用户抱怨指尖“被劫”：买个大额存单 为何得下两个APP

转账、理财、消费……日常生活与银行APP牢牢绑定，有些市民对于指尖“被劫”颇有抱怨

漫画/何朝霞

移动互联网时代，手机APP让一键订餐、一键出行、一键娱乐成为可能，在丰富和便利人们生活的同时，它也成为各行业争夺互联网赛道的一个发力点。近年来，为了增加获客，手机APP成为各大银行争夺流量入口的主战场。当下，手机银行APP客户争夺战正酣，仅2019年第四季度，就有工商银行、宁波银行、大连银行等超过6家银行上线了新版手机银行。

日前，记者走访长沙市内多家银行发现，银行业从“卡时代”向“APP时代”转型之际，市民对“一个银行多个APP，功能交叉重叠，霸屏手机”颇有抱怨。业内人士指出，银行APP应该在不影响主体业务体验的基础上，尽量做好减法，为用户带来实际收益，而不是让消费者感受到指尖上的“便捷”变“被劫”。

用户吐槽

手机银行APP霸屏，一年却用不了几次

“我只想买个大额存单，已经有你们银行的APP了，为什么现在还要另外下一个APP才能买？”1月6日，长沙市民李女士一笔银行理财到期，去银行咨询大额存单事宜，结果却被告知需要同时下载该行两个APP才能购买。

“我就奇怪了，一个简单的银行业务为什么要下载多个APP才能办理？”李女士向记者吐槽，因为各家银行理财产品利率不同，这两年她为了买点收益略高的理财产品，手机里至少装了11个手机银行APP，其中一家国有银行她就下了3个APP。“其实很多手机银行APP设计很‘鸡肋’，功能不常用、不实用，一年也用不了几次，常常望满屏APP而却步。”

实际上，这并不是李女士一个人的困扰，据第三方研究机构的评测，21家银行针对境内个人客户开发的APP数量高达80个，平均每家银行就有3.8个APP。以工行为例，工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银生活”外，还有“工银融联”“融购”“工银商户之家”和“工银校园”等数个APP。另一家主流商业银行的APP则涵盖了社区、支付、电商、社保、汽车金融等多个场景业务，被网友调侃为“全家桶”。

银行为什么热衷于开发APP？“就是看到金融科技火了，不想落后。”多位银行人士称，想追赶金融科技浪潮，是主观原因。但银行的线下网点流量逐渐减少，线上获客成为主流也是其客观原因。

问题症结

两极分化严重，不同业务线“各自为政”

得用户者得天下，在移动互联网时代，APP已成银行发力金融科技转型的突破点。最近，银行领域更是爆发了APP更新潮。仅在2019年第四季度，就有多家银行上线新版手机银行。

2019年10月，锦州银行升级手机银行，徽商银行发布新版手机银行；11月，工行发布手机银行5.0版；12月，中原银行发布手机银行5.0版。值得注意的是，这波更新潮，大多和消费贷有关。“2019年，我们开始重点发展线上消费贷。”某银行职员穆雪透露，该行新版手机银行将某消费贷产品(年化利率最低可达4.968%)安置在APP首页醒目位置，以吸引用户。

记者注意到，目前银行APP呈现出两极分化的趋势：一种，如上文提到的银行APP推出纯线上信用贷款方便客户，解决了用户痛点，APP用户活跃度较高；另一种，则是银行APP功能分散，粗制滥造等导致闲置，用户活跃度很低。

“一个银行APP的发布流程是，某业务部门结合自身业务，向总行提起‘开发APP’的申请，审批之后即可进行开发制作。”一位为商业银行提供技术服务的工程师透露，正因为如此，才常出现不同业务线“各自为政”的现象，加之开发经验不足，导致粗制滥造或者用户体验不佳等问题，从而产生“僵尸APP”。

此外，记者调查发现，大量APP不仅占用数据资源、占用手机内存，还耗能惊人。大量APP能耗的累加，对手机性能、响应速度、温度、寿命等影响较大。

解决方案

“减肥瘦身”，专属产品吸引细分人群主动下载

“不少银行APP建设前缺少顶层设计和统一规划，相关负责人只清楚具体几个功能，而不是从全面解决用户痛点的维度去做规划设计。”一位不愿具名的股份制银行内部人士告诉记者，偶尔办理的业务其实无需通过APP进行，过多的APP不论对开发单位还是对消费者都是负担。他指出，很多中小银行完全可以借助一些流量大的平台，像在微信小程序上面将自身的业务嵌入进去，没有必要一窝蜂去搞研发。

值得一提的是，2019年，中国电子银行网联合“CFCA兼容和性能测试平台”对65家城商行手机银行进行了兼容性和相关性能方面的测试。测评结论认为，银行APP应该在不影响主体业务体验的基础上尽量做好减法。

有专业理财师认为，银行在对APP“减肥”的同时，也要集中资源，开发其他平台没有的、专属的产品，才能有效抓住用户。比如中国银行针对中老年人群的理财APP“中银养老宝”，兴业银行财富管理APP“钱大掌柜”主打开放平台，都取得了不错的成绩，“能为客户带来收益的APP，不但为银行增加竞争力，也会吸引客户主动下载，这是银行发力金融科技的好方向。”

作者：刘琼萍朱自华

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累计8亿人在使用的国家平台，你用了吗？

来源:新华社

2019年5月31日

“国家政务服务平台”上线试运行

开启了在线政务服务的崭新征程

2020年5月8日

“国家政务服务平台”

