捷信集团冲刺IPO：屡遭质疑涉“高利贷”被指“借3万需还6万”

投诉多达万余条。

8月16日，多名捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信金融”）借款人向时间财经反映，该公司疑涉“高利贷”，存在爆通讯录、上门骚扰等行为。

“捷信的正常利息控制在24%以内，但收取的服务费在总金额里面占比很高。我的是45%，3万元分54期总共还6万元，如果捷信不给老百姓一个合理的解释，我就会直接去北京告他们。”一位山东的捷信金融用户张先生对时间财经表示。

时间财经发现，在聚投诉平台上，关于捷信金融的投诉高达万余条，涉及电话骚扰、高利贷、擅自改合同、套路贷等各种问题。无论在年榜、周榜、季度榜，捷信金融投诉量都排在前十。

值得一提的是，就在上个月，捷信消费金融的母公司捷信集团已经在港交所提交了上市申请，申请上市的公司主体为在荷兰注册的HCiB.V，花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。招股书显示，捷信成立于1997年，主要在包括中国、东南亚以及中东欧等9个国家提供销售点贷款、现金贷以及循环贷款等产品。

捷信集团的控股公司为派富集团（PPFGN.V.），是中东欧地区规模最大的投资和金融集团之一，业务集中于金融服务、房地产、保险以及生物科技等领域，捷信集团是其消费金融板块的运作主体。

财经评论员瞬雨对时间财经表示，捷信集团上市的话，香港联交所肯定要看公司是否违规，业务资格上看，它是一家合法的消费金融公司，只要超不过监管上限（至少名义上不越过），就拿它没办法的。至于消费者的负面呼声，关键看港交所是否看重。

时间财经就上述问题联系捷信客服电话，客服人员将相关信息登记后表示，会将提供的信息交由相关负责人回复。截至发稿，尚无回复。

“高利贷”争议

作为外资企业捷信集团，最重要的业务还是在中国。2018年，捷信集团在中国净收入为1.79亿欧元，约合人民币13.75亿元，该规模能与国内大型城商行相媲美。截至2018年末，捷信集团在中国总贷款余额为124.47亿欧元，折合人民币960.68亿；经营收入为25.4亿欧元，约合人民币185.16亿。

不过，在营收风光的背后，关于捷信金融的“高利贷”争议却从未间断。山东的高女士对时间财经表示，“借款26500，还了39000还让再还14000，这比高利贷还高利贷，高达60%的服务费黑心钱，催收让我还钱，我说还什么钱？借了26500还了39000了到底还多少？他们说你如果态度确定不还，我们会联系你紧急联系人。”

高女士还表示，“我一分钱都不会再还了，我已经开始向相关部门举报，跟他战斗到底。捷信打着上征信的旗号威胁，好多人因此才被迫还不合法的高利贷。”

捷信拥有5000万客户群，是通过什么方式积累起来的呢？前述山东张先生表示，“贷款的时候，是他们电话营销，很早之前，我通过手机店因为分期付款，把相关的个人信息留给了捷信。借款的时候没那么给我们算年利率是多少，只给我说每个月还多少，都是在电话里承诺，然后下载捷信金融APP后直接把钱打到账户，最后才发现利息高的惊人。”

类似于张先生通过分期商品贷留下个人信息后，捷信通过电话营销，再完成客户的二次贷。北京的李先生也是这种情况。“之前做过手机分期，快还完了，捷信又打电话过来再推销现金贷。”李先生对时间财经说。

据了解，2007年捷信集团在深圳福田设立了捷信中国总部，并开始在广州、佛山等地开展消费信贷业务。三年之后，捷信集团在天津成立消费金融公司，开始独立开展消费金融业务，并成为中国首批4家消费金融公司之一，也是唯一的外商独资企业。

据时代周报报道，在中国市场，捷信集团业务主要为三种无抵押消费金融贷款：销售点贷款、现金贷款和循环贷款。所谓销售点贷款实际上是捷信的“POS贷”，即零售分期贷款，主要面向家电、3C产品。主要通过合作销售点开展业务。目前，捷信集团在中国拥有近24万家销售点，大部分位于三四线城市。

