银行房贷额度“踩刹车”，这类贷款成了香饽饽，利率还能打折

都市快报讯利率的涨跌，和我们的生活息息相关，最近这两类贷款有了新变化。

“以为过了元旦，银行的房贷额度会多一些，谁知道不松反紧。”杭州一位购房者向记者反映。而他的同事，刚刚办了一家农商行的信用贷，年利率4.35%，差不多半年前，这家银行的信用贷利率还是6字开头。

个人住房贷款额度偏紧

最近，部分银行在个人住房贷款额度上稍稍拧紧了开关。在被问到相关情况时，杭州一位资深中介表示：“目前，国有行额度相对紧张，一些股份行和城商行反而还好。公积金贷款，放款差不多要等一个半到两个月吧。”

“放款速度和每个月的额度有关，目前还不清楚。”多位银行贷款部经理表示，目前的放贷工作暂时没有受到政策影响，但也有一些银行已经接到通知，甚至还有个别银行更改了房贷申请的条件。

以往年初都是银行房贷业务争取“开门红”的好时机，今年的这一反常现象与近期的一纸文件有关。

2020年12月31日，央行联合银保监会发布关于房地产贷款的重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行的房地产贷款占比设置上限。

根据《通知》，将银行划分为5档，分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。其中，6大行+国开行为第一档，12家股份行+农发行+进出口银行北京、上海、江苏为第二档，民营银行+除去北京、上海、江苏外的城商行+大中城市和城区农合机构为第三档，县域农合机构为第四档，村镇银行为第五档。部分银行超出了上限，预计未来需要压降。

个人信用消费贷利率继续降

“超值利率低至4.5%，更有话费油卡等你来拿。”

“1月提款享7折，折扣利率低至3.024%。”

自去年年中各大银行下调个人信用类消费贷利率争抢市场后，最近，记者在朋友圈里又看到了多家银行卖力“推销”信用贷产品的场景。

比如上述打7折的这家股份行，宣传页提到，1月18日-22日提款可以拿到一张7折利率优惠券，新用户还可以在当月每周一抢9折券，最高贷款额30万。

4.5%贷款利率的是一家城商行，宣传页中提到，最高贷款20万元，邀请好友体验享0.5%利率优惠券。

在某互联网支付平台上，几家合作银行机构的信用贷利率，最低5.475%，最高9%。

部分银行力推的是“上班族贷”。如果你既是上班族，又有房产，某股份行给出了2.95%的年化利率（无需抵押），但它对房产抵押情况或者房产位置有要求，且需要有一年房贷还款记录。如果你有本地公积金且有连续银行流水证明，也能申请到较低的利率，比如某城商行，消费贷利率最低3.25%，另一家股份行为4.96%。

采访过程中，记者还发现了一款比较少见的保单贷产品，这是以寿险保单的现金价值做担保，从保险公司获得贷款，只是年化利率较高，15%。

“利率相对便宜的肯定是国有行。如果你的工作单位是事业单位或者国企，银行基本都能给到最低利率。上班族建议优先考虑公积金贷，杭州几家银行的公积金贷利率还是挺低的。”一位贷款中介表示。

需要提醒的是，银行会根据客户不同的征信情况、银行流水来确定贷款额度和年利率。一般而言，可借额度还是远低于宣称的最高额度，年利率远高于宣称的最低利率的。

多位银行人士表示，针对个人的信用贷和企业的普惠型贷款势必是接下来的放贷重点。

银行的这一举动自然也离不开政策支持。最近，央行和银保监会又对这两种贷款释放利好消息。央行等五部委日前印发通知，提出将普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日。12部门印发的《提振大宗消费重点消费促进释放农村消费潜力若干措施》也提到，鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，规范创新消费信贷产品和服务，加大对居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水器具等绿色智能产品的信贷支持。鼓励相关保险机构为企业开展信用销售提供风险保障。

