捷信消费金融的最后时光

截止到2022年，捷信中国已经在中国运营了14年，2019年的疫情对于捷信公司来说是一个重大的转折点，三年的疫情对于以线下门店驻点销售贷款业务为主捷信公司来说是一个重大的打击，疫情导致线下业务受阻无法开展，庞大的线下销售团队带来了极高的人力成本，导致在疫情时代无法及时进行调整，而马上、招联等消费金融公司积极的开拓线上业务，已经远远超越了原来的消费一哥捷信，捷信在2020年年初开始大批量的对各地的销售人员进行裁员，也赔付了一大笔资金，其各地的分公司也全部进行了注销，截止到2022年十一月截止，捷信目前在中国大陆还存在四个办公点，一个是在深圳市，一个在湖南长沙市，一个在武汉市，还有一个在天津。

捷信在中国拥有庞大风控团队，三个呼叫中心的电话催收团队和分布全国的实地上门催收团队，对公司的逾期贷款进行催收，但在疫情期间，其三个呼叫中心电催团队也进行了大批人员的裁撤，据最新了解到的消息，在今年2022年11月份捷信又进行了大规模的裁员，其分布全国各地的外访催收团队将全部裁掉，其位于长沙的呼叫中心也将撤掉。

根据捷信内部离职人员刘谋称，捷信公司已经停止放贷，目前主要是对其以往的逾期贷款进行催缴，包括帮助催收浙商资产购买的捷信的不良资产包，捷信高层目前正在寻求出售捷信的股权，捷信内部员工认为最有可能是和浙商资产进行合作。

简介：PPF集团于2004年在北京设立了代表处，2007年在中国深圳市福田中心区CBD设立了捷信中国总部，并于2008年分别开启了在深圳、成都、天津等地的消费金融服务；2010年2月21日，PPF集团正式在中国获得监管批准，并在中国启动建立第一个外商独资的消费金融公司——捷信消费金融（中国）有限公司，至今，其仍是中国唯一一家外资独资控股的消费金融公司。

签消费贷合同免费领取苹果手机？捷信、马上等多家消费金融“躺枪”

来源：21世纪经济报道

只需签一份手机消费分期贷款合同，就能免费领取一部苹果手机？

近日，21世纪经济报道“消费者权益保护线索平台”收到一则客户投诉信息，称第三方以送手机的名义欺骗其签下手机消费分期贷款合同，遭遇了诈骗，由于资金方捷信持续催债，从而产生不良征信记录。

21世纪经济报道记者多方了解到，关于这一案件，驻马店市中级人民法院已有终审判决，责令多名诈骗犯在各自参与的犯罪数额内向被害人（即客户）退赔相应的数额。捷信方面则不予置评。

“这类案子不在少数，诈骗人往往通过一些虚构的好处为诱饵，受害者即使认识到可能有风险，最终侥幸心理还是占了上风。”3月18日，金诚同达律师事务所律师陈婷婷告诉21世纪经济报道记者。

陈婷婷认为，诈骗犯张勇（化名）没有退赔，不能作为被害人免除还款义务的理由。因为生效的刑事判决已确认，被害人是名义借款人，不是消费金融公司等资金方。这意味着，资金方不存在损失，对借款人的债权仍然存在。

遭遇手机分期贷款诈骗

21世纪经济报道记者联系上受害人赵武（化名），他口中的诈骗犯则是张勇。

“几年前，张勇告诉我，捷信在驻马店有个网点，做手机分期，不用自己掏钱，签份协议，就可以免费领取一部苹果手机，价值六千多元。”赵武说。

2017年1月11日，在张勇的利诱下，赵武和妻子都提供了身份证、银行卡等个人信息，签了协议。“当时他要我提供什么，我就提供什么。结果他只给了两千多元的viv手机。”赵武说。

