2022年最全装修贷款攻略 建议收藏

装修贷，全名叫装修贷款分期，是银行专门为有房有装修需求的客户设立的大额信用贷款。

接下来我们来看看申请装修贷都需要注意哪些事项。

一图解千文

一、装修贷款申请条件

1、人群

一般是18-65周岁，具有完全民事行为能力的中国大陆居民。有些银行准入条件较为严格，要求25-65周岁。

2、房产：按揭房、抵押房、全款房都可以做。

按揭房：需要分新房和二手房，新房上征信1个月，二手房上征信满3个月；

抵押房：有市值要求，一般不低于30w；

全款房：只能是商品房，公寓（商铺写字楼看具体产品）。

房产关系：本人、配偶或直系亲属名下房产；

3、收入：银行认定的收入方式可以是：个税APP的记录、公积金基数、银行代发流水。

但其他的现金发放、个人转账等方式，银行认可度较低。

对收入都不会有太高要求，能覆盖还款月供即可

4、征信：对征信的要求又细分为三个小点：

负债情况：负债率最好不要超过50%，有些银行要求比较宽松，只要不要超过70%就行。如果负债率超过80%，就不要去四大行浪费时间了。

这里解释下负债率，主要看收入负债比，

计算公式为：月供还款额/收入=负债率。

月供还款额=房贷按揭月供+抵押贷款月供+信用卡已用额度的10%+各类信用贷款月供。

逾期情况：主要看近两年的逾期情况，如果逾期不严重，例如借款额度不大，逾期几天，很快就还上，影响不太大。

又或者，逾期次数没有超过6次，连续3个月出现逾期（俗称“连三累六”）。银行看收入酌情审批。但是如果出现连三累六，五年内连续7个月出现逾期，那是妥妥的黑户了。银行拒批。