曾涉“学生贷”被央视曝光

早在2013年，捷信消费金融就被央视《经济半小时》曝光向大学生发放年费率超过50%的贷款。除了费率过高，《经济半小时》还报道了捷信的暴力催收问题。

时间财经从中国经济网发现了这篇转自央视《经济半小时》的这篇文章，该报道显示，小唐和小陈是重庆一所高校大一的学生，这两位同班同学最近都摊上了一件烦心事。这还得从去年九月份开始说起，当时两人刚刚开始大学生活，打算给自己添置一部新手机。

报道称，小唐的这份个人消费贷款申请表显示，贷款放款方为中国对外经济贸易信托有限公司，担保方为广东捷信融资担保有限公司，客户服务供应商为深圳捷信金融服务有限公司，而这笔贷款的月贷款利率为1.67%，月客户服务费率为1.79%，另外还有0.77%的月担保服务费，这样他每个月的费率加在一起就是4.23%，乘以12个月，年费率高达50.76%。

实际上，对于捷信利率的投诉在当时已经大量存在。报道还称，央视记者在网上搜到六个反捷信群，人数少则七八十人，多则五六百人。在网上反映捷信贷款费率过高的贴子比比皆是，网友们声称他们需要偿付的费率一般在35%-50%，包括贷款利率、客户服务费和担保服务费组成。

中国银行业研究中心主任郭田勇曾公开对此事表示，在消费金融领域，小客户群体由于成本和风险往往高于大客户，费率上浮也是情有可原，但是像捷信这样高达50%的费率就远远超出了合理的范围，这就是有点变相放高利贷了。

此外，2019年2月武汉东湖新技术开发区人民法院公布一起民事判决案例显示，捷信金融状告借款人谷欢欢，要求其偿还贷款本金7815.91元，利息521.63元，贷款管理费2902.42元，月灵活还款服务费包60元，违约金240元，以及客户服务费725.66元。

按照法院判决，谷欢欢仅需支付7030.86元本金，以及合计562.47元各类费用，对于捷信金融的其他诉讼请求，予以驳回。判决还认定，捷信实际变相收取突破法定利率的高息，这部分利息应为无效。

2017年，各地陆续出台借贷法规，将年化利率进一步定义，利率不仅是贷款机构明面上的“利率”项，还包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等一切综合费用。作为一家有超过20年历史的老牌消金公司，随着监管的趋严，这只准“消费金融第一股”也面临风险。

在资产质量方面，捷信不良资产比率逐年攀升。2016至2018年度捷信不良贷款比率分别为6.1%、6.9%、8.4%。此外，捷信提示其贷款组合与融资组合可能存在期限错配的情况导致公司承受流动性风险。由于捷信主要依赖机构资金来源及客户存款以拨付贷款，本息的兑付及偿还时间可能与借款时间存在差异。（北京时间财经李洪力）

