招商银行威海分行创新无还本续贷模式，深度落实普惠金融

招商银行威海分行持续致力于服务实体经济，全面提升金融科技应用水平，融合线下资源与线上入口，以服务体验制胜，打造独具特色的普惠金融服务体系。针对小微企业贷款续贷客户，深入行业实际，结合总分行和地区政府的政策部署，以借新还旧、自动转贷等方式对存量客户提供无还本续贷，不需要客户自行筹集资金还本，将企业复工复产的帮扶措施贯彻到底。

创新无还本续贷产品服务

招商银行小微贷款针对无还本续贷政策，制定了“自动转贷”和“一般转化”两种续贷方式。“自动转贷”是对于满足条件的存量贷款客户，通过自助渠道进行存量贷款自动续贷的方式，由客户自助渠道办理，无纸质资料审批。“一般转化”是在客户在贷款到期前提出贷款转化申请，招商银行对客户实地调查并收集相关资料，提交审批并放款的方式。

线上“云端”操作更便捷

招商银行自推出无还本续贷业务以来，不断提升完善流程。截至目前，针对自动转贷客户，招商银行操作端通过总行数据体系、个贷系统、客户经理PAD、客户手机移动办公系统，即可实现业务的推送、申报、放款等一系列流程，全流程基本不受空间的限制；客户端可通过手机银行APP、小微招贷APP、短信三个途径实现该业务全流程线上办理，无需线下操作。在满足小微客户无还本续贷业务需求的同时，提供了良好的金融服务体验。

大数据风控模型简化业务流程

招商银行对无还本续贷业务的管理，除了传统的贷后管理手段外，引用了大数据管理模型，有效提高了银行的风险控制能力，实现对客户的有效分类，既满足了银行风险监控、风险评估的要求，也简化了业务办理的申贷手续，提升了效率。

提高小微企业客户用款体验

招商银行威海分行坚持通过创新金融产品，把以“客户为中心”的理念嵌入到小微企业客户服务当中。截至当前，招商银行威海分行已经主动为百余位客户提供了延期还款服务。

“名下多家门店阶段性停业，在支付门店租金、员工工资以及归还即将到期的银行贷款方面，遇到了压力。”小微客户王先生正发愁之际，接到了来自该行客户经理的回访电话。回访电话属于分行零售信贷部摸排调研的方式之一，在电话交谈中，客户经理了解到王先生的困境，主动提出帮助申请延期还款。回访当天，客户经理立即前往客户约定地点取到相关业务资料。在行内人员的共同努力协调下，这笔宽限还款的业务第二天便成功获批，使客户顺利避免了贷款逾期。

截至2022年11月末，招商银行威海分行共为小微企业发放无还本续贷业务8870万元，未来将进一步落实普惠金融，通过不断的产品创新，在普惠深度和广度上持续经营，打造健康和良好的金融生态圈。

（大众日报客户端记者王新蕾胡羽报道）

私行飙至3.65万亿！刚刚，招行中报来了！非货基代销下降45%，招银理财暴赚超20亿

中国基金报记者若晖

上市公司中报进入密集披露季，有着“零售之王”之称的招商银行率先披露上半年经营情况，备受市场关注。

今年以来受宏观经济及房地产市场影响，商业银行传统信贷业务承压，不过在大财富管理业务带动下，招商银行依旧交出了一份“稳健不失亮点”的成绩单。

最新披露的2022半年报显示，招商银行上半年实现营业收入1,790.91亿元，同比增长6.13%；实现归属于股东净利润694.20亿元，同比增长13.52%。

同时，包括金葵花、私人银行等业务“多点开花”，招商银行上半年管理金葵花客户资产超9.5万亿，私人银行客户总资产达3.65万亿，两项业务增速分别达到8.32%、7.48%；包括发行和管理基金、理财、资产管理计划等各类资产管理产品所获取的资产管理手续费及佣金收入同比大增32%；但受资本市场波动影响，代理非货基金销售额大幅下滑45%。

