偶遇捷信分期的骗局

我跟捷信的不期而遇在2018年的夏天，那时候我还在上大学啊，不过因为没有生活费我就休学在电子厂上班。周末就是就在重庆的观音桥逛街，因为太阳太大，我就进地下商场躲太阳。经过买手机的地方，看到“以旧换新”的广告就去咨询了一下，结果就莫名其妙的把我花了2900多九成新的OPPO(R9)给换成了也不知道是不是新机的苹果6了，说是手机换购1200元，买5000多的苹果，然后好像分期付款4088元，分6期，每期就还600多。

后来回去后有一段时间，我就感觉自己好像被骗了啊。首先这新苹果手机总是出现一些问题，那时候我都在老家了，要维修得去苹果专门的官方店才行，后来去了官方店又说得在网上预约，反正就是很麻烦啊。然后那是苹果8已经在售卖了，苹果6应该在打折了啊，我那个旧手机低了1200，为什么我后面还得还4000多，这加起来不是5000多了，跟当初苹果6才出来的远价也没少多少啊。于是我就没有还款，开始了我的逾期之旅。

刚开始逾期一两月，还没怎么打电话，只是违约金高了很多。后来慢慢的就开始打电话发短信了，包括我但是通讯录里的所有人都骚扰了个遍。一年后我就没怎么用原来的我手机号码了，我以为他就打不到电话了，可是很奇怪，他们还是能找到我本人，给我打电话，发短信。现在第三年了，我用的是别人的副号也能找出来，他是不是移动联通内部有人啊，怎么每次每次我换号码他都能准确无误的找到人啊。看我不接电话，基本每天都发短信，说什么已经在法院起诉我了，告我诈骗，案件已经成立了，公安局会逮捕我，我会被判处有期徒刑1—3年。但我如果马上理解还款的话，就不用了。说实话，刚开始看到这些短信，我挺害怕的，可是那时候我也真的没有钱还，就一直没管他，那时候啥都不懂嘛，我被这些短信还弄的有点精神抑郁，每天睡不着觉啊，可以说是压死骆驼的最后一根稻草吧，慢慢的抑郁变得很严重了，结果大学没读完就被学校给直接退了。后来我上网搜好多有关这方面的消息，我知道那些短信就是骗人的，如何我被起诉了，是法院根我联系，而不是他们机构。

我最近也在头条上搜了一些有关捷信的消息，发现被捷信骗的人还挺多的。上面有很多关于处理捷信的的经历，有的说捷信的利息本来就很高，如果闹上法院，也只是还本金。还有说捷信被列入严打了，一般不好上法院……反正我看完后的感想就是，如果我继续不还的话，有可能被告上法院（有一个人网友捷信逾期真的上法院了，不过他借的挺多的有3万吧），上了法院也只会让我按正常的银行利率还款，不用还高利的那部分。也有可能会征信不好，以后买车买房不能贷款。可是我在老家已经有一套房了，暂时没有买房的计划。至于买车，我连驾照都没有，也暂时没有买车的打算。就算要买啊，我也能着周围的亲戚朋友借到，反正借10万是没有问题。

我现在不打算还捷信了，因为他把我害的挺惨的。精神抑郁就算了，可是让我没能读完大学，真的很让人伤心啊。其实我没能上完大学的主要原因不是捷信。可这事我唯一能找到到的替罪羊啊！我总不能怪我爸眼睛不该瞎，让我一边照顾他，一边想着挣钱啊。我也不能怪学校被迫我退学啊，毕竟抑郁真的很严重，连考试都没去，连挂好几科。当然只是我的情况，不值得参考啊。我只是想分享我从头到尾遇到捷信的一些情况，大家看看，或许就能避过这个骗局。

人民好卫士，群众贴心人！这个小警不简单！

个人简介

张瑞恒，男，1990年10月2日出生，中共党员，2012年9月参加公安工作，现任邯郸市公安局丛台区分局柳林桥派出所民警，先后多次被授予“优秀公务员”、“优秀民警”、“十九大安保成绩突出民警”等荣誉称号。

