再度卷入贷款诈骗案，捷信消金警钟长鸣

实控人去世一年半后，捷信消金再度卷入贷款诈骗案。

2022年8月8日，邢台市沙河公安局发布一则公告，“王昌因涉嫌骗取贷款案，已由沙河市公安局依法受理。经查，王昌谎称能够帮助他人办理信用卡，在获得他人的身份信息和银行卡信息后，冒用他人身份信息从捷信消费金融有限公司贷款，款项到银行卡后，王昌谎称该笔资金需要走流水为由，骗取该笔贷款归自己使用。”短短数语，信息量却不少。王某利用捷信消金进行诈骗是一部分，捷信消金未确切核实信息违规发放贷款却是另一大关键。

事实上，这不是捷信消金第一次卷入贷款诈骗案。据丹东警事报道，2019年4月，丹东警方打掉一校园“套路贷”团伙。据介绍，2018年3月13日，丹东一高校在校大学生邵某、李某到安民派出所报案，称其二人于2017年10月间因听信沈某介绍，以办理捷信现金贷之后不用还为由，被沈某等三人骗走3万余元。

值得关注的是，捷信消金不仅被犯罪分子当做诈骗道具，公司本身也涉及违法犯罪。2021年1月6日，赤峰市公安局松山区分局侦破一起捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司，因债务催收引发的刑事案件。为全面彻查捷信消费金融有限公司、深圳捷信信驰咨询有限公司赤峰分公司在赤峰市地区是否存在违法放贷、违法讨债、暴力讨债等“套路贷”违法犯罪行为，赤峰市公安局面向广大人民群众征集其违法犯罪线索。

天眼查数据显示，截至2022年8月11日，捷信消费金融有限公司有37892条自身风险信息，其中曾因未按时履行法律义务而被法院强制执行3次，被起诉的开庭公告达713条，被起诉的立案信息有544条。在黑猫投诉平台上，有关捷信消金的投诉量达69971条，“暴力催收”、“高利贷”、“不提供结清证明”是成千上万条投诉信息中的高频词。用户对捷信消金的厌恶甚至蔓延至应用市场，在苹果APPSTORE中，捷信消金APP的评分呈现出一个侧卧的“凹”字，饭圈控评般的五星好评和大量用户的一星差评形成鲜明对比。

捷信消金口碑崩盘的同时，其经营状况也不容乐观。作为昔日的“行业老大”，捷信消金是国内30家持牌消费金融公司中唯一一家未公布2021年业绩数据的。其最新财报停留在2021年上半年，报告期内，捷信消费金融总资产377.5亿，较上年末下滑42.11%，利润仅有2.2亿。同一时期，招联消金总资产高达1298.43亿，净利润为15.42亿元；中银消费金融资产合计378.94亿元，实现净利润5.32亿元。

而就在这份半年报发出不久前，2021年3月，捷信消金实控人——捷克首富彼得·凯尔纳于2021年3月27日在阿拉斯加山区的一次直升机事故中不幸去世。消息发出后，各大评论区闻不到半点悲痛，反而出现“喜大普奔”的叫好声，众多网友调侃称“这下捷信的贷款不用还了”。

群龙无首下，捷信消金不仅被联合资信下调评级，还屡屡曝出“卖身”传闻。今年6月，曾有媒体消息发布消息称，一家上市互金公司有望完成捷信消金部分的股权收购。但是如今两个月过去，收购进程依然没有半点风吹草动。

