银行信用贷款——招行e招贷到底坑不坑？我们来讲6点

撩卡的粉丝，经常会咨询关于各行信用卡相关的信用贷款，从本期开始，我们一家一家银行来讲。

一、我们先说怎么看自己有没有招贷

这个最简单，大家打开自己的掌上生活，点击登录后，在我的——额度信贷（全景智额），下拉就可以找到。

并不是每个人都有招贷，有没有招贷，不能用来判断是否进黑屋。

就我个人情况来说，8月招行给我提升固定额度前和提升后，招贷都是没有的。

但之前我在招行买了十几万理财，没隔几天，招贷就出现了，额度是理财金额的80%这个样子。

我看了身边几个朋友的，在都没有理财的情况下，基本上是不怎么使用招行卡的，招贷反而有，用的频率高、已使用额度比较高的，反而没有。

二、招贷是什么？

按照招行的官方解释，招贷是为符合条件的持卡人提供的现金信贷业务，最高可以申请30万。可以理解为，就是银行版的现金贷。

是否有资格，以招行系统评测为准。

三、关于申请、还款方式和放款

申请招贷的话，每天最多可以申请一次，招行所有渠道每天累计可以申请一次。

申请后选择还款方式，可以有两种选择：

一种是随借随还，按日万分之五计息，并且按月复利。这种方式借款的起步金额是1万元。

另一种是分期还款，申请成功后需要支付手续费，手续费率根据申请当时系统测评给出的费率来定，月费率最高不超过0.95%。这种方式借款的起步金额是1千元，目前12期的话，多数的月手续费是0.75%。

申请成功后，不论是以上那种方式，都是48小时内放款，放款至个人在招行开立的有效一卡通账户，资金不可用于各种投资。

四、关于账单日和还款

E招贷申请成功后，和本人名下信用卡的账单日、还款日保持一致。

需要注意的是，招贷是单独账户，还款的时候，需单独指定招贷账户还款。

目前支持的还款渠道包括掌上生活、手机银行和网上银行。

五、招贷申请使用和逾期都会上征信

申请成功，招行会以一个单独的贷记账户上报征信，你还多少显示已使用多少，倒扣制。如果特别在意自己的总授信，还是要慎重申请。

如果还款中出现了逾期，是会按照贷款逾期上报征信的，一旦申请使用，千万不要逾期。

六、最后总结并提醒容易忽视的点

E招贷费率不低，如果不是特别急需用钱，一般不建议使用。

E招贷是独立的信贷账户，上征信，还款也要单独还。

E招贷申请后，可能会占用个人信用卡账户下暂时未使用的额度。这个一定一定要注意，虽然招行说的是可能，但如果你固定额度还剩余比较多，那是一定会占用的。

招行E招贷怎么样?申请方式如何？利息要注意哪些

大家好，我是你们的老朋友“FOX玩卡”，只分享生活中的金融知识！

之前给大家讲了建设银行的快贷和浦发银行背后的万用金了，那今天给大家讲一讲招商银行背后的现金贷——招贷。

招贷的申请条件相对于建设银行的快贷来说是容易很多的，基本上你的信用卡使用的不差，在半年内都是非常容易出额度的，那具体的操作方法有哪些呢。

一、招贷的申请条件1.保持良好的征信。万变不离其宗，永远要记账，自己的征信是我们在玩转信用卡和贷款的最基本的大前提，如果没有良好的征信，很多平台都是会直接拒之门外的。所以，在大家申请招贷一定要保证自己的征信没有当前逾期，没有过多的查询自己的征信。

2.保证大额的刷卡消费。信用卡办起来就是刷的嘛，不刷卡消费那不就是浪费了信用卡的意义了嘛，很多人都说我有钱刷卡干嘛，其实不然。你有钱你也可以刷信用卡啊，养好信用卡是非常有用的。自己的余额存在理财里面，到时候还款的时候拿出来还进去就可以了，又可以产生一定的收益，又能够让自己的信用卡得到充分的使用，是一个双赢的好选择。

3.最近有提升固定额度。这个可能很多人没有注意到，但是确实是一个很常见的情况，就是很多人都是在自己最近提升固定额度之后再去申请招贷，就会发现自己出现了额度。这个其实也可以理解为你的用卡情况非常不错了，毕竟能够给你提示固定额度，那也代表你最近消费情况非常乐观，银行愿意给到你一笔更高的现金额度的。

