一文了解房屋抵押贷款的注意事项

最近房地产税爆发，很多购房者又开始观望。

等等看什么？等着看年底有什么优惠政策出来。等着看房产税的细节吧？

无论你在想什么，如何节省贷款利息一直是最受关注的问题。但是在你真正申请房贷之前，你是否了解房房屋抵押贷款的种类，了解银行之间的门槛，有没有对自己的财务、收入、信用状况进行合理充分的评估？

一、如何选择贷款。

很多人在申请贷款的时候有两个简单的想法:一是尽量多借，二是尽量少借。

但事实上，在做决定之前，应该根据自己的家庭情况和经济状况来决定。首先，对自己的财务和信用状况做一个充分的评估，对自己未来的收入状况有一个充分合理的预期，然后选择最适合自己的房贷和还款方式。

如果你经济条件好，又缺乏其他投资和较高回报渠道，那就尽量少借钱，这样利息就少付了。但如果资金投资于股市、信托、基金甚至其他行业，投资回报可能高于银行利率，那就尽量多借。

二是银行门槛。

目前国内16家银行中有13家是商业银行，其中11家可以提供抵押贷款。这11家银行的条件不一样，所以贷款前了解这些银行是非常重要的。

无论是哪家银行，客户申请贷款都有相应的门槛，比如年龄、户籍。一般来说，银行对18岁以上60岁以下的人才提供贷款，有的银行规定到期不能超过60岁。但有些地方，如果不是本地户口，想申请贷款，要求会更严格，可能需要更多的资格证书。

重点是银行对收入状况的审计，收入的金额和稳定性是银行审计的重点。

此外，银行有不同的贷后服务，为防止给自身资金安排带来不便，在放款时应了解各家银行的贷款政策，可从以下几个方面考虑:

第一，能不能提前还贷？提前还贷的复杂程度如何？会有违约金吗？

第二，是否允许延长贷款期限或追加贷款？如果申请的时候不考虑这个，想改的时候会比较麻烦。

第三，房子可以抵押吗？房子是按揭买的，但还没还。能卖吗？如果银行不提供按揭服务，中途卖房会比较麻烦。

第三，抵押的种类。

目前，抵押贷款主要有四种类型。

第一种抵押贷款。这是目前使用最广泛的房贷，为很多资金不足的购房者实现了买房梦。具体来说，住房抵押贷款可以分为两类，一类是银行提供的商业贷款；第二类是公积金贷款，只要连续缴存满12个月就可以申请。

同名二次抵押。也就是申请人已经有了贷款，但是为了更好的管理贷款，或者是因为各种原因，去改变自己的贷款，用外行的话来说，就是银行之间的“跳槽”。

第三种纯粹是为了融资需求，比如把房产抵押给银行，获得贷款，这种贷款通常被称为抵押商业贷款或抵押消费贷款。资金可以用于经营、继续买房、买车、出国、留学、装修甚至旅游等各种合理需求。但要想获得贷款，申请人必须有相应的抵押物，比如房产。一般贷款金额为抵押物评估价值的70%。

第四种次级抵押贷款。房子处于抵押期，想转售给另一个人。一些银行可以提供这样的服务。

四.还款方式。

目前银行还款方式选择广泛，方式也很多。但目前各类商品房贷款都是基于中国人民银行规定的基本抵押方式——等额抵押和递减抵押。

两种还贷方式本质上没有区别，只有合适性的问题。两者的主要区别在于，前者各期还款金额相同，还款人还款压力均衡，但利息负担相对较大，适合有一定储蓄，但收入可能持平或下降，生活负担日益加重，且无提前还款计划的工薪阶层；在后一种情况下，每月本金相同，但利息不同。未来还款金额逐渐减少，压力也在减小，整体利息负担更小。对于准备提前还贷的还款人群来说，因为当前收入较高或者未来收入有望大幅增加，所以更为有利。

根据以上两种贷款还款方式，有固定利率房贷、气球贷、双周贷、双月贷、季度贷等还款方式。可以先咨询相关人员再做决定，但一定要先了解这些方法的存在，以免在处理时处于被动地位。

5.申请优待。

虽然信贷环境普遍收紧，条件更加严格，但申请贷款利率优惠并不容易。不过还是有一些小技巧，可以在申请优惠时为申请人加分。

首先，申请人应是其申请贷款所在银行的主要客户，并尽可能集中使用银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等。这样做最大的好处是银行可以全面了解申请人的个人情况、财务、信用等。而且，也有助于提高申请人对银行的综合贡献，使其可以享受相对较高的优惠待遇。

