银行贷款的基本流程
银行贷款是企业最主要的资金来源之一，也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。
银行贷款按照贷款性质，可分为政策性贷款和商业性贷款。
政策性贷款，是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务，具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性，该贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。
商业性贷款，是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要，应用领域最广泛，该贷款的操作流程一般有8个步骤。
1、申请贷款：借款人向银行提出贷款申请，主要提供营业执照，法人身份证吗，财务报表，审计报告，税务登记证明，公司章程，企业股东成员合签字样本，担保物或者担保人相关材料等等。
2、贷前调查：贷款行受理借款人的申请后，经初审符合贷款政策和基本条件的，会安排调查人员进行贷前调查，提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规，还款来源明确与否以及抵（质）押物的价值，变现难易程度等方面综合评定，测算本次贷款的风险度。
3、贷款调查部门结论：调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料和信息进行分析研究，形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。
4、贷款审查部门审查：贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表，以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实，有需要实施法律审查的，提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后，报上级行审议。
5、贷款审批部门审批：贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少及贷款方式、期限、利率。
6、签订合同：贷款审批后认为可行，借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。
7，落实担保：如需担保，借款人与银行签订借款合同后，还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证等手续。
8，贷款发放：借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。
9、跑路：贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续，携带发放的贷款……
温馨提示：贷款有风险，跑路要谨慎！
贷款合同的疑惑
对于最近几年购买期房的业主来说，很多都是贷款的，一直没有关注过合同，最近拿出来看看贷款合同，开始看不懂，再静心看第二遍，看了个大概，太厚了，发现了不少疑惑点
合同分通用条款、专属条款:
1.合同签约方是贷款人、借款人、保证人三方,但合同中还有担保人、抵押人、出质人、收款人多方没有相关责权利的约定
2.贷款资金支付给贷款人批准同意的交易对象批准同意的标准是什么？
3.贷款人根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列收款人此处收款人如何定义
4.里面涉及到保险费、贷款手续费，这些费用如何计算的？既然是我们付款，那涉及的责权是如何定义的？
5.借款支付采用贷款人受托支付方式，那收款方收到贷款，应该给业主开收据吧
6.担保生效的各项必要的登记手续，是办理贷款发放的前提条件，而公证是经贷款人、借款人、担保人协商同意后才可以公证，而担保人在本合同中分别指抵押人、出质人、保证人
7.借款担保是抵押加保证组合担保，这是什么鬼？
8.保证人的违约责任，这合同里什么细项也没说明
9.关于保证人违约的，贷款人有权采取多项措施（33.2.1）要求保证人限期纠正（33.2.2）要求保证人赔偿其违约行为给贷款人造成的损失
这只是几点，合同还需细细品，仅供参考
里面都是重复套用模式
保单贷款怎么贷，利弊分析
哪些保单可以贷款
保单贷款，就是凭保单来申请贷款，只有具有现金价值并且符合一定条件的保单才可以用来办理贷款。例如一年以上的定期寿险、终身寿险、分红险、两全保险、万能保险等等，通常就具有现金价值，如果这些保单条款中约定了可支持保单贷款，那么就可以用来申请贷款。
一年期的险种，如意外险、医疗健康险等，不具备储蓄功能，不能用来进行保单贷款。
保单贷款的要求保险产品需要具备现金价值，通常是需要缴纳保费2年以上，若保费缴纳小于2年，账户内现金价值较小、失效保单等是不能进行保单贷款。
保单贷款能贷多少？
保单是不是可以贷款，可以贷多少还是取决于保险合同，可以贷款的保单在合同中会有明确注明。保单贷款的额度通常是现金价值的70%到80%。保单的贷款期限通常是六个月，在贷款的期限内，如果出现了逾期情况的话，逾期利息会自动滚入贷款本金中。当贷款本息等于保单现金价值时，保险合同的效力会立刻终止。但是保险产品的不同，保险公司的不同，对于贷款所需要的要求不一致。
保单怎么贷款？
首先，需要看一下你的保单合同，合同上会写明这份长期的人寿保险是否可以贷款，一般情况下，长期的人寿保险是可以进行贷款的。
其次，合同上也会写明这份保单交了多少年后可以贷款，一般情况下是两年以后可以申请贷款(个别的理财险犹豫期过后就可贷款)。
最后，合同里也会写明可以贷多少，这个比例是贷的现金价值，而不是所交的保费，按照所交的年限对应的这个现金价值来进行比例的贷款。
关于保单贷款的贷款方式，有如下两种选择：
1、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务。
2、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书。
保单贷款利弊分析
优点：
保单贷款门槛低，只需购买保险且符合合同约定就能贷款；
保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障；
保单贷款的利息相对于一般的金融机构来讲还是比较低的，利息按日计算，可先还利息减轻资金压力；
保单贷款在资金获取上非常快捷，手续也比较方便，通常在10个工作日内就能获得。
缺点：
保单贷款是必须用保单的现金价值来担保的，但不是所有的保单都具有现金价值，并非所有保单都可以贷款；
保单贷款的额度一般会参考保单的现金价值来进行制定，不过大部分保单贷款的额度都不会超过保单现金价值的80%，贷款额度有一定局限性；
贷款与保险合同紧密相关，保险账户资金不足立即终止贷款合同，贷款逾期，那么保单也会失效。
总的来说，保单贷款既有优点也有缺点，而且保单贷款的期限比较短，一般只有6个月，更适合用来短期资金周转的人。