赵武向21世纪经济报道记者出示的所谓协议，是一份捷信消费贷申请表。

该申请表显示，赵武买了一部苹果手机，价值6288元，首付1700元，贷款4588元，分15期返还，每月还款410.34元。

“张勇还了几期，就没还了，我意识到自己被骗了。2017年初，我们报警了，张勇很快被抓。还有好几百人被骗。”赵武说。

3月16日，赵武还给记者出示一份泌阳县公安局刑侦大队的受案回执，显示赵武报称的“2017.1.11驻马店市赵武被诈骗案”已被受理。

“我把受案回执发给捷信的工作人员，希望他们把我和妻子在人民银行的不良征信记录撤销。”赵武称，“但直到现在，捷信还是每月发催收短信。因为有了不良征信记录，我买房、创业等都办不了贷款，给我们的生活和工作造成了很大的不便。”

法院责令张勇向被害人退赔

在驻马店市，大约有两百多人遭遇了类似的经历。张勇有多名同伙，从捷信等多家消费金融公司骗取贷款。

21世纪经济报道记者查阅发现，因涉嫌犯诈骗罪、寻衅滋事罪，张勇于2017年4月24日被刑事拘留，于2017年5月27日被逮捕。

2019年9月16日，中国裁判文书网一份刑事判决书显示，2016年10月底，张勇等人合伙开设手机店，对客户谎称公司搞活动，承诺“免费或交10%的手机款领取一部手机，只需客户提供身份证和银行卡并签订分期付款的单子，但不用客户还款，手机店代为还款”。利用客户贪图便宜的心理，诱使客户提供身份证和银行卡，利用客户提供的身份信息，让客户办理与实际领取手机不符且数额更高的消费贷款业务。

张勇等人利用客户签署的手机消费分期贷款合同，骗取佰仟、即有（或达飞）、捷信、买单侠、深圳普惠快捷金融服务有限公司（简称“普惠”）、深圳天道计然金融服务有限公司（简称“有用”）、马上消费金融等金融服务公司的贷款，随后由张勇将骗取的贷款资金投入“中佳易购”平台或投入他用，只为领取手机的客户偿还了少部分的分期贷款。

2016年5月，张勇又在其开设的另一家手机店，使用同样手段骗取“佰仟”、“普惠”、“有用”、“捷信”、“马上”等公司的资金。

驻马店市中级人民法院核实确认，张勇在两家手机店共计诈骗数额约106万元。

驻马店市中级人民法院认为，张勇等人的行为已构成诈骗罪，而将大部分骗取的贷款投入“中佳易购”平台，寄希望用该平台的高额返利偿还贷款，后“中佳易购”停止返利，导致手机店不能及时偿还贷款，该情节量刑时予以考虑。被告人张勇犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年零六个月，并处罚金人民币十万元。

关于该案的被害人问题，驻马店市中级人民法院认为，客户作为完全民事行为能力人知道或者应当知道其签订贷款合同或者签字的法律后果，若手机店不代其还款，金融公司催客户还款是有法律依据的，手机店只为客户偿还了部分贷款后不再还款，客户需自己还款且征信受损，客户系本案的被害人，原判认定被害人系金融公司错误，本院予以纠正。

因此，原判责令被告人张勇等人在各自参与的犯罪数额内向上述消费贷款平台退赔未偿还的贷款共计约106万元，驻马店市中级人民法院予以撤销，责令张勇等人在各自参与的犯罪数额内向被害人退赔相应的数额，退赔款限判决生效后十日内交纳。

不过，赵武等人表示，张勇并未退赔。

陈婷婷表示：“对于赵武等人而言，比较尴尬的是，刑事判决的退赔是无法申请强制执行的，要依靠张勇主动履行退赔义务。赵武等人即使向张勇提起民事诉讼，要求张勇继续赔偿，在现有法律下，法院也不会受理。建议赵武等人跟消费金融公司协商，解决此事。”

短信恐吓、电话骚扰、暴力催收……央视记者调查网贷乱象

来源:央视新闻客户端

如今，互联网金融飞速发展，不少网贷平台也应运而生。于是，过日子遇到手头紧的时候，不少人手指在手机上轻轻点几下，民间借贷、小额借款就非常方便快捷地办下来了。但是，不少消费者也因为这看似轻松的网络贷款惹上了无穷的麻烦。

