保单能借钱？满足这2个条件即可

现在大多数人都会为自己和家人购买保险，但相较于公积金、房屋抵押这些大众比较熟知的贷款，保单贷是比较小众的一类，很多人却并不知道保单也可以用于贷款。

其实，保单贷款只需要将我们购买的保单作为抵押凭证给到保险公司，就可以获得一笔贷款资金。

虽然，申请保单贷的贷款门槛并不高，但是能被质押的保单，可不是任一保险都适用的。

（图片来源于网络）

能够用于贷款的保单，必须具备以下两点特质。

保单未到期、未理赔一般来说，贷款机构或保险公司认可的可质押保单，是还未到期的，或者是有效期限内还未理赔的。

只有这类保单，才能用作抵押，从银行及贷款机构手中获得贷款额度，得到短期的资金支持。

（图片来源于网络）

保单具备现金价值保单必须具有现金价值，贷款机构才有发放贷款的可能。

这类型的保单多具有储蓄性质，比如人寿保险、年金保险、分红型保险、养老保险、长期重疾险等。

而像医疗险、一年期重疾险，定期寿险、健康险等，这种没有现金价值或者说现金价值很低的产品，就没有必要申请保单贷款了。

（图片来源于网络）

此外，保单具体的现金价值主要通过投保年份、年缴保费额度、保险保障程度等方面体现。投保年份越早，年缴保费越高，能获得的贷款额度就会越高。

因为，保单贷款是没有什么杠杆的，它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关。

一般情况下，按照保单现金价值的70%到80%比例计算。也就是说如果你的保单现在值10万块，那你能贷出来8万左右。

所以，是不存在花几千块买个保险，却贷出几十万的情况。

（图片来源于网络）

另外，值得注意的是，也正是因为保单的现金价值，有某些不良平台会抓住保单储蓄性质，比方说以“分红”为引子，诱导投保人申请保单质押贷款，并借口各种理由转移贷款资金，以此实行诈骗。

所以，大家一定要擦亮眼睛，明晰保单质押贷款的合规流程，提高警惕，远离并避免被骗。

而对于我们保单原本的一个保险保障，申请了贷款后，是不受影响的。所以对于那些短期内需要资金周转的借款人而言，保单贷是一种不错的选择。

以上，如果你恰好需要，希望这篇知识能够帮到你。

写在最后：

我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。

秒懂保险①丨异地投保可行吗？是否影响理赔？

编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……即日起，红网策划推出《秒懂保险》专栏，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

红网时刻2月21日讯（记者吴芳）“我想买的这款保险产品，其公司在长沙没有线下网点，我进行线上投保，靠谱吗？万一出险了，是否影响理赔？”近日，长沙市民周女士看中了一款重疾保险，但由于这款保险所属保险公司在长沙没有线下网点，线上投保地址也没有湖南地区选项，因此她十分困惑。

很多消费者在购买保险产品时，会遇到跟周女士相似的问题，即发现自己的所在地，不在保险公司的投保区域里。那么，异地可以投保吗？理赔是否受影响？

异地投保可行吗？

根据中国银保监会发布的《保险公司管理规定（2015年修订）》，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，但只要符合相关规定，通过网络和电话营销等方式，是可以跨省销售的。

截图源自中国银保监会官网。

2021年2月《互联网保险业务监管办法》修订实施，第五十二条提出“经营人身保险业务的保险公司在满足相关条件的基础上，可在全国范围内通过互联网经营相关人身保险产品，具体由银保监会另行规定。”

2021年10月22日发布的《中国银保监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》明确，符合有关条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。即不再限制销售区域，全国范围内均可直接在线上投保。

异地投保如何操作？

如周女士人在长沙，想要购买某保险A，但这款产品在长沙没有销售网点。那么周女士在线上投保的时候，可以填写一个离她最近的当地有网点的地址：武汉，等保单生效后，再通过保险公司的客服、官网、APP、微信公众号等方式修改地址。这属于保单保全操作。

常见的保全服务有：退保、修改个人信息、补充告知、投保人、受益人变更、续费和复效、保单质押贷款、红利发放、保险合同补发等。

异地投保如何理赔？

能否理赔，主要取决于：投保时是否如实告知，出险情况是否在保障范围内，理赔资料准备的是否齐全。投保人只要按保险公司要求上传理赔材料，保险公司审核无误，达成理赔协议后即可理赔。异地投保不会影响保险合同的法律效力。