4.大额刷卡，小额多次。这个也是很多信用卡的提额方式之一，既要保证自己有大额的消费，也有小额多次的刷卡行为，所以你保持这样的消费行为是没有问题的。

5.学生卡、白金分期卡、商务卡、公务卡、采购卡或附属卡的持卡人暂时无法申请。这些卡种的用户是没有办法直接申请的，所以建议办理正常的消费信用卡再去准备招贷。

6.购买理财。购买理财是很多信用卡提额、备用金出现的一种直接方法，如果你有多余的闲钱，你是可以放在招商银行朝朝盈里面的，你有更多的闲余资金的话，也可以购买长期的理财产品。购买理财就是为了告诉银行，自己不差钱，我有闲钱够我周转，银行并不会因为你有钱而不去给你额度，而恰恰是因为你有钱，所以才会不断的给你提升额度，降低你的利息，诱惑你去使用它们的贷款的。

招贷的申请条件当然不仅仅局限于这些，也并不是非要这么做才会出额度的，总而言之，任何市面上所说的强开备用金的，都是骗人钱财的。招贷也是你自己好好养卡，不断提升自己在银行信用等级的产物。那招贷的利息是多少，值不值得借出来去使用呢？

二、招贷的利息。之前很多人都觉得浦发的万用金年化率在18%左右，非常高，不建议使用，那招贷的利息其实不相上下，也是在这个区间浮动的。具体的利息的话，也是会根据系统对你的信用审核，才会体现出来的，每个人都是有所差异的。还款的方式呢，也是可以分为两种，一种是等额分期，一种是随借随还。下面给大家直观点的感受：

第一种随借随还：

随借随还

如上图大家所看到的随借随还，是免手续费，按日计算利息，每天的日率是0.05%，这个利息跟大多数人的借呗的利息差不多，当然，银行的话，都是会随着你还款进度的深入，你的本金逐渐降低，你所还的利息就逐渐降低。

第二种等额还款：

如上图大家所看到的等额还款，是说按期收手续费，不计利息，假使我们分成12期一年的话，每期应还金额4541.67元，包含了每期手续费的375元，50000块钱一年的费用大概就是4500元，有时候做活动或者客服小姐姐给你打电话申请的时候，是可以给你优惠一个月的手续费的，有的人也表示后期再跟客服交涉，也有免除部分手续费的情况。

小编个人认为，这个利息还是不错的，虽然比不了快贷的4厘的利息，但是总体来说，还是比大多数网贷小贷的利息更加透明靠谱。当然，有的人认为自己的资质好的，能够拿到更低的利息的当我没说，并不是每个人都可以走银行的。这个利息对于大多数来说还是相对不错的。那招贷的申请方式是什么呢？

三、招贷的申请方式。招贷的申请方式也是大同小异，都是类似的申请途径。

1、手机银行:登陆后选择“我的信用卡现金信贷E招贷立即申请”。

2、掌上生活:登陆后选择“卡支付E招贷”，即可尝试申请，系统实时给出审核结果。

3、网上银行:登陆大众版或专业版，选择“信用卡分期理财E招贷E招贷申请”

招贷的审核时间非常迅速，一般一个小时就能够出结果，那你提交申请，最快即时到账，就会转到你名下的招商卡里。

那很多人在使用招商的招贷也是为了资金周转，有时候为了长期使用，也会想选择再次申请，那很多朋友在准备操作的时候却发现，不能够重复申请，更有甚者，直接被招商银行关进了小黑屋，信用卡长期不提额度，这是怎么回事呢？

其实招贷是可以重复申请的，在你还完贷款之后，一般两个工作日的入账时间，招贷是可以尝试再次申请的，但是这其中能不能再次使用这笔贷款，当然是银行说了算，毕竟银行的风控是非常严格的，如果你有一些征信的负面记录，你有其他的风险行为，银行都是非常敏感的，招贷又是一笔比较大额度的现金贷款，银行当然是会有所保留的。所以，想要循环使用这笔额度的朋友们，一定要保证自己良好的征信，还是那句话，征信才是你玩转信用卡的最主要的大前提。

