日积月累：lend/borrow，认真听是borrow your ear还是lend your ear?

和w的词性相同，均为动词，但词义不同，尽管都表示“借”。等于ivhififih，意为“借出”（iv），强调把物品或金钱暂时供别人使用。

例1.Ihikifwi.如果你想读这本书，我可以借给你。

例2.Hvhi.他从不把车借给任何人。

例3.P100.彼得昨天借给我100美元。

例4.Cfh.你能把车借我用一天吗？

例5.Jhwfhi.约翰过去总是向我借钱。

例6.If,I.如果你需要一件外套，我可以借给你一件。

例7.Thkhi$5,000.银行同意借给他5000美元。

可用于比喻，构成习语或，等于kf’fi或if，意思是“（要求某人）认真听”。

例8.L,Iwiifi.注意听，我会告诉你我对此事的理解。

例9.Cfi?Ihii.你能听我说几句吗？我要告诉你一件很重要的事。

w等于hif,iiivikfhi，意为“借进”（），强调暂时使用别人的物品或金钱。

例10.Jwkfhi.乔昨天从图书馆借了一本书。

例11.CIwfi,?我能借用一下你的钢笔吗？

例12.Ifwfi,hi20%.如果你从信用卡借款，利息可以是20%。

例13.Hwhhvwffi?你向朋友借了多少钱？

例14.Likihi,hhwhviviv.和当时的许多公司一样，他们必须大量借贷才能生存。

例15.WhI,Iwffi.当我需要钱时，我可以向朋友借一些。

w可用于比喻，表示“借用”。

例16.Wwwfh.我们经常借用其他文化的词汇。

例17.Ih19h,Fhw“”kfEih.19世纪初，法语又将“”从英语借用回来了。

教育分期支付“后遗症”该怎么治

来源:法制日报

韦博英语“跑路”后付费学员安置等一系列问题待解

无法退款、无法停贷、无法联系到韦博英语……有着21年历史的培训机构韦博英语已关门两个多月，但余梅（化名）的生活仍然无法回归平静。

去年7月，来自广东省深圳市的余梅报了韦博英语的培训课，总费用4.28万元，首付10%，也就是4280元。因韦博工作人员在推广时说“可分期付款，每月不会交很多钱”，于是她选择了分期教育贷款。

给余梅提供资金的平台方是广发银行，这笔贷款分成24期，目前她还有3万多元尚未偿还。今年国庆长假后，准备去上课的她却再也没有收到课程表。看到网上的倒闭新闻后，余梅一下慌了神。

与余梅有类似遭遇的韦博英语学员全国各地并不少。根据“北京韦博维权群”内学员自发统计，登记的300多位在北京地区韦博英语学习中心的学员，申请退费金额累计超过800万元。韦博英语学员维权的背后，既关乎教育培训场景，又与消费分期资金提供方密切相关。这一事件将教育分期的“后遗症”再度推至幕前。

培训机构关门跑路

学员需要继续还贷

10月初，韦博英语因资金链断裂，其位于北京、成都、上海、广州等地多个校区拖欠员工工资，并停止运营。

10月12日，韦博英语创始人、韦博教育集团CEO高卫宇发布致员工的一封信称，已与多家机构沟通接收学员，但未提及如何处理部分学员通过预付款交学费留下的还贷问题。

10月21日至23日，记者实地走访了韦博英语在北京太阳宫、东直门和巴沟的学习中心，几乎都已人去楼空。11月7日，在韦博英语北京崇文门校区，记者发现室内已经搬空，大门紧锁。而在国贸校区，门外上了锁，门内有人正在搬东西。

韦博教育北京的6个校区显示全部关停，部分校区已经贴出了新的招租启事，但学员们的问题依旧没有解决。

在上海、天津、成都等地的韦博机构大量关门的情况下，10月下旬，对外宣称“独立运营”的南京韦博也倒下了。同样的剧情再次上演，学员上不了课，退不了费。最惨的是，机构都跑了，学员仍要继续为它还贷。

