长沙农商银行：“阳光信贷”畅通乡村振兴发展“血脉”
“一湖碧水半湖荷，鱼虾欢跳荡清波”。长沙农商银行乔口支行结合地域农业资源特色，将阳光信贷落实到服务乡村振兴大局，着力打造“一镇一产业”“一村一特色”乡村振兴惠农信贷模式；充分利用乔口当地环境好、水质佳，适合养殖小龙虾优势，大力助推“乔口荷花虾”品牌产业链发展；采取“银行+专业合作社+家庭农场+农户”的模式，优化阳光信贷服务，为当地农民稻田养虾、荷塘养虾、荒田养虾等生态养殖提供有力的信贷支持，促进农业增产、农民增收，推动乔口荷花虾产业发展，让阳光服务照亮农户心田。
“今年龙虾的价格好、销量也好，很多顾客都是订单购买，根据个头大小，分别卖10元至25元一斤，今年一共卖了30多万元。”在乔口镇湛水村荷花虾养殖基地，正在算账的养殖户刘总高兴地说。刘总过去主要靠在家务农和打零工维持生计，前几年在外地打零工学习了小龙虾养殖技术，为改变家庭生活状况，他决心在家创业发展产业。去年，他看到本村有一片“冷水田”因常年水深不能种水稻，但环境较好，很适合养殖荷花虾，便想建一个家庭农场来养殖小龙虾。于是刘总向相关部门备案，成立了家庭农场，却在一切都准备完毕时因资金不够而犯难。
正当刘总一筹莫展想放弃时，乔口支行在当地村委开展“5050项目”整村授信走访宣传过程中得知了他的情况，立即安排专人主动对接，根据实际情况和资金需求为他提供信贷服务方案——乡村振兴农户信用贷款，让刘总看到了希望的曙光。刘总十分激动，立即与妻子准备好相关材料办理申贷手续。乔口支行员工们以最快速度响应，通过合理简化流程，高效办理审贷手续，不到三天时间，一笔20万元的农户信用贷款便成功批了下来。刘总称赞不已：“没想到长沙农商银行的服务这么好，速度这么快，不用抵押和担保就能贷到款，真的是帮了我的大忙啦！”
农商行有资金支持，自己又有技术，刘总养殖小龙虾的劲头更足了，流转“荷花虾”荷塘48亩，请来村民修排水沟、购虾苗、围网等，把养殖小龙虾基地快速建了起来。由于刘总勤劳肯干，善于钻研，养殖出的小龙虾个大均匀、颜色红亮干净、肉质饱满细嫩，深受客商和市民喜爱。今年刘总养殖小龙虾年收入达50万元，成了当地的致富典型。“我们农场年底准备联合3户村民，再租100亩荷塘搞‘荷花虾养殖’，让大家一起致富。”刘总指着小龙虾养殖基地旁的一片荷塘说。
长期以来，长沙农商银行紧紧围绕地方产业特色，因地制宜培育发展目标，深入践行阳光服务，加大信贷投放力度，用产业振兴助推乡村振兴高质量发展。截至今年三季度末，长沙农商银行涉农贷款余额236.45亿元，占全行普通贷款的25.81%，较年初（189.8亿元）增长46.65亿元，增速为24.58%，切实为当地涉农经济主体产业发展注入了源源不断的金融活水，成为农民开启致富之门的“金钥匙”。
金融服务“贷”动进城农民安居又乐业
工作人员走访超市商户夏超鑫摄
“政府的金融支持，圆了我们的安居乐业梦。现在超市每天有6000元左右的营业额，年收入有二三十万元，放在过去想都不敢想。”近日，看着柜台前排着队的顾客，武义县大溪口乡溪岭脚村村民潘火亮高兴地说。
潘火亮的老家在武义县大溪口乡的深山里，去年搬迁到县城后，谋划起了城里生活。新家装修、投资创业，资金从哪里来？初来乍到的潘火亮有些犯难。