那也有很多人说自己为什么使用招贷之后，长时间没有提升信用卡的额度呢？

这其中其实也是银行风控体系的变动所致，招商银行都是众所周知的比较容易提额的卡片，你只要保持自身良好的刷卡行为，征信记录，给你的卡片做到毕业都是非常容易的事情。但是，我们每个人或多或少都会在消费的时候，或者养卡的时候出现一些问题，不论是自己本身的操作，还是说机器出现问题，都很容易被风控的。而长时间不提额度，那你就要关注一下你自己是不是刷卡的时候出现了什么问题了，是不是不够多元化，额度是不是消费的不够等等。只要你给银行吃到足够的利息，他有甜头，我们大家都有甜头。

招贷，个人认为还是良心的，毕竟现在市面上形形色色的贷款太多了，校园贷，套路贷总是霸占了大家的视线，很多人对贷款都是非常排斥的，但是却不知道，很多有钱人都是养好自己的信用记录，来贷款，来挣那些存款人的钱的。

老百姓，有钱了，存在银行。生意人，没钱了，去借银行钱。生意人有了钱生产，卖给老百姓。老百姓掏腰包，生意人有钱了，银行赚钱了。

招贷或者许多贷款，只要能给你解决你的资金问题，其实利息多或少，你自己都能看的清楚，借或者不借，都是在于你自己的。赚了钱，你称赞银行解决了你的燃眉之急。赔了本，你骂银行，不知道生意难做，利息高，吸人血。

所以，有多大能力，借多少钱。

科普丨主要银行背后的贷款汇总及申请技巧-招行篇

招商银行是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。当前，招行紧跟时代潮流，推出了自己的网贷产品“招贷”和“闪电贷”。今天，国诚微服务要推荐给大家的就是这两款产品。

招商银行

01

闪电贷

“闪电贷”是招商银行推出的一款移动互联网贷款产品，主打一站式申请、快速下款等特点。用户可以通过手机银行查询到招行主动授信的贷款额度，最快到账时间在60秒以内。

申贷人群：

只有招行主动授信的客户才有申请资格，否则，无法申请该类型贷款。

申请要求：

人用户申请需有招商银行的存折、卡，且办理过存款、购买过招行理财产品等业务，并开通了招行一卡通。企业用户必须在用招行的POS机，且也日常的业务正在进行中。个人征信记录良好，没有出现过贷款逾期记录，如果有逾期记录，那么肯定是无法申请的。贷款额度：

个人代发工资客户的额度在30万元以内，企业主的信贷额度一般在20万元以内。

个人客户分1年期、2年期；企业主分1个月、2个月和1年。可以提前还款，无手续费。

贷款利率：

闪电贷个人客户的贷款利率在每天万分之4.2以内，年利率约15.12%，而企业主的贷款利率在日万分之4.2到4.8之间。

产品特点：

第一个可以在银行移动客户端申请贷款。贷款审批时间短，免抵押，零材料，手机银行直接完成贷款申请，审批通过60秒内资金到账。

另外，闪电贷还具备“随还”功能，可以通过招行手机银行、个人网上银行等自助渠道随时还款，提前还款。

02

E招贷

“招贷”是招商银行为符合条件的持卡人提供的按日计息的短期现金信贷业务。

申贷人群：

招行的信用卡用户。

申请要求：

1、必须先是招行的信用卡用户，且并非是商务卡、公务卡、学生卡、白金分期卡、采购卡或附属卡的用户；

2、个人信用良好，没有不良贷款记录和不良信用卡使用记录；

3、借款人的资产、收入等符合招行招贷的放款条件。

贷款额度：

根据借款人资质的不同，招贷独立额度从2万到30万不等

贷款利率：

按日计息：日利率0.05%(推广期日利率0.04%)，招贷可随时还清，与个人账户互不影响。每月只需还满最低额，最低还款额按照账单日总欠款的10%计算。日利率为万分之五，按月计收复利。

产品特点：

-闪电借款：无需材料、无需抵押、在线申请，最快30秒完成申请；

-专享额度：独立招贷账户，专享现金额度，最高可借30万，单独出账，单独还款；

-首次测评办理会调用人行接口(意味着会查信用报告)，办理成功会新增一个账户，贷款一次打入借记卡(支持多家银行)；

-按日计息：日利率0.05%(推广期日利率0.04%)，招贷可随时还清，与个人账户互不影响；

-还款灵活：每月只需还满最低额，最低还款额按照账单日总欠款的10%计算。