培训机构的学费少则几千元，多则几万元，甚至更贵。一些学员没有能力一次性付清，于是很多教育机构引入了教育贷款。

目前，培训机构有全额支付和分期支付两种付款模式。记者从某教育机构工作人员处获知，一个为期一年的线上英语培训课程约为400节，学费1万多元，使用分期支付比全额支付多了近1000元。

余梅告诉记者：“当时想着虽然分期支付的总额比一次性全额支付要高，但是分摊到每个月的金额是自己完全能承受的。”因此，想要提升英语给自己充电的她当时几乎没有犹豫就选择了分期支付。

11月19日，余梅联系广发银行，想要停止分期支付。对方称，“一次性打款给了韦博，现在学员需要继续还贷”，如果不还，意味着她可能会被记入征信，影响个人信用。

借贷关系相对独立

贷款合同继续有效

课停了，分期贷款是否能停？目前仍无统一解决方案。

记者从多位通过浦发银行、招商银行办理了分期贷款的韦博英语学员处得知，这两家银行分别在10月中旬和11月中旬告知他们，银行已经对他们在韦博英语的未付账单进行了冻结处理，这意味着他们在短期内不用还款。

记者梳理公开资料发现，与韦博英语合作的金融机构或互联网金融平台大多只表态会密切关注此事。

另据《南方都市报》报道，韦博英语的一些学员已向银保监会广东监管局提出“暂停学员还贷，且不得影响学员征信记录”“终止广发银行的分期还款”等诉求。11月12日，银保监会广东监管局回复称，建议与相关方协商，或通过诉讼等法律途径解决等。

对于金融机构而言，暂停学员还贷就意味着坏账的增加。因为在教育场景中，资金机构往往一次性将钱打给培训机构，再由用户按期缴纳本息。一旦学员不满培训机构要求退款，或者培训机构跑路，还可能产生学员和金融机构、金融机构和培训机构之间的纠纷。

记者在中国裁判文书网搜索发现，有多个学员起诉韦博英语的合同纠纷案例，还有学员起诉了金融机构。

其中，2019年7月7日的一份判决显示，在学员起诉武汉市武昌区韦博国际英语培训学校、湖北韦博文化交流有限公司退还培训费的案件中，法院认定双方签订的合同合法有效，鉴于学员提出退学退费的解除合同要求，韦博学校在庭审中亦表示同意解约，法院对双方解除合同的意愿予以认可。分歧在于，学员主张以学习课程节数为标准计算退费，韦博学校主张以消耗学习时长为标准计算退费，法院支持了后者。

在这个案例中，原告的培训费用为42600元，其中31800元系学员通过百度小贷办理学费贷款后缴纳，最终法院判决韦博学校退还学员培训费30766元。

苏宁金融研究院院长助理薛洪言分析说，从合同关系的角度看，学员和培训机构签订的是培训合同，和金融机构签订的是借贷合同，二者是独立的，教育培训机构跑路不影响借贷合同的有效性。

上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻也认为，一般情况下，学员在办理教育贷款时，该笔贷款已由金融机构全额预付给了教育机构，学员与金融机构之间为独立的借贷关系。因此，该笔贷款仍需归还，但可向金融机构申请暂时冻结分期付款或减免利息，以减轻还款责任。

李旻建议，如果已联系不到韦博英语的工作人员，可采取寄送书面通知的方式，要求终止与银行机构的贷款合同，并做好证据留存。为避免影响征信，建议在与金融机构就终止贷款达成一致前，仍按时还款。

“面对韦博英语跑路突发，我们也在积极与相关部门沟通，督促韦博英语作为担责方对其学员负面影响进行妥善处理。同时，为相关学员提供必要的法律援助，成立专门团队跟进事件后续处理，并对其他教育分期业务自我排查，对商户合作进行严格规范管理。”一位涉及此次韦博英语事件的第三方信用支付机构内部人士对《法制日报》记者说。