上半年净利润694.20亿元同比增长13.52%

8月19日晚间，招商银行2022年半年报新鲜出炉，全面展现上半年各项业务的整体情况。

招商银行在半年报中表示，报告期内，招商银行始终坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，各项业务稳健开展，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定。

报告期内，招商银行实现营业收入1,790.91亿元，同比增长6.13%；实现归属于本行股东的净利润694.20亿元，同比增长13.52%；实现净利息收入1,076.92亿元，同比增长8.41%；实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.46%和18.07%，同比分别上升0.04和0.01个百分点。

截至上半年末，招商银行资产总额97,249.96亿元，较上年末增长5.15%；贷款和垫款总额59,318.07亿元，较上年末增长6.49%；负债总额88,293.30亿元，较上年末增长5.32%；客户存款总额70,371.85亿元，较上年末增长10.87%。

截至上半年末，招商银行不良贷款余额563.86亿元，较上年末增加55.24亿元；不良贷款率0.95%，较上年末上升0.04个百分点；拨备覆盖率454.06%，较上年末下降29.81个百分点；贷款拨备率4.32%，较上年末下降0.10个百分点。

管理金葵花客户资产超9.5万亿私人银行客户总资产达3.65万亿

财富管理业务一直是招商银行的传统强型，今年上半年招商银行的金葵花客户及私人银行业务也均取得突破。

截至上半年末，招商银行金葵花及以上客户（指在招商银行月日均总资产在50万元及以上的零售客户）402.36万户，较上年末增长9.58%。管理金葵花及以上客户总资产余额95,713.51亿元，较上年末增长8.32%。

私人银行业务在今年上半年继续实现稳步增长，据招商银行披露的数据，截至上半年末，招商银行私人银行客户（指在招商银行月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）130,029户，较上年末增长6.53%；管理的私人银行客户总资产36,478.77亿元，较上年末增长7.48%；户均总资产2,805.43万元，较上年末增加25.00万元。

招商银行表示，未来将持续推进私人银行业务转型升级，强化“人家企社”的综合化服务能力建设，构建起私人银行业务的核心竞争优势。报告期内，本公司进一步强化与子公司和第三方合作机构的业务协作，全面推广公私融合获客模式。同时，深化客户经营，细化客户的分层分类，并在资本市场波动的情况下，强化资产配置能力建设和客户陪伴。此外，强化产品全生命周期管理，加速私人银行业务的数字化转型，通过线上化、数字化，推动业务运营效率、管理效能和客户综合服务体验的全面提升。

代理非货基金销售额1873.07亿元同比下降45.12%

上半年A股市场一波三折，受资本市场波动影响，尽管招商银行上半年大财富管理收入同比依旧实现微幅正增长（大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入），但财富管理手续费及佣金收入依旧不可避免遭到冲击。

据招商银行介绍，今年上半年，在资本市场波动加剧的背景下，招商银行顺应市场、行业趋势及客户需求变化，主动调整资产配置结构，加大稳健类产品供给力度，期末零售理财产品余额33,529.49亿元，较上年末增长11.62%。

备受关注的基金代销上，招商银行上半年代理非货币公募基金销售额1,873.07亿元，同比下降45.12%，招商银行表示，主要是受资本市场波动影响，公募基金新发募集规模下滑明显，同时客户风险偏好下降，客户财富配置向偏稳健类的产品转移。

值得一提的是，截至今年上半年末，招商银行权益类基金保有量7095亿元，环比一季度新增297亿元，增幅4.37%，位居全市场基金代销机构榜首，超过排名第二的蚂蚁基金近600亿元；同时，招商银行非货币基金保有量达到8597亿元，位居全市场第二，相比其他基金代销机构，继续大幅保持领先优势。

其他金融产品代销方面，招商银行上半年实现代理信托类产品销售额714.91亿元，同比下降68.51%，主要是在“房住不炒”、“回归金融本源”、“信托业务分类改革”等政策背景下，招商银行主动调整业务方向所致。实现代理保险保费370.57亿元，同比微降0.73%，主要是招商银行持续深化期缴转型，优化产品结构，加大推动高价值贡献的期缴业务，高保费贡献的趸缴业务有所放缓。

