买车要供几年？

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大家好，我是纯真。

虽然现在城市的公共交通是相当便利，公交车，地铁，高铁，轻轨，应有尽有，但对于异地工作生活的漂流一族来说，有一辆小汽车，还是比较方便。

对于工作，外出谈业务和访客，随时都能出发；对于生活，特别是有小孩老人的家庭，周末遛娃，周边游，有辆车就更利于出行。

人人都想拥有自己的DC，但说到买车是全款还是贷款，很多人却没有搞清楚要怎样贷款，贷款多长，要不要提前还款等等。

车价贬值和车贷利息的迷思

01.车辆会随使用年限贬值

大家都知道车辆会贬值，而且贬值得很厉害，甚至有「新车落地打八折」的说法。

也就是你花10万元买一辆新车，你一坐上这辆车开出车行，车价就只剩8万了。

关于贬值，这说得很对，BUT！如果你认为，「既然车子贬值幅度大又快，那我借最短的年限，快快供完车期」的话，

你就掉入95%的人都会误解的迷思当中！

02.无论全款还是贷款，车辆都还是会贬值

一辆车从新车上路，变成二手车的状态，车价是如何贬值，以及最新车价是如何评估呢？

这都取决于车辆的使用的时长，车辆行驶公里数，车辆的保养状况，车辆的磨损程度，还有这款车型市场供需关系。

假设你看上一辆10万元的车，无论你全款还是贷款购买，都不能改变车辆会贬值这个事实，大家必须明白这一点。

贷款利息的多少，与「总额」无关

同样假设贷款10万元买车，利率3%的情况下，3年期月供3000元，5年期月供2000元。

如果你想尽快还清车贷，选择周期短的3年期，那你就是犯了95%的人都会犯的错。

实际上，3年期的贷款你付出的利率要比5年期的贷款要高。

因为车贷利息是以固定利率来计算的，固定利率算出来的简单利息总额，无法反映「金钱的时间价值」。

简单来说，就是3年期第一个月的月供3000元与最后一期月供3000元的价值相差甚远。

这又是因为有通货膨胀率的存在，同样是3000元，不同时期的购买力就会不一样。

既然贷款的时长会影响「金钱的时间价值」，要有限地比较和选择，就要把利率换算成实际利率来看（网上有换算实际利率的工具，大家可以自行查看）。

可以看出，10万元的车贷，3年期的实际利率是5.83%，要比5年期的实际利率5.79%要高。

那车贷到底应该怎样考量？

很简单，就是看个人的投资年化回报率。

假设车贷的实际利率都是6%，你要想的就是自己一年的投资回报率有6%吗？

如果你的投资回报率是8%，完全可以贷款，并且选择最长的年限。

因为你每年的投资回报完全可以覆盖6%的车贷，还有2%的结余，完全不需要动用自己额外的资金。

如果你的投资回报率是3%，那就努力攒钱全款购买吧。

虽然全款购买会占用资金的流动性，一次性要拿出一大块的资金，但是却剩下6%的银行利息。

如果实在是拿不出一大块的资金，可以考虑提前还款，同样可以少付利息。

能做到投资年化回报率有6%以上，也不是普罗大众。

相信大多数人都会选择贷款最长年限并提前还款，这样既能保留资金的流动性，又能省下一点利息。

我两年前买车，选择的是全款拿下，15万买了一辆国产SUV。并在当年刚好踩中了风口，把投资金额翻倍。

无论如何，车辆都是我们代步的交通工具，谁都阻止不了它的贬值。

但我们却可以用科学合理的方法，选择适合自己的购买方式。

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作者介绍：

纯真SHINING，85后十年财务人，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！

贷款买一辆车就能成为司机？这些问题你可要考虑清楚

疫情当前，各行业均受冲击。运输行业也是一样，但许多事情都像围城一样，“城外的人想进来，城内的人想出来”，在很多不是很了解行情的人看来，运输行业门槛不高，贷款买一辆车就能成为司机，只要有激情，只要付出时间就能赚到钱。然而，事实果真如此吗？下面这些问题，你可要考虑清楚！

货源不固定还贷压力过大跑货运最重要的肯定是要有货拉，但目前行情来看，车多货少已是常态，行业内卷严重，竞争很激烈。初出茅庐的新手司机很难有固定的货源，而且是贷款买车，每个月除了养家糊口还得还贷款，生活实在艰难。这时候可能有些卡友会说“我看货运平台上货很多”，通过货运平台接单，好处是货源的选择相对丰富，但是有些问题也不容小觑。一个是内卷严重，可能存在压价的情况，破坏市场行情，一旦压了价，再涨可就不容易了。再来是可能会遇到骗子，卡友们还是需要擦亮眼睛，有自己的判断。

买车包货源？小心有坑现在不少第三方平台公司推出了“买车包货源”的服务，有些人着急入行赚钱，以为可以获得稳定的收入来源，难免掉以轻心，错信公司的保证。第三方平台从经销商那里低价购入车型，又以高出市场价的金额卖给司机们。通俗地说就是你要多花钱，还有些公司还会让你买保险、挂靠等等，这一系列操作下来，当心竹篮打水一场空，对于需要支付的额外费用，卡友们可要打起十二分精神！不要陷入泥潭！

