助力企业通达全球,招商银行全面焕新“跨境E招通”服务体系
近年来,新冠疫情反复扰动全球经济复苏,国际金融市场持续波动。面对动荡国际局势下的新形势、新变化、新要求,企业跨境业务经营压力陡升。在“百年未有之大变局”下,如何降低金融市场动荡带来的风险,帮助企业缓解跨境经营压力,并抓住历史发展机遇,与广大企业共同平安度过疫情难关,成为金融机构必须面对的课题。
针对跨境企业合作伙伴多元化、内控管理平台化、跨境资本便利化等多样化需求,招商银行把握企业数字化经营高速发展的机遇,于近日推出“跨境E招通”服务体系,涵盖“跨境E招汇、跨境E招兑、跨境E招融、跨境E招赢”四大子品牌,以满足企业在跨境结算、汇率避险、贸易融资、跨境资本市场全生命周期、全场景的需求,助力企业跨境业务发展。
跨境E招汇:弹指之间,汇通全球
据了解,2021年,招商银行办理对公国际结算约3万亿元,同比增长56%,全年为近8万家企业高效处理超200万笔国际结算业务。数字增长的背后,是招行对跨境金融线上化服务的提前布局。
2020年以来,招商银行着力打造“一站式”数字化服务,仅2021年就已经优化网上企业银行汇出汇款、全额保证金开证线上化等47个功能点,支持秒级提交批量汇款申请,跨境人民币便利收付,通过银企直连全面对接企业ERP和业财系统,让客户足不出户就能办理跨境结算。金融科技的加持也大力助推了数字化时代的外贸新业态发展。
2021年,招商银行经国家外汇管理局批准,获得全国首家“资本项目数字化服务”试点资格,在账户开立、外汇资金入账、外汇收入结汇及收付等资本项下九大高频业务场景中,支持无纸化、电子化办理业务,大大降低企业“脚底成本”。
同时,招行充分发挥跨境资金管理优势,满足企业全球资金高效调拨的需求。一方面,客户可通过招行企业网银、手机APP,一览全球账户视图、跨时区处理业务、灵活选择多种跨境资金池产品组合;另一方面,招行结合外币汇率及利率走势,为客户提供丰富多样的外币和非居民账户存款产品,满足企业资金收益、流动性等多重需求,助力企业跨境资金保值和增值。
跨境E招兑:汇率避险,行稳致远
新冠疫情以来,全球经济面临持续的下行压力,经济不稳定造成汇率市场波动加剧,企业汇率风险管理面临极大的挑战。据不完全统计,疫情下的2020年,A股上市公司汇兑损益为亏损257.64亿元,公告亏损企业数近2800家,占A股上市公司总数6成以上,公告盈利企业总数不足两成。进入2022年以来,全球通胀水平抬升,汇率市场进一步宽幅波动,对企业的汇兑损益造成较大影响。
随着美元正式进入加息通道,中美利差收窄,在美联储激进的加息预期下,近期离在岸人民币汇率持续区间震荡。面对市场剧烈变化,招商银行整合汇率、利率、大宗商品等各类产品,汇聚位于上海、伦敦、纽约、香港的交易力量,推出多层次、宽领域、全天候的综合化衍生交易服务体系。
一方面,在国家外汇管理局引领下,积极帮助企业树立“汇率风险中性”理念,加强汇率风险管理。招行依托专业的交易队伍,协助企业建立汇率管理制度,优化汇率管理机制,助力企业规避汇率波动风险,适应汇率双向波动的新常态,提升财务稳定性。
另一方面,整合平台资源,打通企业网银与招银避险平台,实现外汇交易全流程线上化,覆盖境内外、全时段的外汇交易场景,帮助企业实时掌握汇市动态、瞬时完成结售汇操作;同时,企业网银及APP自助结汇支持牌价和挂单成交,助力企业安心避险。
跨境E招融:贸通全球,融达四海
招商银行感知行业脉搏、深入产业链条,围绕我国进出口重点领域,针对不同实体经济行业的经营特征与实际需求,提出“一行一策”、“一户一策”服务理念,为大宗商品、半导体、消费电子、海外施工建设等特色行业企业提供一揽子综合化金融服务方案,深入解决我国企业参与国际贸易时的难题和痛点,有力支持实体经济发展和先进制造业升级。