商鼎分来了！如何成为最强“信用王者”，这个攻略请收好

河南商报记者王乔琪

8月6日，郑州居民个人信用积分商鼎分正式上线。这意味着，在郑州工作或生活且年满18周岁的居民，无论户籍归属，都将拥有自己的城市个人信用分。其中，诚信者可享免押金、优先缴费等便利，失信者则限制就业、出入境、购买不动产等。

怎样成为郑州个人信用积分的“最强王者”？这里有一份攻略，带你详细了解商鼎分的积分体系和积分方法。来吧，争做诚信市民，一起上“王者”。

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啥是商鼎分？

商鼎分依托于大数据、云计算，其基础数据库来自公安、民政、文明办、社保、法院等20余个政府部门，以及和市民生活息息相关的企事业单位，通过科学设置和确定积分指标体系，建立基于个人信用信息的计算模型，对郑州市个人信用进行指标量化，并对每项指标赋予一定分值，通过不同项目进行加减分，综合计算得出的个人信用分值，形成个人“信用画像”。

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商鼎分怎么注册？

1.必须是年满18周岁、具有完全民事行为能力的郑州市常住人口。

2.在各大应用商店搜索并下载“i郑州”A。

3.注册并实名认证，即可开通商鼎分。

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商鼎分等级如何划分？

商鼎分坚持历史文化结合、正向导向、主动参与、信用修复、信用穿透、客观权威等六大原则，有具体的计分规则，其中基础分100分，附加分100分，从高到低分为五档，分数越高表明信用越好，分别是信用极好、信用优秀、信用良好、轻微失信、信用较差等。具体分值为：

信用极好：信用积分在150分以上；信用优秀：信用积分在120~150分之间；

信用良好：信用积分在100~120分之间；

轻微失信：信用积分在80~100分之间；

信用较差：信用积分在80分以下。

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积分是如何获得或扣除的？

见义勇为、志愿服务、无偿献血等行为，荣获文明家庭、道德模范等称号，获得行业表彰等都可以得到相应加分。

受到行政处罚；有偷税漏税骗税和抗税行为；在安全生产、食品安全、环境、质量等事故中负有责任的行为；在水、电、气、暖、通信等缴费活动中形成不良信用记录信息；家庭暴力、不赡养老人、虐待老人等行为；考试作弊、学历造假、论文抄袭、网络诈骗、造谣传谣等行为；违反公共场所和城市市容管理规定的行为；交通违法以及严重交通违法行为；受到党纪政纪处分的行为等都有可能被扣分。

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得分高有啥用？

商鼎分应用以“激励为主”作为原则，信用优秀级别以上的个人，可享受“信易+”激励政策，体验“信用让生活更美好”。激励场景主要包括政务服务、交通出行、医疗卫生、公共服务和社会化应用等领域。

对信用优秀级别以上个人的主要激励措施包括：市图书馆免押金办理借书证，市直属医疗机构优先缴费、取药，优先家庭医生签约、基层医疗机构优先转诊，本人及直系亲属优先入住市级公办养老机构或市政府补贴养老机构；租赁房屋免收押金、租房佣金打折、房屋抵押贷款评估费打折。

另外，市属3A级以上景区门票优惠及部分景区免票；UU跑腿专属下单优惠；郑停车平台定期赠送免单券，曹操出行优先派车、星级司机服务、车费折扣优惠；享受京东白条提额、铂金体验卡、移动特惠卡、商城优惠券、人身意外险、京东快递优惠券等多项优惠政策。

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积分低都有哪些惩戒？

将有可能在金融服务中适当降低信贷规模，调高贷款利率，或采取降低风险的其他限制措施；取消各类评优评先资格。

对失信被执行人，除了以上措施外，还将被限制担任企业及其他社会组织负责人、法定代表人及高管；限制出入境、乘坐飞机及高等级列车和席次；限制其子女就读高收费学校；限制本人及配偶入住星级宾馆、购买豪车；限制新建或扩建房屋、购买不动产及国有产权交易；限制招录为公务员或事业单位工作人员。

