如果发现收入证明是假的，银行还会贷款吗？专家给出答案

收入证明是作为贷款申请人一个重要的收入来源的证明，银行可据此收入来给申贷人做授信额度。先来了解一下什么贷款需要提供收入证明：通常是申请房贷、车贷、消费类贷款、抵押类贷款时，需要由工作单位出具收入证明。内容包括申贷人的基本信息、工作年限、月收入，职务、公积金缴存情况等。

如果连收入证明都要作假，那么贷款就基本没希望了，这等于否定申贷人的还款能力和还款意愿。除非申贷人能提供自己的房子、存款等资产实力雄厚，雄厚到银行不同考察还款意愿和还款能力了，否则收入证明作假的情况是很难被批下来的。即使收入证明作假被银行事后发觉，申贷人也要面临如下的风险：

第一，申贷人已经与开发商签了合同，并且向银行提供收入证明，结果被银行发现是假证明，如果申贷人不能提高首付比例，那银行方面就会停止放贷。而对于申贷人来说，银行停止放贷，自己与开发商签的购房合同就要违约，通常违约金是购房总额的10%，这样因造假而停贷的责任全都要由申贷人自己承担，这肯定是损失巨大的。

第二，即使银行没有查出收入证明是作假的，或者睁一只眼闭一只眼。但如果贷款人的收入证明比实际收入高出不少的话，这本身也会给贷款者较大的还贷压力。本来银行规定房贷占月收入不得超过四成的。现在造假证明后，房贷就有可能达到月收入的六至七成，这样有可能会导致房贷逾期和欠款的后果，不过，这个后果也只能由购房者承担。

第三，贷款买房开虚假收入证明，可能前期银行方面没有查觉，后来被发现了后，后期银行就会以合同信息不实为由，撤销贷款合同，在这种情况下购房者会非常被动。如果被银行发现，购房者提供不仅是虚假证明文件，还提供了虚假产权证明或者重复抵押的，甚至使用其他方式骗贷的，银行有可能还要起诉购房者，让其承担刑事责任。

那么，由于收入不高，虚开收入证明，而被银行查出来该怎么办呢？其一，增加共借人，增加共借人的流水以满足银行的审核要求。比如用夫妻两个人的工资流水来贷款。其二，延长贷款期限，可降低房贷要求。在贷款额度不变的情况下，月还款额会变低，这样对流水要求也可降低。或者降低贷款额度，在期限不变的情况下，月还款额度会变低，对流水要求也要低低。其三，一次性存大数额的资金，以证明自己还款能力。其四，添加其他收入证明，例如，可增加房租收入、理财收入等，以满足对收入流水的要求。

如果银行刚开始就发现申贷人出具虚假证明，那贷款基本就没希望了。如果申贷人已经与开发商签了购房协议，银行如果为此而停贷，违约金只能由购房者自己承担。如果用贷款已经买了房子，银行则需要贷款人补缴其他收入证明，以满足银行的流水要求，实在不行，银行就只能以合同信息不实为理由，撤销贷款合同。所以，在银行业监管日渐严格，今年又是持续整治金融市场乱象，如果购房者没有还款能力就少贷点款，这样人对已都是好的，千万不要弄虚作假，这样后果会很严重。

贷款买房千万别小看“收入证明”！太多人因忽视它而被拒贷

当今很多人在买房的时候，会选择贷款买房。在贷款时，银行往往都会要求贷款人提供个人银行征信、银行流水、收入证明等收入资料，以此判断当事人是否具有还贷能力。

虽然收入证明只是一张纸，但对于贷款买房的市民来说，分量不容小视。千万别小看它，太多人在收入证明上吃亏了！很多人因为收入证明不对贷款被拒绝，当然，这也是购房贷款不被放贷的最主要原因。那么就很多购房者存在疑问。今天，随小编一起了解一下吧！

1什么是收入证明？收入证明，是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的一种证明。一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

它是你在办理买房按揭时，必不可少的证明材料，是你的主要参考内容之一，直接反应办理人的还款能力。

2开收入证明越高越好？收入证明并不是越高越好。

通常情况下，银行判断个人收入是否具有还贷能力，基本要求是：你提供的月收入是你月供的2倍以上。如果你月收入证明超10000以上则需额外提供一些资产证明，包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。

因此，开收入证明并不是越高越好，要掌握尺度。

3银行批款是否只看收入证明的数字？个人收入证明要结合当地实际收入情况，举一个特简单的例子：

如果你在一线城市，开收入证明时写的太低会被一眼看出太假。如果你是三四线城市，城市收入水平较低，或者行业平均收入相对较低，你却提供了高额的收入证明，那也会被判定作假。

如果你收入证明高，但流水不相符，则需提供额外提供一些资产证明，包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。例如你提供的收入证明是2万元，但是银行查证你的银行流水只有5千元，这就很反常了，银行需要你作出解释。

当然了，这种情况一般是私营企业主居多，如果你是私营业主，可以提供银行要求的营业执照等信息，也可以弥补这一漏洞。

但是如果你是上班族，流水远远低于收入证明，那么就会被怀疑，甚至有拒贷的风险。

4这两种情况会增加银行拒贷风险：首先，要与自己的公司、工作岗位、职位级别相匹配，比如，一个小的一般公司，一名职员，你写上高额的收入，月入几万元，会被银行审贷员列为重点审查对象来审查的。一旦被发现是虚假的，那么拒贷的概率就会很大。