手机分期需谨慎 捷信金融私自截扣朝阳用户380元

近日，二三里资讯接到张先生反映，称9月10日15：45分，他的农业银行卡在自己不知情的情况下，竟然被“捷信金融公司”私自截扣了380元钱。此举令张先生十分恼怒。

据张先生介绍：2019年8月9日，当事人张先生曾在辽宁省朝阳市通过捷信金融分期购买了一部OPPO手机，价值2650元，分了6期，每期还款441.66元。购买首月是不需要任何费用的，0首付0利息，但从次月起开始还款，也就是说张先生应从9月9日开始还第一笔贷款。张先生的还款方式是通过银行(特约)的方式进行还款。9号这天他的银行卡里存钱不够扣款，于是10号下午14点24分张先生便往他和捷信签约时留的银行卡里边存了450元。也就是一个小时以后15:46分，捷信就通过银行代收了一笔380元，随后在同一时间又代收了一笔441.66元，而441.66元这一笔才是张先生每个月应该还的金额。当时，张先生看完手机短信提醒后就疑惑不解了，为什么在同一时间代收了两次钱，而且第一次还是380元，第二次是他应该还的441.66元。随后张先生马上拿起手机就给捷信金融分期的客服4000271268人工打了电话，客服告诉张先生让他去银行打流水出来，确认是捷信多收的钱，然后再把打印出来的流水图片发送到他们捷信的指定邮箱里面。于是，张先生就马上联系了当时给负责他分期的捷信工作人员打了电话，工作人员回答道让张先生把图片发给她，然后她来帮张先生给捷信分期后台发邮件，此后，张先生迅速便把他短信通知的截图发给了当地捷信分期的工作人员。随后张先生就一直在通过捷信客服电话进行沟通此事，而工作人员却说他们正在和有关部门沟通上报，至于多扣的款是因为张先生卡里的余额不足造成的二次扣款，可张先生说即使二次扣款也不能多扣380元，只能扣差额64.66元。为此，这一天一夜把张先生弄得寝食难安。

9月11日上午张先生又一次拨打电话给捷信客服，不久，一个027-59704753的号码打给了张先生，并向他核实了身份证号码以及姓名还有预留的银行卡卡号和开户行等，说愿意给张先生退回多扣的380元。

为此，二三里资讯拨通了捷信金融的客服电话。得到的答复是稍后会有人联系二三里资讯，截止发稿之日已经过去两天，二三里资讯没有接到任何捷信金融的电话。对此张先生很是失望的说，没有诚信的经营，捷信的将来还能走多远？如何还能得到客户的认可呢？

二三里资讯将对此事进行跟踪报道！

（二三里编辑太平）

年内第八次列为被执行人 捷信消金利润连降 借贷利率新规后何去何从

记者贺向军实习记者罗丽云报道

日前，中国执行信息公开网显示，持牌消费金融机构捷信消费金融有限公司（下称34）被法院列为被执行人，执行标的为40015元，执行案号为（2020）津0116执9826号，执行法院为天津市滨海新区人民法院，立案时间为2020年10月10日。据天眼查显示，这已是捷信消金今年内第8次被法院列为被执行人，合计执行标的达35.1184万元。

除了频繁被纳入被执行人之外，捷信消金近年负面消息缠身。2019年及今年一季度，该公司净利连降，从而导致其消金公司34地位不保。

此外，捷信消金曾有望成为首家上市的持牌消金公司，或受高利贷等负面影响，不得不中止上市计划。如今，民间借贷利率15.4%新规的出炉，消金公司利率或面临下调，捷信消金又将如何面对？

记者就被执行人状况、盈利状况、借贷利率新规等问题，致电并致函捷信消金，相关负责人表示暂不做回复。

消金领头位置不保

公开资料显示，捷信消费金融有限公司于2010年底正式在中国成立，为中国客户提供消费金融服务，是银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，也是中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司。

2010年成立以来，捷信消金从线下起家，消费场景从传统的3C数码产品扩展到两轮动力车、家电、家装、培训、旅游等众多细分领域。捷信金融推出了两类主要产品，为用户在手机数码、家用电器等的实体销售点购买商品或服务时提供资金贷款业务的34、不同期限的分期贷款服务34。截至2020年3月末，捷信消金在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市、311个城市。

不断扩张之下，2018年，捷信消金的营业收入增长39.69%至185.16亿元，净利润增长36.56%至13.96亿元，位居消费金融公司榜首。

随着电商的发展，数码产品等线下营销额增速放缓，捷信消金以线下渠道为主的业务模式也受到了一定冲击。2019年，捷信消金短期商品贷款规模压缩，整体贷款规模增速有所放缓，开始调整业务结构，不断精简线下销售业务人员。今年，新冠疫情对捷信消金的贷款投放带来更大的冲击。