不忘初心继续前行

自参加公安工作以来，张瑞恒同志曾在邯郸市公安局特警支队工作，参加河北特警赴云南昆明全国警察培训基地集训期间，利用一切训练机会加强自身能力。特别是昆明3.1暴恐事件之后，特警支队先后承担了“屯警街头、动中备勤”、APEC峰会安保、省市两会安保等任务，他克服困难，舍小家顾大家全力投入工作，从不因个人私事影响工作。他爱岗敬业，任劳任怨，无私奉献，忘我的工作精神换来了人民群众、同事们及领导的称赞，用忠诚和智慧传播了青年民警敢于担当，服务大局，乐于奉献的正能量。

一心为民情系百姓解民忧

近年来，张瑞恒同志办过多件大案要案，但他从不忽视涉及群众利益的小案。他深知，百姓事无小事，小案件牵涉百姓心。一天，他接群众报警称:自己的联想手机在自家经营的饺子馆被盗。他迅速出警，通过摸排走访、视频追踪等手段，于案发一小时内，成功将盗窃手机违法行为人抓获，并为受害人追回被盗窃的手机。当事群众感激不已。他知道只有情系民心，大案小案都用真心、掏真劲、下真功夫破。案件破了，人民群众生命财产才能得到保护，社会才能安定，警民关系才能和谐。

群众王某在超市时不慎丢失装有6000现金和银行卡的钱包，向公安机关报警求助，正是张瑞恒值班，尽管天气十分炎热，但是他仍连续工作了几个小时，最终将钱包送到王某的手里，当事群众激动地说：“感谢公安民警”！次日王某带着两面锦旗来到派出所，特别感谢张瑞恒同志尽心尽力为民做好事。

连续作战破获团伙盗窃案

2017年10月，辖区公园内有群众报警称：自己刚买的电动车丢了，电动车座椅下还有刚从银行取得5000元现金。接此警情后，张瑞恒同志和同事迅速赶到案发现场，因案发地没有监控，且人流量巨大，寻找难度可想而知。当月8日滏西大街某小区内发生电车丢失报警。此类案件虽不大，但牵涉百姓的亲身利益。张瑞恒同志暗下决心：一定尽快拿下这伙害民窃贼，还百姓一个平安！随后这几日他带领辅警通过大量走访，调取周边监控视频等工作，终于，在走访两天和不分昼夜、加班加点看过近千条视频后，发现一伙人经常昼伏夜出，有重大作案嫌疑，经过一夜蹲守很快掌握了这伙人的作案证据及规律。

第三天他经过近5小时蹲守，在派出所领导的带领下，一举成功将两名涉嫌盗窃嫌疑人抓获。经审讯，两名犯罪嫌疑人对犯罪事实供认不讳。目前均被刑事拘留。报案群众表示：自己都要放弃找回电动车及钱款了，没想到张警官短短三天就把失窃的财物找回来了，并惩治了可恶的犯罪分子。群众对民张瑞恒同志为民办实事的作风深感敬佩。同时，此类案件的成功告破，人民群众拍手称快。直播邯郸、法制路上、今日头条、各大网络网站等先后予以宣传报道。

勠力攻坚速破系列诈骗案

2017年11月28日09时许，接某公司员工报警称：被一名男子诈骗了三万余元人民币。接警后，民警张瑞恒带领辅警迅速开展了立案侦查工作，终于，在连续工作30小时后，成功抓获诈骗嫌疑人一名，破获系列诈骗案5起，涉案金额达3万于元。经审讯：嫌疑人韩某某自5月份以来，骗取受害人5人分别办理捷信分期5000-8000不等，成功后，直接将手机贷款套现供自己挥霍及还账使用，嫌疑人韩某某对其诈骗某公司三万余元人民币的犯罪事实供认不讳。目前，韩某某因涉嫌诈骗已被依法刑事拘留。

暖心救助跳河轻生男子

2018年9月1日柳林桥派出所接群众报警称：“某地有人跳河。”接警后，民警张瑞恒和辅警迅速赶到现场进行营救，发现河中有一男子。张瑞恒对其喊话劝导，并迅速跳入河中劝其上岸，男子看到警察后反而更加迅速向河中间游走，张瑞恒通过交谈先稳定了男子的情绪，其他人员趁其谈话的间隙，将其一把拽住，合力救助男子上岸。

经了解，该男子做生意失败心灰意冷，酒后又与家人发生矛盾，想不开，便产生轻生念头。

张瑞恒将其带回派出所内，对跳河男子进行耐心开导，讲道理、讲亲情......经过一个多小时的努力劝导，该男子最终放弃了轻生念头，并向张瑞恒保证会努力面对生活，当事人和其朋友对民警表示十分感谢。