其次，申请人买房时，尽量提高首付比例，这样银行可能会提供更多的利率优惠。此外，虽然借款人的信用状况不是获得优惠利率的绝对因素，但非常重要。申请人要注意维护自己的信用记录，这也是衡量能否享受优惠利率的标准因素之一。

房产

办理抵押贷款需要注意什么？

抵押贷款需要哪些材料

银行抵押贷款需要贷款人提供抵押物，一般办理住房抵押贷款的人比较多。但办理住房抵押贷款又要根据具体情况来准备材料，如果你的房子是没有贷款的现房，一般需要准备房地产抵押合同(夫妻双方到场签字)房产证银行抵押贷款合同结婚证夫妻双方身份证复印件(验原件)收入证明等。

如果抵押的房子是期房，贷款人则需要提供购房预售合同与银行签订贷款合同购房预交款收据复印件(验原件)借款人身份证结婚证。

办理抵押贷款需要注意什么

1、注意房屋产权

并不是所有的房子都能办理抵押贷款的，首先大家要搞清楚房屋的产权是否存在问题，银行严要求办理抵押贷款的房子必须符合国家规定能在房产市场上进行交易的条件。比如说小产权房，小产权房是没有产权证书的，银行不支持小产权房抵押贷款，并且对于想要购买小产权房的朋友来说，需要全款支付房款，购房压力可不小。

2、注意银行贷款要求

银行对贷款人也是有要求的，银行为了保证自己借出去的款项能够及时收回，就会着重考察贷款人的还款能力。一般银行要求贷款人要有稳定的经济收入，信用良好，并且有还款能力，没有违法的行为和逾期还款记录。比如说有的贷款人个人信用不好，存在逾期还款记录就会影响抵押贷款的办理。

3、注意还款方式

银行抵押贷款主要有两种还款方式，等额本金还款方式和等额本息还款方式，等额本息还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，这样方便自己对每个月的收入支出进行合理的安排。等额本金还款方式比较适合于还款初期还款能力较强的贷款人，因为等额本金的还款方式在前期还款中数额比较大，还款压力也大。

4、注意按时还款

还款日的问题大家要引起重视，贷款人要在还款日之前将还款金额存入相应的账户，另外还要注意如果中途遇到困难导致无法按时还贷的话，购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请，如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。

重庆住房抵押贷款有哪些注意事项？这几个细节你一定要了解

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生活中，有很多急需用钱的情况，但是许多人可能在短时间内没办法凑齐一大笔钱。那么大家这时候可能就会选择房屋抵押贷款来缓解当前的经济压力，但很多人办理房屋抵押贷款时，只知道了解利率高低，对房产抵押贷款的其他因素并没有多做了解，但这是最外行的做法。要想安全、高效又快捷地办理房产抵押贷款，这几个细节你也一定要了解清楚。

贷款机构，目前，市面上可接受房产抵押贷款的金融机构有很多，但许多贷款公司并没有取得相关的资质，如果借款人选择这类贷款机构的话，上当受骗的风险就比较高。因此，大家在选择贷款机构的时候一定要注意甄别，可以选择银行或者典当行这类持牌金融机构。

如果有的朋友觉得银行门槛太高怕自己的贷款申请被拒，或是觉得银行的审核时间太长，那可以选择典当行等非银持牌金融机构。相比银行来说，典当行这类非银持牌金融机构的贷款申请门槛没那么高，而且审核速度也非常快，一般1-7个工作日就可以放款。

房屋情况，申请抵押贷款，首先最重要一点当然是要有房产证，没有房产证是无法办理房产抵押的。同时，用于抵押的房屋必须产权清晰，小产权房、自建房、动迁房等房产都是不能进行房屋抵押贷款申请的。另外，如果是以第三方房屋办理房产抵押贷款的，还需要出示第三方同意抵押的书面文件。

还款方式，目前市面上常见的还款方式主要包括等额本息、等额本金以及先息后本等。这几种还款方式各有特点，大家可以根据自己的实际情况来选择。

等额本息这种还款方式是指每个月还款额都是一样的，不过每月还款额中贷款本金的比例会逐渐增加，利息则会逐月递减。

等额本金是指每月还款额中，贷款本金是一样的，前期每月还款额会比较高一些，这种还款方式的前期还款压力会比较大；

先息后本是指贷款下款之后，借款人先支付利息，然后按还款约定支付本金，这种还款方式前期还款压力较小，资金的流动性高，适合需要大额资金并周转一段时间的借款人。

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