捷越联合携手算话征信 推进行业信息共享

北京2016年7月12日电/美通社/--近年来,互联网金融的快速发展催生了其对征信的迫切需求,而我国征信体系的不完善、信用文化的缺失成为互金行业发展的问题之一。日前,北京捷越联合信息咨询有限公司与算话征信服务(上海)有限公司签署了全面战略合作协议,双方在共建行业生态新格局方面达成共识。

合作协议中包括借款人全面征信信息共享和反信贷申请欺诈服务等内容,今后捷越联合将携手算话征信共建行业生态,在持续优化信贷风险管理能力的过程中获得算话征信提供的外部支持。

“信贷业务的风险控制是多环节、内外部共同协作精细管理的过程,我们在判断客户信用好坏、信用能力强弱的过程中,因为征信数据的缺失,会用到大量的外部数据进行补足,但这些外部数据产生的噪音又会影响我们的判断与效率。此次合作就是为了能够让我们减少在低效数据中的重复投入,直接获取最有效率的风险识别数据。”捷越联合总裁马晓军表示。

对于与捷越联合的合作,算话征信CEO蒋庆军指出,征信机构的作业标准是严谨而规范的,目前市面上存在一些所谓的“征信机构”,它们提供的数据服务是否有明确的信息来源与出处,他们对于数据的真实性、完整性、准确性是否有标准的操作规则,这些都将直接影响授信机构进行授信决策的准确性与有效性,算话征信的专业背景将在与其他征信机构竞争的过程中凸显优势。

捷越联合以互联网技术为载体,将金融与产业融合,服务于实体经济,业务范围涵盖财富管理咨询服务、信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、保理、房产抵押借款等在内的信息咨询服务。自2013年6月成立以来,捷越在全国设立咨询服务机构超过200家,布局涵盖全国20多个省份、100多个城市,累计服务顾客近100万人。

算话征信作为征信业内最专业团队打造的市场化征信机构,核心团队来自国家个人征信试点机构、大型商业银行信用卡中心、FICO等知名机构。算话征信坚持“独立第三方”身份,致力于向包括网贷、消费金融等非银行信贷机构输出“行业信息全面共享,防范信用风险”的理念,专业的背景使其短时间内即推出围绕信贷业务风险管理所必需的征信、反欺诈与数据服务,并很快取得了行业的广泛认可,目前已有超过260家机构开始全面使用算话服务。

行业寒冬，捷越“向前”迈进线上，线下没有存在意义？

2016年互联网金融行业可以说是处于一个极度挣扎的状态，数以千计的平台相继倒下，前段时间借贷宝的“裸条门”更是吓坏了小编。当P2P被玩坏，甚至被妖魔化的时候，敢于涉足的平台骤然减少，这时候还有一家企业高调推出新的理财APP，号称与现有针对“长尾人群”的理财有所不同，这个专门针对“中产”和“准中产”人群，这个套路值得研究下。

现阶段中国财富管理行业有个现象，即“屌丝”人群被各种宝覆盖，高净值人群被银行私银部门覆盖，唯独中产或称为“新贵”阶层的人群，只能靠自己琢磨，进行财富管理以及资产配置。作为人民银行下属中国互联网金融协会的首批会员单位，捷越联合一直致力于为这类人群提供服务，并于双十二当天(12月12日)上线一款新产品——向前理财APP，对标美国的Whf。

最近，小编和其他几家媒体走访了捷越联合总部并进行了深入了解。

据介绍，向前理财与捷越联合已有的“向上金服”理财不一样，其主要客户是捷越联合这些年在线下财富端积累下来的稳定客户，是拿得出50万甚至更高金额做投资的中产、准中产人群，整体年龄为中年以上，有一对一的专属客户经理，其对于捷越这个品牌有足够的忠诚度和依赖度。而向上金服的客户更多是年轻阶层。

一方面，捷越联合希望通过向前理财APP把线下P2P理财业务转移到线上，完成监管合规要求。另一方面，希望通过这个理财，通过不断提升的科技，为中产阶级提供投资咨询。

都往线上走，线下还有存在的意义吗?