报告期内，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入181.94亿元，其中，代理保险收入87.90亿元，代理基金收入36.95亿元，代销理财收入33.55亿元，代理信托收入21.88亿元，其他收入1.66亿元。

招银理财旗下理财产品余额2.88万亿

实现净利润20.66亿元

今年5月，招银理财完成增资扩股，引入外方股东摩根资管，注册资本由50亿元增加至约55.56亿元，管理规模继续稳步增长，半年度净利润首次突破20亿大关。

半年报中介绍，截止上半年末，招银理财管理的理财产品余额2.88万亿元，较上年末增长3.60%。招银理财总资产165.37亿元，净资产154.08亿元，报告期内实现营业收入31.86亿元，实现净利润20.66亿元。

报告期内，招银理财扎实推进各项工作。在推进业务转型方面，一是遵循监管要求，持续推进产品整改。截至报告期末，新产品余额2.74万亿元，较上年末增长5.38%，占理财产品余额的95.14%，剩余的老产品用于承接经监管同意的个案资产。后续，招银理财将根据处置方案做好资产的监测，采取多种方式稳妥有序完成个案资产的处理。

二是按照《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》的要求，开展现金类产品转型。合理降低资产平均久期，引导客户增加对非现金类产品的配置，预计现金类产品年内能够实现稳妥转型。在完善风险管理方面，招银理财持续加强信用风险管控，完善对单一信用主体的集中度风险管控，按季度动态回顾并调整信用风险策略，对重点领域进行风险提示；强化市场风险管理，基于产品的风险收益特征，研究建立统一的市场风险管理体系，制定最大回撤管控方案；推进流动性风险管理，加强理财产品流动性风险评估，提高应对市场风险突发事件的效率和能力。在丰富产品体系方面，招银理财聚焦客户需求，固收+、多资产、权益类产品规模稳步增长。截至报告期末，招银理财围绕“招－赢睿智卓越”五大产品线已构建70个产品图谱，同时，推出智远系列场景化产品，持续发行养老理财产品，并加强场景化的产品销售，客户认可度和粘性不断提升。在与摩根资管深化合作方面，招银理财38只产品投资摩根资管（JPMAM(AiPifi)Lii）公募基金及基金专户，截至报告期末投资规模合计14.02亿元；同时双方各自发挥在固定收益和全球权益投资领域的优势，合作发行了4只产品，截至报告期末，4只产品管理规模合计为27.54亿元。

招商基金资管业务规模1.49万亿推进公募REIT子公司申报

招商银行控股基金公司——招商基金过去半年也实现管理规模及净利润双增长。

截至上半年末，招商基金总资产109.67亿元，净资产73.15亿元；报告期内实现净利润9.54亿元，同比增长21.68%。

同时，招商基金资管规模保持稳定增长，资管业务规模达到1.49万亿元，较上年末增长10.37%，其中，非货币公募基金规模达到5,868亿元，较上年末增长7.01%，非货币公募基金规模首次跻身行业前五。

在提升投研能力方面，招商基金以“一体化”机制持续推动投研融合，坚守“本分”“专注”“开放”的投研价值观，完善重点股推荐机制，并着力推进投研数字化平台建设。在深化客户经营方面，以“满足客户需求”为出发点，积极推进渠道和客群开拓，强化客户运营和售后陪伴，在市场波动加大的情况下，及时为客户提供专业的市场分析和投资研判，做好投资者教育和服务。在完善产品布局方面，适时、动态调整产品策略，侧重中低风险产品布局，适配市场调整下客户需求变化，报告期内新发产品规模位居行业前列。

与此同时，招商基金在公募REIT业务新中标3个项目，并积极推进公募REIT子公司申报工作。在强化风控合规管理方面，以“红线”思维筑牢风控合规堤坝，通过完善全面风险管理体系、严防重点领域风险、提升合规审计科技化水平、做实反洗钱工作等举措，较好控制了业务风险，报告期内未发生重大风险合规事件。