理赔步骤：

第一步：报案；第二步：根据保险公司要求，通过保险公司官网、APP、微信公众号等方式，提交理赔资料；第三步：保险公司审核，按合同赔付理赔款。

异地投保还有哪些注意事项？

异地投保，建议优先选择网点齐全的保险公司。例如在全国大多数省市设有分支机构，这样在后期的理赔等服务中，能为投保人提供更多便利。

另外，建议选择保险责任简单的产品，包括寿险、意外险、家财险等，这些产品，对保险责任较好认定，出险了只要资料齐全，理赔也会相对简单。

最后，提醒广大保险消费者在购买互联网保险产品时，做到“三个务必、三个谨防”：务必核实销售资质，谨防互联网诈骗；务必仔细阅读合同条款，谨防诱导销售；务必仔细查看操作页面，谨防强制搭售。

女子保险公司上班3年购7份保险累计缴费25万，离职后要求全退

上班三年，成都的蒋女士在其供职的保险公司购买了7份人寿保险，前后共计缴费25万余元。这月初，蒋女士提出了离职，并要求保险公司全额退还该笔保险费，但并未获得支持。为此，蒋女士还向主管部门进行了投诉。“这些保险是上班时冲业绩才买的，以前同事离职都退了，我的却一直不给退。”蒋女士说。

保险公司回应称，对蒋女士提出的退保诉求，公司会在保险法规定的范围内按照保险合同正常退费。

蒋女士展示自己购买的7份保险合同

投保

女子3年购买7份保险

蒋女士背包里装着一个厚厚的文件夹，里面是她之前所购买的7份寿险的保险合同。按照核算，每月她需要为这些保单支付近一万元的保费，到如今已共及缴费25万余元。不过，目前她已经停缴。“家里人都不理解，在置气，支付压力也很大，加上也不在那里上班了。”

蒋女士称，自己是从2015年9月开始到阳光保险公司电销中心上班的，一直到本月初，工作为电销坐席。这几份保险的投保，均是因为工作关系，“公司要冲业绩，就让员工买。如果不买，业绩不合格就会被清退。”

“上个月17日、30日又让我买保险冲业绩，我就没买了，我已经买了这么多了！”蒋女士介绍，去年12月，其所在电销中心又需要冲业绩，因自己不买还被叫去谈了话。为此，蒋女士元旦后就基本没有再去上班，并提出了辞职。

离职的同时，蒋女士还向保险公司提出了全额退保要求。“离职员工退保险，公司一直都是这样操作的。我没有在这里工作，要求退保险也算合理要求。况且，当初买的保险，只是为了冲业绩选的，不是自己需要的。”蒋女士说。

退保

离职后要求公司全额退保

蒋女士退保的理由除了“工作关系”外，其称，自己对里面的责任和条款也都不太清楚，另外，离职后，如果继续买保险，每月要近万元的保费，让其倍感压力，“这不是一个人的正常需求，我只想拿回我的钱。”

“还有现在家人都不理解我，跟我置气，说我拿这么多钱去买保险。”蒋女士说，为了缴保费自己每月不仅要搭上自己的工资，有时还要拿家里或者亲朋的钱，“我婆婆当时也很生气，后面过世了，我老公就一直认为婆婆的去世就是跟我拿钱买保险有关系。”

不过，蒋女士的退保要求并未获得保险公司的支持。“我5号去办离职，要求退保，没有给我办，后面8号又去了一次，到现在还是没有给我办。”蒋女士说。

“我现在就要求他们能够把钱退给我。”蒋女士说。

回应

在保险法规定范围内

按照保险合同正常退费

29日，红星新闻记者来到了蒋女士此前工作的保险公司电销中心。据一名客服人员介绍，蒋女士此前的确在这里上班，并分别于2015年12月28日、2016年8月9日、2017年9月8日、2017年12月18日、2018年9月29日以本人名义为自己及其家人在公司投保了8份保单，其中1份保单在犹豫期内退保，另外7份保单均正常缴费，总计缴费250496.68元。

该客服人员称，经核实，蒋女士在2016年至2018年期间，多次通过电话、分公司柜面、APP等渠道办理投保人变更、投保人资料变更、保单贷款、交费信息变更等多项保全业务，同时经过比对，公司保全系统保留的蒋女士本人投保时的签字与保全签字影像件符合，证明其本人对保险内容清楚明白，并对保全业务非常熟练。7份保单销售录音保存完整，公司已按照规章制度支付给了蒋女士佣金。另外公司表示近期接到银行向蒋女士催债的电话，有理由相信是由于蒋女士资金出现了问题，故进行投诉。

该客服人员称，“我们会在保险法规定的范围内按照保险合同正常退费。公司一定会满足客户正当诉求。但无法满足其全额退保的要求。对于蒋女士“为冲业绩”购买保险的说法，纯属捏造，公司保留诉讼的权利。

红星新闻记者杜玉全摄影记者王勤

编辑敬玲燕