大家一听P2P有线下业务，就说这完了，肯定要被监管。但所谓线下，其实要从几个维度来看。线下P2P理财交易，属于监管红线，必须杜绝。但一个城市留一些工作人员，承担客户咨询服务工作，监管也并未禁止。“虽然现在大多数交易已经可以通过手机银行完成，但线下网点仍然有存在价值，”王晓婷表示。

对于借款端而言，线下门店就更是必要。互联网金融企业常规生产资产的方式有两种，第一种是几万甚至更高额的资产，必须通过线下门店的审核流程来完成借贷。另外一种是几千甚至更小额的资产，借款周期一般一两个月，则大多通过互联网实现。对于第一种资产，如果放到网上去，按行业万分之五来计息，要求用户在一两个月之内还款是不可能的，估计全都会成烂账。第二种资产放到线下去，通过门店审核的流程，运营者的成本会很高。这两种方式都很好，但是没有办法相互转换。

据介绍，捷越在全国有200个线下资产端门店，能从贷前、贷中、贷后几个维度审核管理借款客户，保证平台不良率控制在很低的一个水平。王晓婷表示，在所有的数据和供应商之外，捷越通过这200多家门店开拓的自有金融场景和一套相应的获客、审核、风险管理模式，也是捷越的优势之一。

行业平静期来临，监管将逐步落地

数据显示，从2013年到2016年，捷越联合的累计撮合交易金额呈几何倍数的增长。截止2016年10月31日，整个的平台累计撮合交易金额从2013年Q3Q4的7.3亿元猛增到203.93亿元，累计收回放款86.59亿元，累计服务借款客户数271774人，在库贷款余额117.34亿元。王晓婷预计，2017年各项监管政策逐步落地之后，行业内更多玩家将放慢脚步，进入平稳发展时期，，发展核心从原来追求更多的产品、放款规模和新增贷款余额，转变为追求更高的资产质量。

王晓婷表示，互联网金融的核心本质还是金融，风控非常重要，但风控从来不是一个部门的事情，应该是全公司的事情。王晓婷还表示，捷越联合在风控上并不存在明显的优势，一个互金企业在风控上的优势很难量化，它不是指风控政策和模型能具有多大优势，而要看政策和模型跟整个公司业务模式和商业模式配合之后是否具有优势。对此，捷越联合采取“多重把控、携手征信系统，大数据助力风险”的风控体系，利用政府金融征信系统数据库以及大数据掌握客户的基本信息、行为轨迹、财务状况及非金行业借贷历史，来形成可靠的客户画像，助力做反欺诈的决策。

不良资产问题亟需解决，催收行业风口将至

P2P是一个万亿级的市场，其产生的不良资产也是万亿的，加上银行的不良资产就更多了，却没有相应的催收机制，这是一个亟需解决的问题。

王晓婷认为目前中国催收行业具有如下特点：①规模化、标准化作业的玩家太少②行业缺乏不良资产定价标准③不良资产可以做ABS，但中国缺少有这样能力的企业。行业处于萌芽期，今年出现了非常多的参与者，王晓婷认为催收行业具有十分可观的市场，行业风口即将到来。

据了解，捷越联合已经开始在催收行业进行布局——快催收，目前团队接近300人，在全国有合肥、成都和西安三个战略网点。

2016年互联网金融行业的各企业和机构都过得比较艰难，捷越联合也属于其中之一。王晓婷认为，2016年的低谷期之后，随着2017年监管的完善，预计2018年行业将会再迎来一个大的提升。

公司简介捷越成立于2013年6月，股东为上海证大集团，是一家以互联网技术为载体，将金融与产业融合，服务于实体经济的综合信息资讯服务平台。业务范围涵盖财富资讯、信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、保理、房产抵押借款等在内的信息咨询服务。

捷越普惠马天帅：互金“下半场”靠啥引领？

回首互金行业的“上半场”较量，随着监管哨声的响起进入暴风雨前的平静，而忙于合规整改正在中场休息的留存平台，则蓄势待发准备“下半场”更加激烈的厮杀。

据网贷之家监测数据显示，目前我国有5890家网贷平台，其中正常运营平台仅2214家。数据的变化折射出互金行业愈加规范和理性，同时也暗示着即将到来的激烈竞争。那么互金行业“下半场”靠啥引领？