查询次数：一般会要求1个月内不超过3次，3个月内不超过6次的查询。

只有机构的贷款审批和信用卡审批、担保资格审查计入查询次数，个人的查询不纳入计算。

二、装修贷款关注要点

1、额度：30W~100W，主要有三种授信计算方式：

①按照认定收入进行授信，一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项，能适当提高授信倍数。

②按照房产面积进行授信：

1）精装房按照每平4500*平方数授信

2）毛坯房按照每平6000~7000*平方数授信

③按照房产价值进行授信。

1）按照房产价值的10%~15%进行授信

2）按照房产首付的一半进行授信

当然了，不管哪种授信方式，最后批款的时候都是要减去信用贷款负债的。

2、利率：

月费率的范围是0.2~0.3%，通俗的说法是2~3厘利率水平在信用贷中是第一梯队了。

3、期限：期限长，最长8年期。但今天国家银保监会发布文件了，分期业务最长期限为5年了。

4、还款方式：主要有两种方式，等本等息和先息后本。

大多采用等本等息的方式，先息后本的极少，因为先息后本基本只能做1-3年，要求也比较严格。

5、门槛，现在市面上大部分房产都可申请装修贷。

不同于房贷车贷，装修贷不用抵押免担保，而且装修费用可用于家装建材材料、家具、家电、装饰购买，还可以付人工费用。

6、放款时间，提交申请后，一般3-7个工作日会出审批结果，银行上门勘察房子拍照后就可放款，最快拍照当天可放款。

精装房：一次性放全款；

毛坯房：一般分两次，水电完工放款50%，剩余的款项在泥木工完成后。有些地区，毛坯房也支持一次性放全款。

三、装修贷款整体操作流程

1、进件：去网点进件或者约银行经办到单位进件

2、电审：即电话审核，会打电话给本人和单位简单确认信息，每个银行略有不同，有些银行不电审。

3、批款。部分银行需要去网点面签。随后银行上门勘察房屋并拍照，拍照留底后就放款了，最快拍照当天可放款。

4、支用。一般批款成功后，银行会给你发放一个信用卡，款项打到信用卡，款项到账后，就可刷卡消费了。

5、还款。用款后，记得每月规定的还款日还款。

关于提前还款

需要确认，提前还款是否需要违约金

1)部分银行不需要任何违约金

2)有些银行规则是还款1年后，提前还款无需缴纳违约金；

3)有些提前还款需要多加一个月的利息费用；

4)大多数银行需要剩余本金1~3%的违约金

5)极少数银行需要全额违约金，即剩余本金的全部手续费

四、装修贷款常见问题

1、负债率超过了80%还能申请装修贷吗？

在没有其他硬伤的情况下，可以绕过四大行，找一些宽松些银行去申请。如果有其他硬伤，就要单独沟通了。

2、装修分期卡有效期是多久？

从放款日开始计算，有效期半年，超过有效期无法使用。

3、可以在哪些商户消费呢？

可以在装修相关的店消费。建行是划分了51类商户可以消费，农行是划分了40类商户可以消费，可在实体店消费，也可绑定分期卡，在网上消费。

4、征信有过逾期，还有希望申请吗？

如果是小额的逾期，而且结清的时间也比较久了，那就不用太担心。

如果是大额的逾期，而且是近期发生的，你最好能有等额的银行账户余额，才能证明你当时是忘了还，而不是还不起，不然大概率拒贷。

5、工资流水不是银行的代发的，可以作为收入去进件吗？

80%以上的银行已经不再接收个人转账的流水，进件装修了，因为作假的难度太低了。

装修贷越来越看个税收入，如果你是自雇的或者做生意的，而且房子供的年限也比较长了，可以酌情根据流水去认定你的收入，大概可以做到房贷月供的两倍。

如果你是好单位的员工，有部分收入是不体现在个税APP的，那么可以找单位开个收入证明，银行也是可以认的。

6、有多笔小贷还能申请装修贷吗？

几乎所有的银行，都对小贷比较敏感。

小贷根据状态又可以分为已结清和未结清的。

已结清的小贷，如果结清时间在两年前，那基本就没什么影响了；如果在半年内，银行会酌情提高利率或者降低额度。

未结清的小贷，笔数不要超过三笔，资质有其他亮点的话，还是可以申请下来的。

7、房子还没交楼可以办理吗？

可以，可用按揭合同/购房合同申请，届时凭借收楼通知书办理放款即可。

装修贷怎么申请呢？申请房屋装修贷款的注意事项？

买房是件大事，对于很多普通人来说，买房可能要花费所有存款，房子虽然是到手了，但是接下来装修费用该怎么办呢?手里的积蓄已经所剩无几，那么装修就成为了最头疼的事情，其实现在房子装修都可以贷款的，相信很多人只知道贷款买房，对于贷款装修可能不太了解。那么装修贷款申请要满足什么条件、装修贷款怎么申请呢?

装修贷款申请要满足什么条件：

申请装修贷款需要是城镇常住户口，具备有效的居民身份，必须具有房产权证明和由房屋产权单位出具的借款人拥有该房屋使用权的证明，具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。

装修贷款步骤如下：

1、首先，借款申请人向银行提出贷款申请，并填写《个人住房装修借款申请书》。同时向银行交验有关证明和资料。

2、银行对借款人上交的有关证明和资料的真实性、合法性及资信程度进行审查，符合条件的话即可同意贷款。之后，借款申请人凭借此证明与装饰公司或装饰产品销售商签订装饰工程合同，并将合同正本提交银行。

3、借贷双方还需要签订《个人住房装饰借款合同》和相应的担保合同，以住房作抵押的借款人应办理《个人住房抵押合同》的公证，抵押住房保险和房地产抵押登记手续。

4、本行办妥借款担保手续或收押《房地产另外的应享受的利益证明》后办理放款手续。

5、银行受借款人委托，按借款合同约定的时间，以支付装饰用款名义将贷款钱以转账方式划至装潢公司或销售装饰产品单位在银行开立账户。

申请房屋装修贷款的注意事项

申请者可以将所装修的房屋为抵押物申请房屋装修贷款，只要所装修的房屋不在银行按揭中、面值、市值等方面符合条件的话，可贷款额度一般为房产评估价值的70％左右。申请者也可以提供具有代为清偿能力的企业法人或担保公司担保贷款。如果有连续交半年公积金的话，也可以考虑申请公积金装修贷款。

如果申请者所装修的房子就是按揭房产，原则上来说，按揭中的房子已经是抵押给银行了，不能再用来抵押申请贷款，而且房子的房产证也没有拿到。不过有的银行会对本行的住房按揭贷款客户提供装修贷款，哪怕是按揭中的房子，同样能用来申请装修贷款。

因为银行有相似这样的装修贷款产品，即在他们银行办理按揭贷款后，能用按揭的房子再在他们银行申请装修贷款。不过需要注意，装修贷款额度还与按揭房屋的价值及剩余按揭房贷有关。

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文章来源:乐居买房

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办理装修贷款需要注意哪些事项？

1、利息办理装修贷款时先需要了解贷款利息是多少？正常国有四大银行装修贷款月费率在0.23-0.33之间，一般都是贷5年60期，可以提前还款无利息的那一种，计算方式：月供=贷款金额/期数+月利息。例如：贷款1万，60期，一个月利息在23-33元之间，月费率按0.28%计算：月供=1万/60+28，月供就是194元。以此类推....

2、需要准备的手续不同的银行需要的手续是不一样的，如果您盲目的直接去银行办理，可能就会因为手续不适合导致白跑一趟。

一般各大银行都只办理大产权房子，需要有：房本、银行借款合同、备案合同，满足一项就可以。不同银行也可以接受商住两用，新民居，或公寓。但需要的手续也是各不一样，有特殊情况的可以私信我

个人资料一般需要准备：‘身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水、工作证明、学历证明、公积金社保等，不同银行只需要满足里面几项即可。最好是提前问清楚，省的白跑。

3、其他费用问清楚是否可以提前还款，会不会收取其它费用，或前期手续费等，一般银行是1年以上才可以提前还款的，否则会有违约金，也有部分银行是没有违约金的。

4、贷款金额应用渠道装修贷款名义上是以装修为目的的信用贷款，但是也不排除把资金使用到了其他地方，毕竟利息比较低。但是需要注意几点，以免资金被冻结得不偿失。