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信用受损如何修复？

个人向作出认定的信用信息提供者提出信用修复申请，可通过自主解释、申请延期、主动履约等方式修复信用，个人主动申请并按照程序完成信用修复的可适当加分。

具体为，失信信息在“信用郑州”网站或者认定部门门户网站公示期限为1年的，失信主体可在公示期3个月之后向公示网站申请信用修复，自失信行为披露之日起计算；已对失信行为进行纠正起，1年内未在同一失信认定单位发生同类失信行为。

主动公开并履行信用承诺的；法定代表人参加信用修复培训记录的；主动提交市信用办认定的第三方信用服务机构出具的信用报告；接受失信认定单位诚信约谈的；县（市、区）以上国家机关、群团组织认定的公益服务、慈善捐助荣誉记录的等，严重失信主体有以上主动自新行为记录，可作为信用修复申请的重要参考。

当然，并不是所有的失信行为都可以“弥补”。以下严重失信行为，将不予信用修复：企业已进入破产程序的；在食品药品、生态环境、工程质量、安全生产、消防安全等领域的严重失信行为；贿赂、逃税骗税、恶意逃废债务、恶意欠薪、非法集资、合同欺诈、传销、无证照经营、制售假冒伪劣产品和故意侵犯知识产权、出借和借用资质投标、围标串标、虚假广告、侵害消费者或证券期货投资者合法权益、恶意破坏网络空间传播秩序、聚众扰乱社会秩序等严重失信行为；拒不履行法定义务，严重影响司法机关、行政机关公信力的行为等。在同一失信认定单位内的同一类失信行为，距离上一次信用修复时间不到1年的；在不同失信认定单位内的同一类失信行为，1年内信用修复累计满2次的；失信主体拒不纠正失信行为或者无故不参加约谈、约谈事项不落实，经督促后仍不履行的；未能履行信用修复承诺的。

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商鼎分的“隐藏功能”是啥？

商鼎分积分较高的郑州居民，在杭州、南京、苏州、武汉同样可以享受当地信用积分系统推出的优惠活动。通过各城市间个人诚信分（记录）的互通互认，探索创新信用惠民场景的异地协同应用，共享激励场景，提升守信者在更多城市生活中的获得感，实现信用分和信用记录互认互通。

看完本版内容，恭喜你已经掌握商鼎分核心内容，请在日常生活中诚信行事，做最强的“信用王者”。

电商销售不均，数百件酒被抵押折扣出售，贵台酒今年能完成10个亿目标吗？

倒计时8天，贵台酒能否完成今年10亿元的业绩目标？

从今年1月起，演员于和伟为贵台酒代言的广告在中央电视台的黄金时段屡次播放。这款不为人熟悉的白酒名字，一遍遍出现在电视屏幕上，就像很多年前，其背后出资企业之一的海南椰岛（600238.SH）旗下有名的那款椰岛海王酒。

贵台酒所属公司，是贵州省仁怀市椰岛糊涂酒业有限公司，2021年4月，由海南椰岛的全资子公司海南椰岛酒业发展有限公司(以下简称“椰岛酒业”)与贵州省仁怀市茅台镇糊涂酒业(集团)有限公司（以下简称“糊涂酒业”）共同出资设立。

合资公司设立以来，曾喊出多个数字，包括海南椰岛未来5年内向糊涂酒业总注资50亿元、贵台酒5年超5亿的投放计划，以及贵台酒2022年10亿元销售目标。

电商渠道销量不均：

京东在售酒均为97%好评，淘宝月销量为0

贵台酒将线上销售渠道的重点首先放在了京东。

8月29日，贵台酒直营的贵台京东自营旗舰店开业，上线了贵台酱酒全系列产品。据贵台酒官方微信，上线活动期内10元预定金最高可抵1390元。

贵台酒官方微信一篇《上线京东不到10日，贵台卖得怎么样了？》的文章中，透露“自8月29日上线以来，贵台国标酱香型白酒53度500*6整箱装已卖断货，而贵台真年份系列及黑金也仅有少量现货”，以及“贵台京东自营旗舰店的消费者好评率高达96%”。

红星资本局注意到，目前贵台京东自营旗舰店在售的所有酒，无论是售价498元/瓶的500ML标准样酱酒，还是1499元/瓶的500ML十年份酒，均显示100+条评价和97%的好评。而对比其他白酒品牌的京东自营旗舰店，不同产品的好评率并不相同。