妻子的理解让他满怀歉疚

在朋友和同事的眼里，他是一个非常靠谱的人。在妻子眼里，他却算不上一个好丈夫。2017年10月公安工作正是忙碌期间，他好不容易挤出时间陪妻子去医院做孕检，可刚到医院门口就接到单位加班电话。他还不知怎么和妻子开口，身为人民教师的张瑞恒妻子猜到了，就说“你走吧，我自己能行！”他只好把妻子抛在一边，迅速投入到工作中去了，让妻子独自在医院做检查。作为警嫂的她，每到节假日都只能自己过，但她会把委屈和眼泪咽下，经常还故作坚强的安慰他：“家里你放心就好了，只要你全心全意做好工作、照顾好自己身体就行。”每每想到这些，他的心里充满了愧疚。如今他们的儿子已有5个多月大，正是需要精心照顾的时候。但他忙于工作总是停不下来，他说：“我把这份工作干完，这样我才能安心的休息。”正是这份责任与担当，才让他成为领导的好助手，同事的好帮手，人民的好警察！

END

NEWS

邯郸公安

有官方政务抖音号啦!

可在抖音里搜索

“平安邯郸”关注!

编辑：宋昕彤

审核：康玉梅陈振亚

捷信败诉官司！消费金融公司放“高利贷”谁来管？

出品/异观财经

文献/杨晓易

发布/兰妹（ID:ih66）

近日，异观财经后台收到网友小森（化名）关于捷信现金贷款的截图，着实让小编震惊。同时，小森向异观财经表示拒绝履约，欲起诉捷信。

借款人指捷信贷款利率太高，欲起诉捷信

（借款人账号后台截图）

根据小森提供的截图显示，在2017年6月3日，向捷信申请消费贷19000元，分30期还款，每期还款金额为1236.51元。

小森表示，还完9期之后，他与捷信协商一次性还款，捷信要求他还款14880元，小森当即表示不同意，后一直未协商出结果，目前小森已逾期。

（异观财经与借款人微信聊天截图）

根据合同计算，小森实际还款是1236.51×30=37095.3元。也就是说贷款本金19000元，实际还款37095.3元，总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理服务费用等费用共计18095.30元。

目前，小森已经还款9期，逾期4期未还款，现在的本金与高额的罚息叠加起来一共需要还款22390.71元。加上他之前已经还完的9期1236.51×9=11128.59，如果他现在能够提前还款，需要实际还款22390.71+11128.59=33519.3元。

小森与捷信展开长期的谈判拉锯战，逾期320天后，小森希望能够协商按照24%的合法利率偿还剩余本金和利息，捷信起初不同意，后表示最低还款22000元，如今要求小森最低偿还16000元，小森依然无法接受捷信提出的还款方案，捷信也不肯再退让，谈判陷入僵局。

如今小森的征信已受到影响，小森表示已经联系了律师，代为起诉捷信，称“宁愿把钱给律师，也不给捷信”。

（异观财经与借款人微信聊天截图）

实际年化利率超60%，捷信被称“高利贷”

捷信官方信息显示，公司有消费贷和商品贷两种业务，官网“捷信随心贷”商品贷产品价目表中显示，月贷款利率1.75%，月客户服务费率1.25%，折算年化综合息费率为36%。

（捷信官网“随心贷”产品价目表截图）

异观财经登陆捷信超贷官网，申请贷款额度12000元，贷款页面提示“我们不收取任何额外手续费”，而在网友提供的借款人须知中，该网友除了需要支付24%年贷款率外，还需要支付客户服务费、贷款管理费（含印花税）、客户保障计划手续费、灵活还款服务包费用等。

捷信通过打擦边球的方式，规避高利贷红线，巧设条款，用这些“隐形”费用名目，躲避监管。

（捷信官网借款页面与借款人须知对比图）

异观财经根据该网友提供的个人借款合同的详细信息，按照等额本息、30期换算，名义年利率为38%，实际年化利率为60%。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还依据支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应当支持”。

这里重点科普两个关键数字：

24%：在借款人按照约定归还的情况下，借款合同中约定的利率超出综合年化利率24%的部分，借款人有权提出减免。这里所包含的费用不限于利息、保证金、账户管理费等各项费用之和。