其次，收入证明不能太高、也不能太低，一般要求是符合城市的收入水平、符合行业收入水平、符合自己公司、工作岗位级别收入水平。并且要高于银行月供还款的2倍稍多一点，这样就基本不会被拒贷。

但是有几种情况，会被银行很容易发现并且拒贷的，也是大家很容易忽略的事情：

1开假收入证明

很多人因为个人工资较低，购房首付款基本上是父母提供，而银行月供还款也是靠父母还款。但问题就是：个人收入证明开的太低，银行很容易拒贷，而自己的公司又无法开高收入证明。

在这个时候，就有很多人选择从开发商或者第三者中介帮忙开具收入证明，这就是我们常说的开“假收入证明”。在这里，小编要提醒大家，这是违反法律的，建议尽量不要这么做。

虚假“收入证明”既是一种弄虚作假的不道德行为，更会给购房者自己带来巨大的风险，如果较后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为；而另一方面自身还款压力较大，如果较后无力支付月供，更与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。

2、个人收入证明前后不一致

除了收入证明，每个人都会在银行留存有个人信用报告流水等记录。每一次与金融机构的交易活动都会被记录下来，有很多人多次向银行贷款，多次提供收入证明，今天开具月入2万元，过几个月开具月入10万元，如果被银行风控发现后，会被重点审查前后不一致的原因。如果最后查证存在虚假行为，将会被拒贷，并且个人需要承担法律责任。

贷款买房开虚假收入证明，属于合同欺诈的行为，存在的法律风险是，银行可以欺诈为由要求撤销贷款合同。

如果收入证明不够应该怎么办？1.个人收入证明数字不够合贷款额度怎么办？

房子如果是和父母一起买的，也就是购房合同上写两个人的名字。那么当事人可以作为主贷人，父母作为次贷人，进行一部分借款。

2.兼职收入

目前很多银行都认可兼职收入，但法律规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职收入不能超过50%的限定。值得注意的是，有些银行一般情况下不认可兼职收入。

3.亲属担保

借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有按照合同还款时，担保人必须承担担保责任（担保范围内）。

现在很多银行可接受贷款担保方式，但对担保人和借款人之间的关系有严格要求。例如只接受直系亲属间的担保。

4.与他人共借

值得注意的是，并不是所有人都可以做你的共同借款人。各银行对共借人的要求有一定差异。有的要求是直系亲属，有的可以接受男女朋友关系共借。

5.接力贷

个人住房接力贷是指父母或子女的房本，父母与子女作为共同借款人向银行申请贷款。也就是说，如果申请接力贷，父母和子女必须共借。

申请房贷为收入证明的事情犯了愁？把省事的方法告诉你

大家在贷款购房时会遇到要求提供收入证明的情况，而一部分朋友不清楚究竟怎么去应对这个证明，导致需要多次跑到银行修改问题。这样很浪费大家的时间，特别是在这炎热的夏天，说不定一不留心就上火了。所以本期小编就为大家聊聊如果轻松搞定房贷的收入证明。

什么情况需要收入证明？

只要商业贷款才需要收入证明，而公积金贷款是不需要收入证明的。

一：怎么开收入证明

1.有工作单位

证明包含内容：单位岗位、月均收入或年均收入、单位公章、单位座机等基本信息。注意以下情况：大部分银行为了控制贷款风险，会要求月收入工资必须为月还款金额与其他负债金额之和的两倍以上。收入证明的复印件是无效的。年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。

2.无工作单位

有存款的，可以到相应的银行网点办理相关存款证明。没有存款的，可以到收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

二：收入证明的几点建议小小的建议

1.证明内容不在多而在精

很多朋友会在收入证明中写一大堆情况，其实没有这种必要，也没这么麻烦，因为这样不会给你带来任何的加分，甚至有些银行还会让你重新提供，大家只需要记住重点突出可以证明你的个人重要信息和还款能力的信息即可。

2.收入情况不要脱离事实依据

不要认为只要把收入报得高就能通过审核，银行是有审核的。建议遵循实事求是的要求，可以适当提高，但需要结合行业平均标准，以及银行流水等相关情况。

3.社保、公积金有助于贷款审批

社保和公积金作为社会保障措施的一部分，你的社保或公积金购买时间越长，就越利于贷款的审批通过。在银行，这些资料能证明你的还款能力，并为其提供风险评估依据。

4.多次提交的基本资料应保持一致

现代信息通信都很发达，如果大家在多次提交证明材料的时候不保持一致，可能会被查找出来，那么会直接影响贷款的审批。

5.收入达不到月供的两倍时可以采取以下措施

提高首付比例，减少贷款额度。如果不能申请共同贷款人，只能通过增加首付比例，减少贷款额度来解决了。首付的增多向银行证明了自己的资金实力，贷款减少，也减少了银行评估的贷款风险。

增加共同借贷人

开出两个人的收入证明，到时候房产证上写的是两个人的名字，那么银行放贷的可能性也会大很多。

三：开虚假证明有哪些风险

虚假证明是不道德行为，会给购房者带来巨大风险，如果被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为。如果无力支付月供，与开发商与银行是没有关系的；并且贷款开虚假证明，属于合同欺诈，存在法律风险，银行是可以撤销贷款合同。虽然这是一件很简单的事，但它的重要性千万别小看，不过提醒大家，在签订购合同前，可以先去银行咨询下个人情况是否符合贷款条件，以免出现不批贷而陷入窘境。