多个部门交叉监管

动态监控教育贷款

事实上，对于校外教育培训机构突然倒闭，学员学费讨要无果的问题，监管部门一直有所关注。

2018年8月22日，国务院办公厅印发了《关于规范校外培训机构发展的意见》（以下简称《意见》），要求校外培训机构“收费时段与教学安排应协调一致，不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”。

《意见》指出，各地教育部门要加强与金融部门的合作，探索通过建立学杂费专用账户、严控账户最低余额和大额资金流动等措施加强对培训机构资金的监管。此外，对于培训对象未完成的培训课程，有关退费事宜严格按双方合同约定以及相关法律规定办理。

西财中国家庭金融调查与研究中心副主任何欣认为，目前的问题是监管需要同步跟上，对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管。教育贷的消费场景涉及教育机构、学生、金融机构三方，金融机构的风控既要关注借贷者，也要关注贷款流向的教育机构，尤其要注意对教育机构的资格审查和信用评估。

何欣建议，落实《意见》的同时，在对这类教育贷款进行多主体风控审查和全过程资金监管时，有必要进行跨部门的监管合作，比如教育部门、行政部门定期将教育机构的资质信息、工商注册信息等与金融机构共享，以便让金融机构对这类教育贷款进行动态监控。

不过，由金融机构来把控培训机构风险的难度究竟有多大？

薛洪言分析称，培训机构并非借款人，无义务向金融机构提供详细的财务数据，金融机构只能从规模、口碑等一些外部指标进行粗略判断，难以实时追踪培训机构的经营状况。也正是在这一风控难题下，多数金融机构对教育分期业务敬而远之，但这个市场的渗透率仍有很大的提升空间。

薛洪言认为，对于金融机构而言，在这个场景下减少风险最简单的办法就是提高合作门槛，只与头部教培机构合作，不过弊端在于头部教培机构竞争激烈、业务空间有限，要想把规模做大，还是需要与二三线教培机构打交道。

“教培机构跑路，本质上并非一个金融问题，而是教育培训行业自身的问题，借款行为和培训行为是单个独立事件。要保护教育消费者的利益，更多需要依赖教育主管部门出台相关行业规范和资质要求。”薛洪言说。(记者文丽娟)

懂懂笔记：哪怕贷款都要读成人英语？

“学习英语吗？成人英语了解一下。”

相信很多人路过地铁站、商场时，都会听到这样的一句问询。只要你拿过对方手上的宣传单、小赠品后，就会听到喋喋不休的课程介绍。更甚者，会陪着你跨过天桥、地铁站、商业街，大有不报名就陪你走路回家的势头。

对，这就是成人英语培训：一门针对在职人员量身定制，快速、高效学习英语的“生意”。如今，不少成人英语培训机构都号称是小班制、口语化、强应用，可以在短时间提高在职人员的英语水平（关键是协助考取相关证书）。

但是，随着韦博英语“暴雷”的新闻传出，整个成人英语市场开始凸显江河日下、寒意萧瑟的气氛。作为成人英语培训行业中的知名品牌，韦博英语从10月份开始大量关闭线下门店，“跑路”、“破产”的声音甚嚣尘上。外界也逐渐看到成人英语培训的另一面。

比如，很多学员最担忧的不是课程中断，而是……贷款怎么办？

N.1学英语：为了职场晋升

“我是贷款学的英语，去年上半年报的名，课程还有一半左右，真是急死了。”一位深圳的女学员告诉懂懂笔记，她报读的韦博英语培训班里有不少学员都是通过贷款方式缴纳学费的。

如今，韦博“关店”，她和学员无法正常参与课程，但自己的贷款还有12期需要偿还。一些学员表示，如果贷款不偿还会影响征信，“现在大家都不知道该怎么办，我每晚都会失眠。”