比如，有消费者反映，他们在借贷平台上的小额贷款，结果产生了高额的利息；比如，当消费者拖延还款，每天会遭遇无数个催款电话骚扰，不但打给消费者本人，连他的家人亲戚朋友也统统被骚扰；再比如，明明是手头紧想贷点款，但却被要求先买手机，从而惹上了“分期贷”无休止的麻烦。

以下的记者调查，我们就用一些具体的消费者的遭遇，探查一些网贷平台的贷款真相。

【苏州：借一万三还三万一高额利息背不起】

苏州的汪先生因为手头紧，去年就在网贷平台上借了一笔钱。

江苏苏州汪先生：我从捷信平台借了一万三千块钱，利息是五千多，其他杂七杂八的费用一万三千多，最后要（一共）还三万多块钱。

我们从汪先生提供的贷款合同里看到，除了本金和利息之外，还包括“客户服务费、贷款管理费、手续费、灵活还款服务费”等一系列其它费用。汪先生说在申请贷款时并没有任何提示。

江苏苏州汪先生：那边的人（网贷客服人员）都没有跟我讲过这些费用，这不跟是抢钱一样的吗？

借一万三，还三万一，借期39个月。这样的借贷费用，符合国家规定吗？

律师田云云：根据最高人民法院有关民间借贷的司法解释，这个案例是违反了关于利息的规定的。利息、逾期利息、违约金、各种费用，所有的加在一起都应该算在利息里面。国家的规定（不超过）年利率是24%。按照这个比例来算的话，这个应该是严重违反国家法律规定了。

部分网贷平台利息高违反国家规定

除了捷信，其它网贷APP也存在类似高息情况。

江西赣州曾先生：我在那个“叮当钱包”（网贷平台）,就是“玖富集团”的,那里贷了款,整个借了一万块钱,每一期还2266.67块,然后那个利息费的话,加上去就要还13600块,分了六期，就是六个月

律师田云云：借期是半年的情况下，他还款还的是13000多元的话，他的利息实际上已经超过了国家法律规定的24%的年利率红线了。

【江西：逾期还款“呼死你”没商量】

深陷网贷的消费者，有的无力偿还，还有的发现了高额利息而拒绝还款，这样不仅影响了个人征信，还可能会招来更大的麻烦：催款电话呼死你！

江西赣州曾先生：也不管是白天还是晚上，有的时候三更半夜还打过来。

自从拖欠还款后，借贷人每天都能收到无数个骚扰电话。最严重的时候，手机一直被打到关机。这个骚扰电话为何如此厉害呢？

记者在某聊天群里添加了一位业务员。只要从他那里购买一款名为“超级轰炸机”的软件，输入任何人的手机号，就能达到自动拨号的效果。这个软件分80元到200元价格不等。他还表示“呼到对方手机关机、死机，就达到目的了。”

记者用自己的手机试用了这款软件，果然，一分钟之内就收到了几十个电话，每个电话只响一两声。除了无法接听的骚扰电话之外，逾期还款人还会收到大量的催收电话。

广西北海高先生：打电话反正是口气特别凶巴巴的，估计都是社会上的催收公司，哪儿的电话都有，他们可能就是用网络电话打的。

江西赣州叶女士：一个女生，根本就没办法去表述他们那种语言的恶劣程度，还有没办法想象这些词能从我们嘴里面说出来。

借贷人手机联系人也被电话骚扰

除了本人被骚扰之外，凡是借贷人手机里出现过的联系人，也都会收到催款电话。这样一来，借贷人贷款拖欠的事情，就会弄得众人皆知。

江西某大学学生小刘：我知道有一个送外卖的，给我打过电话，他说你是不是欠了别人的钱没有还，为什么发（打）到我手机上面来了。

江西赣州曾先生：他（催收业务员）电话过来说，我接了他的电话，我说你是哪位，他说我是闪电借款的，今天下午三点之前一定要处理（还款）进来，不处理（还款）进来的话，我就轰炸你通讯录。第二天，我这个通讯录全部炸了一下，我整个有600多个号码，他差不多打了有100多个。