数据显示，2017年、2018年、2019年、2020年3月末，捷信消金发放贷款余额分别为734.30亿元、846.51亿元、918.64亿元、852.98亿元，2018年、2019年同比增速为15.28%、8.52%，今年一季度发放贷款余额较年初下滑7.15%。

从营收来看，捷信消金的营业收入主要来源于消费信贷业务带来的利息收入以及相关的手续费收入。贷款规模增速放缓、资金成本提升、贷款利率下降的多重影响下，2019年，捷信消金的营业收入较上年下降4.91%至173.22亿元。

此外，由于捷信消金的所有贷款均为信用贷款，为缓解信贷资产质量下行压力，2019年，该公司共核销不良贷款119.91亿元，较2018年的109.00元增加了将近11亿元。捷信消金较大的核销规模使得贷款减值准备计提力度保持在较高水平，对该公司净利润造成一定侵蚀，净利下降18.36%至11.40亿元，从而导致其消金公司34地位不保。

今年，根据34说明书披露的信息，截至2020年第一季度末，捷信消金实现营收41.57亿元，净利润0.3亿元，同比2019年第一季度的2.93亿元骤降89.76%。

2020年以来，监管部门已相继批复筹建了5家消费金融公司，这意味着我国消费金融公司数量已经达到30家。面对日益竞争激烈的消费金融市场，线上市场将成为各个消金公司的必争之地，捷信消金线上渠道的开发与运用有待进一步加强。

贷款利率饱受争议

捷信消金曾有望成为首家上市的持牌消金公司。

2019年7月，捷信消金向港交所递交IPO上市申请，按照计划，捷信应该于9月最后一周在港交所挂牌，但当月捷信延迟了IPO时间表。11月底，捷信消金母公司HCi宣布，由于市场情况所致，集团决定不再推进捷信在香港联合交易所的全球上市进程。

捷信取消IPO的原因或与公司本身有关。实际上，捷信一直深受诟病。目前，第三方投诉平台关于捷信消金3434等的投诉依然在增加。截至10月15日，聚投诉、黑猫投诉平台上，捷信消金收到的投诉均超3万条。

记者发现投诉大多为往年贷款用户所发起。此外，记者从裁判文书网获悉，今年9月19日，江苏省南京市中级人民法院公示的一则刑事判决书显示，住在江苏连云港灌云县的张先生通过捷信公司APP客户端申请贷款，《个人贷款申请表》上载明总贷款本金10000元，分24期，每月还款590.47元，月贷款利率1.750%，月客户服务费率1.250%，折算年化综合息费率36%。

值得注意的是，2019年江苏省南京市建邺区人民法院受理捷信公司作为原告提起的金融借款合同纠纷300余件，所涉贷款业务模式与本案基本相同，合同约定的综合息费率大多达到年利率36%甚至更高。捷信公司一审起诉时表示自愿调整为按年利率24%的标准主张利息及逾期利息。

多起判决案例显示，捷信消金贷款利率逐渐合规。捷信此前发布的招股书也显示，2016年至2018年，捷信现金贷产品的平均实际年利率分别为42%、37%、31%。2019年，捷信消金的平均贷款利率为22.90%。今年上半年的数据显示，捷信消金的贷款利率分布在21%的占比达92.81%。

捷信消金截至今年上半年贷款利率分布

而2020年8月20日，最高人民法院发布新版《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中，民间借贷利率司法保护上限调整为一年期LPR的4倍，参考最新央行LPR报价的四倍，为15.4%，取代原《规定》中34的规定。在此情况之下，消费金融机构的贷款利率是否面临下调引起热议。

民间借贷是指除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。根据《规定》，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，发放贷款等相关金融业务，不属民间借贷范畴之列。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，一般来说，银行信用卡、消金属于持牌金融机构，不在这次《规定》的管辖范围之内。

10月12日，成都市郫都区人民法院发布了多则四川锦程消费金融与个人金融借款合同纠纷判决书，其中均提及利息、罚息、复利、违约金以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限。

34陈文说。

监管机构在不断降低借款人的资金成本，重视消费者的权益保护。贷款利率新规下，捷信消金的贷款产品利率是否面临调整，利润空间是否会面临进一步收窄，未来将如何应对，我们将持续关注。

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