累计用户使用量超45亿人次

总访问人数超8亿人

总实名注册用户超1亿人

办事足不出户，安全又便捷

平台将持续发力

提供更多、更高质量的服务

平台可以从哪里进入？

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一起来了解下！

目前平台已全面覆盖PC端、APP、微信小程序、支付宝小程序和百度小程序，总实名注册用户数超过1亿人，其中仅微信小程序端实名注册用户就超过5000万，成为首个实名注册用户突破5千万的国家级政务小程序。

作为人们的“贴身政务助手”，当前平台已涵盖全国服务事项370多万项，服务覆盖方方面面，包括电子证照及教育、助残、司法、民政等多领域服务，也凭借着“掌上办事”的高效与便利，得到了用户的高频使用。

来看看大家都在用的热门服务

防疫健康信息码

支持一键自查，方便查验核验

支撑各地健康码互通互认，助力人员跨地区“一码通行”

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可链接“通信大数据行程卡”，查询近14天内曾到过的城市

同行自查服务

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提供疫情期间医保政策、支持的医院/药店、医保查询服务、经办机构联系方式查询、跨省定点医疗机构查询等服务

教育服务

大学英语四六级、中小学教师资格考试、普通话水平测试等成绩查询

国（境）外学历学位认证、高等教育学历证书、学位证书等证书查询

省级小程序

通过平台直达多个省级小程序，异地办事同样省心省力

“国家政务服务平台”还聚焦企业和群众的普遍关注，汇集一系列相关服务为各类服务专区、专栏，细化服务办理对象、条件、流程，方便用户集中查看与办理，更有针对性地服务企业和群众。

在疫情期间，“国家政务服务平台”微信小程序上线“疫情防控服务专题”，帮助广大群众了解最新信息及进行科学防护。

为推动解决疫情期间复工复产难题，国家政务服务平台推出“小微企业和个体工商户服务专栏”。

无论是“疫情防控服务专区”还是“小微企业和个体工商户服务专栏”，平台每个专栏都汇集了一系列相关服务，努力实现全流程、全业务贯通，提升政务服务质量，让公众在政务服务体验中有更多获得感、幸福感、安全感。

“京津冀一网通办服务专区”、长三角政务服务“一网通办”、“粤港澳大湾区政务服务专区”、“留学服务”……越来越多企业和群众通过专区与专题服务“异地办”“网上办”“指尖办”。

“国家政务服务平台”重点推出跨地区、跨部门、跨层级办理的政务服务事项，为各个地区、各个年龄段、各种需求的用户提供所需的服务，让数据多跑路，让群众少跑腿，切实提升了群众的办事体验。

国家政务服务平台推动了全国

更大范围、更多服务“一网通办”

让数据多跑路，办事足不出户

为用户带来实在便利

欢迎将平台转发给你身边的好友

让他们办事更方便！

网上申请贷款的流程

h，大家早上好呀！小编又来啦……（握手握手）

申请贷款已经不仅限于实体贷款机构，现在网络平台也已经风声水起，借款人如果在贷款机构申请贷款是需要按照流程办理的，在网上申请贷款地一样要走流程，下面小编就来介绍一下网上贷款的步骤

1、选择匹配贷款产品

若说十年前的贷款市场还好像“几处早莺争暖树”，今日的局面已经能用“乱花渐欲迷人眼”来形容。怎么在众多产品中，寻找最为匹配的一款呢?这看似复杂的难题早已被先进的技术所搞定，你可在确认好贷款方式、所需钱的背景下，利用筛选功能，即可根据自身条件选择出高度契合的产品。

2、指尖上的贷款申请

可以用指尖上的动作取代脚底下的功夫，在线申请贷款，许多朋友当然兴高采烈。不过，需要提醒你注意的是，申请阶段，务必留下真实的信息，以免竹篮打水一场空，使得高效的贷款愿景毁于自己手中。

3、与信贷员电话沟通

贷款申请过后，信贷员会第一时间与你进行电话联络，沟通历程中，通常会问及你的个人信用、工作性质、职业属性、收入情况和婚姻状况等资信情况，以及贷款用途、所需钱、贷款期限等贷款事宜。除此情况之外，若是申请房屋抵押贷款，还会涉及到你抵押房屋的面积大小、坐落位置、房龄、朝向等各项问题。切勿缺乏耐心，配合信贷员的调查，就相当于为你成功贷款做努力。

4、递交完整申请材料

根据各产品的政策规定，提交完整的申请材料，是贷款申请时最后的临门一脚。切忌贷款申请材料弄虚作假，因为信审通常设定了缜密的“打假”规定，再完美的伪装也终究逃不过其法眼，最后很可能贷款不成，却登上了信用黑户的榜单，届时，除了欲哭无泪，恐怕就剩下一个惨字留给自己。

5、进行面签贷款合同

经过贷款审核的朋友，贷款机构则会主动联络你进入到面签合

同的环节。需要特别提醒的是，切勿把签订合同当儿戏，因为其会产生法律效力，所以在此之前，你一定要确认好贷款期限、贷款金额、还款方式、到期还款日等具体细节

6、贷款钱抵达账户

待贷款合同签订后，钱便会顺利抵达你的银行账户，将其派发到所需之地的同时，勿忘此后每月坚持做到按时足额还款，为个人征信好好“装扮”一番。

不过，这里还是要提醒在网上申请贷款的朋友，一定要找正规的网络平台办理贷款，以免上当受骗，不仅贷款不成反倒钱财尽失

感谢各位读者的观看，你们的阅读就是对我最大的鼓励，谢谢大家。

在这个66的日子，小编祝大家事业家庭等各方面都6666666666666666666666666