36%：借款合同中约定的总和年化利率超出36%的部分，借款人可申请返还。这里“总和”是指：利息、罚息、违约金、保证金等各类费用之和。

捷信逾期费用的收取也是相当可怕的。

如果借款人未按消费贷款合同履行还款业务，将按逾期天数承担相应违约金。逾期第10天，产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元；

逾期第90天，再额外产生违约金130元。此外，超过90天仍未完全偿还期款的行为将直接导致贷款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还贷款合同下全部款项。

同时，网友还称，捷信还强制借款人购买保险，“保险不买不行”，而网友在强制购买保险后，并未收到保险合同。

异观财经在网友提供的《恒安标准人寿捷信专属保险服务计划参保须知》中发现，捷信消费金融有限公司是投保人，借款人可自愿选择参与。然而，在最后执行过程中，保险确是捷信强制借款人购买。

（聊天截图和保险计划内容对比图）

捷信被报“高利贷”并非第一次，该网友遇到的情况也绝非个案。早在2013年5月央视《经济半小时》报道就披露，捷信给大学生放贷年费率超50%，其已涉嫌“高利贷”。

（经济半小时截图）

登陆聚投诉，关于捷信的投诉帖就超过5000条，其中投诉重点主要集中“高利贷”、“暴力催收”等方面。

（图片来源：聚投诉）

法院定锤！不支持捷信高额求偿

捷信在中国境内大肆发放高利贷，却标榜自己是“合法消费金融机构”。捷信是银监会批准设立的四家试点消费金融公司中的外资公司，拥有消金牌照无需置疑，然而捷信高息放贷行为是否合法呢？

近期，捷信的多宗合同纠纷案给了公众一个完美的答案。

近日，中国裁判文书网公开了一份捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司与谷某某借款合同纠纷一审民事判决书，法院判决书主要内容是法院驳回捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）对贷款利息的要求。

判决书显示，湖北谷女士在捷信贷款10000元，分36期还清，每期559元，共计需还20124元，但谷女士在偿还5590元后终止了还款。

按照捷信的要求，除去已经偿还的部分，谷女士还需要偿还12265元，其中4450元为利息、管理费、违约金等费用。

法院认为，捷信金融公司除了向客户收取1.75%的贷款利息之外，还收取各种服务费，逾期还款违约金等，与此同时，捷信信驰公司也向客户收取贷款管理费。实际属于变向突破法定利率收取高息的行为，故超出36%年息的部分应认定为无效。

（图片来源：中国裁判文书网）

此外，异观财经还注意到，捷信还针对多宗借款合同纠纷起诉中一审被判高利息表示不服，并再次上诉，但均被一一驳回。

（图片来源：中国裁判文书网）

根据上图所示，王某欠捷信本金792.2元，利息加逾期违约金共计221.82元（利息31.69元，逾期违约金190.13元），一审判决借款人王某应向捷信支付本息合计1014.02元，捷信对判决结果不服提出上诉，而二审认为捷信收取的利息已属于高利贷范畴，将已规划的超出36%的部分用于冲抵贷款本息，判决王某只需归还308元。

根据天眼查数据显示，捷信自身风险高达2966，曾因金融借款合同纠纷而起诉他人或公司577条。

（图片来源：天眼查）

分期购物被“套路”，消费者如何放心消费？

一年一度的315即将到来，2019年3·15晚会的主题——“共治共享放心消费”。

随着互联网金融的兴起，消费机构年轻化，分期购物被越来越多的年轻人所接受，这种购物方式一方面缓解了人们的资金压力，让人们可以更早的入手心仪的商品，在超前消费的同时，也存在各种风险，分期购物被“套路”，深陷“高利贷”漩涡的案例不在少数。

小森向异观财经表示，他一开始是通过买手机分期付款知道捷信的。随后就有客服人员频繁电话推销捷信的现金贷。后来，因为家中有事急需周转，就向捷信贷款19000元。

小森向异观财经表示，当初捷信工作人员推销现金贷，并没有告知利息是多少，还有服务费、管理费什么的。等到还款时，才知道是高利贷。

近些年，很多平台打出“0首付，0利息”、“免息分期付款”等宣传口号，分期付款真的如此好吗？消费真的能放心消费吗？这其中有"坑"吗？

选择免息分期付款，并不代表不需要付出额外的费用。

很多平台推出的免息分期还款业务，虽然没有利息，但是需要支付一定的手续费用，如果用户没有按时还款，还会产生逾期费、滞纳金等，分期购物暗藏的消费陷阱亟须警惕。