贷款学英语？这到底是图个啥？

在深圳一家私企从事销售助理工作的吴冬，4月份刚刚报名参加某成人英语培训班。她告诉懂懂笔记，之所以选择报班学英语，就是为了跳槽。

“上班几年了又去学习英语，自然是为了找更好的工作呀。”吴冬表示，自己最主要的目的是想强化英语口语，而报名的这家成人英语培训机构教师大多是外教，能够创造良好的学习环境。

“我年初想跳槽时碰过壁，当时想去两家外资和互联网企业，但面试时对方对于英语口语、书写的要求很高。”她在面试一家美资医药企业时，面试官对于她各方面的表现都比较满意，但是在后一轮英语口语考核时，她却被淘汰出局。

自此，她便立志学好英语，希望当机会再次来临时，不会因英语水平的短板错失良机。

除了跳槽，升迁也是很多职场人员学习英语的重要原因。在广州一家贸易企业担任策划专员的姜涛，在竞聘部门管理岗位时因为英语口语、书写能力不合格，痛失了升职机会，“连续两年竞聘都卡在了英语上面，这才下决心参加英语培训。”

姜涛表示，他选择的成人英语课程是“一对一”模式，相比小班制学习更有针对性，且学习效率更加高。不过近几个月来他突然发现，公司里有不少同事也和他一样，报读了成人英语的培训课程。

他知道这些同事中有几个人资历不浅，能力也比较突出，关键是比他还小一两岁。“学习成人英语和参加其它技能培训不同，大家都是藏着掖着，不公开的。”在姜涛看来，这些人很可能会在将来成为自己的竞争对手，“要不是利用上班的时间偷偷背单词，我还不知道有这么多人都在学习英语。”

从相关机构的调研数据可以看到，学习成人英语课程的在职人士有将近50％是因为工作需要。其中包括商务沟通、岗位需求、求职面试等，目的都是为了争取更好的工作，竞聘更高的管理岗位。

不过，这学习成人英语课程怎么就和贷款、分期挂上钩了呢？

N.2高收费：不办分期不让学

“我每月工资不到6000，这个（成人英语）课程收费却是3万6。”

吴冬告诉懂懂笔记，在报读成人英语培训课程之前，她曾对比过深圳当地好几家小有名气的培训机构。她发现，这些学时三年成人英语培训班的收费标准，最低都在2万元以上，部分“一对一”课程的收费，更是高达5万元。

动辄几万元，对于大部分工薪族而言，都是一笔不菲的支出。吴冬咨询了一圈下来，在选定某机构后听从了课程顾问的建议——办理学习贷款。

“分期三年，一边学习一边偿还贷款。对方说是正规银行的贷款，让我在线填了表格、签了名，扫完脸贷款就批了。”在她看来，这个贷款过程远比大学时办理助学贷款更容易。”审批速度快得惊人，但利息真不低，三年下来需要还7000多元的利息。”

她了解到，在“小班制”的学员几乎都办理了学习贷款，其中一位从事外企前台工作的女生，甚至申请了48个月的分期贷款业务。“虽然贷款数额不低，但学时三年，还都是外教授课，慢慢还也认了。”

不过，前不久看到韦博英语“倒闭”的新闻后，吴冬也开始担心了，怕自己报读的成人英语机构存在同样的风险。于是，她和其他学员特意询问了机构的教学顾问。

对方解释说，机构为外资企业，办学至今在已经有二十年的历史了，不存在与韦博英语那样的经营问题，让她安心学习，“虽然大家还是有一些担心，我也犹豫过要不要提前退费，但想想还是坚持一下吧，毕竟都学了一段时间了。”

如果说，工薪族报名学习成人英语，是因学费高昂等原因办而理了贷款和分期，那么经济稍宽裕的学员想一次性缴纳学费，情况是否会好一些？

“你想不贷款都不行，有部分机构是强制学员办理网贷分期业务。”一位不愿具名人士告诉懂懂笔记，他是一家创企的部门主管，为了提高英语口语能力，几个月前曾报名参加了某知名机构的英语培训。

