警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路
来源：检察日报正义网
男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。
急需资金者掉入代办贷款陷阱
“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。
随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。
“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。
然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。
接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。
贷款中介“转行”诈骗
警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。
“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”
慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。
但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。
2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。
经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。
除了骗还有偷
“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。
然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。
此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。
原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。
今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。
亲身经历骗子的套路！广大网友一定引以为戒
这个事情发生在11月上旬，当时骗子以“度小满金融”的短信发到我手机上，大家知道正规的度小满是百度旗下的。但是这个“度小满”是假的！我当时并没有分辨出来，因为短信发过来的这个图标和真的几乎没区别。
当时短信的内容大概是“你有一笔10万元的备用金，特邀客户专属申请通道”，于是我便点了链接下载。下载好了打开软件界面看起来也非常正规，我也没问多想，就填写了资料审核。大概过了10多分钟吧，显示审核通过请确认提现。我现在是忘记了具体利息，反正是特别低的。于是我便签了合同确认提现。
重点来了！我操作提现以后大概10分钟左右，软件突然提示“银行卡信息异常，请联系客服确认”，我当时就已经怀疑有问题了，我还试了一下微信提现能不能提进去，结果微信提现是没有问题的。我还是点开客服按钮去问客服，就当客服问了我手机号，姓名的时候，我的微信反诈公众号突然弹出检测到被骗信息！也就随之后的几分钟，当地的反诈组给我打了电话，问我是不是下载了贷款软件，告诫我防止被骗。接完电话之后我立刻就把这个骗子APP删除了！
大家一定要提高警惕，现在的骗子手段越来越高明，像我这样的案例，可能有些年纪大点的人就会上当受骗了！他们这个“客服”接下去的操作一定是会想办法把卡里的钱骗走。所以大家一定不要轻易下载一些贷款软件，微信可以关注当地的反诈公众号，以免关键时刻受骗！
贷款诈骗遇到这样的千万不要相信
现在网络贷款诈骗层出不穷，很多想要上岸的家人们在资金紧缺的时候都会乱，没有主心骨，头脑发热，给大家分享一下本人亲自测试的一个贷款诈骗。
骗子通过境外电话或者识别不出来的电话给你打电话问你是否需要资金，而且利息非常低，然后再简单的问你几个问题算是符合他们的要求。
下一步就会让你添加或者企业微信下载他们所谓的贷款，刚开始的时候是非常顺利的，各种填写资料，各种审批，最后成功出额度，这个时候你会非常高兴，兴奋的去提现，结果就是银行卡错误，资金冻结。
这个时候你会很慌不知道的怎么办，骗子就会主动联系说是由于你的错误，造成他们这笔资金被冻结了，让你配合他们解冻，提交你的身份证，银行卡照片，让你想办法筹够一笔资金作为保证金，来给你解冻，到时候保证金和他们的给你额度钱一起下发到你的卡里面
很多人都会拿不出这笔钱，然后他们就会各种的忽悠你，就是所谓的吓你
说影响你的征信，影响各种贷款，影响孩子上学之类，这些都是骗子常用的恐吓方式而已，再进一步就是说你不处理他们会采取流程来追缴这笔资金，甚至起诉你。
这个时候会有人害怕去借钱，那不好意思你就上当了，一旦开始缴纳保证金，那么后续会有各种各样的钱让你去缴纳，只会越陷越深
还有人会问我不处理他们会不会打电话催收，会不会爆通讯录，提交的银行卡是不是不能用了，不能存钱等
我来一一给你们解答
当我们遇见这样的情况，不用理会，直接卸载软件
他们不敢爆通讯录，也不会给你打电话
本身就是骗子，不敢那么猖狂
银行卡可以正常使用，没一点问题。
必要的时候可以咨询一下警察叔叔
