，并适当留有余地。

二、办按揭要选择好贷款银行

银行服务品种越多越细，可获得的个人金融服务就越灵活多样，如工行上海分行推出了一系列新举措，如为借款人调整贷款期限、允许借款人变更抵押物、变更房地产权利人等。

三、选定最适合自己的还款方式

基本上有两种个人住房贷款还款方式：等额本息还款方式和等额本金还款方式

1、采用等额本息还款方式，还款额将保持不变(调整利率除外)，方便还款，但支付的利息款较多；

2、采用等额本金还款方式，每月还款额在逐渐减少。

借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，确定最适合自己的还款方式。

四、向银行提供资料一定要真实

应提供真实的个人职业、职务和经济收入情况证明。如果没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还贷初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，会影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时

提供准确的联系地址方便银行联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。

六、每月要按时还款，避免罚息

每月应按约定还款日，委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

暂停提现和转账，为何网商银行主动与支付宝“切割”？

众所周知，网商银行与支付宝“本是同根生”，大股东均是蚂蚁集团。自成立以来，网商银行便“深度绑定”支付宝，借助支付宝的支付数据和引流，实现客户转化和业务派生。如今与支付宝“切割”，暂停提现和转账，或在一定程度上影响网商银行部分业务的发展。

4月20日，网商银行发布公告称，自2022年4月21日起，该行将逐步暂停支付宝提现或转入网商银行Ⅱ类账户相关业务，同时网商银行Ⅱ类账户将仅支持本人绑定银行账户转入。

如果商家需将支付宝余额提现，并转入网商银行，可以先提现至本人的其他银行卡，再从该银行卡转账至网商银行。目前，收钱码商家将支付宝余额提现至银行卡，是无需支付手续费的。

业务的调整，意味着原先“借道”网商银行实现免费提现的方式已不复存在。

而在此次业务调整之前，用户将支付宝余额中的钱转入网商银行是免收手续费的，这部分手续费主要由网商银行“买单”，资金转入网商银行后，再通过网商银行提现到自己名下银行卡，如此一来，相较于直接从支付宝提现至银行卡，省下一笔手续费。

事实上，自成立以来，网商银行的多项业务便与支付宝平台“深度绑定”，依托于支付宝的支付数据和庞大的客户流量，网商银行早期成长明显。此番主动与支付宝“切割”的背后，或是不得不为之。

与支付宝“切割”，暂停提现和转账

作为蚂蚁集团生态闭环中的网商银行，一举一动备受市场关注。

一直以来，支持支付宝大额免费提现是网商银行账户的一大优势，其在官方介绍中也表示，账户优势包括便捷转账，如可转到支付宝、银行账户，免跨行手续费，单笔最高可转100万等。

如今，网商银行此前提供的“免费过桥”服务已不复存在，此举或是与近年来不断加强对II类账户监管有关。

时间追溯至2016年，当时央行发布的《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》表示，将银行账户分为三类，每一类的开户方式和功能及转账金额都有相应的要求。其中，开立I类户必须银行工作人员现场核验身份信息；银行工作人员未现场核验身份信息的，存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

时隔两年后央行在2018年又发布《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》，明确规定“银行的Ⅱ、Ⅲ类户不能直接从支付账户入金”。

上述政策对于网商银行来讲，将造成一定影响。像网商银行这种互联网银行，由于线下网点只允许设立1个，因此，客户的账户基本为Ⅱ类账户，而这类账户与支付账户的出入金问题由来已久。

值得注意的是，近一两年来，围绕蚂蚁集团的整改正在有序进行。此次暂停余额宝转入网商银行除了监管外，是否与蚂蚁集团主动调整生态内各项业务的“深度绑定”有关暂不可知。

自2020年11月蚂蚁集团暂缓上市以来，监管已对其进行了三轮约谈。最后一次是2021年4月12日，其中有细则是纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为；严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。

紧接着，2021年11月，蚂蚁集团宣布，借呗已启动品牌隔离工作，由蚂蚁消费金融公司提供的服务会继续显示“借呗”品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示，显著标识出金融机构信息，与“借呗”品牌相区隔。

显然，当前的蚂蚁集团正在严格落实监管，调整生态体系内的各项业务，以达到符合监管要求。

蚂蚁集团的生态闭环，

网商银行与支付宝“深度绑定”

网商银行的前身“脱胎于”阿里小贷。

网商银行的前身是阿里小贷，其产品包括阿里信用贷款、网商贷、淘宝信用贷款、订单贷款等。在2014年8月由阿里巴巴集团和蚂蚁金服达成的全新的股权和资产购买协议中，阿里集团将中小企业贷款业务资产出售给蚂蚁金服。

2014年9月，网商银行正式成立，成立后的网商银行借助大股东蚂蚁集团的资源，与支付宝“深度”绑定。

与传统银行不同的是，网商银行在成立之时便是主要为淘系商家（新零售）、线下小微商户（码商）、农村用户提供金融服务。

时至2017年，网商银行加大对新零售以及码商业务的投入，再次出现新动向。基于蚂蚁金服生态推出“多收多贷”产品，在支付宝收款码的流水数据基础上为线下小微商户提供小额金融贷款，这意味着商户贷款额度与支付宝收款码流水成正比，支付宝线下收款码收款越多贷款额度越大。