然而，完全有能力一次性缴纳近4万元学费的他，却被教学顾问多次要求办理分期网贷业务，“说是办理了网贷能享受优惠，课程费用可以打八折，总之是极力推荐。”

当他明确表示不想办理分期网贷，坚持要一次性缴纳学费时，培训顾问的“热情”突减，用冷冰冰的语气表示，如果坚持一次性缴费，只能够报读其它更贵的课程，“我就不明白了，网贷分期怎么也成了英语培训机构的强制业务了呢？”

这里面的故事，说来话长。

N.3资金吃紧：机构与资本“博弈”

“成人英语收费高，但机构成本支出也很高。”

余勇（化名）曾是国内某成人英语培训机构的销售经理，他告诉懂懂笔记，自己在这份销售工作岗位已经坚持做了五年，原因是相比诸如保险、地产等行业，提成比例非常的高，“如果按一门课程收费三万元计算，负责完成签单的销售大概可以拿到2800-5000元不等的提成。”

倘若完成每月签单十单，那么其综合收入远比很多企业中层管理人员还高，“不然为什么成人英语的销售比一般销售更难缠。我们只要发现路人有意向，就会一路跟随讲解，全力邀约他们参与机构的英语试听课。”

而一些路人只要前往培训机构参加了所谓试听课程，就离签单不远了，“逼单的话术，可以说是近乎恐吓。”余勇告诉懂懂笔记，机构销售大多会通过“危机营销”逼迫上门客户签单报名。“这些人之所以会上门来，大多数都已默认英语是很重要的技能。”

“锲而不舍”的销售精神，危言耸听的销售话术，为成人英语培训机构创造了源源不断的生源。销售提成支出，地推摆摊的成本，自然也成为各家培训机构经营开销的大头。

余勇透露，除了课程销售岗位之外，外教的工资也不容小觑。由于所有知名成人英语机构都号称由外教执教，可以营造“母语”培训的氛围，因此有很多外教都是货真价实的欧美人士（以及少数印度人）。

“一名拥有三年教龄的外教，每个月的综合工资就已经高达四、五万。”这些人员成本加上网点拓展、寻求加盟，都成了机构的重负。成人英语培训机构看似风光，生源不断，实际上却是极其缺乏现金流的行业，“不仅韦博需要融资，很多成人英语机构都是依靠融资生存。培训真的是一次收钱，长期投入的行当。”

因此，盈利、创造更多现金流，自然成为机构经营的重点。而贷款分期业务也是一种营收来源，“一般而言，银行、网贷赚的是学员利息，而机构赚的是办贷款时几百上千的手续费（每单），以及贷款业务的返点提成。”

目前，很多培训机构都与商业银行展开合作，帮助银行推广贷款业务，完成贷款目标，在融资、贷款时很多审批手续也会相对便捷些，“这是互惠互利的过程，而且学员贷款，额度一般也不会太低，都是万元起步。”

余勇表示，这便是部分成人英语机构鼓励学员办理网贷、分期贷款业务的原因。有的培训机构，更是将贷款业务的连带收入，明确列入销售人员的绩效考核，“这样一来，销售员都愿意做分期学员的生意，很正常。”

韦博英语“倒闭”一事，让不少网友重新关注起成人英语——这一历史悠久的培训行业。有不少消费者称，如今的成人英语培训机构已经渐渐开始变味，不仅盲目扩张、恶意营销、倒卖概念，甚至还涉足金融服务业务、不务正业。

可以说，很多学员为了职场攀升而报名参加英语培训班，结果却被培训机构当成拓展贷款服务、与金融机构“互惠互利”的筹码。这也令不少学员在不知不觉中，一头栽进了一场风险未知的金融游戏当中。

【结束语】

倘若英语培训机构在市场竞争中采用正常运作，学员永远都不会知道这个“放贷”背后的风险。一旦机构不幸“倒闭”，学员或将面临不仅无法继续学习，还要白白背负贷款债务的困境。

这样的成人英语，你真的想要“贷款”学习吗？