以为潇洒自由实际满是心酸日复一日的工作让很多人向往外面的世界，渴望自由。货运生活看起来可以走遍祖国的大江南北，浏览不同的风景，体会不同的风土人情，但是卡友们都清楚，其实他们的生活充满心酸。长途货运可能需要离家半个月，甚至几个月，要想赚到钱，就不能停下来，吃饭那些都很难保障，胃痛、脊椎病等多种职业病接踵而至。不仅如此，运输过程中偶尔会遇到很难对付的货主、执法人员等，解决他们的刁难也要花掉一部分精力。如今疫情反反复复，司机全国各地跑，面临的新冠传染风险远高于常人，随时可能面临封控，封在车上，实在太痛苦！

以为收入高实际花销大疫情下，许多人被隔离在家里，无常正常上班，入不敷出。在货运行业，月入过万是常事，所以很多人很向往。但是虽然收入还行，还有许多支出也是外行人看不到的，比如每一趟的燃油燃气费、过路费、车辆的保险、折旧费等各种开支，还有更多看不见的灰色地带，比如罚款、各种小费等，在入行之前一定要想清楚，也许很多事情不是表面上那么简单。

如果确定要入行要清楚了解这些看到这里，是不是很多人知难而退了？如果你觉得你可以承受，并且对于各项风险都很清楚，下定决心要入行，那么你可以注意以下几个问题：

1、备齐跑运输所需证件。中重卡运输从业资格证，营运证是必备选项；驾照是否和准驾车型相匹配；细分市场所需证件是否备齐，比如大件运输、危化品运输等。

2、如何选择合适的车。不同运输路线运输场景，对于车辆的要求不同，到底如何选择合适的配置，动力链如何选择，这些都需要提前了解清楚，再去选车。

3、随车必备要带好。跑长途运输需要做好准备，以应对不同情况下的需求，包括食物、药品、行车必备工具等，这一点可以多咨询货运行业的老司机。

4、驾驶过程多注意。货运行业是高风险行业，因此驾驶过程也需要多注意安全，学会预见性驾驶，装卸货运输过程中还有很多需要学习、注意的事情，毕竟安全第一，这一点同样需要和老司机们多交流学习。

●编后语：

可能有人会说，小编你说的真的太夸张！但是对于想入行的卡友来说，这些真的是需要特别注意的点，入行还是有风险的，不想表面那么简单，当中的辛酸只有内行人才懂。总而言之，想清楚再入行！