↑贵台京东自营旗舰店销售数据图源：京东

在淘宝渠道，贵台酒并未设立专门的官方旗舰店，而是在椰岛官方旗舰店售卖贵台酒。在售的5款产品均显示月销量为0。

↑贵台酒淘宝销售数据图源：淘宝

据海南椰岛2022年半年度经营数据公告，包括贵台年份酒和贵台酱酒系列在内的白酒系列，2022年上半年销售收入1.65亿元，同比增长55.35%。

至于海南椰岛多次提出的今年10亿元销售目标，红星资本局联系海南椰岛董事会办公室，对方表示业绩数据要看公开信息披露，而对其他关于电商平台销售情况等问题截至发稿未回应。

数百件贵台酒被抵押出售

除了电商渠道，贵台酒的线下渠道销售情况如何？

据贵台酒官方微信，今年9月以来，其已在福建三明、绍兴、温州和青岛等城市，和多家贸易公司合作。此前，2021年12月，贵台酒上市后的私董会，签约金额号称超亿元。

这是贵台酒所谓的厂商共建3.0模式，包括“厂商联盟”“股权激励”“对赌收购”“股份奖励”措施，称要与合作伙伴深度融合，共享价值与财富。

不过，红星资本局发现，裕隆典当正以指导价9折左右的价格出售多款贵台酒。其工作人员表示，其公司目前售卖包括标准款、黑金款和多个年份款的贵台酒，共计500件左右。其宣传图片显示，原价1099元的8年贵台酒，售价989元。

红星资本局向四川、北京等多位白酒经销商询问是否有贵台酒出售，均得到否定回答，部分酒商还反问是否为名字相近的另一款白酒。

5年5亿元的营销费用

贵台酒今年的销售金额还待确认，不过投入的营销成本已经不少。

贵台酒官方微信的多篇内容都提到，其5年超5亿的投放计划。在计划中，“2022年，是贵州贵台酒正式迎来迅猛发展的关键期，为了全面把握虎年新春佳节传播品牌的重点时机，借势重大传统节日，助力贵台IP强力崛起。贵州贵台酒制定了品牌营销三步走的品牌宣传战略：第一步，以品牌战略为中心，携手央视为品牌整合营销打造良好开端；第二步，借助新媒体传播渠道完成整合传播；第三步，通过事件营销引爆品牌，以优质的广告内容与消费者建立强力情感链接。”

于是，从今年1月24日，由演员于和伟代言的贵州贵台酒品牌广告于央视首播，之后持续在CCTV1《晚间新闻》和CCTV13《新闻30分》两大栏目广告段位投放。

大量的央视曝光需要真金白银。贵台酒所属公司的出资方海南椰岛，承诺在未来5年内由其或协调第三方向糊涂酒业注资人民币50亿元，合作经营酱香型白酒生产销售业务，协助将糊涂酒业打造为仁怀第二大酱香酒企业。

但该出资承诺收到了中国证券监督管理委员会海南监管局行政监管措施决定书，海南椰岛未披露上述50亿元投资款来源存在重大不确定性、尚未确定具体投资方案等情况，相关信息披露不完整，时任董事长兼总经理的冯彪和时任董事会秘书的杨鹏未能勤勉尽责，违反了《上市公司信息披露管理办法》。海南监管局对海南椰岛及冯彪、杨鹏采取出具警示函的行政监管措施，并将相关违规行为录入资本市场诚信档案数据库。

而出资方海南椰岛账面现金不足1亿元。据海南椰岛财报，其2021年3月末账面的货币资金仅为1.12亿元，到2022年9月30日，其账面的货币资金减少为5992.35万元。

贵台酒董事长陈涛曾表示，中国酱酒热度上半场的精彩已接近尾声，贵台品牌要做的不是冒进求成，投机取巧，而是脚踏实地，以终为始。

红星新闻记者俞瑶程璐洋

责编唐欢编辑潘莉

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