招商银行依托近2000家境内网点,布局全球主要经济金融中心的境外分支机构及1600家境内外代理行组成的全球渠道,立足市场需求,打造全面产品体系,致力于提供“全客群、全账户、全场景”的国际贸易融资服务,助力企业应对全球经济挑战,持续开拓海外市场,提升国际化经营水平。
针对疫情对进出口企业带来的冲击,招商银行充分运用金融科技手段,通过独具特色的线上化贸融产品,进一步提升客户体验。首先,全线上化的网银进口开证及国际贸易融资服务,保障企业在疫情冲击下足不出户即可获得采购和销售端的融资支持,高效解决资金流转问题。此外,更推出“闪电开证”产品,智能系统自动完成业务审批,最快可40分钟实现进口信用证开立,实现跨境采购极致体验。
面对全球供应链挑战和疫情影响,招商银行积极支持我国企业出口,通过创新多样化的国际保理产品组合,联结海内外的金融合作机构,因“款”制宜地为我国出口企业提供出口贸易融资服务,盘活应收账款、优化财务管理。
跨境E招赢:赢在专业,致胜全球
数据显示,中资企业境外上市已经连续4年超过每年100家,境外中资上市公司数量已超过1500家,流通市值超35万亿人民币,随着国家不断加大开放力度,越来越多的新动能、优质制造业等企业赴海外对接资本市场。
作为全国首家持有离岸金融牌照的商业银行,招商银行自成立伊始便致力于服务中资企业“走出去”,充分整合投行、商行、私行、科技及研究服务的专业优势,建立起“非居民账户体系+境外分支机构”的“一点服务全球”模式,打造境外资本市场“全周期、全流程、全产品”的生态服务体系。
据相关负责人介绍,招商银行“跨境E招赢”主打三大服务支持。
一是针对拟赴境外上市企业,首创红筹搭建过桥融资模式,提供包括政策咨询、37号文登记、高管家族信托、境外IPO保荐、跨境资金池管理等在内的一站式综合解决方案。二是针对已境外上市企业,招行银行集团发挥银行、基金、证券全平台优势,打造新型境外员工持股计划激励模式;围绕企业上市后的股东减持财富管理、供股发债、分红派息、并购拆分、私有化等提供全流程个性化服务方案。三是为“走出去”“引进来”企业提供全球流动性支持,招商银行凭借专业且丰富的境外架构咨询经验、银团牵头筹组能力,已成功为优秀的中资企业提供遍布全球五大洲的项目融资服务。同时,针对境内特色商业物流地产,设计接轨国际ICA协议的平行贷款模式;为大型美元私募基金提供结构化杠杆融资,打响全球市场声誉。
刚刚过去的4月8日是招商银行成立35周年的日子。招商银行行长田惠宇在致辞中表示,35年来,顺应时代趋势和客户需求变化,招行“因您而变、因势而变”,服务能力、服务模式不断进化;时代在变、客户需求在变,但招行“以客户为中心,为客户创造价值”的价值观始终不变。
招行相关负责人认为,“跨境E招通”的推出,正是招商银行持续践行核心价值观的体现。相信凭借“境内外、本外币、离在岸、线上下、投商行”五位一体的服务优势,乘着金融科技的翅膀,招商银行能够成为伴随企业走向全球、走向美好未来的合作伙伴。
本文源自金融界资讯
警惕“校园贷账户”诈骗
兰州晚报讯9月27日,兰州市反诈中心发布每周典型电诈案件预警。近期,我市电诈案件依然处于高发阶段,尤其是注销“校园贷账户”诈骗案件呈上升趋势。警方提醒:根本不存在所谓的注销贷款账户的操作,凡是接到此类电话,一律不要相信,都是诈骗。
冒充客服诈骗
9月21日,我市七里河区居民陈女士报警称,接到一陌生电话,对方自称是淘宝客服工作人员,由于平台客服人员工作失误,将其注册为代理商,每月将从其银行卡内自动扣除500元代理费,询问是否同意。陈女士要求注销,对方让其添加所谓客服人员的微信,联系后对方向其发来一条链接,陈女士按照要求点击链接输入身份证号、银行卡号和验证码后,其银行卡内46000元被转走,发现被骗后报警。
兰州反诈中心提示:电商平台的官方客服不会要求添加微信等方式进行私下联系,不要点击不明链接,个人身份信息、银行验证码得要谨慎保管。