警惕！这个老套路又来了，已有多名学生中招

去年底，武汉多所高校的数十名大学生被人招去做兼职，帮商家刷单，刷单一次就可以获得200元的报酬。

可上个月，学生们突然发现，找他们刷单的男子葛某丁失联了。留给他们的，是数千甚至上万元的网络贷款。

数十大学生兼职刷单

来自钟祥的范同学今年大四，即将从武汉某高校毕业。她第一次与葛某丁见面是在去年12月28日。

范同学说，她是在介绍兼职工作的微信群里看到招人刷单的信息，才与中间人取得联系，然后由中间人介绍给葛某丁。见面地点是在光谷步行街的一家手机店。

刷单的操作很简单。范同学提供自己的身份证和银行卡，然后葛某丁以及一家网贷公司的业务员帮她操作，办理了网络贷款。

贷款的钱直接打给商家，用来购买一部苹果手机。

当然，范同学没有拿到手机。

范同学说，葛某丁曾告诉她，这些贷款的钱由葛某丁来还。

原先范同学的分期是18个月，事后，葛某丁让她自己申请，将分期调整为4期，前三个月每月还款700多元，最后一次还款8900元，本息合计1.1万元。

此前葛某丁将钱通过微信转给学生

前两次分期葛某丁将钱通过微信转给范同学，然后由范同学还款。可到了上月初，范同学再与葛某丁联系，发现对方微信不回，电话也不接听了，她只得自己还了一个月。

与范同学一样，18岁的田同学的经历如出一辙。

田同学说，事后他们组建了一个微信群，发现有三四十名学生都被葛某丁找去刷单，结果现在大家都背负了贷款，而且谁也联系不上葛某丁。

有学生背负上万元网贷

记者先后联系上5名帮助葛某丁刷单的学生，他们来自不同高校的不同年级。这些学生中，最早在去年11月11日，就为葛某丁刷单。

多位学生表示，他们不仅仅是被带到光谷步行街的手机店去刷单，还有的被带到徐东一家苹果手机店去刷单。刷的不仅局限于最新型号的苹果手机，还有IPAD之类的产品。

今年还在上大一的张同学告诉记者，他的贷款总额是1.3万元，分两年还清。上月葛某丁失联后，无奈之下，他只得开始自己还了600元贷款。

此前葛某丁将钱通过微信转给学生

另一位罗同学表示，她一天内刷单两次，葛某丁帮她在两家网贷公司办理了贷款。其中一家网贷公司将贷款打给了商家，而另外一家网贷公司则是将钱直接转账给了她，葛某丁当时就将她卡上的钱转走了。

而此时，她才知道葛某丁是在用她的个人信息贷款来刷单。她名下的贷款超过2.6万元。

罗同学说，在帮葛某丁刷单前，她也帮别的商家刷过单。但有些商家是将货款先给她，她然后再去刷单。刷单的商家有些是为了提高店面的销量数据，有些则是为了提成或者回扣。

东新警方已介入调查

按照学生们提供的电话，楚天都市报记者拨打了葛某丁的两部手机，发现均已关机。

22日上午，记者来到葛某丁带学生刷单的手机店。这家店在光谷步行街，经销苹果手机。

店内一名工作人员表示，店面是他和店主合租经营的。葛某丁只是店主的一名朋友，葛某丁有时会到店里来玩。去年底葛某丁曾带过学生来店里，但直到最近有学生来找葛某丁还贷款，他才知道到葛某丁是在刷单。

店主目前也联系不上葛某丁。

微信已联系不上葛某丁

邵某是一位将学生介绍给葛某丁的兼职中间人。他表示，原来葛某丁找学生刷单时，虽然也是先利用学生的个人信息进行网贷，然而他很快就将钱给了学生，让学生偿还了网贷，所以他才介绍学生给葛某丁。除他之外，葛某丁还通过其他中间人找学生刷单。

邵某还表示，疫情期间，葛某丁还曾说自己能弄到口罩，他于是就转了1万元钱给葛某丁，可最后葛某丁也没能将口罩给他，钱也没退。这些钱都是朋友的，购买口罩自用。无奈之下，他只能自掏腰包，将钱退给朋友。

记者发现，葛某丁多利用学生们的信息从一家叫“捷信”的贷款公司贷款。这家公司的业务员陈某表示，受葛某丁失联的影响，他已经离职。当初他并不知道葛某丁拉来办贷款的是学生。学生们反映联系不上葛某丁后，他还曾联系过葛某丁的家人，但其家人也称找不到葛某丁。目前他已报了警。

目前，学生们已报警，东湖新技术开发区警方已经介入调查。

捷信是不是高利贷？

首先，关于捷信是不是高利贷问题，我想用过他们公司贷款产品的朋友们都知道，捷信是披着合法外衣的高利贷公司！

我也是再捷信办理分期贷款，分期购物的受害者，他们的高利贷，看着利息不高，其实是高出国家规定的36%。但为什么国家不治理呢？

我想这其中的原因，恐怕是大家都想知道。其实捷信在2019年，就已经被国家划定高利贷公司，但国家还是不能让他倒闭，为什么呢？因为这里面有一大批投资者的心血在里面。

我在2018年捷信贷款了20000元，按着约定，分53期还款，每期770.68元，结果还了三年，我还欠捷信19000多元。在后面我也不还款了，也不管也不问了，最后捷信服务人员给我打电话，说看我是公司老客户，让我在还13000多就把债务解除。我没有理会他们！

其次捷信公司的催款方式，首先机器人给你打电话，让后是客户人员给你打电话，最后是找户籍所在地的外包公司给你打电话。就是让你还款，还要威胁你，给你亲朋好友打电话。也许会让朋友们觉得压力大，而我也是跟他们公司说过，你们该给谁打电话就给谁打电话，我等着你们起诉我。我不是不想还，而是利息实在太高了，20000的贷款，还了36期，还有19000，开始我协商一次性还完的时候，他们不愿意！所以也只能不管了！

最后有没有使用捷信贷款产品的朋友，你可以跟捷信公司打电话问下，你的贷款是不是好处36%的年化率，合同上写的并不是真实的年化率，我是亲身体会，希望朋友们一起抵制捷信。