当地的金融服务机构向他伸出了援手。装修一时凑不出钱，金华农商银行系统辖内武义农商银行针对搬迁户专门推出装修贷，最多可提供房屋装修总额60%的资金。潘火亮很快拿到了15万元装修贷款。稳定下来后，他打算开个小超市，武义农商银行又为其发放了15万元“超市·信义贷”。如今，潘火亮在永康经营着一家300多平方米夫妻店超市，日子越过越红火。
让潘火亮安心的是，武义通过政银合作，针对他们这些创业农民制定了完善的金融帮扶政策，有最高300万元信用贷款、可随时随地办理30万元以内贷款救急、线上办理农户普惠信用贷款等。今后打算回乡创业，也可以通过“乡贤贷”“丰收乡贤卡”得到资金支持。
近年来，武义农商银行明确差异化金融服务需求，精准施策，从安居、创业到品质生活全过程帮扶，并打造便民的“美丽乡村智慧系统”，让群众得享金融服务“最后一公里”。近三年来，累计发放特色产业类贷款超40亿元，向335名新搬迁下山农民发放专项贷款5029万元。
莘县农商银行：推进农村信用体系建设 赋能乡村振兴
“想不到现在贷款这么方便，不用抵押，还送贷上门，今年买化肥、农药的钱有了着落，我就安心了！”收到莘县农商银行燕店支行发放的10万元“莘情贷”贷款资金后，燕店镇朱庄村朱大哥感慨道。朱大哥是村里的黄瓜种植能手，今年刚投资建设了4亩的拱棚，由于资金不足，而种植时节不得耽误，让朱大哥不知所措。恰逢燕店支行客户经理来到村里驻点办公，客户经理当场指导朱大哥使用手机银行测算额度、发放贷款，以最快的速度为他解决了燃眉之急。截至8月末，该行涉农贷款达40375户、124.50亿元。今年以来，新增涉农贷款10.11亿元；累计为18653位信用户授信，授信金额达15.23亿元。
“莘情贷”产品是该行7月推出的线上纯信用贷款产品，该行对接“聊城金融服务平台”和“我的客户平台”系统数据，根据客户信用信息情况，系统模型自动测算额度和执行利率，并对授信额度和利率进行分层次处理，满足不同客户的资金需求。额度最高30万元，执行利率最低3.85%，远远低于平均市场利率水平，贷款期限最长12个月，客户在授信期限内自主选择用信期限，全程免担保、免签字，客户可通过微信公众号、企业微信等电子渠道提出贷款申请，大大提高客户申贷的便捷度。该产品推出两个月以来，授信2328户、12917万元，用信2106户、9488.90万元。
该行积极对接莘县“公选书记”村庄和省级美丽乡村示范村庄，与村委签订支部共建合作协议，共同探讨金融服务村庄特色产业发展切入点。搭建银村合作平台，将“无感授信”系列工作列为共建重点工作，村委参与村民评议，增强信息对称性，以“四张清单”全面获取为契机，利用“智慧营销系统”大数据库，整合基础数据、业务数据和特色数据等，完善农户信息“五要素”，夯实信用体系建设工作基础。
运用“智慧营销系统”，一对一将授信额度、利率等信息以短信形式反馈到农户本人，同时通过客户经理驻点、内外勤联动，邀约客户现场办公，确保农户及时掌握授信信息，实现“线上+线下”的授信“有感反馈”。目前，已与290余个村庄开展党建共建工作，通过“智慧营销系统”对辖内1116个行政村完成整村授信。
近年来，莘县农商银行通过聚合政府相关部门数据、省联社有关数据、自有数据等，广泛收集整合存量客户资料、建立客户信息电子档案，将客户数据信息植入大数据库，精确描绘客户“图像”，动态完善客户信用信息，创新金融服务模式，做好惠农产品推介，了解客户需求，多措并举推进农村信用体系建设，以落实乡村振兴战略为契机，做优支农主业，谱写新时代农村金融服务新篇章。（王方方）