我们采访曾先生时，一个催收电话正好打进来。

曾先生：你是什么平台？

网贷催收客服：我是微博的。不是，我想问一下什么叫骚扰？我不该给你联系人打电话吗？！我就不明白了，你是认死理，还是怎么着呀？！我就不明白。不是因为你欠款没有还吗？欠债还钱天经地义！

多数网贷平台要“读取通讯录”才运行

据这几位借贷人介绍，他们在申请借款时并没有提供自己的通讯录信息。那么，网贷平台是如何获取这些个人隐私的呢？

记者以放贷人的身份，联系了一家网贷平台开发公司。

APP开发商：你们直接放贷是吧？然后聊天记录，通话记录这些全部都有，包括他微信支付、支付宝支付记录，京东支付这些东西都有。

记者：直接读取是吧？

APP开发商：对，直接读取。

记者：那我读取通讯录的作用是什么？

APP开发商：通讯录里边有亲朋好友啊。通话记录，这必须的，你做网贷是必须的。

记者：为什么是必须的？

APP开发商：这个都是行内的标准，你放贷给他，他不还你，怎么办？通话记录有，他亲戚朋友能找到他。

随后，这家软件开发商发来了后台数据库截图，包括借贷人所有的通讯录信息，例如，身份、职务、姓名、手机号等隐私内容。

记者下载了50多款网贷平台，其中绝大部分都是需要“读取通讯录”、“读取联系人”或者“读取短信”后，才能正常使用。如果用户禁止读取的话，网贷平台将拒绝运行。

办网贷要用户提供手机服务密码

除了通过手机权限读取联系人信息之外，网贷平台还有其他方式获取个人隐私。江西的叶女士去年同样也是在捷信平台申请小额贷款。

江西赣州叶女士：办理手续的那个时候，他（业务员）要求我提供我手机的服务密码，然后因为手机办的时间太长了，我已经忘记了。忘记了的话他就叫打，我的是移动的，他叫我打10086，就更改一下那个密码，然后就把这个服务密码给了他。

手机服务密码是手机客户的身份识别密码，用于查询和修改手机业务。那么，贷款公司需要这个密码做什么呢？记者以借款人的身份，联系了一位自称可以快速放款的网贷业务员。

业务员（兰子）：前期先准备好身份证、银行卡、手机号码加服务密码。

记者：为什么要这个密码？

业务员（兰子）：获取通讯录。

记者：要通讯录干什么？

业务员（兰子）：你不按时还款就轰炸你的通讯录。

【河北：大学生自杀或因不堪忍受催债】

打电话骚扰借贷人以及他周围的联系人，还不是最恶劣的催收方式。今年1月，一名河北的大学生小李在遭遇网贷催收之后，自杀身亡。

今年春节前夕，河北省张家口警方在某宾馆房间发现已经自杀身亡的大学生小李。

河北省张家口市经开公安分局民警刘献国：他这个死因跟网络贷款催债有关系。

警方调查显示，小李从2016年便开始向多家网贷平台贷款。从一开始的三五千元，到最高时的四五万元，利息越来越多，完全超出了小李的偿还能力。网贷公司不仅会向他催债，还会威胁他的家人。

