房贷利率降了！算算你能省多少？
LPR降了，房贷也会跟着降吗？我想这是大家都关心的问题吧。下面就来一起聊聊吧！
01什么是LPR
所谓LPR指的是「贷款市场报价利率」，每个月20号更新。
LPR分1年期和5年期。贷款期限在5年及5年以内的，以1年期为基准，比如企业找商业银行贷款，5年以上的长期贷款，以5年期为基准，比如
普通人买房找银行贷款。
目前购房者的房贷利率分为两种。
1、浮动利率(LPR+基点):换成LPR计价方式，未来利率会随LPR浮动:2、固定利率:跟以前保持一致，按同一个利率一直执行下去。
需要注意，LPR只适用于商业贷款，组合贷的话只有商业贷款部分参考LPR，公积金贷款部分不变。
02房贷能省多少?
假设贷款100万，房贷年限30年，还款方式为等额本息。用安居客的房贷计算器可得，5年期以上LPR下调15个基点后，房贷利率从4.6%下降至4.45%，则每月月供节省89元，30年可省下3.2万元的房贷利息。
贷款总额100万
首付35%、商业贷100万·30年·利率4.45%
等额本息等额本金
每月应还(元)首月应还(元)
50376486
利息总额(万元)利息总额(万元)
81.366.9
特点特点
每月月供稳定每月递减10元
优先看等额本息优先看等额本金
03房贷一定降吗?
这次LPR下调，没买房/没办理贷款(未网签)的是可以享受的。
已经买房且放款了的，如果选的是浮动利率，则在2023年才能享受。如果刚买完房利率就降了，则以网签当月的贷款合同利率为准。
如果选择的是固定利率，就享受不到降息的优惠了，后续如果加息也不会受影响。另外，如果当初确实高位入手的话，部分购房者再三衡量后，也开始选择提前还贷。
快来算算你能省多少钱？属于哪种情况能省下多少钱吧？
房贷
省钱
假设房贷能贷100年会怎样？向天再借500年
商品房真正在大陆流行，现在是20多年时间。作为偏理财、投资的人，我对于房贷是看好的，贷款年限理所当然的认为越长越好，当然，这个观念其实是因为长期浏览理财、财经文章，通过其他博主传递出来的，我自己想当然地接受了（觉得长期房贷好），理由是货币超发是必然的，钱会贬值，所以用现在的钱锁定未来的房子是值得的，但是最近几个月我的想法动摇了，这也是好事，可以认为是加上了自己的思考，而不是直接接受而不思考。
PS:文末有彩蛋噢
导火索是前几个月看到一则新闻，大致内容是「专家建议，贷款延长至40年」，我看到没觉得怎么样，甚至觉得应该还好吧，这样的话每个月的压力就降低了，但评论都是骂声，我仔细看了看，再结合网上的分析，试着拆解一下。
首先提出问题，为什么房贷是30年？或者30年以下？
然后我们再了解一下房贷的还法，分为等额本息和等额本金
等额本息：每个月还的钱一样，前期压力小，利息更多，总体贷款更多
等额本金：每个月还的钱不一样，前期压力大，利息更少，总体贷款更少
我看到的理财文章，都是清一色选择30年的等额本息，说能贷多少贷多少，但我其实没有真正计算这两种还款方式的区别，我们现在计算一下。
等额本息每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕。
等额本金每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率。
现在来用Ex计算下
假设100W房贷，4.5%的年利率，按照等额本息计算，加上离谱的年限哈哈哈哈哈，结果如下
贷10年，月供10363.84，支付利息243660.91贷20年，月供6326.49，支付利息518358.5贷30年，月供5066.85，支付利息824067.12贷40年，月供4495.63，支付利息1157901.62贷50年，月供4193.90，支付利息1516338.6贷60年，月供4021.65，支付利息1895584.42贷100年，月供3792.49，支付利息3550984.17同理，等额本金总体来说，还款利息少一些
贷10年，第一个月月供12083.33，支付利息226875贷10年，第一个月月供7916.67，支付利息451875贷30年，第一个月月供6527.78，支付利息676875相对于网上的房贷计算器，我做的事情就是不用房贷计算器（网上的计算器只能选30年），而是自己用Ex来计算（能自定义年限），这样一算，就会发现，我去，这房贷崩了啊，很明显的数据是随着年限的增加，月供降幅越来越低，从10年到20年，降幅是4000左右，但从50到60年降幅是170，这太明显了，因为根据等额本金的计算方式，是先还利息再还本金，那只要拉长年限，利息是越来越多的，本金的还款是在很后面的。
现在，我来试着回答为什么贷款年限是30年。
首先这是经过计算的，30年正是一个普通人差不多的工作年限，20多岁开始工作，假设30岁开始月供，30年刚好60岁，退休，还完房贷，接着就是如果出现40年及以上房贷，那一个人还压力是有点大的，就会出现接力贷，这也不好听了，然后就是40年和30年的月供居然差不多，那40年就没什么吸引力了。
本篇，仅仅是介绍了房贷计算规则，现实情况下的每个人，假如碰到了类似情况要如何选择，这个是很个性化的，没有参考答案，这也是我感觉需要反驳网上各种理财博主清一色推荐30年等额本息的观点的地方，因为每个人都不同，那选择就不同了，生活怎么会有标准答案呢，对吧~~
「帝都买房攻略—基础篇3」贷款总额如何计算
上两篇购房攻略基础篇，给大家介绍了购房资格、什么才是真正首付比例、各种税费的计算方式......今天给大家介绍一下；在买房的时候，不同性质的房产，我们可以做到的贷款上限是多少。
一、不同产权、资格上限成数：
【首套资格】
1、经济适用房：贷款总额最高为网签价的80%。
2、共有产权房：贷款总额最高为网签价的70%。
3、普通商品房：贷款总额最高为网签价65%。
4、非普商品房：贷款总额最高为网签价60%。
【二套房资格】
1、购买普通自住房且为第二套住房的，贷款总额最高为网签价40%
2、购买非普通自住房且为第二套住房，可做到贷款总额最高网签价20%。
二、贷款总额上限条件：
【首套资格】
5环内最多可贷304万，5-6环最多可贷243万，6环外最多可贷182万
【二套房资格】
5环内最多可贷187万，5-6环最多可贷149万，6环外最多可贷112万
三、贷款期限（最高值、人、房龄）
理论上讲我们最高可贷25年，但是还有两个值会卡我们的可贷年限（即：57减房龄、65减借款人年龄），算法取三者最低数值，即是我们的可贷额度。
总结：虽然上面有三大条件，但是最根本的问题还是要参考夫妻双方过去一年的收入、流水以及公司出具的收入证明（假定：在月供2万的情况下，夫妻双方税前月均收入要在4万流水以上才能申请：含公积金收入）
最后提醒大家现在，对于二套用户来讲，3成首付也可以完成✅二套购买。首付不足还可以使用首付贷解决。希望大家都可以买到自己心仪的好房子。