编辑：舰长

“零售之王”招商银行年报来了！总资产突破9万亿，净利润增速创近六年新高

金融界3月18日消息今日晚间，招商银行公布2021年度业绩。

截止报告期末，招商银行资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62％；实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04％（H股：营业净收入3,314.07亿元，同比增长14.17％），重回两位数增长。归属于本行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20％，增速创近六年新高。

财报数据显示，截止2021年末，招商银行净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21％；净利息收益率为2.48％，同比下降0.01个百分点。

非利息净收入1,273.34亿元，同比增长20.75％（H股：非利息净收入1,274.88亿元，同比增长21.13％）；非利息净收入占比为38.44％，同比上升2.14个百分点（H股：非利息净收入占比38.47％，同比上升2.21个百分点）；大财富管理收入达521.30亿元，增长33.91％，在营业净收入中的占比接近16％。

资产质量方面，截止2021年末，招商银行不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91％，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87％，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42％，较上年末下降0.25个百分点。不良贷款生成率0.95％，同比下降0.31个百分点，公司贷款、零售贷款和信用卡贷款不良生成额均实现同比下降；拨备覆盖率483.87％，较上年末上升46.19个百分点。

据了解，招商银行高度重视房地产行业、地方政府融资平台业务等重点领域的风险防范，持续强化风险排查和预警管理，资产质量总体保持稳定。截至2021年末，本公司承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.62％。地方政府融资平台业务方面，优选区域、强调自偿，秉承商业化原则开展业务。本公司地方政府融资平台广义口径风险业务余额2616.81亿元，不良贷款率0.63％。后续，本公司将继续做好重点领域风险防控，保持资产质量总体稳定。

数据显示，招商银行资产规模稳健增长。截止2021年12月末，资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62％；贷款和垫款总额55,700.34亿元，较上年末增长10.76％；负债总额83,833.40亿元，较上年末增长9.86％；客户存款总额63,470.78亿元，较上年末增长12.77％；零售贷款占比53.64％，较上年末上升0.33个百分点；普惠型小微企业贷款余额6,011.00亿元，较年初增长18.22％，高于本公司整体贷款增速7.19个百分点。

据介绍，2021年提出打造“大财富管理价值循环链”的元年。始终坚持“轻型银行”战略方向，积极探索3.0经营模式，沿着“轻资本、弱周期”的方向，大财富管理业务模式优势凸显，全年收入达521.30亿元，增长33.91％，在营业净收入中的占比接近16％。

截至2021年末，招商银行零售客户1.73亿户，较上年末增长9.49％，其中金葵花及以上客户较上年末增长18.38％，管理零售客户总资产余额107,591.70亿元，较上年末增长20.33％，增速创近六年新高；私人银行客户达122064户，较上年末增长22.09％，管理的私人银行客户总资产为33,939.04亿元，较上年末增长22.32％，规模稳居行业第一。客户融资总量（FPA）余额为48987.14亿元，较年初增长16.44％；资管业务总规模为4.31万亿元，较上年末增长14.92％。托管资产余额19.46万亿元，较上年末增长21.25％，余额继续保持国内托管行业第二，增量居国内托管行业第一。

展望2022年，在世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻和不确定。国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。招行表示，将继续保持战略定力，始终坚持董事会领导下的行长负责制、市场化的激励约束机制和干部队伍人才的稳定性的“三个不变”，坚守“以客户为中心、为客户创造价值”的价值观，不断强化战略执行，将提升“财富管理、金融科技、风险管理”三个能力和3.0模式作为贯穿“十四五”的主线，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展相统一的高质量发展。具体经营策略为：

一是继续坚持模式转型，着力财富管理能力建设。

二是继续坚持创新发展，着力金融科技能力建设。

三是继续坚持高质量发展，着力风险管理能力建设。

四是继续坚持开放融合，着力“投商私科”一体化服务。

五是继续坚持支持实体经济，着力履行社会责任。

本文源自金融界