月薪6000，可以贷款买多少钱的车？15万还是20万？

1个月6000块钱的薪水，理论上来说，已经可以买到1台12到13万的车子了。但是考虑生活品质的话，这么买，其实是一个不太健康的财务状况。

就好比念书的时候，分期买手机，每个月生活费1000块钱，刚拿到就要交3、400出去了，肉痛的，食堂里面都少点一个菜了。

理论来说，月薪6k可以供多少钱的车有些朋友还会说，刚才那个不成立，6000块钱，买都买不到。其实按照贷款算的话，还是成立的，有数据的。

国家统计局公布的《2021年居民收入和消费支出情况》，上面的数据：2021年，全国居民人均消费支出24100块钱，1个月就是2008块钱的样子。

普通家用车，百公里油耗按7L算，每年开1万公里，按我现在住的杭州，92号汽油差不多8块钱每升，希望世界和平。

1年油钱要5600块钱，再加上每年1次的保养，500块钱，每年要交的保险，差不多3000块钱，这么平摊，每个月在车上的开销760。

总归要停车、洗车，偶尔的有一个罚款，算一算，算个400块钱，1个月在车上花1160块钱左右。

6000块钱的月薪，减掉固定消费2008，和养车的1160块钱，剩下2832，有的多。

首付3成，贷款3年，2800块钱，差不多可以供1台裸车12到13万的车子。

首付的钱，大概是4到5万，正常的话攒个两三年，勒死裤腰带，一年半也能攒出来，不是很推荐。

裸车12到13万，能买到什么样子的车子，怎么的车子呢？

如果选合资，相对比较舒服的A级轿车，速腾、思域、轩逸，都买得到了。

如果是国产车的话，基本上是A+级大一圈的轿车了，或者是一台紧凑型的SUV了。

空间更大，配置也更全，像自适应巡航、座椅通风这种高级配置，说不定都在了，好多牌子，基本上都不错，可以去看看。

考虑生活品质，月薪6k可供什么车买便宜些的车刚才那个算法，理论上是成立的，我还强调了“理论”两个字，为什么？

因为很极限，其实是负债有点偏高的，为了我们的生活品质和健康发展，还不是很建议这么干。

月薪6000，每月还贷2800，债务偿还比例已经接近50%了。之前我视频讲过的，家庭收入和债务偿还比例，30%以下是比较适宜的。

所以说如果想要相对健康的财务状况，买车月供应该控制在6000的30%，也就是1800左右，比前面算的是少1000块的。

月供1800，反过来算的话，买1台8到9万差不多的车子。

低配的哈弗H6、宝来、轩逸经典版、、飞度这些，代代步、会动、挡风遮雨，可以带着心爱的人出去逛一圈，我觉得也挺好的，对不对？

有充电条件可以买电车或者说，也可以换个思路，不降低买车的预算和月供，想办法降低每个月用车的开销。

比如说，我在的这个城市，充电桩是比较多的，或者说有些朋友住的是自建房，直接家里能充电的，可以考虑买纯电动的车子的，油费省不少的。

10多万的价位，比亚迪、小鹏、欧拉、大众，都有不少纯电动车可以挑的，具体型号的这里就不细讲，时间不够。

如果买个电车的话，油钱和保养钱基本上就不怎么存在了。

如果平常用车，运气不错、条件挺好、都能充到电，每个月省下500块钱都有可能，跑的越多，省的还越多。

如果再利用上下班通勤的时间，拉一拉顺风车，增加点收入，回个血，月供压力就小下去了。

理想一点的话，上下班都带人，来回20公里，1天还能赚个30块钱车费，1个月600。

再加上前面省下来的500，也能让我们负担相对贵一点（的车子），当然了，得牺牲生活的时间了。

如果说月薪6000，想在不影响生活品质的前提下买车，要么降低预算，选台8到9万的油车。

要么降低用车开销，有充电条件的话，买台电车，平常再跑跑顺风车，也能缓解月供压力。当然，记得充电桩，有些地方是要额外收钱的。

这两种情况分别适合什么人刚才说的情况分别适合哪些人呢？或者说，可以往那个方向去想一想呢？

如果说是刚毕业的年轻朋友，选第1种方案，月供高一点，买台12到13的，问题也不会太大。

麦可思发布的《就业蓝皮书：2019年中国大学生就业报告》，上面分析了应届毕业生3年后收入的增长情况。

本科毕业3年后月收入平均增长了84%，高职、高专平均增长了76%。

即使当时买车压力很大，努力几年之后，收入增长了，到时候月供占工资的比例小了，也就没那么多了，压力相对也有缓和。

不过要注意一点，经济形势是有变化的，不能默认未来3年就一定越来越好的，量力而行，理性消费。

而且对于年轻朋友来说，月供的压力，在一定程度上，合理的范围内，是可以转化成动力的。

高静美等人在期刊《管理科学》上发了篇论文，《基于个体复原力的压力管理机制——被调节的中介模型》。

上面说：从积极心理学的角度讲，每个人都有复原力。复原力能够帮助个体从困难、挫折中恢复并调整过来，而且会产生内在的激励，实现自我激励。

土话就是：压力真的能转变成动力的，但前提是，压力没把我们给压垮了，不能过度。本身就已经有家庭了，本来压力就已经很大了，就不推荐这么去花了。

之前视频也讲过的，家庭支出排名靠前的是子女、居住、学习等等，买车月供太高的话，会影响其他地方开支的。

前程无忧发布的《2019国内家庭子女教育投入调查》，上面有数据的。

38.8%的受访家庭，用于子女教育的投入占家庭收入的2到3成，而且子女年龄越低，支出越高。

如果我们上有老下有小，小孩子还要念书，那么降低买车预算，选个8、9万的车子，或者更便宜点的车子、二手车，有可能反而是整体更好的选择。

月薪6k，理论上可以买12-13万的车总得来讲，月薪6000，理论上，极限跑，12到13万的车子，是买得到、买得起、也用得了，但是打游戏、充个皮肤，这种都不用想了。

如果刚刚大学毕业，平常精力也是比较多，你比较看好自己所在的岗位和趋势，未来涨薪机会也挺大，月供多一点，去买个12到13也不是不可以。

如果已经有了家庭，不要在这种地方较劲，成年人的生活都是维度挺多的、挺复杂的，各方各面都要处理好、要照顾好的，车子相差几万，没有那么要紧。

家人们平安，孩子健康成长，是不是？老人老有所依，是吧？都是好事情，均衡一点、平衡一点、可持续一点，有可能是更好的选择。

第一辆车，买8万的练手还是买15万的有些朋友有可能条件比较好，还能买得起15万的车子，“但是我就不，我买台7、8万的车，我先练练手。”

“练了手，我再把它卖掉，反正也亏不了多少钱，等我练手练的差不多，再去买台新车”，有道理没道理？有没有是这么干的？

正反两派的说法竟然有很多支持者，后台里面很多，评论区里面大家也可以讨论一下。

关键词：买车那之前我们总结下来的这些资料和案例，你想看的话，不妨关注「备胎说车」，回复关键词「买车」就可以了。

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参考文献

[1]高静美,何卫平.基于个体复原力的压力管理机制——被调

节的中介模型[J].管理科学,2019.

[2]2021年居民收入和消费支出情况.国家统计局,2022.

[3]《2019国内家庭子女教育投入调查》前程无忧,2019.

[4]《就业蓝皮书：2019年中国大学生就业报告》麦可思研究院,2021.