小李的母亲：一个月电话给我打了二三十个，说你不要儿子了？你不要儿子了？

河北省张家口市经开公安分局民警刘献国：加了微信之后跟他母亲说，你必须替儿子还贷款，不还的话，你闺女怎么样怎么样，你家里怎么样怎么样，有威胁的性质。

【江西：短信恐吓侮辱上门暴力催收】

同样无力偿还网贷的江西大学生小顾和小刘也收到了类似的恐吓短信。

此外，逾期还款人还经常收到侮辱类短信，例如将欠款人的头像处理成这样的遗像、裸照，通过短信和彩信群发给所有联系人。用催收员的话来说就是“弄得她名声彻底毁掉”。

江西赣州曾先生：这张图就是群发到朋友，搞什么众筹，因没钱吃饭，向亲戚朋友每人借10元到20元，来偿还欠款，我准备以后卖血、卖肾、做牛做马来报恩、还钱。

曾先生告诉记者，他和朋友还遭遇了一次某网贷公司的上门催收。

江西赣州曾先生：来了十多个人，他就要你还钱，反正你走哪里去，他也不让你走，限制你的自由。

记者通过这些发侮辱短信的手机号码联系上了一位催收员。

催收员：我呀，放货、催收都干。没有钱，我搞死他。

之后，这个催收员还发来了多个上门暴力催收的微视频。

△催收员发来的上门暴力催收视频截图

【多地公安进行网贷暴力催收调查】

针对如此恶劣的暴力催收的现象，目前，一些地方的公安部门已经派出工作组，奔赴全国各地查证网贷公司暴力催收的相关情况。（标）另外，针对建立互联网金融特点的监管机制，近日，央行也已会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位，召开会议部署互联网金融风险专项整治工作，加强监管，消除风险隐患。

【广西：想贷款先做手机分期贷】

广西北海的高先生原本想借10万块钱周转一下，但是一家贷款中介公司给高先生出的主意是，想贷款，先用自己的名义在网贷平台上分期买三个手机才行。

广西北海高先生：（贷款中介公司）跟我说，通过他们做三个手机（分期）贷，三个月以后就能下来10万元贷款，手机的首付和月供全他们公司出，只是我挂名，用我的身份证。因为急用钱，我当时也没有多想，这么多广告，应该差不多吧。

按照贷款中介公司的嘱咐，高先生首先要以自己的名义，分期办理购买三部手机，然后将三部手机交给中介公司，该公司才会帮高先生办理10万元的贷款。

于是，高先生分别向“捷信”、“佰仟”和“马上”三家金融平台提出了手机分期申请，但是只成功办理了“捷信”、“佰仟”两家分期贷款，中介公司让他等三个月再申请一次。

广西北海高先生：头三个月，贷款中介公司每个月往我的银行卡里打钱。捷信、佰仟再从我账户里把钱扣走。

三个月后，高先生发现怎么也联系不上这家中介公司的业务员。他这才意识到自己不仅没有得到10万元的贷款，还要给未到手的手机继续还贷。

【贷款中介唆使在校生做“手机贷”】

而在江西上学的小刘和小顾也有类似的遭遇。

江西某大学学生小刘：他（贷款中间人）跟我们说，去做分期手机，分期一台是三百块（好处费）。他讲，这个钱不用你还，后面的每一期，他会转款给你还掉，然后三个月之后就把你剩下的钱全部还清。

在贷款中间人的唆使下，寝室里的6位同学都办理了分期贷，每人平均贷款2万元，并从中间人那里获得金额不等的好处费。办下来的手机和电脑也都统统交给了贷款中间人。

江西某大学学生小刘：我一个人分期了两部苹果七（手机），还有一台苹果电脑。收到两千五（好处费）。

然而，同样是在三个月之后，这个中间人突然借各种理由不再转账还款了。

江西某大学学生小刘：就是我们被骗的同学，都有一个被骗的（微信）群，里面有八十多个都是被骗的，都是学生

江西龙南县公安局民警肖伟波：犯罪嫌疑人已被我局刑拘，涉及龙南、定南县、全南县、安远县等多个地区，目前已经归还了贷款150万余元。

一些网贷平台借款只需一张身份证

和广西北海的高先生一样，小刘和小顾的借贷平台同样也是“捷信”和“佰仟”。此外，还有“即有分期”平台。她们告诉记者，只要一张身份证即可办理。

记者：他们不需要你提供收入证明吗？

江西某大学学生小刘：不需要，你说多少就多少。

网贷平台疯狂生长，让借贷变得便捷，但同时也乱象丛生，我们呼吁监管措施及时跟上，也提醒您，做网贷时，擦亮眼睛，发现遭遇陷阱，及时报警。