显然，多收多贷产品主要依赖支付宝的收款码，以获取丰富的客户资源，截至2017年末，该产品已服务超过100万小微客户。

无独有偶，余利宝同样依托于支付宝，是面向个人、小微企业和小微经营者的现金管理产品。截至2017年末，“余利宝”累计服务客户675万户。

正如网商银行在2017年年报中所言，利用阿里巴巴B2B、淘宝、天猫、蚂蚁金服支付宝等平台上客户积累的信息，像这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的小微客户发放小额贷款。

众所周知，支付宝作为支付工具，有商家和个人的支付数据，通过支付数据可以得到贷款者清晰的画像，在一定程度上解决中小微企业客户质量问题，有利于网商银行衡量贷款客户的资质，实现风控。

此外，支付宝背后的数亿客户资源同样能为其提供转化，如今在支付宝平台上，依旧可以看到网商银行的身影。

据其年报显示，自开业以来，截至2017年末，网商银行已累计为571万小微企业和个体经营者提供服务，户均贷款余额2.8万元。官网数据显示，截至当前，网商银行历史累计服务的小微企业和小微经营者客户数量超4000万户。

沈国军、史玉柱、郭广昌等

资本大佬加持网商银行

作为互联网银行之一的网商银行可谓是含着“金钥匙”出生，背靠众多豪华股东。

时间追溯至2014年9月，彼时银监会宣布，首批试点的5家民营银行已全部获准筹建，网商银行便位列其中。

2015年6月，网商银行正式开业，由蚂蚁集团发起，还包含万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、杭州禾博士电子商务有限公司以及金字食品有限公司6名股东。据企查查显示，上述六名股东分别持股30％、26.78％、19.48％、15.22％、4.87％、3.65％。

而这六名股东的背后分别是蚂蚁集团、万向集团鲁伟鼎、中国银泰投资沈国军、上海复星郭广昌、金字火腿施延军、杭州禾博士电子商务史玉柱，可见其股东阵容之强。

万向集团、银泰投资、金字火腿均是浙江本土企业，与蚂蚁同为浙商；而郭广昌、史玉柱与马云更是相识多年的好友。显然，网商银行的股东与马云关系匪浅。

在一票资本大佬的加持之下，网商银行的业绩在民营银行中处于中上游，仅次于微众银行。

据网商银行财报显示，2016年—2020年，该行净利润分别为3.16亿元、4.04亿元、6.58亿元、12.56亿元、12.86亿元。而据微众银行财报显示，2016年—2020年，该行净利润分别为4.01亿元、14.48亿元、24.74亿元、39.5亿元、49.57亿元。

数据显示，网商银行净利润2017年—2019年同比增速分别为27.85％、62.88％和90.79％。与前三年相较，该行2020年净利润增速大幅下滑，仅同比微增2.39％。而微众银行2017年—2020年增速分别为261.1％、70.86％、59.66％、25.49％。

对于网商银行2020年净利润增速放缓的原因从其年报中便可看出端倪，其2020年资产减值损失为35.97亿元，同比增长117.47％，增超1倍的资产减值损失拖累网商银行的净利润。

此外，规模的快速扩张叠加疫情的影响，网商银行的不良率从2019年末的1.3％升至2020年末的1.52％。这样的不良率已经超过大部分城商行和农商行了。

总资产规模高速扩张下，再加上网商银行缺少负债端的优势，势必通过资产端的高定价来获取客户，而高定价获取的客户显然是被多数线下实体银行挑剩的，这对于网商银行风控才是挑战。

本文源自环球老虎财经

新手必看！手把手教您买淘宝店

到底怎么买淘宝店才能买到风格中意、价格美丽的呢？肯定是需要精心筛选货比三家，今天不说多的，舞泡来帮大家捋顺买淘宝店的流程，让小白们都做到心中有谱。

淘宝发扬得越来越壮大，如何购买淘宝店也成为很多想要创业的人希望了解的问题。网店转让平台的出现就可以帮助大家购买到称心如意的淘宝网店，通过这种第三方网店转让平台淘店家，卖家和买家都可以找到合适的店铺以及购买者。大多数人都非常信任第三方网店转让平台，当然也有一小部分人对此因为不熟悉，就会对此有所怀疑。所以，下面我们有必要来详细了解一下通过第三方网店转让平台是如何购买淘宝店的？

首先需要注册一个第三方网店转让平台的账号，有了账号就可以和客服进行沟通，并且进行资金担保。注册完成之后就可以在上面发布能够进行交易的淘宝网店或者买淘宝店了。

如果您是一个卖家，首先需要提交淘宝网店的有关信息，比如说经营的类别，有没有出现过违规或者是扣分贷款，心中的淘宝售价等等，，客服会进行信息审核。如果审核通过，那么您的淘宝网店的基本情况就会在这个第三方网店交易平台上进行展示。

如果您是买家，那么首先就要在第三方网店转让平台上搜索自己中意的网店类型，确定大体方向后可以询问客服的意见，进而锁定具体目标，在客服的指导下买卖双方进行协商。双方意见达成一致，价格谈拢后就可以买淘宝店，即把转让的费用打到第三方网店转让平台的账号上。

买家将转让费打到第三方网店转让平台之后，平台一般会再出示一份具有法律效应的合同，合同会对整个转让淘宝网店的过程进行书面记录，包括店铺的所有信息，售卖商铺双方拥有的权利义务，以及转让涉及的所有费用。

转让合同签署完毕，买卖双方在平台的协助下完成转让的相关事项，卖家收到转让费，买家可以上传新的店铺资料。同时合同也开始正式生效，您就是淘宝店的新店主啦。

买淘宝店的大致流程就是如此，你们学会了吗？