优质资产匮乏、经济下行趋势、合规风险加剧等因素，让网贷平台感慨生存压力大的同时，也逐渐厘清了对互金行业未来走势的判断。捷越联合创始人兼捷越普惠马天帅认为，互金行业“下半场”竞争激烈，平台要始终坚持普惠金融理念，在数字普惠金融、风控和精细化服务上创新发力。

初心不变，发展数字普惠金融

传统金融服务渗透率低，而互联网金融的出现让传统金融业覆盖不到的长尾人群享受到了金融服务，补上了“短板”，在助力实体经济发展方面功不可没。截至到今年，“互联网金融”已经连续四年被纳入政府工作报告，这既体现出国家对互金行业发展的高度重视，也更加强调了网贷企业深耕普惠金融的重要性与必要性。

据世界银行在普惠金融指标上的最新数据显示，中国的大部分指标均排在发展中国家前列，账户普及率和储蓄普及率等指标甚至显著优于G20国家。中国人民银行行长周小川认为，中国在普惠金融领域发展潜力巨大，鼓励企业利用数字技术推动普惠金融发展。这也为互金行业“下半场”竞争指明了主攻方向。

去年的G20峰会上通过了《G20数字普惠金融高级原则》，提出要依托数字技术促进普惠金融发展。马天帅表示，数字技术能够为无法获得金融服务的群体以可负担的方式提供金融服务，如教育储蓄、获取小额商业贷款、购买保险等，数字普惠金融也是未来行业向纵深发展的一个方向，数字普惠金融将更加有效地扩大金融服务辐射半径，提高金融资源配置效率。

金融科技，提升风控技术水平

互联网金融的本质是金融，没有改变金融的功能属性和风险属性。移动互联网、人工智能、大数据等新技术，让互联网金融得到了进一步创新发展，同时也可能造成金融业务风险与技术风险的叠加与扩散。互金行业的发展与风控能力息息相关，网贷平台想要长足发展就要做到让风险处于可管、可控、可承受的范围内。

征信系统建设运行报告（2004-2014）显示，中国央行征信系统覆盖率目前仅为35%。我国征信体系尚不完善，具有复杂的欺诈场景和较高的信用风险，需要科技赋能来弥补征信不足的挑战。在网贷平台“下半场”的竞争中，与科技结合提升风控水平就是平台的“杀手锏”。

马天帅介绍，目前捷越依托大数据等技术，通过组合借款的人历史借贷数据、欺诈评分、行为规律和外部数据，配合其强大的规则引擎及自动关联匹配功能，唤醒借款人沉睡的信用数据，进而对每个借款人进行持续和精确的欺诈检查，从而掀开欺诈客户的层层伪装，能够有效杜绝欺诈风险，降低欺诈率和潜在损失。

工匠精神，服务精细化定制化

目前，互金行业市场已经基本饱和，行业竞争日趋白热化，在产品同质化严重的情况下，如何吸引新的客户，稳定现有客户？整改合规后，留存平台在同一起跑线上蓄势待发，如何抢先卡位？马天帅认为，增加客户的黏性和忠诚度除了好的产品，更需要定制化、精细化的服务。

未来互金行业的一个趋势是深耕垂直细分领域，将构建更多的消费场景，这些场景的服务体验感如何直接影响客户的去留。对于投资人来说，网贷平台运用大数据技术，智能化分析客户投资类型、投资偏好等信息，在助力经验客户实现财富积累，帮助投资菜鸟实现财富增长的同时，也积累了平台的良好口碑。

互联网金融行业的整改转型与网贷企业的“转场”基本同步。“下半场”意味着行业从过去野蛮生长逐渐回归理性，从粗放、扩张式高增长转为精细化、内敛式均衡增长。马天帅表示，互联网金融的终极目标还是要服务实体经济，未来与与传统金融机构的融合互补在所难免，这有利于提升金融服务实体经济的效率与质量，实现“1+12”的效果。