网上交友诱导赌博诈骗
9月24日,我市城关区居民周女士报警称,其在“伊对”婚恋网上认识一陌生男子,交往一段时间发展成男女朋友。对方告知周女士,他是“圣淘沙娱乐城”后台的维护人员,有可靠的内幕消息可以带其赌博,保证稳赚不赔,之后诱导周女士下载该平台。根据对方提示,周女士第一次下注1000元盈利500元,而且可以随时提现。周女士便打消疑虑,通过手机银行向对方提供的银行账户多次转账共计20万元,之后便一直无法提现,和对方联系时才发现对方已将其微信拉黑。
兰州反诈中心提示:网络交友一定要谨慎,不要轻易添加陌生人QQ、微信,切莫被赚大钱、稳赚不赔的说法所迷惑,天上不会掉馅饼。
注销“校园贷账户”诈骗
9月25日,我市城关区居民丁某报警称,接到一陌生电话,对方自称是“京东金融”的客服人员,称丁某在上学期间申请过助学贷款,现要进行注销账户,否则会影响征信,随后让丁某添加QQ联系。对方以回收贷款额度为由,让其从“京东白条”申请贷款15000元,诱导其转账至指定的银行账户。对方又以恢复征信为由,骗其在“建行快贷”中贷款85000元,转账至对方银行账户。之后,对方继续以各种理由让其在“招商融货”、“中邮钱包”等APP上贷款,丁某才意识到被骗。
兰州反诈中心提示:凡是接到贷款平台客服,称网络贷款记录影响个人征信,以注销贷款账户、清空贷款额度为由要求转账的都是诈骗。
兰州日报社全媒体记者王进
兰州市反电诈中心提醒市民警惕陌生人的“屏幕共享”邀约
中国甘肃网4月19日讯据兰州晚报报道4月18日,记者从兰州市反电诈中心获悉,近期我市电诈案件依然高发,尤其是网络贷款和兼职刷单类诈骗。警方提醒市民:网络刷单属于违法行为,任何要求垫付资金的网络刷单都是诈骗。
冒充公检法诈骗
4月13日,七里河区居民张某报警称,其接到一陌生电话,对方自称是北京市公安局民警,称张某涉嫌一起洗黑钱案件,让其配合调查,否则要将其逮捕。随后,对方让其下载“腾讯会议”APP。张某登录后,对方要求其打开“屏幕共享”功能,让张某将名下资金转入一张银行卡内。之后,对方以验证信息为由,诱骗张某提供卡号和密码后,将其卡上的10万元转走。
兰州市反电诈中心:“屏幕共享”实际就是手机录屏操作,你在手机上的任何操作对方都能看见,毫无秘密可言,一定要警惕陌生人的“屏幕共享”邀约。
网络贷款诈骗
4月15日,安宁区居民司某报警称,其收到一条短信,称可以贷款,无抵押、无担保、秒放贷。司某最近手头有点紧,看到短信后便添加了对方QQ联系。对方让其下载“招商E贷”APP。登录后,司某申请了贷款额度。在放款过程中,该平台客服称需要交纳会员费、保证金才可放款,司某便向该客服提供的账号转账4万元。对方称其银行账户流水不足,又以刷流水为由诱骗司某再次转账5万元。
兰州市反电诈中心:没放款之前收取任何费用的网络贷款都是诈骗。
网络兼职刷单诈骗
4月14日,西固区居民赵某报警称,其在抖音上看到兼职刷单的信息,通过添加QQ联系,对方让其下载“易选优品”APP。登录后,平台客服向其发来刷单任务。赵某先刷了一单120元,返佣金6元并提现成功。尝到甜头的赵某加大了刷单金额,多次向对方账户转账共3.5万元,后发现被骗。
兰州市反电诈中心:网络刷单属于违法行为,任何要求垫付资金的网络刷单都是诈骗。
冒充客服注销校园贷诈骗
4月16日,城关区居民王某报警称,其接到一自称“京东白条”客服打来的电话,称其在大学时期申请过校园贷,现需要注销,否则将影响其个人征信。王某要求注销,对方称注销账户需清空平台的贷款额度。之后,对方指导王某在“京东白条”APP上贷款10万元,又以认证个人信息为由,骗其将贷到的10万元转入对方提供的账户上。王某发现被骗后报警。
兰州市反电诈中心:网贷账户注销和个人征信无直接关系,凡是平台客服主动来电,以“注销账户、清空额度”为由要求转账汇款的都是诈骗。
兰州日报社全媒体记者王进